株式会社アルクのフリーローン

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消費者金融のアルクのバナー画像


貸金業登録番号:大阪府知事(4)第12824号

日本貸金業協会会員:未加入


株式会社アルクは大阪市に店舗を構える中小の消費者金融で、証書貸付(フリーローン)専門のキャッシング業者です。


2015年6月以降、振込融資のサービスが停止しているため、利用できるのは店舗への来店が可能な人に限られていますが、柔軟な審査対応が特徴の消費者金融となっています。


アルバイトたパートの人への融資にも積極的で、過去に債務整理などの金融事故を経験している人も融資の対象とされているので、自身の信用情報に不安がある人、キャッシングの審査に対して心配がある人に利用にオススメな業者です。


このキャッシングに向いている人

  • 融資実行まで1週間以上の余裕がある人
  • 大阪市北区梅田のアルク店舗へ来店可能な人
  • 過去に債務整理や民事再生などの経験がある人

このキャッシングに向かない人

  • はじめてキャッシングを利用する人
  • 即日融資を希望している人
  • 振込融資にてキャッシングしたい人
  • 今現在他社への返済の遅れ・滞納がある人
実質年率 限度額 審査時間 保証人 口座開設 職場連絡
10.0%〜18.0% 1〜50万円まで 最短即日 無し 不要 有り
遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要の有無
20.0% 満20歳以上 元利均等方式・元金均等返済 必須



    アルクの審査は甘い!ブラックでもOK!これって本当?

    アルクのような中小の消費者金融では、「審査がメチャクチャ甘い」「ブラックでも審査OK」などといった口コミがよく見られます。


    確かに、消費者金融の審査の基準は銀行が取り扱うローンに比べると甘くなる傾向にはありますが、誰でもどんな状況でも審査に通るということでは決してありません。


    が、アルクの公式サイトには以下のような記述が確認できます。


    アルク公式サイトQ&Aから自己破産経験者への審査の対応を確認


    過去5年以内に自己破産(債務整理や民事再生)を行った場合、まだ信用情報機関にその金融事故情報は記載されていて、いわゆる「ブラック」な状態です。


    このような状態では、銀行カードローンやプロミス、アコム、アイフルといった大手消費者金融の審査通過はまずできませんが、アルクの場合は審査の対象となります。


    過去の自己破産が審査に全く影響がないということはないですが、アルクは申込者の今現在の返済能力の有無を重要視する傾向にあるので、債務整理などの経験があるという理由だけで審査落ちになる可能性は低いと考えられます。


    反対に以下のような状態で、現状の返済能力に問題があるという場合には、アルクでも審査の通過は難しくなります。

    • 他社ローンの返済の遅れ・滞納がある
    • カードローンやクレジットカードのキャッシングで年収の1/3以上借入をしている
    • 半年以内に3社以上に申込してその審査に落ちている

    過去に金融事故があっても、今現在の収入が安定している、他社からの借入がない人はアルクの審査通過の可能性は十分に見込まれます。

    「アルクは過去に債務整理や民事再生などを行っている人も審査の対象となり融資を受けられる可能性がある!」と考え利用を検討してみることを推奨します。

    債務経験者でも借りれるって、、アルクってもしかして闇金?

    このように不安に感じる人もいるかと思いますが、アルクは大阪府知事の認可を受け、金融庁に登録のある正規の貸金業者で闇金ではありません。


    株式会社アルク会社情報

    商号 株式会社アルク
    設立 2007年9月
    貸金業登録番号 大阪府知事(4)第12824号
    本社所在地 大阪市北区梅田1-3-1-200 大阪駅前第1ビル2階14号
    電話番号 06-6345-1313

    正規の貸金業者は必ず金融庁に登録されていて、その登録状況は金融庁HPの「登録貸金業者情報検索」を利用することで誰でも確認することができます。


    アルクの金融庁登録貸金業者情報検索の結果画面


    ただ、アルクは日本貸金業協会からは退会しており、今現在は未加盟となっています。


    日本貸金業協会への加盟は任意となるのですが、プロミスやアコム、アイフルなど大手消費者金融や中小の消費者金融の中でも比較的知名度の高いフクホーやフタバなどは基本的に加盟をしている状況なので、少し気になる点ではあります。


    アルクへの申込資格がある人

    アルクへの申込条件はシンプルで以下のように定められています。


    申込条件:20歳以上で定期的な収入があること


    属性

    消費者金融アルクへの申込可能な属性


    年収や職業による申込の制限は設けられていない

    アルクでは年収や勤続年数、職業による申込の制限は設けられていません。


    公式サイト上には「パート、アルバイト、主婦の方も歓迎します」といった記述が見られ、会社員や公務員以外、アルバイトやパートなどの非正規雇用として働く人にも積極的に融資をしていると考えられます。


    アルクに電話で問い合わせてみたところ、自身に収入のない専業主婦、学生についてはアルバイトをしている場合でも申込は受け付けていないとのことでしたが、年金収入も定期的な収入とみなされるので、年金受給者の人も審査の対象とされています。


    融資の対象となるのは関西エリアに住んでいる人のみ


    消費者金融アルクの振込融資停止の情報


    公式サイト上に2015年6月から振込融資の停止という記載が確認できます。


    このことについて電話をかけてみましたが、2018年5月現在も振込での融資は再開しておらず、融資を受けるためには必ずアルクの店舗への来店が必要とされていました。


    アルクの店舗は、本社となる大阪市北区梅田の1店舗のみとなるので、利用できる人はかなり限定されてしまい、大阪・京都・兵庫・滋賀・奈良・和歌山・三重の関西エリアに住んでいる人のみが融資の対象となります。


    契約時までに用意が必要になる書類

    大手消費者金融や銀行カードローンに比べると、中小の消費者金融では契約する際に提出が必要となる書類が多くなる傾向にはあるのですが、アルクはその中でも特に必要書類が多くなっています。


    アルクの契約時に必要な書類は以下のようになります。


    身分を証明するための本人確認書類

    消費者金融アルクで本人確認書類として提出が必要になる書類


    顔写真の記載がある公的証明書が1点、健康保険証この2点に加え、公共料金の明細(申込者本人名義のもの)が必要となります。


    家族と同居しており、自身の名義の公共料金の明細が用意できない場合には印鑑証明書の原本を代わりに提出します。


    本人確認書類だけでも合計3点の用意が必要です。


    年収を証明するための収入証明書

    消費者金融アルクで収入証明書として提出が必要になる書類


    源泉徴収票の用意が難しい場合には、給与明細でもOKとのことでしたが、その場合には直近2ヶ月分の用意が必要となります。


    自営業者の人は必ず確定申告書が必須となるので、確定申告をまだ1度も行っていいない自営業者の人はアルクを利用することはできません。


    大手消費者金融や銀行カードローンでは、基本的には借入金額50万円以下の場合には収入証明書の提出は不要、用意する本人確認書類は運転免許証など顔写真の記載がある公的証明書1点のみでOKとされています。

    これに対しアルクの場合は、借入する金額に関わらず収入証明書の提出が必須、本人確認書類として上記3点が必要とされているので、用意しなければならない提出書類はかなり多いです。

    来店時には認印の用意も必要なので、必要書類と併せて忘れずに持参するようにしてください。

    申込から融資実行までの流れ

    ページ上部でも説明していますが、アルクは今現在、振込での融資を停止しているため、店舗での来店契約が必須となっています。


    審査にかかる時間、融資実行までに必要となる手続きについて電話調査を行ったので以下、詳しく解説していきます。


    アルクの申込から融資実行までのフローチャート

    • 申込手続き
    • 審査・在籍確認
    • 審査結果の回答
    • アルク店舗への来店・契約手続き
    • 店頭にて融資実行

    申込手続き

    アルクへの申込方法は以下の3通りから選択可能です。

    • インターネット
    • 電話
    • FAX

    アルクはフリーダイヤル回線ではなく、通話料は自己負担となる上、受付時間は以下の時間帯のみ、電話での申込受付は平日の場合でも18時までとなります。


    アルク営業時間(電話申込受付可能時間)

    平日 AM9:30〜PM18:00
    土曜 AM9:30〜PM15:00

    ※日曜・祝日・第2第3土曜は休業


    アルクへの申込は24時間いつでも手続き可能なインターネットから行うことをオススメします。


    審査・在籍確認

    審査結果の回答は早ければ、申込日の翌日に電話にて行われることになりますが、審査結果の回答までには勤務先への在籍確認が必須とされています。


    アルクの在籍確認は申込時に申告した勤務先への電話連絡にて行われることになり、その電話は以下のような形でかけられます。


    消費者金融アルクの在籍確認の電話内容と在籍確認OKとなる返答例


    勤務先への電話は個人名でかかり、上記のように本人以外の人が応対しても在籍確認は認められるので、ほとんどの人が難なくクリアできますが、この電話は申込手続き完了後、自動的にかけられるため、時間指定をすることはできないとのことでした。


    自分が電話に出ることで在籍確認を終わらせたいと考えている人、そもそも勤務先に電話がかかることは避けたいと考えている人は、以下ページを参考にしてください。


    会社への電話連絡なしで在籍確認できる業者を特集、注意点について詳しく解説しています。


    審査結果回答の連絡時に、アルク店舗への来店日時、持参する必要書類についての説明があります。


    アルク店舗への来店・契約手続き


    平日であれば18時まで、土曜日の場合は15時までにアルク店舗へ来店し、契約手続きを行います。


    アルク店頭での融資実行

    店頭での契約手続き完了後はその場で融資を受けることになります。


    振込融資は不可、カードローンのようにATMでの借入はできないので、このように店頭で直接現金を受け取るしか融資を受ける方法はありません。


    審査通過後、すぐに店舗に行ける人であれば最短2日で融資を受けることもできますが、申込から融資実行までには3日〜1週間程度はかかると考えておいて欲しいとのことでした。


    アルクの店舗は、駅前のビル内にあるので、
    • 地下鉄御堂筋線 梅田駅:徒歩5分
    • 阪神電車 梅田駅:徒歩3分
    • 阪急電車 梅田駅:徒歩8分

    主要駅から徒歩10分以内で行くことができ、遠方に住んでいるという人でも利用しやすいのですが、やはりわざわざ店頭にいくのは面倒です。

    それに加え、店舗で審査担当者と顔を合わせて契約手続きを行うという点に、どうしても抵抗があるという人は多いのではないでしょうか、、。

    店舗への来店なしで利用したい、自身の信用情報にあまり自身がないという人は、フクホーの利用を検討してみることをオススメします。

    フクホーはアルクと同様に大阪に拠点をおく中小の消費者金融ですが、振込融資に対応しているので、店舗への来店なしでキャッシングすることも可能となっています。



    金利と借入限度額について

    アルクのフリーローンは金利10.0%〜18.0%、借入限度額は最大でも50万円までと小口の融資専門のローン商品となっているのですが、フリーローンの他に、新しく以下の目的別ローンの取り扱いも開始されています。


    金利は同率、申込条件、融資実行までの流れについてはここまで解説してきた内容と相違ありませんが、利用目的に沿った見積書などの提出を行うことで、50万円以上の高額融資にも利用することができます。


    アルクの目的別ローン詳細

    ローン商品名 利用目的 借入上限金額 必要書類
    家電ローン 家電製品購入など 100万円 見積書など
    教育ローン 保育園〜大学の学費 200万円 納付書・請求書・領収書など
    リフォームローン 自宅の増改築、修理等 500万円 見積書・契約書・領収書など
    医療ローン 入院・通院費など 100万円 見積書・請求書・診断書など
    事業資金ローン 自営業の営業資金など 500万円 随時必要書類

    借入できる金額は総量規制により制限されている

    例えば、家電ローンであれば、見積書を提出することで、最大100万円までの融資も可能とされています。


    リフォームローンであれば限度額は500万円とかなりの高額の融資も可能とされていますが、これらのローンは全て総量規制の対象となります。


    その為、借入できる金額は最大でも年収の1/3まで、仮に年収が300万円であれば100万円が借入できる金額の上限となります。


    決して、見積りさえだせば、高額の融資も受けることができるということではありませんし、総量規制いっぱいの金額まで融資を受けることはまずできないので注意が必要です。


    金利は18%が適用されると考えておく

    アルクに限らず、どの「金融機関のフリーローン、カードローンでも言えることなのですが、はじめての契約時に下限金利が適用されることはまずありません。


    ほとんどの人が、上限金利、もしくはそれに近い金利での契約となります。


    アルクの場合であれば18%での契約になると考えておくことを推奨します。


    正規の貸金業者の上限金利は法律で決められている

    闇金ではない金融庁に登録されている正規の貸金業者の上限金利は利息制限法という法律により以下のように定められています。

    • 10万円未満の契約時:20,0%まで
    • 10万円以上100万円未満の契約時:18.0%まで
    • 100万円以上の契約時:15.0%まで

    中小の消費者金融の金利はメチャクチャ高いというイメージがありますが、正規の貸金業者である限り、大手消費者金融も中小の消費者金融も金利に大きな差はありません。


    返済方法と毎月の返済額について

    消費者金融アルクの毎月の返済方法


    アルクは口座からの自動引き落としによる返済には対応していないので、毎月の返済方法はアルク指定口座への振込での入金のみとなり、その際に発生する手数料は自己負担となります。


    返済額は、アルク店頭での契約時に審査担当者と相談しながら決めることになりますが、アルクの返済期間は最長でも4年、48回以内に返済するよう定められています。


    金利18%での契約となった場合の毎月の返済額は以下表のようになります。


    金利18.0%で契約した場合の毎月の返済額表

    借入する金額 12回 24回 36回
    10万円 9,168円 4,992円 3,615円
    20万円 18,336円 9,984円 7,230円
    30万円 27,504円 14,977円 10,846円
    40万円 36,672円 19,969円 14,461円
    50万円 45,840円 24,962円 18,077円

    返済期間を長めに設定することで、毎月の返済の負担を小さくすることができますが、返済期間が長くなればなるほど最終的に支払うことになる利息は大きくなっていきます。


    契約時には、支払うことになる利息を確認、担当者としっかりと密に相談しながら毎月の返済額、返済期間を決定するよう心がけてくだささい。


    アルクを利用してキャッシングするメリット・デメリットとまとめ

    最後にアルクを利用してキャッシングをするメリットとデメリットを簡単にまとめました。


    アルクの利用を検討している人は、自身の希望する条件を満たすことができているかチェックしてみてください。


    アルクでキャッシングするメリット

    過去5年以内に債務整理や民事再生などを行っている人も融資の対象としている
    アルバイトやパートの人にも積極的融資を行っている
    大手消費者金融と同等の金利で契約することができる

    アルクでキャッシングするデメリット

    振込による融資が停止されている
    契約にはアルク店舗への来店が必須となる
    提出する必要書類が他社に比べて多い
    即日融資を受けることはできない
    返済時の振込手数料が自己負担となる

    アルクを利用するには大阪市北区梅田にある店舗への来店契約が必須条件とされているため、利用できる人は関西圏に住んでいる人のみに限定されています。

    金利や借入限度額など他社と比べて、特別優れたポイントがあるわけではありませんが、過去の利用状況よりも今現在の返済能力に重点をおいて審査をおこなっている傾向にあるので、自身の信用情報に自身がないという人、大手消費者金融や銀行カードローンの審査に落ちてしまったという人に利用を検討してもらいたいキャッシング業者だと言えます。

    もし、アルクについて少しでも気になる点があるという場合には、気軽に電話にて問い合わせをしてみることをオススメします。

    今回アルクについて解説するにあたり、複数回電話をかけているのですが、対応して頂いたのは女性で、こちらの質問に対して非常に丁寧、親切に回答いただけ、かなり好印象でした。


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