消費者金融のアイアムについて徹底調査！あらゆる角度から徹底的に解説します！

アイアムってどんな業者？闇金なの？

アイアムは、長崎県長崎市に店舗を構える中堅の消費者金融です。

創業は昭和48年で、しっかり貸金業の登録もしている正規の消費者金融になります。

決して闇金なのではないので、安心して利用してください。

また、店舗は長崎県にある1店舗のみですが、全国から来店不要で申し込みが可能です。

アイアムの会社情報

会社名	アイアム株式会社
本社所在地	〒852-8108 長崎県長崎市川口町2-14
設立	昭和54年
登録番号	長崎県知事(13) 第00006号
日本貸金業協会会員番号	第000412号

正規の貸金業者は公式HP上に必ず認可を受けた登録番号の記載があり、金融庁HP内の「登録貸金業者情報検索サービス」から検索することができます。

また、日本貸金業協会に登録のある業者の場合は、こちらでも確認することが可能です。

このように、アイアムは正規の消費者金融として登録されています。

大手のように知名度が高くないため、利用するのに不安を感じる方も多いかもしれませんが、闇金ではないため安心して利用してください。

申込資格がある人

アイアムへの申し込み条件は、次のように定められています。

属性

• 満20歳以上で安定した収入のある方
• 必要書類を全て提出できる方(※国民健康保険証、任意継続の社会保険証は不可)

年齢は満20歳以上で、尚且つ安定した収入がないと申込できません。

安定した収入とは、常に一定額の収入があるという意味なので、アルバイトやパートとして働いている人も利用可能です。

ただし、健康保険証の種類は社会保険のみ有効なので注意してください。

収入がない人・返済を延滞している人は利用不可

現在収入がない人や、現在ローンを利用していて返済が滞っている人は、申し込んでも審査に落とされてしまいます。

現在仕事をしていない人はパートナーに申し込んでもらうか、仕事を見つけてから申込をしましょう。

返済を延滞している人は、信用情報が傷ついている可能性があるので、信用情報を開示して確認するのがオススメです。

全国からインターネット・電話で申し込み可能

アイアムは、長崎県に店舗を構えていますが地域密着型ではありません。

そのため、全国どこに住んでいてもインターネットまたは電話から申し込み可能です。

アイアムの審査のポイント

アイアムの審査のポイントは次の4つです。

• 年収
• 勤続年数
• 他社の借り入れ額
• 信用情報

それぞれの項目について、詳しく見ていきましょう。

年収・勤続年数

1つ目の審査のポイントは年収・勤続年数です。

年収は決して多い必要はありません。

また、勤続年数も年単位といった長い必要はなく、以下の基準を満たしていれば問題ありません。

年収の目安	200万円以上
勤続年数の目安	6ヶ月以上

アルバイトや契約社員などの非正規雇用であっても、年200万円なら届く可能性があります。

また、勤続年数も半年以上であれば申込可能です。

ただし年収は多い方が良く、勤続年数も長い方が審査は通りやすくなります。

もし年収が少なくて不安な場合は、勤続年数を長くしてから申し込みすると良いでしょう。

他社の借り入れ額

2つ目の審査のポイントは他社の借り入れ額です。

アイアムでは、他社の借り入れ件数が2件以内の人のみが審査対象となっています。

そのため、3社以上の借り入れがある場合は、他を返済してから申し込みましょう。

また、アイアムは消費者金融のため、総量規制の対象となっています。

総量規制とは、年収の3分の1を超える金額を借りられないルールです。

これは消費者金融1社ごとではなく、全ての借入額の合計で判断します。

例えば年収が300万円の場合、借入られる金額は100万円までです。

すでに他の消費者金融から100万円の融資を受けていた場合、もう他の消費者金融から融資してもらえません。

他社からの借り入れがある方は、その件数と合計の借入額に注意してください。

信用情報

3つ目の審査のポイントは信用情報です。

信用情報とは、ローンやクレジットカードなどの取引に関する情報を記載しているものです。

信用情報は専門機関で管理されており、全ての金融機関が確認・閲覧できるようになっています。

利用用途は、本人の識別に加えて契約内容・返済状況・支払状況・利用残高などの確認です。

他の消費者金融を利用していて返済が滞っていたり、クレジットカードの支払いが円滑にできていなかったりすると、その情報も信用情報機関に登録されます。

そして、アイアム側が融資をしても返済してもらえない可能性を感じたら、審査に通らなくなるというわけです。

また、過去に任意整理や自己破産をした場合は、一定期間その情報は信用情報機関に保管されます。

金融事故を起こした記載があるうちは、どの消費者金融であっても融資を受けることはできません。

債務整理の事実が保管される年数は以下の通りです。

任意整理	完済から約5年
個人再生	約5〜10年
自己破産	約5〜10年

ちなみに、このような状態はブラックリストと呼ばれています。

そしてこの期間が経過するまでは、いかなる手段を用いても情報は削除されません。

当然、アイアムでの借り入れも不可となるので諦めるしかありません。

契約に必要な書類

アイアムで契約するには、以下の書類を用意する必要があります。

• 運転免許証
• 社会保険証(※国民健康保険証は不可)
• 収入証明書

1つずつ、詳しく見ていきましょう。

運転免許証

運転免許証は、本人確認のために必要です。

運転免許証を持っていない場合は、パスポートや住民票でも問題ありません。

社会保険証

アイアムの申し込みでは、社会保険証が必須です。

社会保険は、会社から雇われている方しか加入できません。

つまり、あなたが本当に働いているのか確認するために重要となるわけです。

ちなみに、アルバイトやパートとして働いている人も、条件を満たせば社会保険に加入することができます。

収入証明書

収入証明書とは、その名の通り収入があることを証明する書類です。

具体的には、源泉徴収票や給料明細書（直近2ヶ月）などが利用できます。

それぞれの書類の発行場所は次のようになっています。

書類名	発行場所
所得証明書	市区町村役場
課税（非課税）証明書
所得・課税（非課税）証明書
源泉徴収票	勤務先
給与明細書
確定申告書	市区町村役場・税務署

書類によっては「直近2か月以内のもの」といった縛りがあるので、申込の際にどれが必要なのか確認しましょう。

申込から借入までの流れ

アイアムでは、インターネットか電話から申し込みできます。

また、住んでいる地域も限定されないので、日本のどの場所に住んでいても、借り入れができます。

インターネットでの申し込みは、公式サイトから24時間受け付け中です。

電話からの申し込みは、以下の電話番号と受付時間にて利用できます。

電話番号	0120-845-840
受付時間	8:30〜17:30

続いて、アイアムでの申込から借入までの流れについて解説します。

• インターネットか電話から申し込み
• 審査・在籍確認
• 必要書類の送付
• 融資
• 契約

電話で申し込みする場合は、電話をかけるだけで申し込みは完了です。

その後当日〜2日のうちにオペレーターから、折り返し電話がかかってくるので電話に出ましょう。

電話では申し込み内容の確認がされ、質問もされるので正直に回答してください。

インターネットから申し込む場合は、「アイアムの公式サイト」にアクセスしてください。

トップ画面に「初めてお申込みされる方はこちらから」という項目があるので、そこのボタンを押してください。

画面が切り替わると、以下のページに進みます。

ここでは、「お客様情報」や「お勤め先情報」「お申込み情報」などの記入欄があるので、正直に回答していきましょう。

最後に「確認事項」の項目にチェックを入れて、「送信内容確認」をクリックしてください。

あとは内容を確認して、問題なければ送信して完了です。

アイアムに伝えた情報を基に、本当にお金を貸しても大丈夫なのか審査してもらいます。

審査は最短20分で終わるので、すぐに次のステップへ進める可能性は高いです。

また、この段階で在籍確認があります。

在籍確認とは、申告した勤務先で本当に働いているか確認するものです。

電話が会社にかかってくるので、そのつもりで申し込みを進めてください。

在籍確認については、後の項目で詳しく解説しているので、気になる方や不安な方はそちらも確認してください。

書類の提出は、スマホやデジカメで撮影した画像、またはプリンターでスキャンしたデータをスマホやパソコンからメールで送付してください。

アイアムは小口専門の融資のため、収入証明書が不要な場合が多くなっています。

用意すべきかどうかは申し込み後に連絡があるので、その指示に従ってください。

電子契約の場合は、当日か翌日に融資が実行されます。

郵送契約の場合は、必要書類がアイアムに到着してから1〜2日で融資となります。

即日融資の消費者金融がある中、アイアムでは数日程度かかるので、即日融資をしたい方は他の消費者金融を探す必要があります。

後日、契約書が郵送されるので受け取ってください。

契約書には、必要事項の記入欄があるので記入してから返送します。

ちなみに郵便物は局留め対応不可となっているので、家族がいる方でローンの利用を内緒にしている場合は注意が必要です。

在籍確認と自宅への郵送物について

アイアムでは、在籍確認と契約書の郵送があります。

在籍確認では勤務先に電話がある

まず、在籍確認では勤務先に電話がかかってきます。

そこで心配になるのが、自分以外の社員が電話に出てローンの利用がバレないか？という点でしょう。

その心配は無用です。

電話がかかってきた場合、アイアムは電話口の人が申込者であると分かる前に、「消費者金融」や「アイアム」という言葉を絶対に出しません。

在籍確認の流れとしては次の通りです。

もし、申込者以外の社員が電話に出た場合は、「今、取り次ぎます」や「席を外しております」という言葉を聞ければ問題ありません。

本人が電話に出るまでは担当者の個人名だけを名乗るので、バレる心配はありません。

それでも不安を感じるなら、あらかじめ同僚などにはクレジットカードの審査の電話が来ると伝えてくと良いでしょう。

郵送物は自宅に届く

アイアムでは、必ず契約書類が自宅に送られてきます。

しかも局留め不可となっているため、必ず自宅で郵送物を受け取らなければいけません。

家族がいてローンの利用を内緒にしている方は、自分で郵送物を受け取れるように工夫する必要があるでしょう。

もし、どうしても自宅に郵送物を送ってほしくない場合は、郵送物なしでキャッシングできる消費者金融を探す必要があります。

金利と借入限度額

アイアムでは、次のような金利と借入限度額となっています。

金利（年率）	18.0%
借入限度額	10〜50万円

アイアムの金利は、年率18.0%で固定です。

また、借入限度額は最大50万円と小口融資にのみ対応しています。

大手消費者金融の金利・利用限度額と、比較してみましょう。

業者名	金利（年率）	借入限度額
アイアム	18%	1万〜50万円
プロミス	4.5〜17.8%	1万〜500万円
アコム	3.0〜18.0%	1万〜800万円
アイフル	3.0〜18.0%	1万〜800万円
SMBCモビット	3.0〜18.0%	1万〜800万円

大手消費者金融と比較すると、金利の上限はほとんどがアイアムと同じ18.0%となっています。

しかし、借入限度額はアイアムが50万円なのに対して、大手消費者金融は一番低いプロミスでも500万円と高額になっています。

もし50万円以上の融資を希望しているなら、他の消費者金融を探すことが必要です。

初回融資は限度額が違う

アイアムの融資限度額は50万円ですが、20〜30万円となっています。

50万円まで融資してもらうには、一定回数以上の返済実績を積む必要があるので注意しましょう。

枠内追加融資

アイアムでは、追加融資の際に審査を受ける必要があります。

審査は、今までの返済実績などを見て行われます。

最低でも3回以上の返済実績を積んでおかないと審査対象にならないため、延滞をしないように気を付けましょう。

3回以上返済していること・延滞していないことさえ押さえておけば、他社からの借入金額が増えていなければ、ほぼ追加融資をしてもらえます。

増額

アイアムで増額してもらうには、延滞なしで5回以上の返済実績を積む必要があります。

この条件をクリアしていれば、増額が可能です。

ただし、増額する際も審査が必要になっており、書類も用意しなければいけません。

返済のシミュレーション

ここでは、以下の条件で借入した場合の返済シミュレーションを見ていきましょう。

返済シミュレーション

返済回数	返済額	利息	元金	残高
1	12,800	3,057	9,743	190,257
2	12,800	2,627	10,173	180,084
3	12,800	2,753	10,047	170,037
4	12,800	2,515	10,285	159,752
5	12,800	2,442	10,358	149,394
6	12,800	2,210	10,590	138,804
7	12,800	2,121	10,679	128,125
8	12,800	1,958	10,842	117,283
9	12,800	1,735	11,065	106,218
10	12,800	1,623	11,177	95,041
11	12,800	1,406	11,394	83,647
12	12,800	1,278	11,522	72,125
13	12,800	1,102	11,698	60,427
14	12,800	834	11,966	48,461
15	12,800	740	12,060	36,401
16	12,800	538	12,262	24,139
17	12,800	369	12,431	11,708
18	11,708	173	11,708	0
累計	229,481	29,481	200,000	-

毎月の返済額は最後を除き、1万2,800円で固定されています。

遅延すれば返済額が増えてしまうので、アイアムを利用する際は返済の遅れに注意してください。

アイアムを利用するメリット・デメリット

ここでは、アイアムを利用するメリット・デメリットについて解説します。

メリット

1つ目のメリットは審査が早いことです。

他の消費者金融なら数日かかる審査を、アイアムなら即日で行ってくれます。

そのため、自分が審査に通るのか何日も不安な気持ちで待つ必要はありません。

すぐに結果を出してほしい方にはピッタリの消費者金融です。

2つ目のメリットは属性条件をクリアしやすい点です。

消費者金融カードローンの審査条件は業者によって異なります。

中には、年収が高くないと申込ができないところもある中、アイアムは年収200万円以上と非常に低い設定になっています。

正社員でなければ、審査に通らない条件を出している消費者金融とは違い、アイアムならアルバイトやパートの人も審査に通る可能性があります。

初めて消費者金融を利用する方は、アイアムから利用を始めてみても良いでしょう。

3つ目のメリットはネットキャッシングができる点です。

自宅に居ながらキャッシングが利用できるのは、平日や日中忙しい方には大きなメリットと言えるでしょう。

スマホからでも利用できるので、外出先で使いたいと思ったらその場で申し込めばOKです。

デメリット

1つ目のデメリットは、即日融資が難しい点です。

アイアムは審査のスピードこそ速いものの、在籍確認や郵送物の受け取りなどがあるため、即日融資してもらうのは難しくなっています。

ただし、他の消費者金融で即日融資OKなどの文言がかかれてあっても、それは審査が即日というだけのケースもあります。

つまり、審査が即日なアイアムと同じ条件というわけです。

中には本当に融資までが即日というところもあるので、そのような消費者金融と比べるとアイアムは少し融資が遅くなっています。

2つ目のデメリットは、小口の借り入れができない点です。

アイアムは上限が50万円と小口融資のみの対応ですが、消費者金融の中には500万円を超える金額を融資してくれるところもあります。

大きな金額を借りたい方にはアイアムは向いていないと言えるでしょう。

3つ目のデメリットは、店舗での申し込みに対応していない点です。

アイアムは長崎県長崎市に1店舗あるだけで、その他に支店などはありません。

そのため、店舗で色々と質問しながら申し込みたい方には利用が難しくなっています。

もちろん、電話でも質問をしながら申込をすることは可能です。

ただ、顔を見ながら話したい人や、資料が手元にないと不安という人は、他の消費者金融を探す必要があるでしょう。

まとめ

今回は、消費者金融のアイアムについて解説しました。

有名な消費者金融ではないため、中には「闇金なのでは？」という不安を抱えていた方もいるでしょう。

しかし、アイアムはしっかり貸金業の登録をしている正規の消費者金融です。

歴史が長く利用者も多いため、安心して利用できるでしょう。

また、小口融資のみに対応しているだけあって、アルバイトなどの方でも審査に通る可能性が十分にあります。

大手よりも親近感あるところを検討している方や、初めて消費者金融を利用する方にはピッタリの業者なので、消費者金融の利用を検討しているなら、ぜひアイアムへ申込してみてください。