ビアイジ

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このキャッシングに向いている人

  • 自身の信用情報に不安がある人
  • 融資実行まで5日〜1週間程度は余裕がある人
  • 5年以内に債務整理など重大な金融事故を起こしていない人
  • 10万円程度の少額融資を希望している人

このキャッシングに向かない人

  • 絶対に今日中にお金が必要な人
  • 他社からの借入が3社以上ある人
  • 50万円以上の借入を予定している人
  • 家族には絶対に内緒でキャッシングしたい人
実質年率 限度額 審査時間 保証人 口座開設 職場連絡
12.0%〜18.0% 1万円〜200万円 最短30分 無し 不要 有り
遅延利率 申込資格 保証会社 来店必要の有無
20.0% 20歳以上 - ナシも可


    ピアイジよりも審査の期待値が高い業者

    ビアイジを検討する前に、知っておいてほしい代替えの借入先を紹介しておきます。


    それは、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」です。


    大手銀行系カードローンは、審査に落ちやすいイメージを持っている人も多いですが、むしろこちらの方が融資してもらえる可能性が高くなっています


    というのも、中小の消費者金融は審査に落ちたけど、バンクイックは審査に通ったという事例が多くあるのです。


    また、バンクイックはテレビ窓口を利用すれば郵送物を無くせるので、家族に内緒で借入しやすいことに加え、上限金利が年14.6%と低く設定されています。


    さらに月々の返済が1,000円からとなっており、日々の生活を圧迫しにくいのも魅力と言えるでしょう。


    低金利のカードローンから借り入れたい人や、できるだけ返済額を少なく抑えたい人は、バンクイックへ申し込んでみるのも1つの方法ですよ。


    三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」


    三菱UFJ銀行カードローン画像

    実質年率 限度額 審査時間 融資時間 保証人 口座開設 職場連絡
    年1.8%〜年14.6% 10万円〜500万円 最短即日 最短翌日 なし 不要 あり
    遅延損害金 申込資格 保証会社 来店必要の有無
    - 満20歳〜65歳未満 アコム 申込までネット上で完了

    三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は金利が低いだけでなく、利便性も高いのが特徴的です。


    申込みはスマホから簡単にすることができ、取引も全国にある提携ATMが設置してあるコンビニであればいつでも取引できます。


    また、三菱UFJ銀行の口座を持っていなくてもカードローンを利用できる点も、バンクイックならではのメリットと言えるでしょう。

    ビアイジってどんな業者?闇金ではない?

    ビアイジは、京都市右京区に本社を構える消費者金融です。


    プロミスやアコムなどの大手消費者金融に比べると小規模ですが、全国に支店を8店舗ほど構えていて、中小の消費者金融の中では規模は大きめだと言えます。


    昭和57年に設立し、近畿財務局長の認可を受けて日本貸金業協会にも登録されている正規の貸金業者なので、闇金ではありません


    ビアイジの会社情報

    会社名 ビアイジ株式会社
    本社所在地 京都市右京区西院東淳和院町18番地 万成ビル4F
    創業 昭和38年4月1日
    設立 昭和57年10月1日
    登録番号 近畿財務局長(13)第00546号
    日本貸金業協会会員番号 第002674号

    正規の貸金業者は、公式HP上に必ず認可を受けた登録番号の記載があり、金融庁HP内の「登録貸金業者情報検索サービス」から検索することができます。


    また、日本貸金業協会に登録のある業者の場合は、こちらでも確認することが可能です。



    ビアイジの日本貸金業協会検索結果の画像


    ビアイジは違法な金利での貸付や激しい取立てを行う闇金ではなく正規の消費者金融なので、貸金業法に則った融資を行っており、安心して利用することができます。


    ただし大手消費者金融と違い、ビアイジのような中小の消費者金融では公式HPから得られる情報が非常に少ないため、利用に抵抗がある人も多いはずです。


    そういった人の為に、ビアイジの利用規約のチェックや電話による調査を行い、利用前に知っておきたい情報を詳しくまとめました

    ビアイジへの申込資格がある人

    ビアイジへの申込条件は、次のように定められています。


    条件:20歳以上で安定した収入と返済能力があること


    属性

    ビアイジに申込可能な属性


    属性による申込の制限は緩やかで専業主婦でも申込可能

    職業や勤続年数、年収による制限は設けられておらず、年金収入のみの人やアルバイトをしている学生も申込可能です。


    仕事をしていない専業主婦の人も申込することはできるのですが、次の条件を満たす必要があります。

    • 配偶者の同意が得られること
    • 配偶者との婚姻関係を証明する書類の提出
    • 配偶者の本人確認書類の提出

    夫や妻に内緒でキャッシングすることはできないので、注意が必要です。


    全国からの申込には対応していない


    ビアイジ全国8店舗の支店


    ビアイジは地域密着型の消費者金融で、各支店の営業エリア外からの申込には対応していません


    次の16都道府県内に住んでいる人のみ、申込が可能となります。


    ビアイジへの申込が可能な16都道府県


    貸付業務を行っているのは各支店のみで、本社がある京都府は申込の対象エリア外となっています。


    契約するための必要書類

    ビアイジでは、審査通過後に以下2点の書類提出が必要となります。


    身分を証明するための本人確認書類
    自身の年収を証明するための収入証明書

    本人確認書類として認められるもの


    ビアイジで本人確認書類として認められるもの


    ホームページには本人確認書類は運転免許証と書かれていますが、運転免許証を持っていない場合は健康保険証でも問題ありません。


    また、即日融資をしてほしい場合、運転免許証に加えて水道や光熱費の払込書も提出する必要があります。

    運転免許証に記載されている住所と現住所が違う場合も、水道・光熱費の払込書の提出が必要です。


    収入証明書として認められるものと提出条件

    収入証明書は借入限度額が50万円を超える場合、もしくは他社から借入している金額と今回の借入限度額を合わせて100万円を超える場合に必要です。


    これは貸金業法で定められている決まりで、借り入れする業者の規模に関係なく該当する人は必ず提出しなければいけません


    申込の内容や審査の結果次第では、上記の条件に当てはまらない場合でも提出を求められることがあるので、可能であればあらかじめ用意しておくと良いでしょう。


    収入証明書として認められているのは、以下の書類です。


    ビアイジで収入証明書として認められるもの


    収入証明書として最も望ましいのは、源泉徴収です。


    給与明細しか用意できない場合、直近のものを2〜6ヶ月分用意する必要があるとのことでした。

    ビアイジは審査回答まで最短30分!即日融資を受けるには?


    申込から審査回答までにかかる時間や融資実行までに必要な手続きなどを電話で問い合せたのですが、ビアイジは申込から審査回答まで最短30分で、即日融資も可能とのことでした。

    ただ、即日での融資を受けるにはいくつかの条件を満たす必要があり、そのハードルはなかなか高めとなっています。

    申込から融資実行までのフローチャートをまとめましたので、以下で詳しく解説していきます。

    申込から融資実行までのフローチャート

    • インターネットから申込
    • 審査結果の回答
    • 契約書類の作成・契約手続き
    • 融資実行

    インターネットからの申込

    インターネットからの申込手続きは、24時間365日行うことが可能です。


    各支店へ直接来店して申込をすることも可能ですが、ビアイジの支店は土日祝日は休業しており、平日9:00〜18:00の営業時間内のみの受付となります。


    申込の受付後、電話にて申込の意思・内容の確認が行われてから、審査へと進みます。


    審査結果の回答

    平日の9:00〜18:00の間に申込手続きを行った場合にのみ、最短30分での審査回答が可能となるのですが、申込の混み具合によっては審査回答が翌日以降となってしまう場合もあります。


    審査回答は電話で行われ、審査に通っていた場合は「来店契約」と「郵送契約」どちらの方法で契約手続きをするか確認されます。


    郵送契約を希望した場合でも、審査の結果次第では支店への来店契約が必須となるケースもあるので注意が必要です。


    契約書類の作成・契約手続き

    郵送契約を希望した場合、作成された契約書類が自宅へと送られるので書類に記入して必要書類のコピーを併せて返送することになります。


    返送書類がビアイジに届いてから契約完了となるため、契約手続き完了まで5日〜1週間程度はかかってしまう可能性が高いです。


    ビアイジはWEB上での契約手続きには対応していないので、借入を急ぐ人は各支店で来店契約をすることが即日融資の条件となります。


    融資実行

    契約完了後、融資額が自身の指定する口座へと振込されて借り入れが完了します。


    支店窓口で契約した場合、その場で現金を受け取ることも可能ですが、申込内容や審査の結果次第では、振込融資のみの対応となるケースもあるとのことでした。


    ビアイジは即日融資を希望している人には向いていない

    ビアイジの公式HPには「初めての方でも即日振込融資」との記載がありますが、ここで言う即日とは申込日ではなく、契約日のことを指しています。


    ビアイジの即日融資について


    平日の15時までに契約が完了した人は、契約日当日の振込融資も可能ということです。


    プロミスやアコムのように自動契約機の設置があり、営業時間内であれば自分のタイミングでいつでも契約可能というものではありません。


    また、今回電話での調査を水曜日の朝10時に行ったのですが、「今日は来店の予約が既にいっぱい入っているので、木曜日の午後以降になる」と言われました。


    とにかく急いでお金が必要な人には、ビアイジの利用はオススメできません。


    確実に即日融資をしてもらいたい場合、次のページを参考にしてみてください。


    土日も即日で審査回答を貰うことができ、即日振込融資・即日カード発行に対応し、借入スピードに特化したカードローン業者の特集を行っています。


    在籍確認と自宅への郵送物について

    消費者金融でキャッシングしたことは、基本的に人に知られることはありませんが、絶対に誰にもバレずに借入をしたいと考えている人は、以下の2点に注意が必要です。

    • 勤め先への在籍確認のための電話連絡の有無
    • カードや契約書類など自宅への郵送物の有無

    この2点について、ビアイジではどのように対応しているのか電話で問い合せてみました。


    在籍確認により勤め先にキャッシングの利用がバレるリスクは低い

    大手消費者金融は、書類提出でOKなケースもあるのですが、ビアイジではそのような対応はしていません。


    勤め先への電話連絡による在籍確認が必須となり、その電話は次のような形でかかってきます。


    ビアイジの在籍確認について


    電話は審査担当者の個人名でかけられますし、カードローンの在籍確認の為の電話です、などと伝えられることはありません。


    本人が不在でも、上記のような返答をしてもらえればそれで在籍確認は完了となるので、ほとんどの人が難なくクリアできます。


    一方で、そもそも会社に電話をかけて欲しくないという人も多いです。


    当サイトがカードローン利用者による実態調査でも、約35%の方が在籍確認で勤め先へ電話されることが最も嫌だったと答えています。


    在籍確認についてどうしても抵抗があるという人は是非、次のページを参考にしてみてください。



    契約書類は原則自宅へと郵送されるので、家族バレのリスクは高め

    ビアイジは証書貸付(フリーローン)となるので、ローンカードの発行はありませんが、契約書類の発行は必ず必要となります。


    支店に来店して契約手続きを行う場合、その場で契約書類を受け取ることも可能なのですが、来店できないと契約書類は必ず自宅へと郵送されます


    ビアイジの店舗は全国に8ヶ所しかないので、来店契約が難しい人の方が多いはずです。


    絶対に家族に内緒で借入したいと考えている人は、自宅への郵送物がないカードローンを利用することオススメします。


    次のページで、郵送物一切なしで利用できるカードローンを紹介しているので、参考にして頂ければ幸いです。


    金利と借入限度額について

    ビアイジの金利は12.0%〜18.0%、借入限度額は1万円〜200万円と設定されています。


    大手消費者金融に比べると借入限度額が低く、金利も高いように感じますが、はじめてのキャッシング利用の場合、ビアイジのスペックは大手消費者金融と変わりません。


    大手消費者金融の金利と借入限度額

    業者名 金利 借入限度
    ビアイジ 12.0%〜18.0% 1万〜200万円
    プロミス 4.5%〜17.8% 1万〜500万円
    アコム 3.0%〜18.0% 1万〜800万円
    アイフル 3.0%〜18.0% 1万円〜800万円
    SMBCモビット 3.0%〜18.0% 1万〜800万円

    確かに、大手消費者金融はビアイジに比べ借入限度額がかなり大きいですが、はじめての利用で100万円以上を融資してもらえることはまずありません。


    ほとんどの人が、50万円以下の借入となります。


    次に金利ですが、金利は借入限度額ごとに適用金利が定められていて、50万円以下の借入には上限金利が適用されます。


    プロミスのみ17.8%と若干上限金利が低いですが、他3社の上限金利は18%なので、ビアイジと同じ金利となります。


    ビアイジは中小の消費者金融ですが、はじめての利用する場合は、大手消費者金融と金利の差はないと考えて問題ないでしょう。

    再度の利用・増額融資を受ける方法について

    ビアイジは完済後の再度利用や、返済途中の増額融資も可能です。


    ただし、これらを利用するには最初の利用時と同様に、審査を受ける必要があります。


    公式HPにある「増額融資のお申込み」から申し込みをしましょう。


    ちなみに2回目以降の利用の場合、初回よりも融資枠が大きくなる可能性が高く、融資可能額が100万円を超える場合は金利が15%以下になります。


    利息制限法による適用金利の上限

    契約金額 金利の上限
    10万円未満 20.0%
    10万円以上100万円未満 18.0%
    100万円以上 15.0%


    増額融資の審査を通過するには、遅れることなく返済していることが最低条件となります。


    うっかりだとしても、計3回以上遅れていたら増枠・再度の利用は難しいと考えましょう。

    返済方法と最低返済額について

    毎月の返済方法は、以下の2通りです。

    • ビアイジ指定の銀行口座への振込
    • 支店窓口での手渡し

    ほとんどの人が、指定口座への振込での返済を選びますが、返済時の振込手数料は自己負担となります。


    150円〜200円程度の振込手数料も、回数を重ねればバカにならない金額になるので、支店が近くにある人は窓口での手渡しを選ぶ方が良いでしょう


    返済日は、契約時に自身の給料日などの都合に合わせて自由に設定することが可能です。


    毎月の返済額は契約時に決定される

    ビアイジでは毎月の返済額は契約時に決定されるため、事前に毎月の最低返済額を知ることはできません


    電話でも問い合わせてみましたが、申込の内容や審査の結果次第で返済額は決定されるため、最低返済額を事前にお知らせすることはできません、とのことでした。


    毎月の返済額・返済回数が気になる場合は、ビアイジの公式HP上にある返済シミュレーションを使うのがおすすめです。


    ビアイジの返済シミュレーションは毎月の返済額に加えて利息も表示されるので、他社のものよりもかなり使い勝手が良いです。



    ビアイジの返済シミュレーションについて


    ビアイジでは最長返済回数が60回と定められていて、5年で完済する場合のシミュレーションも可能ですが、必ずその通りの返済額になるとは限らないので注意が必要です。


    ちなみに大手消費者金融では、仮に少額の借入の場合は以下のように最低返済額が定められています。


    大手消費者金融で少額借入したケースの最低返済額

    業者名 最低返済額
    プロミス 月々4,000円〜
    アコム 月々1000円〜
    アイフル 月々4,000円〜
    SMBCモビット 月々4,000円〜

    ビアイジを利用するメリットとデメリットについて

    最後に、ビアイジを利用するメリット・デメリットを簡単にまとめました。


    ビアイジを利用するメリット

    店舗への来店ナシでも借り入れできる
    審査回答までのスピードが早い
    大手消費者金融と同等の金利で借入できる
    正規の消費者金融なので安心して利用できる

    ビアイジを利用するデメリット

    家族にローンの利用がバレる可能性が高い
    返済時の振込手数料が自己負担
    店舗への来店契約が必要なケースがある
    オンラインで契約手続きを完結できない

    ビアイジに電話調査を行った感想とまとめ


    規模の大きくない中小の消費者金融は、電話対応の質があまり良くないことや、申込を強く勧めてくることもかなり多いです。

    今回、3回に分けてビアイジに電話をかけているのですが、対応して頂いたオペレーターの男性には質問に対して丁寧にわかりやすく答えていただけたので、非常に好印象でした。

    全国からの申込には対応していませんが、大手消費者金融と同等の金利で借入でき、即日融資にも対応しているので、中小の消費者金融の中ではなかなかの好スペックです。

    ただ、その分審査に関しては、やや厳しめになると考えられます。

    審査落ちした方の口コミを見ると、延滞やブラック入りした過去があると通りにくいと言えるでしょう。

    大手消費者金融や銀行カードローンの利用が難しい人の中でも、他社からの借入が3社以内で、5年以内に金融事故を起こしていない人にのみ利用をオススメできる業者です。

    自身の信用情報に少しでも不安がある人は、以下のページを参考にしてみてください。

    審査の基準、審査に通らない信用情報、情報開示の方法などキャッシングの審査について詳しく解説しています。


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