消費者金融のエイワ
エイワのローンが向いている人
- 対面審査を乗り越えられる人
- 担当者と信頼関係を築きたい人
- 在籍確認の電話を自分でかけたい人
- 必要最低限の借り入れで十分な人
- 70歳以上の人
エイワのローンが向いていない人
- 対面審査が嫌な人
- 担当者とはさっぱりと付き合っていきたい人
- 大きな金額が必要な人
| 実質年率 | 限度額 | 審査時間 | 保証人 | 口座開設 | 職場連絡 |
|---|---|---|---|---|---|
| 17.9507％～19.9436％ | 50万円 | 最短30分 | 連帯保証人原則不要 | 不要 | あり |
| 遅延利率 | 申込資格 | 返済システム | 来店必要の有無 | ||
| 19.9436％ | 満20歳以上で安定した収入のある方 | 元利均等返済方式 | あり | ||
エイワってどんな業者？
株式会社エイワは、神奈川県横浜市西区に本社がある業者です。
50年もの歴史を持つ老舗の中小消費者金融で、キャッシングをメインサービスとして提供しています。
中小消費者金融ということで闇金融だと思う方もいるかもしれませんが、貸金業協会に登録しているので正式な消費者金融です。
エイワにおいて最も大きな特徴といえるのが、対面での本審査になります。
エイワの店舗に来店できない方は、借り入れが不可能だということを覚えておきましょう。
対面での審査が嫌な場合は、以下のページを参考にしてください。
エイワはコミュニケーション重視の消費者金融！
SMBCモビットにWEB完結申込があるように、大手消費者金融は融資側と利用者が顔を会わせずに借り入れできることが多いです。
しかし、そんな消費者金融の流れとは反対に、エイワは対面での融資にこだわりを持っています。
それは、エイワが創業当初から利用者の立場を考えたサービスを心がけていて、利用者と直に顔を会わせてやりとりを交わすことで信頼を深めていくという手法を取っているからです。
エイワの店舗は、以下の25店あります。
エイワの全店舗
| 都道府県 | 店舗名 |
|---|---|
| 北海道地区 | 札幌店 |
| 宮城県 | 仙台一番町店 |
| 神奈川県 | 横浜店 大和店 平塚店 |
| 東京都 | 蒲田店 八王子店 錦糸町店 池袋店 |
| 埼玉県 | 大宮店 新所沢店 |
| 千葉県 | 千葉店 |
| 茨城県 | 水戸店 |
| 栃木県 | 小山店 |
| 新潟県 | 新潟店 |
| 山梨県 | 甲府店 |
| 静岡県 | 静岡店 |
| 愛知県 | 名古屋店 |
| 大阪府 | 梅田店 茨木店 |
| 兵庫県 | 神戸元町店 |
| 岡山県 | 岡山店 |
| 福岡県 | 小倉店 博多店 |
| 熊本県 | 熊本店 |
エイワのキャッシングとは
中小消費者金融は、高額融資は行わずに確実に返済をしてもらえる範囲の融資をするというスタイルを取っています。
そのため、借り入れ限度額は1万円～50万円となっていて、金利は借り入れ額が10万円未満なら年19.9436%、10万円以上なら年17.9507%になっています。
10万円以上の場合、金利はSMBCモビットやアコムの最大金利である年18.0%とあまり変わりません。
しかし、借り入れ額が10万円未満という場合の年19.9436%は非常に高金利といえるでしょう。
基本的には10万円以上の借り入れをするように意識するのがおすすめです。
ただし、エイワはホームページにして融資をするのは返済可能な金額ではなく、申込者が必要とする最低限の金額であることを明記しています。
このことから、対面審査も含めて、あくまで自分が必要な分を超えた金額の借り入れをして長く返済をしていくものではなく、すぐ借りてすぐ返済をするというものだとわかります。
また、紹介を受けた方が借り入れ契約をすると、謝礼として最高5,000円分のQUOカードまたは商品券をもらえます。
エイワの審査は甘い？
大手の消費者金融はカードローンの借り入れの申込をする場合、保証会社に審査を委託します。
これは、申込者が返済できなくなった場合、代わりに返済をするのが、保証会社だからです。
この保証会社が多くのノウハウを持っていることで、素早い審査で借り入れできる即日融資が可能になっています。
しかし、中小消費者金融であるエイワは、保証会社を自社が担っている自社審査になります。
これによって、大手消費者金融では無条件に審査に落ちるような属性でも、借り入れが可能になる場合があります。
つまり、エイワは長期滞納などの自己破産をしていて、信用情報に事故情報が記録されていても、借り入れができる可能性があるということです。
ここで注意すべきは、エイワではあくまでブラックリストでも審査に通るかもしれないということであり、審査においてマイナスな影響を与えていることには変わりません。
あくまで借り入れがしやすいだけということです。
また、エイワは消費者金融なので、総量規制の対象になります。
総量規制とは貸金業法が定めたもので、消費者金融から借り入れした金額が年収の3分の1以上になると自動的に審査に落ちてしまうというものです。
貸金業者は、……個人過剰貸付契約その他顧客等の返済能力を超える貸付けの契約と認められるときは、当該貸付けの契約を締結してはならない。
２ 前項に規定する「個人過剰貸付契約」とは、個人顧客を相手方とする貸付けに係る契約……で、……当該個人顧客に係る個人顧客合算額……が当該個人顧客に係る基準額（その年間の給与及びこれに類する定期的な収入の金額として内閣府令で定めるものを合算した額に三分の一を乗じて得た額をいう。……）を超えることとなるもの……をいう。
貸金業法第十三条の二
借り入れし過ぎを防止するためのもので、クレジットカード・銀行カードローンの利用額は含まれませんが、他社消費者金融からの借り入れも含まれるようになっています。
借り入れ希望額を記入する際には、他社からの借り入れ額と合わせて年収3分の1以上にならないかチェックをし、なるようなら他社の借り入れを返済しましょう。
対面審査が怖い方が押さえておくべきポイント
消費者金融、しかも中小ともなると、ガラが悪いイメージを抱いてしまう方も少なくないと思われます。
実際に調べてみると、エイワの対面審査は、昭和のような熱血なノリで行われたという報告もあります。
エイワの対面審査が怖いという方は、ちょっとでも怖くなくなるように、ポイントを押さえておきましょう。
消費者金融での対面審査と言うと堅苦しく、怖い印象を受けるかもしれません。
しかし、実際には面接を受けるのと同じような要領で行けば問題ありません。
スーツを着る必要はありませんが、ここで重要なのは不快感を与えないような服装で行くということです。
そのため、髪をボサボサにしておくのはやめて、穴が空いているような服装は絶対にやめましょう。
そして、行く前にはできるだけシャワーを浴びるなど体をきれいにして、対面審査に臨むようにしましょう。
対面審査ということは、申込者がどのような人物なのかを見ているということです。
そのため、いくら緊張しているとしても、おどおどと話すような方は良い評価を与えられません。
常に顎をあげて、相手の目を見てしっかりとした口調で話すのを心がけましょう。
目を見ながら話すのが非常に苦手だという方は、相手の鼻を見ながら話すというのを意識するといいでしょう。
それでも、話している相手はこちらの目を見て話していると思ってくれます。
また、質問にはすぐに答えられるようにしておきましょう。
対面審査は、こちらがどのような人物なのかをチェックしますが、それはこちらとの信頼関係をしっかり作りたいからです。
そのため、エイワが対面審査にて質問をし、それがこちらにとって意地悪く見えたとしても、こちらをいじめるのではなく、きちんと素直に答えられるかを見ているということです。
大事なことは、向こうが何を聞いてきたとしても絶対に嘘をつかないようにするということです。
何を聞かれても正直に話し、良好な信頼関係を築くつもりであることを担当者に伝えましょう。
エイワの借り入れ条件
借り入れ条件は、20歳から79歳までで、安定した収入のある方です。
エイワ公式サイトにて「借入診断」を受けられるので、気になる方はチェックしてみましょう。
また、見逃せないのは、借り入れ可能年齢の上限が79歳ということです。
非常に高齢者の方でも融資対象にしているので、年金を受給しているという方でも、安定して借り入れできる見込みがあります。
なお、先述したように、エイワは本審査にて対面が必須なキャッシングです。
福井県・島根県・鳥取県・高知県・沖縄県の方は借り入れ申込に対応していないので気をつけましょう。
申し込むために必要な書類
エイワに申し込むためには、以下の2種類の書類が必要です。
- 本人確認書類
- 収入証明書
以下では、具体的に利用できる書類を説明します。
本人確認書類
以上の2点が必要です。
なお、健康保険証は、他の身分証明書でも代用可能です。
収入証明書
以上の2点が必要です。
なお、印鑑はシャチハタは不可となっています。
エイワの申込の手順
エイワの申込手段は、フリーダイヤルに電話をかけるか、インターネット経由で申込をするかになります。
ここでは、多くの人が利用するであろう、インターネット経由の申し込みを解説します。
インターネット経由の申込手順
- エイワ公式サイトから「お申込みはこちら」バナーをクリック
- 申込フォームに必要事項を記入し、送信
- 仮審査を受ける
- 指定した時間に電話担当者から連絡が来る
- 本審査を受ける
仮審査を通過すると、本審査としてエイワの店舗に来店することになります。
エイワの最大の特徴である対面本審査は、申込フォームだけではわからない情報は対面を通して把握し、より柔軟な審査ができるようにというものです。
そして、対面で審査をするということは、相手はこちらの様々な要素をチェックするということになります。
先述したように、スーツを着る必要はありませんが、できるだけ清潔感のある服装で来店するようにしましょう。
エイワは在籍確認が特殊！
中小消費者金融であるエイワは、対面を重視していると解説しました。
それは、カードローンでの借り入れ申込にて必須である、在籍確認の電話でも同様です。
対面本審査にて、担当者の目の前で申込者が職場に電話をかけて、職場に在籍していると証明するのが、エイワの在籍確認の電話です。
こうして自分で電話ができることは、エイワの在籍確認の魅力でしょう。
なぜなら、カードローンへの利用をためらう方にとっての大きな理由である、担当者から職場へ在籍確認の電話がないからです。
在籍確認の電話によって、借り入れをしたのが職場の同僚や上司、先輩にバレるかもと考えると、カードローンへの申込をしようと思わなくなっても不思議ではありません。
しかし、申込者が職場に電話をかける形の在籍確認の電話なら、借り入れ利用を職場に知られる確率は非常に低くなるといえるでしょう。
なお、エイワの在籍確認の電話は、職場の人に対してどのようなことを話すか、どのような振る舞いをしているのかという点もチェックしています。
そのため、在籍確認の電話だろうと緊張せずに、はきはきと職場に電話をかけるようにしましょう。
そもそも在籍確認ってなんで必要？
なぜ在籍確認を行うかというと、申込者が申請通りの職場に勤めているのかを確認するためです。
借り入れ申込では、申込フォームに必要事項を記入しますが、そこには年収や職業を記入する欄があります。
しかし、申込フォームの情報だけでは、働いたことのない職場を書いたり、前の職場を書いたりといったごまかしができてしまいます。
もしも職業や収入をごまかして、本来の経済状況には不釣り合いな金額の借り入れをすると、申込者は返済不可能な状況になる危険があります。
エイワは金利が高いので、返済を滞納してしまって金利による利息が膨らんでいったり、生活面での出費が増えて生活が立ちいかなくなったりするかもしれません。
返済ができない状態が続くと、信用情報に事故情報が記録され、5年から10年はクレジットカードやカードローンの利用ができなくなります。
また、貸した側も返済がされないため、貸し倒れとなって、損をしてしまいます。
申込者と融資側の両方にマイナスな事態が起きないようにするのが、在籍確認の役割です。
在籍確認の電話が嫌なら在籍確認の電話を避けるカードローンを選ぼう
申込者自身が職場に電話をかけるというシステムから、在籍確認の電話によって職場に借り入れがバレる危険を無くせるのがエイワのキャッシングです。
しかし、他にも在籍確認の電話そのものが無い、または無くせるカードローンもあります。
在籍確認の電話を避けたい方は、以下のページを参考にしてください。
エイワの返済方法は？
エイワで返済をする場合、まず、利用店舗に返済額を伝えましょう。
また、振込みで返済するという場合には、利用する店舗かメンバーズカード・借用証書お客様控えにて振込先口座を確認できます。
返済額については、毎月一定の額を引き落とすというシステムになっています。
公式サイトの「返済シミュレーション」をにて、借り入れ額を入力すると、毎月の返済額と返済回数を確認できます。
たとえば、借り入れ額50万円と入力すると、毎月の返済額は18,080円で返済回数は36回となり、総返済額は650,880円となります。
つまり、利息は最大で150,880円かかるということです。
総返済額を少しでも抑えたいのであれば、余裕ができた方はすぐに完済するように心がけましょう。
レディースローンや学生ローンもある
中小消費者金融のエイワは、キャッシング以外にもレディースローンや学生ローンにも対応しています。
どのような商品があるのか、事前に確かめておきましょう。
レディースローン
エイワには、女性が利用できるレディースローンがあります。
アルバイトやパートをしていれば主婦の方でも借り入れできますし、配偶者の収入を元に融資する配偶者貸付を利用するのでなければ、家族に知られないように利用することができます。
融資可能額は1万円～50万円で、金利は借り入れ額が10万円未満なら年19.9436%となり、10万円以上なら年17.9507%となります。
レディースローンといっても、キャッシングと借り入れ可能額や金利は変わりません。
学生ローン
学生でも学費が足りなかったり、生活費が苦しかったり、どうしても必要なものがあったりと、緊急でお金が必要な状況があります。
そんな際には、学生ローンへの借り入れ申込をしましょう。
大手のカードローンでは、学生が借り入れ申込をしても審査に通る可能性は低いです。しかし、エイワの学生ローンは、20歳以上でアルバイトをしていれば問題なく融資を受けることが可能です。
借り入れ限度額はキャッシングやレディースローンと同じく1万円～50万円となっています。
金利面は公式サイトでは表示されていませんので注意が必要です。
エイワそれぞれのローンを比較
ここまで説明してきたように、エイワは3種類の融資商品があります。
エイワのローン3種類
| 借入限度額 | 金利 | 借入条件 | |
|---|---|---|---|
| キャッシング | 最大50万円 | ・借り入れ額10万円未満：年19.9436% ・借り入れ額10万円以上：年17.9507% |
20歳以上79歳以下の安定した収入のある方 |
| レディースローン | 最大50万円 | ・借り入れ額10万円未満：年19.9436% ・借り入れ額10万円以上：年17.9507% |
20歳以上79歳以下の安定した収入のある方 |
| 学生ローン | 最大50万円 | - | 20歳以上のパートかアルバイトをしている学生 |
こうして表にしてみてもわかるのは、エイワの借り入れは、あくまで誰に融資をするのかで分かれるのであって、それ以外は何も変わりがないということです。
条件はほとんど同じなので、自分にあったローンを選ぶようにしましょう。
エイワのメリット・デメリット
メリット
エイワは、少額の融資を中心に行っている消費者金融です。
借り入れで長期滞納をしてしまったことがあるという方や、転職したてで収入が大きく下がってしまったという方は、エイワに借り入れ申込をしてみると、借り入れできる可能性が出てきます。
他の消費者金融なら、「他社消費者金融から○件以上○○万円以上の借り入れ額があると融資不可」といった条件が提示されることもありますが、エイワにはそのような条件は表示されていません。
絶対に借り入れができるわけではありませんが、申込をする価値はあるでしょう。
申込者との深い関わりが重要になるのがエイワです。
インターネット完結の申込が珍しくなくなった時代にて、対面での本審査をしての融資に拘っていることからも、機械的な関わりではなく、親密な関係を築こうとしているのがよくわかります。
借り入れというとさまざまな不安や悩みが生じることが想定されますが、借り入れ申込をする段階にて申込者と顔見知りになっておくと、気軽に相談がしやすくなります。
どの融資でも、エイワは借り入れ可能額が最大50万円です。
これはエイワが申込者の欲しい金額を融資するのではなく、申込者が必要とする最小限の金額を融資するのをメインにしていることが理由です。
金額が少ないといっても、高額の借り入れをすると、生じる利息は膨大な額になってしまいます。
エイワは高金利に属する融資ですが、小口融資限定ですぐに返済してもらうことを想定していることから、完済がむしろ早いという利点があります。
他社カードローンの借り入れ条件を見ると、申込者の年齢が70歳を超えていても融資ができるというカードローンというのは極めて珍しいものです。
しかし、エイワは融資対象の上限が79歳となっています。
高齢者だけれども融資してもらえるのか不安という方は、エイワで借り入れできるのかどうかをトライしてみましょう。
対面審査なことから、来店時には清潔感のある服装で、聞かれたことには素直に答えるのが重要です。
デメリット
どうしても高額の借り入れが必要だというケースだと、借り入れ可能額が最大50万円なエイワでは、十分な借り入れ額を借り入れできないという可能性があります。
そして、金利も高く設定されていることから、少額でも利息は他より多くつきやすくなります。
借り入れにおいて重視するのは、借り入れ可能額・金利・借り入れ条件ということが多いです。
しかし、エイワは借り入れ条件以外、あまり優れているとはいえない点はデメリットでしょう。
対面本審査というのを借り入れ審査の最後に置いているエイワは、どうやっても最後には直接来店をする必要があります。
ここで注意すべきなのは、来店するエイワ店舗が自宅の近くや勤務先の近くだった場合は、職場の同僚や近所の人たちに、利用がばれる危険があるということです。
そのため、対面本審査をする店舗を普段は行かないような場所にするという手段がありますが、完済をする場合などには契約店舗に訪れる必要があるので、面倒になってしまう可能性があります。
エイワは、今の時代には非常に珍しい対面本審査をするスタイルを取っていますが、そこで申込者と担当者はかなり突っ込んだ話をするとされています。
場合によっては説教をされるかもしれず、借り入れ申込をする前に落ち込んでしまうかもしれません。
しかし、説教をするくらいにこちらに踏み込んでくれると見ることもできますし、だからこそ借り入れをしてからもあれこれと相談に乗ってくれるという見方をすることもできるでしょう。
親密な関係下で借り入れをしたいかどうかというのが、判断の基準と思って良いでしょう。
対面審査で在籍確認の電話を自分でやれるのがエイワの長所
中小消費者金融のエイワは、申込者との信頼関係とコミュニケーションを重視しています。
そのため、本審査を店舗に来店して対面することで行うという、極めて珍しい対面審査方式を取っています。
そして、エイワの在籍確認の電話は、対面審査の最中に、担当者の前で申込者が直接、電話をかけて在籍しているのを証明するという形になります。
このスタイルは非常に珍しいものですが、在籍確認の電話で職場に不審に思われる危険を大幅に減らすことが可能です。
エイワは融資対象の年齢上限が79歳だというのも見逃せません。
高齢者だけれども融資が通るのか不安という方は、エイワに借り入れ申込をしてみるのがおすすめです。
対面審査を乗り越えて、在籍確認の電話を職場にかけてもらいたくないという方におすすめなのが、エイワだといえるでしょう。