中小消費者金融を特集しました!

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消費者金融と言えば、世間的な認知と言えば、プロミス、アコム、アイフルしか思いつかないという人も多いと思います。


実は消費者金融は、数は10年前とく選べると、10分の1程度になりはしましたが、現在も2,000社以上ありますし、また、地域密着型の消費者金融でなく、振込での融資を利用した全国対応を行なう消費者金融も増えてきました。
このページでは、そんな中小の消費者金融の特集を行っています!


ゼニエモンが自信をもっておすすめする消費者金融2選!

三井住友銀行グループ プロミス

プロミスのバナー画像


プロミスは三井住友銀行グループの消費者金融で大手ならではの安心感が売りの消費者金融です。
消費者金融の中では、最大手クラスではありますが、中小の消費者金融と異なりフリーローンではなくカードローンなので、一度融資枠を作れば何度でも借りたい時にお金を借りることが出来るので非常に便利です。


金利面でも初回契約時から30日は無利息となるので、返済するのも元金のみなのが嬉しいところです。更に他の中小消費者金融と違い、申込から融資まで最短で1時間で融資を受けることが可能です。


プロミスの利用経験がないという人で、消費者金融の利用を検討しているという人は、自信をもっておすすめします。


実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
4.5%〜17.8% 1〜500万円 最短30分 無し 対象 有り
遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要の有無
20.0%(実質年率) 20〜69歳 残高スライド元利定額返済方式 Web完結も可能

※30日間無利息の利用はメールアドレスの登録とweb明細利用の登録が必要となります。



プロミスの女性専用のレディースローン



レイクALSA

レイクアルサのロゴ画像


レイクALSA(アルサ)は2018年の4月1日に新生銀行カードローンレイクから新しいレイクブランドとしてサービスが開始となりました。
銀行カードローンから消費者金融となったことで、同様のスペックながら初回申込では最長で180日の無利息期間があるなど、他の消費者金融では取り扱っていない長期の無利息を扱っているのがポイントです。


この間はもちろん元金のみの返済を行う事になるのですが金利がないので着実に完済が早く行えるので10万円以下の少額の融資を希望している人に相性は抜群です。


更にスマホアプリと連携し、セブン銀行ATMから借入と返済が行えるので申込から融資までスマートフォン1台あれば全て完結するというかなり手軽さに利用できるので急なお金の入用でも対応が可能です。


実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
4.5〜18.0% 1万円〜500万円 最短即日審査※ なし 対象 有り
遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要の有無
20.0% 20歳〜70歳以下 元利定額リボルディング ネット上のみで完了

※国内に在住する人、自身のメールアドレスを持っている人




中小の消費者金融のメリットデメリット

中小の消費者金融に対してもメリット・デメリットがあります。
メリットに関しては、シンプルで、

他で融資を行えない人にも融資を受けるコトができる

ということのみです。
初めてのキャッシングの場合で中小を選ぶという人はほぼいません。
デメリットの方が遥かに多いからです。
デメリットとしては以下が挙げられます。

  • 振込手渡しのみなので、好きな時に融資を受けるコトが難しい
  • 大手並みの優遇された接客を受けることは出来ない
  • 返済が振込がメインになるので、めんどくさい
  • 総量規制の対象となる
  • 大枠融資がほぼ出来ない
  • 金利が高い(大手消費者金融と同様)
  • 審査時間が割とかかる

メリットに関し、デメリットはこれだけあるため、利用者もすでに個人向けの融資を受けた経験のある人が
多くなっているため、利用は初めて利用するという人にはオススメすることが出来ません。


以下の条件に該当する人は中小の消費者金融を選ぶコトがオススメ

  • 大手の消費者金融で債務整理を行ったコトがある
  • 大手の消費者金融の審査に落ちた
  • 保証人をつけて融資に対応している
  • 少額の融資希望である
  • すでに3社以上大手や銀行から融資を受けている
  • 個人向け融資の残債が年収の1/3以下である

こちらへ該当するという人は、以下から中小の消費者金融から自身にあった業者を選んでください。



    日本貸金業協会に加盟している消費者金融

    「日本貸金業協会」に加盟している消費者金融です。
    この協会は、自主規制を設けており、運営、貸付等で自主的な規制を設けています。
    「審査」、「取立」、「リボ払い規制」など、利用者にとって利用しやすくなるための規制を遵守している業者のみが登録することが出来ます。
    また、接客としても親身に対応してくれる業者も多いため、こちらを基本的に選ぶようにしてください。


    フクホー

    • 日本貸金業協会会員第001391号
    • 登録番号:大阪府知事(04)第12736号

    創業50年の貸金業者で、中小では安心して利用できる業者です。
    以前は、電話の対応に対し、不満を持っていましたが現在は受け答えが丁寧になり利用しやすくなりました。
    200万円までの借り換えやおまとめローンとしての対応も行っていますが、金利が、15.0%が下限となっており
    こちらはあまり利用に関してはメリットがありません。
    フリーキャッシングでも200万円までなら利用できるので、こちらの方の利用をオススメします。


    実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
    7.30%〜20.00% 5万円〜200万円 最短即日 無し 対象 有り
    カード発行 申込資格※ 保証会社 来店必要の有無
    無し 20歳〜70歳 - ネット上のみで完了

    フクホーの詳細情報



    キャッシングのアロー

    • 日本貸金業協会会員 第005786号
    • 登録番号:愛知県知事(3)第04195号

    アローは個人向け融資として「フリープラン」というものがあり、こちらが通常のキャッシングのローン商品となります。
    最高で200万円まで利用することが出来ます。
    また、現在複数の借入がある場合で、貸金業法に基づく借換ローンという商品で、200万円までを1本化することが出来ます。
    こちらは総量規制対象外となりますが、利用は返済のみです。
    利用限度枠は1万円なので、小枠での融資であまり大きな融資でなくスポットでお金が必要であるという人にとってオススメ業者です。


    実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
    15.00%〜19.94% 200万円まで 2日〜3日程度目安 無し 対象 有り
    カード発行 申込資格 保証会社 来店必要の有無
    無し 20歳〜62歳 - ネット上のみで完了

    キャッシングのアローの詳細



    「いつも」ネットキャッシング

    itsumoバナー画像

    • 日本貸金業協会会員 第005847号
    • 登録番号:高知県知事(2) 第01519号
    実質年率 限度額 審査時間 保証人 口座開設 職場連絡
    7.0%〜18.0% 10万円〜50万円 最短30分 無し 不要 有り
    遅延利率 申込資格 保証会社 来店必要の有無
    20.0% 20歳以上65歳以下 - 不要


    関東信販

    • 日本貸金業協会会員 第000041号
    • 登録番号:埼玉県知事(浦10)第00633号

    関東信販は、昭和58年創業で30年以上の実績がある業者です。
    フリーローンは、5万円〜99万円の範囲で契約することが出来ます。
    金利が、16.98%となっており、他社と比較すると低金利で融資を受けることが出来ます。


    実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
    年16.98% 5万〜99万円 2日〜3日程度目安 無し 対象 有り
    カード発行 申込資格 保証会社 来店必要の有無
    無し 20歳〜62歳 - ネット上のみで完了

    関東信販の詳細



    ライフティ

    • 日本貸金業協会会員 第005552号
    • 登録番号:東京都知事(5)第28992号

    ライフティは、中小の消費者金融の中でも電話での対応、誠実さを感じたのはトップの業者です。
    融資金額も500万円までの融資に対応し、金利は8.0%〜20.0%となっており、
    デフォルトの条件であれば金利にメリットを感じるコトはありませんが、
    初めての利用であれば35日間は「無利息期間」と
    長期の無利息期間を設けている業者です。
    融資や返済もいちいち電話しないと出来ないというものでなく、スマートフォンから融資依頼を設定できるので、
    ビジネスライクにお金を借りるコトに適した業者です。


    実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
    8.0%〜20.0% 1,000円〜500万円 最短即日 無し 対象 有り
    カード発行 申込資格 保証会社 来店必要の有無
    無し 20歳〜69歳 - ネット上のみで完了

    ライフティの詳細



    キャネット

    • 日本貸金業協会会員 第000696号
    • 登録番号:北海道知事(5)石第02857号

    キャネットは、初回契約は、少額融資専門となり50万円までですが、新規は少額融資でしか出来ない
    スピード融資を実現しています。融資を受けるには、振込となるため、銀行の営業時間に合わせる必要がありますが、
    中小の消費者金融でスピード特化は数少ない為、急いでいる人にはオススメです。


    実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
    年15.0%〜20.0% 5万円〜50万円※ 最短即日 無し 対象 有り
    カード発行 申込資格 保証会社 来店必要の有無
    無し 満20歳以上70歳 - ネット上のみで完了

    キャネットの詳細



    スカイオフィス「ニッセイキャッシング」

    • 日本貸金業協会会員 第001567号
    • 登録番号:福岡県知事(4)第08437号

    スカイオフィスは、1万円〜50万円までの融資に対応しており、
    最短で30分での審査回答とスピード融資に対応しています。
    金利は15.0〜20.0%なので低金利とは言えませんが、


    実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
    年15.0%〜20.0% 5万円〜50万円※ 最短即日 無し 対象 有り
    カード発行 申込資格 保証会社 来店必要の有無
    無し 満20歳以上70歳 - ネット上のみで完了

    スカイオフィスの詳細



    日本保証 フリーローン(旧武富士)

    • 日本貸金業協会会員 第002268号
    • 登録番号:関東財務局長(12)第01509号

    日本保証フリーローンは、2015年の11月を持って個人向け融資の担保・保証人が不要のフリーローンは
    新規契約を終了しました。
    現在、個人向け融資では不動産担保ローンのみの受付となっています。


    日本保証フリーローンの詳細



    アイシーローン

    • 日本貸金業協会会員 第000942号
    • 登録番号:東京都知事(12)第000689号

    アイシーローンは、創業35年を超える老舗の消費者金融で学生ローンの取り扱いもあり、
    少額融資専門で、首都圏に住む人限定で融資を行っている業者です。
    総量規制の例外となる融資も対応していますが、常に要相談となっているため、審査を受ける前に、
    一度連絡し、自身の状況などでも融資を行っているのかという事を聞いてみての利用をオススメします。


    実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
    10.00%〜20.00% 1万円〜50万円 2日〜3日程度目安 無し 対象 有り
    カード発行 申込資格 保証会社 来店必要の有無
    無し 満20歳以上※ - ネット上のみで完了

    ※学生ローンでの利用の場合は、18歳から利用可能です。
    その際は必ずアルバイトなどの仕事をしているコトが条件となります。


    アイシーローンの詳細



    キャッシングスペース

    • 日本貸金業協会会員 第005357号
    • 登録番号:大阪府知事(03)第12865号

    キャッシングスペースは18歳以上で仕事をしている人であれば申込が可能な業者です。
    限度額は500万円までと大枠での受付はしていますが、基本的に100万円を超える大枠を作れる信用があるのなら、
    この業者を選ぶべきではありません。5万円〜15万円までで単発での融資を希望している人や、10代で融資を受けたいけど、
    受付をしている業者がないという人に対し向いている業者です。


    実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
    8.0%〜20.0% 500万円まで 2日〜1週間程度目安 無し 対象 有り
    カード発行 申込資格 保証会社 来店必要の有無
    無し 18歳〜70歳 - ネット上のみで完了

    キャッシングスペースの詳細



    エスジーファイナンス

    • 日本貸金業協会会員 第005778号
    • 登録番号:東京都知事(2)第31474号

    エスジーファイナンスは、まだ貸金業者としての歴が短い業者ではありますが、
    日本貸金業協会の会員の業者です。
    フリーローンの場合は、300万円までの融資が可能ですが、
    大型の融資の場合は、店舗への来店を求められるコトが多いため、
    東京都在住の人以外にとっては、10万円以内の少額融資以外には向いていません。


    実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
    9.85%〜18.0% 1万円〜300万円 2日〜1週間程度目安 無し 対象 有り
    カード発行 申込資格 保証会社 来店必要の有無
    無し 満20歳以上 - ネット上のみで完了

    エスジーファイナンスの詳細



    ご融資どっとこむ

    • 日本貸金業協会会員 第002055号
    • 登録番号:東京都知事(4)第30570号

    ご融資どっとこむは、色々なローン商品を取り扱ってはいますが、
    何かに特価した強力な魅力に欠ける業者です。
    低金利でもなく、審査に時間がかかってしまうという点で他社よりも劣りますが、
    まず申込を行った時に、どのローンが自分に最も利益のある融資なのかという打診なども
    もらえるため、現状を改善したいけど、もうこういうのは丸なげしたいという人にはオススメです!
    大枠になると東京の本店まで行く必要がある可能性があるので、東京都在住以外の人は、
    利用する必要はありません。


    実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
    18.0%?20.0% 5?50万円 2日〜1週間程度目安 無し 対象 有り
    カード発行 申込資格 保証会社 来店必要の有無
    無し 満20歳?70歳 - ネット上のみで完了

    ご融資どっとこむの詳細



    ビアイジ

    ビアイジバナー画像

    • 日本貸金業協会会員 第002674号
    • 登録番号:近畿財務局長(12)第00546号

    ビアイジは、以下の県に住んでいる人のみ利用可能です。
    北海道、青森県、岩手県、秋田県、山形県、岡山県、島根県、広島県、山口県、福岡県、佐賀県、長崎県、熊本県、大分県、宮崎県、鹿児島県

    実質年率 限度額 審査時間 保証人 口座開設 職場連絡
    12.0%〜18.0% 1万円〜200万円 最短30分 無し 不要 有り
    遅延利率 申込資格 保証会社 来店必要の有無
    20.0% 20歳以上 - ナシも可

    ビアイジの詳細


    キャッシングのフタバ

    キャッシングのフタババナー画像

    • 日本貸金業協会会員 第002674号
    • 登録番号:近畿財務局長(12)第00546号

    キャッシングのフタバは昭和38年に設立され営業年数が50年を超える老舗消費者金融で、融資額は、10万円〜50万円の小口融資を専門としています。
    年利は14.959%〜17.950%と上限金利は他業者に比べ若干ですが低めに設定されています。
    現在も50周年記念のキャンペーンが継続されていて、初回借入日から30日間は無利息で利用することも可能です。


    実質年率 限度額 審査時間 保証人 口座開設 職場連絡
    14.959%〜17.95% 10万円〜50万円 最短即日 無し 不要 有り
    遅延利率 申込資格 保証会社 来店必要の有無
    19.945% 満20歳以上65歳以下 - 不要

    ※最高200万円まで増枠可能


    キャッシングフタバの詳細


    キャッシングエニー


    キャッシングエニーは、既に複数の業者から融資を受けている状態で、10万円未満の融資を新たに受けたいという人とっては有益に利用する事ができる業者です。商品スペック自体は、強みとなる武器自体はありませんが、審査時間が早いのが特徴です。契約までに提出書類が多いので少し審査を受けるまで面倒であるのがマイナスポイントです。


    実質年率 限度額 審査時間 保証人 口座開設 職場連絡
    15%〜20% 1〜100万円 最短即日 無し 不要 有り
    遅延利率 申込資格 保証会社 来店必要の有無
    20% 満20歳以上 不要

    キャッシングエニーの詳細



    ニチデンのフリーローン

    ニチデンのバナー画像

  1. 日本貸金業協会会員 第002388号
  2. 登録番号:大阪府知事(03)第12923号

  3. 実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
    9,49%〜17,52% 50万円迄 最短即日 無し 対象 有り
    遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要の有無
    20.00% 満20歳以上 元利定額リボルビング方式 ネット上のみで完了

    ※安定した収入のある人




    消費者金融のエフワン

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    • 日本貸金業協会会員 第002829号
    • 登録番号:福岡県知事(5)第08241号

    実質年率 限度額 審査時間 保証人 口座開設 職場連絡
    150%〜20.0% 1万円〜300万円 最短30分 無し 不要 有り
    遅延利率 申込資格 保証会社 来店必要の有無
    20.0% 満20歳以上 - 不要

    エフワンについての詳しい情報


    キャッシュサービス「プラン」

    キャッシュサービス「プラン」のバナー画像


    • 貸金業登録番号:大阪府知事(06)第11259号
    • 日本貸金業協会会員番号:第002156号

    キャッシュサービス「プラン」は大阪市北区と浪速区に2店舗を構える中小の消費者金融で、融資額は最大でも50万円と小口融資専門のキャッシング業者です。


    店舗は大阪の2店舗のみとなりますが、振込での融資が可能で全国からの申込みに対応しています。


    金利は法定金利いっぱいの20.0%となるため、業界内で最も高い金利での契約となるのですが、プランの審査は大手に比べ甘くなる傾向にあるので、大手消費者金融や銀行カードローンの審査に落ちてしまったという人でも審査通過へ期待することができます。


    実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
    15.0%〜20.0% 50万円 最短即日 無し 対象 有り
    遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要の有無
    20.0% 20歳以上 残高スライドリボルビング方式 なしも可

    キャッシュサービス「プラン」についての詳しい情報


    消費者金融のエース

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    • 貸金業登録番号:神奈川県知事(2)第05040号
    • 日本貸金業協会会員:第005801号

    実質年率 限度額 審査時間 保証人 口座開設 職場連絡
    7.0%〜20.0% 100万円まで 最短即日 無し 不要 有り
    遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要の有無
    20.0% 満20歳以上70歳以下 元利均等分割返済 不要

    消費者金融エースの詳しい情報


    日本貸金業協会に加盟していない消費者金融

    以下は、日本貸金業協会に加盟していない業者です。
    加盟している業者と何が違うかというと、自主規制が、貸金業法に定められている事項のみで存在しません。
    これが何を意味するかというと、何かあった時に日本貸金業協会が相談の窓口にならないことを意味します。
    以下の業者は、基本利用しないことが前提として閲覧下さい。


    キャレント

    • 日本貸金業協会会員 未加盟
    • 登録番号:東京都知事(2)31399

    キャレントは、他社と比較し、特段優れたスペックは存在しませんし、
    日本貸金業協会の会員でないということでこの業者自体に申込をするメリット自体がありません。
    ただし、多くのキャッシング業者が、自由用途でありながら事業資金への利用を禁止事項としている中、
    キャレントは、事業資金専用として最大500万円までの貸付も行っています。
    ただし、あくまで契約は法人ではなく個人となり個人の借金であり、さらに金利も事業資金として受けれる公的な融資などと
    比較すると金利が高すぎる為、特に利用者としてメリットがないローンであるため、利用は率直な意見としてやめておいたほうが無難です。


    実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
    7.8%?18.0% 1万円?500万 2日〜1週間程度目安 無し 対象 有り
    カード発行 申込資格 保証会社 来店必要の有無
    無し 満20歳以上 - ネット上のみで完了

    キャレントの詳細



    株式会社アルコシステム

    • 日本貸金業協会会員 未加盟
    • 登録番号:兵庫県中播磨県民センター長(12)第50158号

    アルコシステムバナー画像


    ホームページだけを見るとなんだか胡散臭いんですが、株式会社アルコシステムは、30年以上も歴史のあるキャッシング業者です!おそらくホームページは90年代に制作して、そのままなんだと思います、、。


    貸付限度額が50万円と、少額融資専門で、貸付利率は15.0%〜20.0%とされています。
    即日融資も可能となっているのですが、振込融資専門なので、遅くとも契約を14:00までには済ませておくことが最低条件になります。


    実質年率 限度額 審査時間 保証人 口座開設 職場連絡
    15.0%〜20.0% 50万円 最短30分 無し 不要 有り
    遅延利率 申込資格 保証会社 来店必要の有無
    20.0% 20歳以上 - 不要

    アルコシステムの詳しい情報


    ハローハッピー

    ハローハッピーバナー画像

    • 日本貸金業協会:未加盟
    • 貸金業登録番号:大阪府知事(4)第12823号

    実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
    10.00%〜18.00% 1〜50万円 最短即日 無し 対象 有り
    遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要の有無
    20.00% 元金均等返済 ネット上のみで完了

    ※安定した収入のある人


    ハローハッピーの詳しい情報

    株式会社アルクのフリーローン

    消費者金融のアルクのバナー画像


    貸金業登録番号:大阪府知事(4)第12824号

    日本貸金業協会会員:未加入

     

    消費者金融アルクのフリーローンの詳しい解説

    実質年率 限度額 審査時間 保証人 口座開設 職場連絡
    10.0%〜18.0% 1〜50万円まで 最短即日 無し 不要 有り
    遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要の有無
    20.0% 満20歳以上 元利均等方式・元金均等返済 必須


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