プロミスおまとめローン

プロミスおまとめローンへ申込資格がある人

まず、先に知ってもらいたいこと。

それはこのローンが使える人と使えない人がいるという事です。

プロミスのおまとめローンへの申込資格がある人はこれです。

年齢：満20歳以上70歳以下

属性

※現在仕事をしていて安定した収入がある事が条件となります。

契約時に用意しておくべき書類

申込資格のある人は契約までに以下の書類を揃えておかなければなりません。

こちらは、契約時に必要なものでとりあえず申込は何も持たなくても問題ありません。

本人確認書類

本人確認書類としては、以下の書類が該当します。

おまとめローンとしての利用に関しては、無人契約機等での店舗での契約することが必須となるため以下の書類の原本を持参し来店しましょう。

提出が必要な収入証明書

収入証明書は、仮審査が完了した時点で本人確認書類の提出と同じタイミングで無人契約機へ持参し提出する形となります。

用意しておくべき書類は以下となります。

では、次にどんな流れで融資を受けるのかを見ていきましょう。

申込から融資を受けるまでの流れ

融資を受けるまでの流れは以下の通りです。

• 申込
• 仮審査
• 来店
• 書類提出
• 契約
• 振込にて入金
• 返済スタート

この流れで注意点がいくつか。

申込方法について

申込方法は3つ。

• いきなり来店する
• 電話で伝える
• インターネットで申込する

まず、いきなり来店というのはNG。

書類忘れや不備があったら自宅に取りに帰るとかめんどくさすぎる。

そして電話申込もNG。

なんでかというと口頭でオペレーターの人に全てを説明するのはめんどくさすぎる。

で、一番おすすめなのがインターネットからの申込と電話申込をハイブリッドに利用した方法。

ちょっと複雑なので図解します。

まず、通常のフリーキャッシングと同様に申込を行い、申込が済むとメールが届きます。

そのメールの中にフリーアドレスの電話番号があるのでそちらへ電話し

おまとめローンを利用したい

と伝えばOK。

やってみたんですが、通常の電話申込よりも遥かに楽な手順で申込を行えたのでこちらで申込するのがおすすめ！

ちなみにプロミスの場合は通常のフリーキャッシングでは審査落ちになってもおまとめローンのとしての貸付は可能である判定があれば向こうから打診もしてくれます。

審査完了後から契約までの流れ

この仮審査ですが、通常のフリーキャッシングの場合は30分もあれば仮審査が終わりますがおまとめローンの場合は大体翌日に審査結果が出ます。

当日中に連絡があれば早いほうです。

で、この仮審査に通れば本審査で落ちるという事はほぼ有り得ません。

通ればそこからの契約は店舗で行う必要があるのでこれらの書類を持参して来店しましょう。

• 本人確認書類の提出（書類）
• 収入証明書の提出（書類）
• 会社へ在籍しているのか在籍確認（電話or書類）

ここで本審査を受け契約をすれば、プロミスから各業者へ返済をしてもらう手続きを行っていきます。

審査に落ちることはある？どんな人が審査落ちするの？

過去にブラックリスト入り、延滞を繰り返している、申し込みの不備、虚偽があった人や、在籍確認の際に「そのようなものは弊社におりません」と言われてしまった場合は高確率で審査に落ちてしまいます。
まじめにコツコツ返済しているが、まったく借金が減らないという人にこそ、このおまとめローンを試して欲しいですね。

土日も申し込みできるの？

プロミスのおまとめローンは、土日でも申し込みをして、審査をしてもらうことはできます。
ただし土日祝日は振込先の銀行がお休みのため、融資を受けることはできません。
余裕を持って申し込みをしましょう。

契約後はおまとめ元の各業者へ連絡し、振込にて完済を行う

よくある勘違いがこれ。

おまとめローンは業者同士が勝手に話し合ってくれるんでしょ？という事。

これは審査通過後におまとめの対象となる各業者へ自分で連絡しなくてはなりません。

完済までの総額の詳細をその場で確認をする形です。

聞いておくことはプロミス側からも説明がありますが

• 各業者の返済口座
• 返済日を指定しそこまでの日割り総額

この2点を聞いてプロミス側に伝えます。

で、プロミスが各業者へ振込で返済をします。
ちなみに振込人名義は、契約者本人の名前で振込をしてくれます。

ちょっと通常のカードローンやキャッシングと違和感を感じる人もいるかもしれません。

基本的に消費者金融の行う｢貸金業法に基づくおまとめローン｣というものは、

融資を自身で受ける事はありません。

プロミスから各業者へ振込で返済してもらう形です。

わかりにくいと思うのでイメージとして図を用意しました。

このような流れで直接融資を受けずに振込で各社に返済をしてもらうという形になります。

このおまとめローンを選ぶのは正しいの？

プロミスのおまとめローンの申込資格や融資方法はわかりました。

でも、まだ心に不安がありますよね？

ホントにこのおまとめローンを選択するのが正しいのかどうか・・・

もっといいおまとめローンはないのか？

人それぞれ色んな理由があるので一概には言えませんが、こういった理由の人はこのおまとめローンの選択は断言します。

間違っていません。

• 借金を完済したい人
• 完済までのプランをきちんと知っていたい人
• 今よりも好条件で借り換えをしたい人
• 月々の生活がホントに苦しくて改善を考えている人

元々このカードローンの存在意義が、｢借金を減らすための手伝いをすること｣で作られているものです。

前もって言いますが新たな融資を受けたい人にとってはメリットはまるっきりありません。

本気で完済を目指している人のみ利用価値があるものです。

ただし、既に年収以上の融資を受けてしまっている人や250万円以上の融資を受けている人は、このおまとめローンを使ったところでそこまで劇的に改善されるということはありません。

その理由としてネックになるのが実質年率です。

借入限度額と実質年率について

スペックを見てみると借入限度額は、300万円。

そして契約の実質年率の幅は、6.3％〜17.8％です。

パッと見ると、知っている人は気付いたと思いますが通常のフリーキャッシングの実質年率の幅は、4.5％〜17.8％。

なんで、おまとめローンの方が実質年率が高いの？と思う人も多いと思います。

ただ、ここはあまり気にする必要もなく、他社の貸付条件を確認した上での最終決定となります。

融資を受ける金額によって適応される実質年率がどれくらいになるのかというのは明確には定められていません。

ただし、以下の図を見てください。

必ず、おまとめ元となる業者の最低となる実質年率以下での契約となるため、現状よりも悪化した契約になるということは有り得ません。

各実質年率の毎月の利息について

％など実質年率の話ばかりしても低いほうがいいというのは誰でもわかりますが実際にいくらなのか数字を見てみないと理解しにくいと思います。

ここで、適応される可能性が高い実質年率で融資額毎に比較表を作ってみましたので参考にしてください。

各実質年率で1ヶ月（30日)の利息の金額

借入金額	15.0％	14.0％	12.0％
50万円	6,250円	5,833円	5,000円
100万円	12,500円	11,667円	10,000円
150万円	18,750円	17,500円	15,000円
200万円	25,000円	23,333円	20,000円
250万円	31,250円	29,167円	25,000円

※月換算を30日で行った計算となっています。

つまりこれより多く返済していくのが、元金の返済となり借金が減っていく仕組みとなっています。

上記で言いましたが、既に年収以上の融資を受けていたり250万円以上の融資を受けている人におすすめ出来ない理由がこれです。

元金が減れば実質年率も減るんですが、12.0％で一般的には低い実質年率と言われているのに初回25,000円が利息だけで消えるんです。

30,000円の返済をすれば元金が減るのは5,000円。

月に30,000円の返済なら返済回数が180回。

15年かけて返済しなければなりません。そして15年かけると返済総額540万円になります。

無理じゃないですか？アホ臭くてやってられませんよね。まだ債務整理した方がよっぽど早く借金は終わります。

5年間で終わらせようと思えば月に約56,000円。返済総額333万円。

なので、プロミスのおまとめローンを利用するのは200万円がギリギリのラインだと考えています。

そして意識する事は5年程度で完済しなければいくら実質年率が減ったからと言っても返済総額は大きく跳ね上がります。

その返済額についてを今度は見ていきましょう。

月々の返済額シュミレーション

あらかじめプランを決めるので新たな融資を受けられない事を代償に

確実に完済がいつまでなのかわかる

というメリットがあるのが嬉しいところ。

基本的に、プロミスは貸金業者であるため、
完済までは、5年以内という自主規制が設けられていますが、
本人の依頼、又はおまとめローンは

5年〜最長で10年と返済期間が設定されています。

何も打診しないときは、5年返済になっており、毎月の返済額自体は高くストイックな返済にはなるのですが、確実に元金を減らしていくことができます。

実質年率と返済額についてを下記で表にしてみました。
月々の返済の目安になるのでこれを見てイメージしてください。

実質年率ごとの毎月の返済額[5年完済版]

こちらは、5年で完済した場合は、毎月いくらの支払いになるのかという事を算出してみました。

借入金額	15.0％	14.0％	12.0％
50万円	11,895円	11,634円	11,122円
100万円	23,790円	23,268円	22,244円
150万円	35,685円	34,902円	33,367円
200万円	47,580円	46,537円	44,489円
250万円	59,475円	58,171円	55,611円

このような計算となります。

正直、150万円までの融資なら返済額の差額はさほどありませんが

200万円以上となると毎月の返済額で3千円以上の差額になるためかなり大きな差ですよね。

交渉はいくらやってもタダなので契約途中でも少しでも実質年率が低くなるように交渉することも重要です。

実質年率ごとの毎月の返済額[10年完済版]

次に最長の10年返済を行った場合での返済額の比較です。

借入金額	15.0％	14.0％	12.0％
50万円	8,067円	7,763円	7,174円
100万円	16,133円	15,527円	14,374円
150万円	24,200円	23,290円	21,521円
200万円	32,267円	31,053円	28,694円
250万円	40,334円	38,817円	35,868円

5年から10年に延長して、毎月の支払自体は軽減されますが軽減といっても、こうして数字にしてみるとやっぱりまだ高いですね。

いかに低い実質年率の貸付に条件を変更しても、10年もの年月をかけて返済すると考えると実質年率が高すぎるんです。

5年で返せるならメリットはあるけど10年だと利息でかなり損をするという事です。

次にこの5年完済プランと10年完済プランを比較してみます。

返済総額の差額の比較

一見、返済プランが10年の方が楽に感じるという人もいますが、返済総額の差額で納得できるのあれば全然ありです。

まず最も身近な生活を確保する事も重要ですからね。

以下が、返済総額の比較となります。

50万円で15.0％の5年払いと10年払いの返済額シュミレーションと差額

比較項目	5年払い	10年払い
毎月の返済額	11,895円	8,067円
返済総額（金額）	71万3,698円	96万8,010円
返済総額（％）	142.7％	193.6％
毎月の返済額対比	100％	67.8％

200万円で12.0％の5年払いと10年払いの返済額シュミレーションと差額

比較項目	5年払い	10年払い
毎月の返済額	44,489円	28,694円
返済総額（金額）	266万9,334円	344万3,303円
返済総額（％）	133.4％	172.1％
毎月の返済額対比	100％	57.7％

返済総額にすると大きな差が出てきますよね。

また、5年はきついから10年にすると言っても、毎月の返済額の半分になりません。

つまり、プロミスおまとめローンは、5年払いを前提として考えるべきローンであると考えて利用するもので厳しいようなら7年を検討でどうしても債務整理したくないなら10年を選択するといいでしょう。

ただ、実質年率というものは未来のお金を買うことです。月々の生活を少しでも緩和する事を｢実質年率で買う｣という考えがあるのでしたら10年の検討も否定しません。

返済方法についての注意点

ちなみに余談ですが、カードローンを利用していた頃ってほとんどの人がコンビニATM出金で返済しているとう現状をご存知ですか？

プロミスのおまとめローンもATMから入金して返済もできますがこれはおすすめしません。

必ず銀行の｢口座振替｣での返済をするようにしましょう。

このコンビニのATMの利用って既にご存知と思いますが、手数料が掛かります。

• 1万円以下は、110円
• 1万円を超える場合は220円

掛かります。おまとめローンは返済額も月に1万円を超えるので常に220円かかるの必然です。

これ、超うざくないですか？

借金を返すだけなのに220円も取るんかい！って話です。

それにゼニエモンのようなめんどくさがりのパターンですが、一回他の銀行から220円ほど手数料をかけ出金して220円かけて返済するという440円も掛かるやり方。

おまとめローンは基本、借金の為の借金なのでいちいち返済日とか金額とか手間とかかけたくないですよね？

だからそれをしなくて済む口座振替で返済しようという話です。

利用は、三井住友銀行とジャパンネット銀行のみ対応しているので、持っていない人は契約後に新たに作っておきましょう。

おまとめローンの契約違反って何？

おまとめローンで他社の借金が無くなりプロミス一本になったからといって、延滞などの契約違反行為はもちろんNG。

ブラックリスト入りをしたり、一括返済を求められる可能性もあるので何もいいことありません。

無事におまとめローンの審査に通ったなら、もう追加融資のことなど考えずとにかく返済するのみです。

完済したらプロミスとの契約も自動的に解約、とはならない

無事におまとめローンの返済が終了したら、プロミスとの契約は自動的に解約されるものと思いがちですが、そうではありません。

おまとめローンでの返済は終了したとしても契約自体は解約の申込をしない限りずっと継続されます。

今後住宅ローンや車のローンを組む際に、消費者金融との契約が続いていることはマイナスイメージになることもあります。

またプロミスで借りられる。。という淡い期待も持ってしまいそうなので、おまとめローンの返済が終了したら、潔く解約してしまった方が良いです。

解約の手続きは2通りあります。

• プロミスコール（0120-24-0365）に電話する。
• お客様サービスプラザ（店頭窓口）に来店する。

個人的にはわざわざ来店するは面倒だと思うので電話での解約がおすすめです。

プロミスおまとめローンのまとめ

話がかなり長くなってしまいましたが、最後にプロミスのおまとめローンを使うことで重要な事をまとめてみました。
まずデメリットの方から。

デメリット

当たり前ですが、新たに1万円だけ融資を！とこれまでのように都合の良い借り方ができず返済だけになります。
追加融資は一切受けられません。

ある程度元金が減れば、また再度契約を切り替え融資ができるのですが、これは数年先の話。

ちなみに、オーバーローンを受けたくて多めに借入金額を書く人も中にはいますがこれは信用情報で全て借入金額を1円単位で審査の時に見るので出来ません。

デメリットですが、完済したい人には追加融資という甘い誘いもないのでメリットかも。

フリーキャッシングとおまとめローンは併用することが出来ません。

つまり、現在プロミスと契約中の人がこのローンに契約を切り替えるとそれ以降の新たな融資を受ける事ができなくなります。

プロミスのおまとめローンは返済専用のローンというのは既に説明した通り。

返済対しては割とストイックな金額を指定してきますが銀行カードローンのような残債に応じて月々の返済額を減らす仕組みを取っているところだと一向に元金が減らないといういわゆる無限リボにならず確実に完済まで近づくというのはある意味メリット。

基本的に、5年完済を目指すローンではありますが、最長で10年のローンにすることも。

ただし、10年ローンにすると返済総額が増えるというデメリットもあることは忘れてはなりません。

ざっくりイメージすると5年払いの場合よりも月々の返済額が45％ほど低くなる代わりに利息総額が倍になるイメージするとわかりやすいかも。

いくら低い実質年率化したと言っても、住宅ローンと比べ物にならないレベルの実質年率を意識しておきましょう。

まぁ、長い付き合いになることなんだし作ったらええやんで済む話なんですが、ジャパンネット銀行と三井住友銀行のみ口座振替で返済が出来ます。

それ以外の方法だと、カードかアプリを使ってわざわざ毎月ATMを利用するのは面倒極まりない。

おまとめローンでの返済で既に3年以上経過し、そろそろ新規貸付も受けたいな〜と思っている人は知っておいたほうがいいです。

おまとめローンをフリーキャッシングへの契約の切り替えをすれば新たに融資を受けれるようになります。

この際の切り替えを行うと低い実質年率だったおまとめローンから再度、通常の実質年率に切り替わる為残債を含め元の通常の実質年率に戻ります。

おまとめローン利用の間だけ低い実質年率となるので、戻せば残債含め元通り。

やるなら残債は全て完済した上での利用がおすすめ。

逆にもう借りることは考えるなと個人的に言いたい(笑)。

銀行カードローンは、例え18.0％で契約していてもおまとめ出来ません。

利用者にとって一方的に利益となる借り換えが基本なので、低い実質年率だったら問題ないように感じますが、プロミスはこれを行っていません。

銀行から融資を受けている方がまだメリットがある、もしくはその可能性を後で言われるかもしれないから受付はやめておこうと言うのがプロミスの考えのようです。

メリット

今度はメリットの方を紹介していきます。

まず、メリットとしては総量規制の対象外であるということです。

つまり、年収の1/3以上融資を受けれます。

もし仮に、総量規制に該当してしまいどうしても数万円程度新たな融資が難しいという場合はプロミスおまとめローンで他社を完済し完済した業者からまた借りれるという多重債務化する為の第一歩である愚行を行うことも出来てしまいます。

愚行というのは、これをやって借金を倍にしたという人は多いからです。お金がどうしても必要な時は人生において何度もあるかもしれませんが、少額融資で常習化というのは愚行中の愚行なので出来ることならやらないように。

実質年率自体は、下限が6.3％と低く設定されていて、今の現状よりも低い実質年率での融資をほぼ間違いなく行ってもらえます。

大体12.0％程度の実質年率ではあるものの、現在は銀行カードローンでも10.0％以下の契約は難しく大体14.5％程度が平均的なのでそれよりも低い実質年率で契約出来るのが嬉しいところ。

5年返済だとまずまずの条件ですがそれでも10年返済だと返済総額がかなり大きくなる実質年率なので、返済プランと返済総額は事前にしっかりと検討して決めるようにしましょう。

※おまとめローンの希望の方は、フリーキャッシング申込後、オペレーターへ相談してください！

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