三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック｣(PR)

バンクイックへ申込資格のある人

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」への申し込み資格がある人は、以下の通りです。

• 年齢が満20歳以上65歳未満の人
• 安定した収入がある人

属性

パート・アルバイトの人は1日でも業務実績があれば申し込み可能

専業主婦（主夫）は申し込み不可となっていますが、現在アルバイトやパートとして働いている場合、通常通り申し込みが可能です。

バイトを始めてから間もないけれど、その場合も申し込みは可能なのか気になっている人の為に補足して説明しておくと、アルバイトを始めて1日でも業務を行なったときから申し込みが可能です。

また、この場合の年収は、現時点での月収の予想を12倍した金額となります。

ただし、働き始めてから1年未満であれば、借入限度額は10万円程度になる可能性はかなり高いと考えておきましょう。

バンクイックの契約に必要な書類

バンクイックで契約をする際は、以下の書類が必要です。

また、海外出身の人は「在留カード」「特別永住者証明書」の提出も必要なので、用意しておきましょう。

50万円超の融資希望の場合、収入証明が必要！

50万円を超える融資を希望する場合、収入証明書の提出が必要です。

50万円以下の融資でも、審査担当者が必要と考えた場合は提出を求められる事も

既に他社から年収の3分の1に近い融資を借りている人や、勤続年数が3ヶ月未満等の場合は収入証明書の提出が必要となる可能性があります。

提出を求められそうだなと思う人は、すぐに対応できるよう申し込み前に準備しておくのがオススメです。

バンクイックへの申込から審査、契約までの流れはどうなってる？

ここでは、バンクイックへの申し込みから契約までの流れを解説しています。

バンクイックは、申し込みから審査完了までが最短即日と、銀行系カードローンの中でもトップクラスの早さが魅力です。

また、審査完了後テレビ窓口(※)へ行くことで、すぐにローンカードを手に入れることができます。

詳しくは以下で説明しているので、ぜひ最後まで読んでください！

※2022年3月31日をもって、テレビ窓口でのカードローン「バンクイック」の新規申込受付を終了いたします。
なお、「ご契約手続き」「カードのお受け取り（再発行含む）」は、引き続き利用可能です。

バンクイックへの申し込み方法は、以下の2種類があります。

• インターネットからの申込
• 電話での申込

この中で最もおすすめな方法は、インターネットからの申し込みです。

インターネットからであれば、24時間いつでも申し込みができることに加え、書類を記入する手間もありません。

また、必要書類の提出もWEB上にアップロードするだけで良いので、店舗やテレビ窓口に行く時間がない人にも利用しやすいでしょう。

ただし、ローンカードの受け取りは郵送またはテレビ窓口でしかできないので、注意しましょう。

また、スマホまたは携帯を持っている場合、Webまたはアプリから申し込むことが可能です。

アプリでは、契約前でも返済シミュレーションや借り入れ診断などができるので、インストールしておいて損はないでしょう。

スマホアプリでできること

バンクイックの場合、申し込みが完了すると直後に申し込み受け付けのメールが届きます。

このメールがちゃんと届いた場合、正常に申込とメールアドレスの登録が出来ているので、この後に届く仮審査結果のメールも問題なく受け取ることが可能です。

逆に、申し込みをした後も申し込み受け付け完了のメールが届かない場合、メールアドレスを間違えた可能性があるので、すぐにバンクイックへ連絡をしましょう。

申し込んだ後は、仮審査の結果が届くまで最低でも1日以上かかり、特にすることもありません。

仮審査完了のメールは、以下のような文面で送られてきます。

三菱ＵＦＪ銀行のカードローン「バンクイック」よりお知らせ

このたびはカードローン「バンクイック」をお申し込みいただき、誠にありがとうございます。
お客さまにお知らせがございますので、下記のURLにアクセスしていただき、お申込時にご登録の“暗証番号”を入力のうえ、内容をご確認ください。
■バンクイックの確認URLの記載■

メールの中には審査を通ったかどうかの記載はなく、確認用URLからのチェックが必要です。

URLをクリックし、申込時に自身が設定した暗証番号を入力すると、以下のような審査結果の画面が表示されます。

審査に通過した場合、申し込み者側は特にすることはありません。

本審査として、在籍確認がこの後行われるので、その準備をしておきましょう。

本審査に移行すると、最初に会社への在籍確認が行われます。

在籍確認とは、カードローン利用者の会社へ電話を行い、本人が本当にその会社へ勤務しているのか調査することです。

在籍確認は、ほとんどのカードローンで必ず行われており、基本的に避けることはできません。

バンクイックでは、以下の時間内で在籍確認の電話がかかってきます。

• 平日　9:00〜21:00
• 土日祝日　9:00〜17:00

仮審査の結果連絡が遅ければ最短即日にかかってくる可能性が高いので、しっかり心の準備をしておきましょう。

ローンカードの受け取り方法は、テレビ窓口での発行、または郵送の2パターンのみです。

テレビ窓口でカードを受け取ると、自宅への郵送物がなくなるため、家族にローンの利用がバレにくくなります。

また、審査回答後時間をかけずにカードを手に入れられるので、急いでお金が必要な人にもオススメでしょう。

ただし、テレビ窓口でカードを受け取る場合、運転免許証以外の本人確認書類では受け取りができない点に注意が必要です。

郵送でのカード受け取りは、融資を急いでいない人や、近くにテレビ窓口がない人におすすめの方法となっています。

ローン申し込みの時点で、テレビ窓口と郵送のどちらにするか聞かれることもあるので、事前にどちらが良いか考えておくと良いでしょう。

バンクイックでキャッシングするまでに時間がかかるケースは？

バンクイックの申し込みから融資までの日数は最短翌日ですが、それはあくまでもスムーズに審査が進んだ場合です。

以下のいずれかに当てはまった場合、融資を受けるまでの日数が長くなることもあるので、気を付けましょう。

バンクイックの審査が遅くなる主な理由

• 借入希望額が50万円を超えている
• 三菱ＵＦＪ銀行の銀行口座を持っていない
• 申込時に入力情報を間違えた、または審査に落ちるのが嫌で故意に嘘を記載してしまった
• 会社が休みなどで在籍確認に対応できない
• テレビ窓口へカードを取りに行きたいが、近くに支店がない
• 振込融資希望だが、銀行の営業時間外になっている

以下、それぞれのケースについて個別に解説していきます。

希望する金額が50万円を超える場合、申込書に加えて収入証明書とも情報を照らし合わせる必要があり、審査に時間がかかりやすくなっています。

また、金額が大きいと業者側も慎重になるので、基本的に2〜3日内の融資は難しいと考えておきましょう。

バンクイックの口座を既に持っている場合、申し込み時に個人情報の入力を省略することができ、申し込み完了までの時間を短縮することが可能です。

銀行口座を持っている場合

口座があると、以下の写真の通り名前や住所など個人情報の登録が必要なくなり、借入希望額が100万円以内なら本人確認書類の提出も不要となります。

銀行口座を持っていない場合

銀行口座を持っていない場合、個人情報項目への記入に加えて、後から本人確認書類の提出をする必要があります。

書類の提出は、Webアップロード・郵送・FAXのいずれかが選べるので、自分に合った方法を選ぶと良いでしょう。

ちなみに、この中で最も審査が早いのはWebアップロードなので、急いでいる人はそちらを選ぶと良いですよ。

まず、個人情報を間違えて記入してしまった場合、バンクイック側からの連絡を受け取ることができなくなる可能性があります。

個人情報の欄は、絶対に間違えないよう気を付けて記入しましょう。

また、年収や借入額を実際よりも多く（または少なく）書いた場合、審査に落ちてしまうことがあります。

カードローン業者や消費者金融では、ローンの借り入れ状況やクレジットカードの支払いまで様々な情報を記載している信用情報にいつでもアクセス可能です。

その情報と照合すれば、申し込み者がウソをついているかどうかはすぐにバレてしまうのです。

仮に、本当に他社からいくら借りているかわからない状態だったとしても、自身の借金についての把握ができていなければ、お金にルーズな人と判断されて審査に落ちる可能性も高くなります。

審査に通りたいと本当に思っているのであれば、申し込み情報は正直・正確に記入しましょう。

テレワークや会社が休みなどの理由で在籍確認ができない場合、審査完了のメールが届いた後すぐにカスタマーセンターへ電話をして、その旨を伝える必要があります。

バンクイックが在籍確認の電話をかけてから、実は今会社が休みで…と申し出ると、会社の情報自体がウソなのでは？と疑われる場合もあるので、なるべく早く電話をかけるようにしましょう。

また、会社の営業日まで在籍確認を待ってもらうか、上記の豆知識で紹介している書類での在籍確認を行ってもらうか選べる場合もあります。

その際は、自分にとって都合が良い方を選びましょう。

まず、テレビ窓口が近くにない場合、カードを郵送してもらう以外方法はありません。

自宅への郵送になるので、家族にバレたくない人は郵便物に十分気を付けるようにしましょう。

三菱ＵＦＪ銀行は基本的に最短即日で審査結果がわかりますが、申し込み時間が遅くなってしまった場合は回答が翌日になることもあります。

もし、契約したその日中に振込融資をしてもらいたいときは、カード発行のタイミングに気を付けるようにしましょう。

バンクイックの審査に落ちてしまう人

バンクイックの審査に落ちてしまう人には、以下のような原因があります。

カードローンを利用するときのルールに、「総量規制」というものがあるのはご存知でしょうか？

これは、年収の3分の1以上の金額は借入できないという決まりで、銀行系カードローンは自主的にこの制限を設けています。

例えば年収300万円の人は、合計100万円までしか借り入れができません。

他社でもカードローンの借り入れを行っている人や、大口融資を受けたいと考えている人は、借入額に注意しましょう。

カードローンやクレジットカードの支払いを長期間延滞している人や、過去5年〜10年以内に自己破産をした人は、信用情報に傷がつきブラックリストに載ってしまいます。

ブラックリストに一度載ると、数年間は新規クレジットカードの発行やカードローンの借り入れができなくなるので、時間が経つのを待つか、滞納を全て支払ってから新規の借り入れを行いましょう。

当然ではありますが、申込条件である年齢や雇用形態を満たしていないと、審査に落ちてしまいます。

バンクイックの申し込み条件は、以下のようになっているので、事前に確認しておきましょう。

• 年齢が満20歳以上65歳未満の人
• 安定した収入がある人

バンクイックだけでなく、他のカードローンにも同時に申し込むと、相当お金に困っていると判断され審査に落ちやすくなります。

また、既に複数のカードローンを契約している状態で申し込んでも、同じように審査に落ちやすくなるので注意しましょう。

申込内容を間違えてしまうと、審査に落ちる可能性が高くなります。

特に、年収や勤務先といった信用にかかわる部分に間違いがあると、かなり高い確立で審査に落ちるので、申し込みの際は注意して記入しましょう。

審査に落ちてしまった人におすすめのカードローン

もしバンクイックの審査に落ちてしまった場合、他の保証会社のカードローンを利用しましょう。

これは、保証会社によって審査の基準がやや異なり、審査に通る可能性があるからです。

以下に、特におすすめのカードローンを挙げたので、ぜひチェックしてください。

保証会社が違うおすすめのカードローン5選

カードローン	保証会社
みずほ銀行カードローン	株式会社オリエントコーポレーション
楽天銀行スーパーローン	楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社
ジャパンネット銀行	SMBCコンシューマーファイナンス
新生銀行	新生フィナンシャル株式会社
イオン銀行	イオンクレジットサービス

バンクイックの金利と返済額について

契約については、これまでの説明である程度把握できたと思うので、次にバンクイックの金利と返済額について説明します。

バンクイックの借入可能額ごとの金利

まず、以下の金利の表を見てください。

バンクイックの金利は、借入額に応じて設定されており、借入額が多くなればなるほど金利が下がる仕組みとなっています。

初めて借り入れをするときは、ほとんどの人が上限金利(年14.6%)を適用されるので、その点は把握しておきましょう。

借入可能額	実質年率
10万円〜100万円	年13.6%〜年14.6%
100万超〜200万円	年10.6%〜年13.6%
200万円超〜300万円	年7.6%〜年10.6%
300万円超〜400万円	年6.1%〜年7.6%
400万円超〜500万円	年1.8%〜年6.1%

バンクイックと他の銀行系カードローンの金利比較

カードローン	金利
三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック｣	年1.8%〜年14.6%
三井住友銀行カードローン	年4.0〜14.5%
楽天銀行スーパーローン	年1.9%〜14.5%

バンクイックの金利は、他の銀行系カードローンと比較しても平均的な数値となっています。

一方で、最低金利は最も低く、大口融資が必要になったときに安心して利用できると言えるでしょう。

借入残高ごとの毎月の返済額

バンクイックは毎月の返済額がトップクラスに少なく、月1,000円から返済することが可能です。

ただし、月の返済額を1,000円にするためには、上限金利が年8.1％以下の条件（借入上限が200万超〜300万円）で借り入れる必要があります。

初回融資からいきなり1,000円というのは難しくなっていますが、長期的に利用しやすいカードローンと言えるでしょう。

また、バンクイックの返済額は借り入れ時の金額ではなく、借り入れ残高に応じて変化します。

つまり、返済が進めば進むほど楽になるので、できるだけ返済の負担を軽くしたい人には、ぴったりのサービスと言えるでしょう。

以下の表に、借り入れ残高ごとの返済額をまとめたので、参考にしてください。

金利年8.1%超〜年14.6%で借り入れをした場合の返済額

借り入れ残高	バンクイックの返済額	みずほ銀行カードローンの返済額	楽天銀行スーパーローンの返済額
10万円	2,000円	2,000円	2,000円
20万円	4,000円	4,000円	5,000円
30万円	6,000円	6,000円	5,000円
40万円	8,000円	8,000円	10,000円
50万円	10,000円	10,000円	10,000円
100万円	20,000円	20,000円	15,000円

金利年8.1%以下で借り入れをした場合の返済額

借り入れ残高	バンクイックの返済額	みずほ銀行カードローンの返済額	楽天銀行スーパーローンの返済額
10万円	1,000円	2,000円	2,000円
20万円	2,000円	4,000円	5,000円
30万円	3,000円	6,000円	5,000円
40万円	4,000円	8,000円	10,000円
50万円	5,000円	10,000円	10,000円
100万円	10,000円	20,000円	15,000円

表を見れば分かるように、他の銀行カードローンと比較してバンクイックの最低返済額は少なめになっています。

また、余裕があるときは多めに返すこともできるので、自由度が高く利用しやすいサービスと言えるでしょう。

一点気を付けたいのは、最低返済額だけを返済し続けていると、返済期間が長期化しやすい点です。

返済が長期化すると利息の支払いも多くなり、結果として元金以上の利息を支払っていた…となるケースも少なくありません。

大きく損をしてしまう可能性もあるので、できるだけ早い完済を目指してローンを借りましょう。

バンクイックは提携コンビニATMの利用手数料が無料！

バンクイックは、提携しているコンビニATMの利用手数料が無料となっています。

提携しているコンビニATMは、以下の通りです。

• セブン銀行
• ローソンATM
• コンビニATM E-net(ファミリーマートなど)

上記に加えて、三菱ＵＦＪ銀行のATMも利用できます。

返済時はもちろん、借り入れをするときや夜中・早朝のATM利用もすべて無料なので、気兼ねせずに利用できるのは大きな魅力でしょう。

バンクイックで増枠をしたい場合はどうすれば良い？

カードローンによっては、「契約後〇ヶ月以上利用の人のみが増枠（増額）審査の対象」と利用期間による増枠申込の制限が設けられていることもありますが、バンクイックは新規契約後いつでも増枠審査を受ける事が出来ます。

手続きの方法も簡単で、バンクイックとの契約後に「三菱ＵＦＪ銀行第二リテールアカウント支店(0120-76-5959)」へ電話し、増枠して欲しいという旨を伝えるだけで即審査を受ける事が出来ます。

電話で増枠の申込を行って審査に通った場合、ほぼリアルタイムで借入限度額の引き上げが行われ、店舗への来店やローンカードの再発行は不要です。

手軽に増枠できるのが、バンクイックの魅力と言えるでしょう。

その一方で、増枠の審査に落ちると借入限度額が「減枠」となってしまうリスクもあります。

すでにバンクイックとの契約があり、増枠の検討をしている人や、契約後すぐに増枠申請をしようと思っている人は、必ず以下のページを読んでください。

実際に三菱ＵＦＪ銀行へ電話で問い合わせをして、増枠の申込方法や申込の条件、審査の基準など徹底調査をした内容が記載してあるので、参考になるはずです。

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック｣の変革とおすすめの人

バンクイックは、2018年1月以前は、

大手消費者金融並みの審査スピードに加え銀行ならではの低金利

といういわゆる｢二刀流｣の魅力に加えメガバンクならではの安心感から、かなりの人気カードローンでした。

そんなバンクイックですが、現在は自主規制を導入し、カードローンのスペックが大きく変わりました。

大きな変更となったのは、以下の3点です。

以前、当サイトで融資までのスピードを検証したところ、1時間46分で融資を受けることができましたが、現在では即日融資には対応していません。

土日の審査には対応しているものの、申し込みを行っててから融資まで最低でも1日〜3日程度かかります。

バンクイックに限らず、カードローンを提供している銀行では、総量規制を自主的に導入しています。

3メガ銀、カードローンに自主上限　過剰融資批判受け

前略〜
このため3メガ銀行は、カードローンの融資の上限額を他社からの借り入れを含めて利用者の年収の2分の1や3分の1までとする自主的な“総量規制”を導入。

2017/10/19 日本経済新聞 電子版　主要金融ニュースより

どの銀行が総量規制を導入したという具体的な明記はありませんが、現在はどこも年収の3分の1以上の融資には対応していないものと考えて問題ありません。

バンクイックは、以前まで100万円を超える融資にのみ収入証明書の提出を要求していましたが、この金額が50万円まで引き下げられました。

バンクイックはこんな人におすすめ！

バンクイックのメリット・デメリット

最後に、バンクイックのメリット・デメリットを簡単にまとめてみました。

バンクイックのメリット

バンクイックのデメリット

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