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WEB申込で来店不要!ネットバンクのカードローンを特集!

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金利が低いカードローンを利用したいと考えたときにその第一候補として挙げられるのが銀行カードローンです。

最近では、多くの銀行カードローンがインターネットからの申込に対応、来店なしで利用を開始できるものも増えてはいるのですが、契約には口座の開設が必須とされていることが多く、来店なしで利用できるのは自身がすでに口座を持っている金融機関に限定されます。

そこで「低金利」「来店なし」を条件にカードローンを探している人にオススメなのがネットバンクの取り扱うカードローンです。

ネットバンクのカードローンでは口座の開設不要とされていることも多いですし、ネットバンクはそもそも店舗がないので口座の開設が必要となった場合にでも、WEBからの手続きで完結、来店なしで契約することができます。

このページでは「楽天銀行スーパーローン」や「オリックス銀行カードローン」など全8行のネットバンクのカードローンいついて解説していきますが、まず最初にネットバンクのカードローン業界全体に共通する優れた特徴も紹介しているので、ぜひ参考にして頂ければ幸いです。


    ネットバンクのカードローンの3つの特徴


    全国どこからでも申込ができる

    ネットバンクのカードローンは日本全国からの申込に対応


    • 基本的に申込はインターネットから行う
    • 必要書類の提出はWEBアップロード
    • 契約手続きはWEB上で完結

    ネットバンクのカードローン利用に際して、銀行窓口・店舗への来店は一切不要です。


    インターネットへの接続ができる環境さえあれば、居住地域に関わらずどこからでもカードローンの利用を開始することができます。


    審査受付時間については、各ネットバンクで異なりますが、どのカードローンでも共通して、インターネットからの申込手続きは24時間365日いつでも行うことが可能とされています。


    低金利な設定がされているものが多い

    カードローンの金利の比較をする際に低い方の金利「下限金利」で行ってしまう人も多いのですが、カードローン利用時に下限金利が適用されることはまずありえません。


    はじめての利用の際には、ほとんどの人が高い方、上限金利もしくはそれに近い金利での契約となるのですが、ネットバンクのカードローンの上限金利は業界全体の中で比較して、低めの設定がされているものが多い傾向にあります。


    各ネットバンクのカードローンの上限金利と下限金利表

    銀行カードローン名 上限金利 下限金利
    楽天銀行スーパーローン 14.5% 1.9%
    オリックス銀行カードローン 17.8% 1.7%
    ジャパンネット銀行ネットキャッシング 18.0% 2.5%
    住信SBIネット銀行MR.カードローン 14.79% 0.99%
    セブン銀行カードローン 15.0% 14.0%
    じぶん銀行カードローン 17.5% 2.2%
    ソニー銀行カードローン 13.8% 2.5%
    イオン銀行カードローン 13.8% 3.8%

    低金利だと判断できるカードローンの上限金利水準


    消費者金融とほとんど変わらない上限金利が設定されているネットバンクもありますが、オリックス銀行カードローンは100万円以上の高額融資への期待値が高く、その場合には15%以下の低金利で契約できる可能性が高くなります。


    また、ジャパンネット銀行ネットキャッシングはネットバンクのカードローンで唯一の「30日間無利息サービス」取り扱い、じぶん銀行カードローンは「auユーザー限定の金利優遇」などといった独自サービスを行っています。


    コンビニATMの利用手数料が無料

    ネットバンクのカードローンのコンビニATM利用手数料


    実店舗を持たないネットバンクでは提携ATMの利用手数料が無料とされている場合が多く、このページで紹介する8行のネットバンクのカードローンは全てコンビニATMの利用手数料無料でのキャッシングが可能とされています。


    普段からコンビニATMでカードを利用することが多いという人には嬉しいポイントです。


    ネットバンクのカードローン利用の弱点


    「自分の住んでいる地域の地方銀行カードローンに魅力的なものがない」「仕事が忙しく平日の銀行営業時間内に手続きする暇がない」「低金利で契約したい」このように考えている人にとって、WEB上で申込から契約手続きまでを完結できるネットバンクのカードローンは享受できるメリットが非常に大きくなります。

    ただ、ネットバンクに限らず、すべての銀行カードローンは2018年以降、即日での融資ができなくなっており、申込から融資実行までには最短でも2日ほどかかってしまいます。

    融資実行までにかかる日数は各カードローンによって異なりますが、ネットバンクのカードローンは融資までに3日〜5日程度の余裕がある人に申込を推奨します。

    反対に、絶対に今日中にお金が必要、とにかく急ぐというような場合には、即日融資に対応している消費者金融のカードローンを利用がオススメです。

    以下ページで、即日融資に対応しているカードローンを特集、申込み前に必ず確認しておきたい融資の条件や方法についても徹底的に解説しているので、参考にしてみてください。


    楽天銀行スーパーローン


    1. 楽天銀行口座の開設なしで利用できる
    2. コンビニATMの利用手数料が無料
    3. 楽天銀行口座なら24時間365日即時振込が反映される
    4. カードローンの利用でも楽天スーパーポイントが貯まる
    5. 必要書類の提出はスマホアプリでアップロードできる
    6. 他銀行口座も返済用振替口座に登録可能
    7. 毎月の最低返済額が2,000円〜とメチャクチャ低い

    スペック詳細を開く

    当サイトがカードローン現役利用者500名を対象に行ったアンケート調査で、利用者のうち全体の約16.6%の人がはじめてのカードローンに楽天銀行スーパーローンを選んだという結果が出ています。


    約6人に1人が選んでおり、全業者の中でもシェア率がトップクラス、カードローンをはじめて利用するという人に高い人気を誇っています。


    利用可能なATMが全国に100,000台以上、手数料無料で利用できるコンビニATMが多く、さらにWEB上での借入・返済時の手数料も無料と利用開始後の使い勝手が非常に良いのが大きな特徴ですが、楽天銀行の口座開設なしでも利用できるという点も高人気な理由のひとつだと考えられます。


    楽天銀行の銀行口座を持っている人は、24時間365日即時振込融資が反映されるのスーパーローンとの相性が抜群、楽天スーパーポイントがもらえるサービスもあるので、楽天市場・楽天トラベル・楽天チケットなど楽天グループのサービスを普段から利用している人は一見の価値有りです!


    このカードローンに向いている人

    • 今回はじめてカードローンを利用する人
    • 申込から契約までWEB上で完結させたい人
    • 普段からコンビニATMの利用が多い人
    • 融資実行まで3日程度は余裕がある人
    • 毎月の負担を極力小さく抑えたい人

    このカードローンに向いていない人

    • 即日融資を希望している人
    • 他業者4社以上からすでに借入がある人

    実質年率 限度額 審査時間 保証人 口座開設 職場連絡
    1.9%〜年14.5% 最大800万円 - 無し 不要 有り
    遅延利率 申込資格※ 保証会社 来店必要の有無
    19.9% 20歳〜62歳 楽天カード株式会社 ネット上のみで完了




    オリックス銀行カードローン


    1. オリックス銀行の口座開設は不要
    2. 全国99,000台以上(※)の提携ATMが手数料無料で利用できる
    3. ジャパンネット銀行口座なら24時間365日いつでも振込が反映される
    4. 100万円以上の高額融資への期待値も高い
    5. クレジットカードのリボ払い見直しに対応している

    (※)2018年2月現在 


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    オリックス銀行のカードローンは、銀行自体の知名度は低いのですが、全体的なスペックが高く、特に100万円以上の枠を作りたいという人に対し安定した人気のカードローンとなっています。


    当サイト利用者の中で、200万円ほど複数の業者から融資を受けていたが、オリックス銀行から低金利の条件で融資を受け他社への完済が出来たという事例もあり、高額融資の期待値が高く、クレジットカードのリボ払いの見直し、現状の契約から好条件での契約への切り替えなどを目的とした利用も可能です。


    また、全国99,000台以上(2018年2月末現在)の提携ATMが手数料無料、コンビニATMでも1,000円単位の借入が可能となっているので、使い勝手の良さは抜群で、大口融資だけではなく10万円〜20万円程度の小口融資の利用にも向いてる超ハイスペックなカードローンだと言えます。


    オリックス銀行口座の開設なしでも利用できるも嬉しいポイントです!


    このカードローンに向いている人

    • 口座開設なしでカードローンの契約を行いたい人
    • 100万円以上の融資を希望している人
    • 現在のリボ払いの返済が厳しい為、金利の見直しをしたい人
    • 融資までに3日程度は猶予がある人

    このカードローンに向かない人

    • 即日での融資を希望している人
    • 振込での融資を受けたい人
    • カードの利用頻度が少ない人

    実質年率 限度額 審査時間 保証人 口座開設 職場連絡
    1.7%〜17.8% 最高800万円 - 無し※2 不要 有り
    遅延損害金 申込資格 返済システム 来店必要の有無
    ※借入利率+2.1% 満20歳以上69歳未満 残高スライド式リボルビング方式 ネット上のみで完了

    借入残高30万円以下の場合

    借入残高に対しての借入利率+2.1%

    ※2オリックス・クレジット株式会社または、新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる人が契約条件になります!それに伴っての、保証料などは、別途かかったりなどはありません!



    ジャパンネット銀行ネットキャッシング


    1. ローンカードの発行なしキャッシュカードでカードローンの利用ができる
    2. 最短2営業日で融資を受けることができる
    3. ジャパンネット銀行口座なら24時間いつでも振込反映
    4. ネットキャッシングと口座開設の申込はWEB上で同時に行える
    5. 専用アプリで借入・返済・利用明細の確認ができる
    6. はじめての人は30日間の無利息特約の対象となる

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    ジャパンネット銀行の取り扱うカードローン「ネットキャッシング」は、ローンカードの発行なし、手元にあるキャッシュカードでキャッシングすることができるのが特徴で、WEB上での契約手続き完了後、すぐに利用を開始することができます。


    スマホアプリを利用したサービスが充実しているのも特徴で、専用スマホアプリなら1秒でログイン、約30秒で振込み依頼の手続きは完結、ジャパンネット銀行口座であれば振込は即時反映されます。
    アプリでは借入だけではなく、返済、利用明細の確認も行え利便性がメチャクチャ高いです。


    ネットキャッシングの契約にはジャパンネット銀行口座が必要とされていますが、口座開設はネットキャッシングへの申込と同時に行うことができるので手続きが楽に済みます。


    初回に限りジャパンネット銀行口座以外の他行口座への振込融資にも対応しているのも嬉しいポイントです。
    キャッシュカードが手元に届く前でも融資を受けることができ、今現在ジャパンネット銀行の口座を持っていない人でも最短3日での借入が可能なので、急いでお金が必要という人にもオススメできます。


    上限金利が18%とネットバンクのカードローンの中では高めの水準となっていますが、ジャパンネット銀行ネットキャッシングは、ネットバンクのカードローンの中で唯一「30日の無利息期間」が設けられているので、少額、短期間の利用を検討している人には特に利用のメリットが大きいカードローンとなっています。


    このカードローンに向いている人

    • ジャパンネット銀行口座を持っている人
    • 5万円〜10万円程度の少額融資を希望している人
    • 短期間での完済を予定している人
    • WEB上で全ての手続きを完結させたい人

    このカードローンに向かない人

    • とにかく低金利なカードローンと契約をしたい人
    • 30万円以上の借入を希望している人
    • 返済が中長期的になりそうな人
    • PC・スマホの扱いに不慣れな人

    実質年率 限度額 審査時間 保証人 口座開設 職場連絡
    2.5%〜18.0% 〜1,000万円 1〜3日程度目安 無し 必須 有り
    遅延利率 申込資格 保証会社 来店必要の有無
    20% 満20歳以上70歳未満 SMBCコンシューマーファイナンス(株) 不要




    じぶん銀行カードローン

    じぶん銀行カードローンのバナー画像


    1. じぶん銀行の口座開設なしで契約可能
    2. コンビニATMを含む提携ATMの手数料が全て無料
    3. 申込から融資実行まで最短2営業日
    4. じぶん銀行口座以外への振込融資も手数料無料
    5. auユーザーなら金利が最大0.5%優遇される

    スペック詳細を開く

    じぶん銀行カードローンは、KDDIと三菱UFJ銀行が共同出資したネットバンク「じぶん銀行」が取り扱うカードローン商品ということもあり、WEB上のサービスが充実していて、スマートフォンで申込から契約まですべての手続きを完結させることが可能です。


    WEB上で利用明細の確認が可能、コンビニATMの利用手数料が無料、振込融資の依頼はWEBから行え手数料無料と、利用開始後の使い勝手が非常に良いのが特徴です。


    じぶん銀行の口座を利用している人、auとの契約がありau IDを持っている人だけが得られるメリットも多いのですが、じぶん銀行カードローンは口座の開設なしでも利用できるカードローンなので多くの人が融資の対象とされています。


    じぶん銀行カードローンは他社からの借り換えにも積極的で、「カードローンau限定割 借り換えコース」というものが用意されています。


    借入限度額が100万円以上となることが条件となりますが、借り換えコースの適用となった場合に契約する金利は最大でも12.5%と低金利です。


    他社からの借り換えに対して積極的に対応している銀行カードローンは少ないので、今現在すでにカードローンの利用があるという人は、じぶん銀行カードローンへの申込を前向きに検討することを推奨できます。


    このカードローンに向いている人

    • じぶん銀行口座を持っている人
    • 融資実行までに最低でも2日以上の猶予がある人
    • 毎月の返済の負担を小さく抑えたい人
    • 他社からの借り換えを行いたい人

    このカードローンに向かない人

    • とにかく低金利でカードローンを利用したい人
    • 即日での融資を希望している人

    実質年率 限度額 審査時間 保証人 口座開設 職場連絡
    2.1%〜17.4%(auユーザーは0.1%優遇) 10万円〜800万円 最短即日 無し 必要 有り
    遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要の有無
    年18% 満20歳以上70歳未満 元利定額返済方式 ネット上のみで完了




    住信SBIネット銀行MR.カードローン


    1. ローンカード一体型のキャッシュカードでVISAデビットの機能も付帯できる
    2. 提携ATMの利用手数料が全て無料
    3. 口座開設の手続きをカードローン申込と同時に行うことができる
    4. 上限7.99%と超低金利なプレミアムコースが用意されている

    スペック詳細を開く

    住信SBIネット銀行MR.カードローンでは、8.39%〜14.79%の「スタンダードコース」と0.99%〜7.99%の「プレミアムコース」2つの金利コースが用意されていますが、カードローンの契約で7.99%という数字は、業界全体で比較しても群を抜いて低い超低金利だと言えます。


    実際に申込をしてみないことにはどちらのコースになるかは分かりませんが、仮にスタンダードコースでの契約となった場合でも、上限金利は14.79%とされているので、十分に低い金利設定です。


    ローンカード一体型のキャッシュカードで利用、希望すればVISAデビットの機能を無料で付帯することもでき、使い方によってはかなり便利に利用することが可能です。


    ただ、MR.カードローンの契約には住信SBIネット銀行の口座必須、口座の開設手続きじたいは、カードローンの申込と同時にWEB上で行うことができるので、さほど手間はかからないのですが、融資実行までに時間がかかってしまうのがネックです。


    口座をすでに持っている場合であれば申込から融資実行までに4日〜5日、口座を持っていないという人の場合2〜3週間程度掛かってしまうので、借り入れを急いでいない、融資実行までに時間の余裕があるという人にのみ利用を推奨できるカードローンです。


    このカードローンに向いている人

    • 住信SBIネット銀行口座を持っている人
    • 融資実行までに最低でも4日以上の猶予がある人
    • 自身の属性に自信があり金利に強いこだわりがある人
    • キャッシュカードとローンカードを1枚にまとめたい人

    このカードローンに向かない人

    • 住信SBIネット銀行口座を持っていない人
    • できるだけ早く借入したいと考えている人

    実質年率 限度額 審査時間 保証人 口座開設 職場連絡
    0.99%〜14.79% 最高1,200万円 最短即日 無し 必要 有り
    遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要の有無
    - 満20歳以上満65歳以下 元利均等返済 ネット上のみで完了




    セブン銀行カードローン


    1. ローンカードの発行なしキャッシュカードで利用できる
    2. セブン銀行口座を利用している人は書類提出が不要
    3. セブン銀行ATMの利用手数料は無料
    4. 1,000円単位の細かい借入が可能
    5. 在籍確認なし勤務先への電話連絡が不要

    スペック詳細を開く

    セブン銀行カードローンは借入限度額が最大でも100万円と小口専門のカードローンです。


    また、カードローンの契約には口座開設が必須、利用できるATMがセブン銀行ATMのみとされているので、利用の対象となる人は限定的ですが、その分セブン銀行の口座を普段から利用しているという人には享受できるメリットが非常に大きくなります。


    口座をすでに持っている場合、WEBでの契約手続き完了後すでに持っているキャッシュカードがローンカードとして使えるようになるので自宅への郵送物一切なし、在籍確認が行われないので勤務先へと電話がかかることもないので、契約手続きにかかる手間が少ない上、家族や職場の人にカードローンの利用がバレてしまうリスクが究極に低く抑えられます。


    ATMからの借入は1,000円単位で行うことができ、10万円程度の少額融資を希望している人に利用を推奨できるカードローンだと言えます。


    このカードローンに向いている人

    • セブン銀行口座を持っている人
    • 5万円〜10万円程度の少額融資を希望している人
    • 家族・職場に内緒で借入したい人

    このカードローンに向かない人

    • セブン銀行の口座を持っていない人
    • 50万円以上の借入を希望している人
    • PC・スマホの扱いが不慣れな人
    • とにかく低い金利でカードローンの利用をしたい人

    実質年率 限度額 審査時間 保証人 口座開設 職場連絡
    14%・15% 10万円〜100万円 最短30分 不要 必須 ナシ
    遅延利率 申込資格 保証会社 来店必要の有無
    ナシ 満20歳以上満70歳未満 アコム 不要




    ソニー銀行カードローン


    1. 金利の上限が13.8%と低金利で利用することができる
    2. コンビニATM含む提携ATMの利用手数料がすべて無料
    3. 最低返済額は2,000円〜で余裕を持った返済計画を立てやすい
    4. ローンカード到着前の振込融資を受けることも可能

    スペック詳細を開く

    ソニー銀行カードローンを利用するには口座の開設が必須とされていますが、申込の段階では口座がなくても問題ありません。口座の開設はインターネットから申込、仮審査通過後でOKです。


    ローンカードが自宅に届くまでには契約完了日から約1週間程度かかってしまうのですが、ソニー銀行カードローンではローンカード到着前の「初回振込サービス」が用意されており、契約が完了した段階で、自身の指定するソニー銀行以外の他行口座でも振込にて融資を受けることができるので、口座の有無に関わらず、ソニー銀行カードローンでは最短2営業日での借入が可能となっています。


    さらに、金利が、2.5%〜13.8%の低金利となっているので、融資のスピードを重要視している少額短期間の借入を希望をしている人、大口長期間の借入を考えている人、どちらのニーズにも応える超ハイブリッドなカードローンだと言えます。!


    このカードローンに向いている人

    • ソニー銀行口座を持っている人
    • 融資実行まで3日程度の余裕がある人
    • 毎月の返済額は少なめに抑えて利用したい人
    • 低金利なカードローンを契約しておきたい人

    このカードローンに向かない人

    • 新たに口座を作成したくない人
    • PC・スマホの扱いが不慣れな人
    • 即日融資を希望している人

    実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
    2.5%〜13.8% 最大800万円 最短60分 無し 対象 有り
    遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要の有無
    14.6% 20歳〜65歳 残高スライド方式 ネット上のみで完了




    イオン銀行カードローン


    1. イオン銀行ATM・コンビニATMの利用手数料が24時間365日無料
    2. イオン銀行の口座開設なしで利用できる
    3. 他銀行口座も引き落し口座に登録可能
    4. 最低返済額は1,000円〜と業界No.1の低さ
    5. イオン銀行口座所有者に限りキャッシュカード一体型ローンカードの発行が可能

    スペック詳細を開く

    イオン銀行カードローンは、口座の開設なしでも利用するコトが出来ますが、普段からイオンモールやMaxValuで良く買い物をする人、イオン銀行の口座を持っている人、その中でも特に専業主婦の人に利用をオススメできるネットバンクでも人気のカードローンです。2018年以降、専業主婦も融資の対象としているカードローンは多くありません。


    イオン銀行ATMは手数料無料、イオン銀行口座限定で振込融資も可能、さらに電子マネーWAON(ワオン)ポイントも貯まるので、利便性が高いだけでなくお得な利用が可能です。


    WEB上での契約手続き完了からローンカードが届くまでには約1週間程度かかりますが、ローンカード到着前の振込融資を利用することで、3日〜5日程度で融資を受ける事もできます。


    イオン銀行カードローンは、融資をさほど急いでいない、利用開始後の利便性を重要視しているという人に自身を持っておススメできるカードローンとなっています。


    このカードローンに向いている人

    • イオン銀行の口座を持っている人
    • 融資希望日まで1週間程度の余裕がある人
    • 普段からイオングループの利用が多い人
    • 配偶者に安定収入がある専業主婦の人

    このカードローンに向かない人

    • 即日での融資を希望している人
    • イオン銀行の口座の利用予定がない人
    実質年率 限度額 審査時間 保証人 口座開設 職場連絡
    3.8%〜13.8% 最大800万円 2日〜3日程度目安 無し 不要 有り
    遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要の有無
    年14.5% 満20歳〜満65歳未満 残高スライド方式 ネット上のみで完了





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