株式会社アルコシステム
ホームページだけを見るとなんだか胡散臭いですが、株式会社アルコシステムは30年以上の歴史があるキャッシング業者です。
おそらく、ホームページは90年代に制作してそのままだと思われます。
貸付限度額は50万円までと少額融資専門で、貸付利率は15.0%～20.0%です。
即日融資も可能となっているのですが、振込融資専門なので遅くとも14:00までに契約を済ませておくことが最低条件です。
| 実質年率 | 限度額 | 審査時間 | 保証人 | 口座開設 | 職場連絡 |
|---|---|---|---|---|---|
| 15.0%～20.0% | 50万円 | 最短30分 | 無し | 不要 | 有り |
| 遅延利率 | 申込資格 | 保証会社 | 来店必要の有無 | ||
| 20.0% | 20歳以上 | - | 不要 | ||
アルコシステムよりも審査に通る可能性のあるカードローン
アルコシステムを検討する前に知っておいてほしい代替えの借入先を紹介しておきます。
それは、三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」です。
大手銀行系カードローンは、審査に落ちやすいイメージを持っている人も多いですが、むしろこちらの方が融資してもらえる可能性が高くなっています。
というのも、中小の消費者金融は審査に落ちたけど、バンクイックは審査に通ったという事例が多くあるのです。
また、バンクイックの借入上限額は500万円と、アルコシステムと比較してかなり多い額を借りることが可能ですし、上限金利は年14.6％とかなり低い点も魅力となっています。
さらに月々の返済が1,000円からと、アルコシステムと同じくらい返済額が低い点も魅力と言えるでしょう。
毎月の返済額を少なくしたい人や、金利の低いカードローンを利用したい人は、バンクイックへ申し込んでみるのも1つの方法ですよ。
三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」
| 実質年率 | 限度額 | 審査時間 | 融資時間 | 保証人 | 口座開設 | 職場連絡 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 年1.8%～年14.6% | 10万円～500万円 | 最短即日 | 最短翌日 | なし | 不要 | あり |
| 遅延損害金 | 申込資格 | 保証会社 | 来店必要の有無 | |||
| - | 満20歳～65歳未満 | アコム㈱ | 申込までネット上で完了 | |||
三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」は金利が低いだけでなく、利便性も高いのが特徴的です。
申し込みはスマホから簡単にすることができ、三菱ＵＦＪ銀行ATM、提携コンビニATMで取引できます。
また、三菱ＵＦＪ銀行の口座を持っていなくてもカードローンを利用できる点も、バンクイックならではのメリットと言えるでしょう。
アルコシステムの基本情報と特徴
まずはアルコシステムの基本情報や、最低限知っておきたい情報をざっくりとまとめています。
最後まで目を通してもらい、業者選びの役に立てて頂ければ幸いです。
会社情報
| 商号 | 株式会社アルコシステム |
|---|---|
| 所在地 | 兵庫県姫路市立町82番地 |
| 設立 | 1983年(昭和58年)12月 |
| 貸金業登録番号 | 兵庫県中播磨県民センター長(13)第50158号 |
アルコシステムは、兵庫県姫路市に拠点を構えて30年以上営業している、老舗の消費者金融です。
公式ホームページに若干の怪しさは感じてしまいますが、金融庁に登録のある正規の貸金業者で、闇金ではありません。
闇金ではない正規の貸金業者は、公式HP上に必ず財務局もしくは各都道府県知事の認可を受けた登録番号の記載があります。
金融庁HP内の「登録貸金業者情報検索サービス」から、検索することができます。
アルコシステムの店舗は兵庫県の1店舗のみですが、インターネットからの申込と振込融資に対応しており、全国からの申し込みできます。
証書貸付(フリーローン)のみの取り扱いで、借入を行うには毎回申込・審査が必要があります。
カードローンのように、枠内で自由に借入・返済ができるものではありません。
アルコシステムで取り扱っているのは小口専門のフリーローンなので、おまとめローンなど大型の融資には対応していません。
少額融資を希望している人だけが、利用対象となります。
正規の貸金業者では、上限金利は借入額10万円未満の場合20%、10万円以上100万円以下の場合18%と法律で定められています。
アルコシステムの金利は15.0%～20.0%とされていますが、初回契約時には上限金利が適用されると考えておきましょう。
アルコシステムへの申込資格がある人
アルコシステムへ申込をするには、最低でも次の3点を満たしておく必要があります。
- 20歳以上であること
- 健康保険に加入していること
- 現在、他社への返済が滞ってないこと
未成年・健康保険未加入の人は、アルコシステムへ申込することはできません。
年収や勤続年数、職業による申込の制限は、アルコシステムのホームページでは確認できなかったので、実際に電話で問い合わせてみました。
アルコシステムの属性による申込の制限について
属性による申込の制限は厳しめ
学生、専業主婦、年金受給者や生活保護受給者は、アルコシステムへの申込は不可となります。
年収や勤続年数による制限は特に設けられておらず、自営業者やアルバイト、パートの人でも申込・審査を受けることは可能です。
ただ、会社員の人以外は審査のハードルはかなり高くなると予想されます。
というのも、電話にて各属性による申込の可否を問い合わせたのですが、「まぁ申込いただけることは頂けますし、審査自体は可能ですよ。」という歯切れの悪い回答でした。
アルコシステムは主に会社勤めの方を融資の対象としているので、会社員または公務員以外の人は審査通過のハードルは高くなると考えておきましょう。
審査落ちの記載が増えすぎると、次に申し込んだ業者の審査に影響を与えるので、自身の信用情報に少しでも不安がある人は、慎重に業者を選ぶ必要があります。
ブラックでも通るって本当？アルコシステムの審査について徹底調査！
インターネット上で「アルコシステムならブラックでも借りれた！」「自己破産者もOK！」などと書かれているのを、目にしたことがある人もいるのではないかと思います。
このチャプターでは、この情報の真偽やアルコシステムの審査について詳しく解説していくので、審査に不安がある人はぜひ参考にしてみてください。
現在、他社からの借入がある場合
アルコシステムの申込フォームには他社からの借入件数・借入金額の入力項目があり、返済が残っている場合も申込は可能ですし、審査通過の可能性は残されています。
ただし、返済が滞ってしまっている場合は審査を通過することはできません。
他社借入件数・残高はウソの記載をしても、審査の際に必ず業者側にバレることになります。
過去に債務整理の経験がある場合
このような項目が申込フォームに用意されており、過去に金融事故を起こした人もアルコシステムでは審査の対象となっています。
ただし、あくまでも審査可能になっているだけで、キャッシングを受けられるかどうかは実際に審査を受けてみるまで分かりません。
過去に債務整理を行っていて、現在の自分の信用情報でキャッシングできるのか確認しておきたい人は、次のページをぜひ参考にしてみてください。
金融事故が信用情報機関にどのように記載され、どのくらいの期間その情報が残るのか、債務整理の経験がある人がキャッシングを利用する前に確認しておくべき情報を詳しくまとめています。
実は、アルコシステムの審査通過率はかなり低い
はじめてのキャッシングでアルコシステムのような中小の消費者金融を利用する人はほぼおらず、過去の金融事故を起こした人や他社借入がある人からの申込が多い分、逆に大手消費者金融よりも慎重に審査を行っていると考えられます。
ページ上部でもお伝えしましたが、審査に不安がある人は慎重に借入先を選ぶことをオススメしています。
次のページで審査の厳しい業者と甘い業者の違いについて解説しているので、キャッシング業者選びの役に立てて頂ければ幸いです。
アルコシステムを利用するにあたり用意が必要になる書類
アルコシステムでは、仮審査通過後に次の書類の提出が必要となります。
それぞれの書類の提出条件、提出方法を電話にて確認しました。
本人確認書類として認められるものと提出方法
運転免許証の用意ができない場合、パスポートやマイナンバーカードといった顔写真入の公的書類で代用することも可能です。
ただし、健康保険証については必須となり、アルコシステムでは本人確認書類を必ず2点用意しなければいけません。
提出方法は、FAXもしくは郵送でコピーを提出する必要があります。
アルコシステムは、書類のWEBアップロードやメールでの画像データの送信といった提出方法には対応していません。
収入証明書として認められるものと提出条件
収入証明書は借入額が50万円を超える場合と、今回の借入額と他社借入額の合計が100万円を超える場合に提出が必須です。
アルコシステムは借入できる金額が最大でも50万円ですが、申込内容・審査により必要と判断された場合には、収入証明書の提出が必要となります。
すでに他社からの借入がある人は、その分審査は慎重に行われるので、収入証明書の提出が必要になる可能性が高くなると考えておきましょう。
申込から融資実行までの流れ
アルコシステムは電話での申込の受付はしておらず、公式ホームページに用意されている申込フォーム(WEBフォーム)からのみの受付とされています。
申込から融資実行までの流れは以下のようになります。
アルコシステム申込から融資実行までのフローチャート
- インターネットから申込
- 審査結果回答 最短30分
- 本審査(書類提出・在籍確認)
- 電話での契約内容の確認
- 指定口座への振込融資実行 最短即日
申込から融資実行までの流れを電話で問い合わせたところ、仮審査結果の回答までには最短30分かかり、スムーズにいけば申し込んだ日のうちに振込融資も可能とのことでした。
大手消費者金融並みの審査スピードですが、即日融資を希望する場合、以下のポイントを抑えておく必要があります。
インターネットからの申込自体は24時間365日受け付けていますが、アルコシステムは土日祝日は完全休業日となり審査の業務はおこなわれていません。
申込をした当日中に審査結果の回答が得られるのは、アルコシステムの営業時間内である平日9:00～18:00の間に申込をした人のみです。
銀行営業時間外の融資には対応していないため、即日融資のタイムリミットは平日の14時です。
本審査通過がこの時間を過ぎてしまった場合、融資実行は翌日以降になってしまいます。
アルコシステムの在籍確認は、必ず勤め先の会社への電話連絡にて行われます。
休業日や営業時間外などで勤務先に電話がつながらない場合、翌日以降に再度電話での確認が必要となるため、即日での借入は不可となります。
この電話で「アルコシステムです。」などと会社名が名乗られることはありません。
審査担当者の個人名でかかってくるので、キャッシングの利用が会社にバレる可能性は低いと言えます。
アルコシステムで当日中に融資が実行される可能性は低め
つまり、土日や夕方以降も営業している大手消費者金融と比べると、申込をした日のうちに現金を手に入れられる確率はかなり低くなります。
特に他社からの借入がある人や金融事故を起こした経験がある人は慎重に審査が進められる傾向にあるので、その日のうちに借入できるかもしれない程度で考えておくべきです。
アルコシステムは、自身の信用情報が心配な人には向いていますが、絶対に今日中にお金を借りたい人には向いていないとゼニエモンは考えています。
自宅への郵送物は？家族に内緒でキャッシングできる？
アルコシステムでは振込融資の実行後、自宅へと契約書類が郵送され、その書類に記入して返送する手続きが必須です。
家族にキャッシングの利用がバレる可能性は高いと言えるでしょう。
カードローンではないので、ローンカードや利用明細といったものが送られることはありませんが、家族に絶対に内緒にしたい人は次のページを参考にしてください。
自宅への郵送物が一切ない業者を特集しており、家族に内緒で借入をするポイントを詳しく解説しています。
返済方法と毎月の最低返済額について
| 返済日 | 契約時に自身の希望日を選択可能 |
|---|---|
| 返済方法 | 指定口座への銀行振込 |
振込先口座はどこなのか電話でアルコシステムに問い合わせてみましたが、契約時でないと教えることはできないとのことでした。
毎月の返済額は、契約時に相談して決められます。
アルコシステムの返済期間は最長でも5年、60回の返済プランが最も低い返済額となります。
最長の5年・60回の返済プランで契約した場合の毎月の返済額や、最終的に支払う利息を以下の表でまとめました。
アルコシステムの最低返済額と最終的に支払う利息
| 借入金額 | 毎月の返済額 | 支払う利息 | 金利 |
|---|---|---|---|
| 5万円 | 1,858円 | 1万6,929円 | 20.0% |
| 10万円 | 2,539円 | 5万2,485円 | 18.0% |
| 20万円 | 5,078円 | 10万5,019円 | 18.0% |
| 30万円 | 7,618円 | 15万7,512円 | 18.0% |
| 40万円 | 1万157円 | 21万6,036円 | 18.0% |
| 50万円 | 1万2,696円 | 26万2,564円 | 18.0% |
※10万円未満の借入時、返済期間は3年・返済回数36回
アルコシステムの最低返済額は低い
アルコシステムで10万円借入し、60回の返済プランで契約した場合の毎月の返済額は約2,500円と、大手消費者金融4社と比較すると若干低めに抑えられています。
10万円の融資を受けた際の大手消費者金融の最低返済額
| 業者名 | 最低返済額 |
|---|---|
| プロミス | 月々4,000円～ |
| アイフル | 月々4,000円～ |
| SMBCモビット | 月々4,000円～ |
毎月の負担が小さく、余裕をもった返済ができる点はメリットですが、返済額が少ないと完済までの期間が長くなり、その分利息の総額が大きくなることは理解しておかないといけません。
仮に10万円を借りて毎月1万円の返済をした場合、返済回数は11回、支払う利息は約9,000円となり、60回の返済プランよりも約4万円も利息を抑えられます。
返済額の差は支払う利息に大きな影響を与えるので、自身の収入と支出を良く考えて、慎重に返済プランを決定しましょう。
アルコシステムの返済方法は銀行振込のみなので、正直面倒に感じることが多くなりますし、振込手数料が自己負担なので、長期的な利用にあまり向いていないとゼニエモンは考えています。
アルコシステムに電話調査した感想とまとめ
中小の消費者金融を利用する最大の理由は、審査の通りやすさにあるとゼニエモンは考えているのですが、アルコシステムの審査は決して甘くはなく、そのハードルは高めだと言えます。
電話での対応については、無理に申込を進められることはなかったのですが、正直好印象とは言い難い感じで、質問に対しては審査してみないと分からないという回答が多かったのも、チョット気になるポイントです。
確かに、審査次第となり回答できない質問もあるとは思うのですが、極力オープンに疑問に答えてもらえる業者の方が安心感があり、皆さんにも利用をオススメすることができます。
大手消費者金融や銀行カードローンの審査に落ちてしまい、中小の消費者金融での借入を検討しているという人は、「フクホー」を検討してみることを推奨します。
他社の審査に落ちてしまった人も審査の対象となり、柔軟な審査に定評がある業者で、電話対応の安心感も○です！
当サイトにお寄せ頂いたアルコシステムの口コミです！
FUJIKI
あっさり落ちました
3社目でアルコシステムに申込をしました。申込後、1時間くらいで、審査に通らなかったメールが届いていました。
他の2社でも、返済を滞納させたことがありません。
ちょっと、意味がわからないし、あっけなすぎ不満を感じましたので、評価2です。
微妙
急に渋くなる
9.9万が初回枠で、順調に枠が広がっていく。
25万になった頃に増枠否決。
仕方なく他社から借りると、益々渋くなり1度も増枠出来ず。
葉書で増枠キャンペーン実施中と来るが、その時でさえ枠は増やせず。
3年前に金融事故起こしながらも借りれた点はありがたいが、増枠否決の場合には枠内でも貸さない。
ちょっと微妙な感じですね。