J.ScoreってAIが審査するのはほんとなの?

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディングについて

更新日:

ジェイスコアのロゴ画像


J.Score(ジェイスコア)はみずほ銀行とソフトバンクが共同出資を行い2017年に新たに登場した金融機関です。


サービス自体は、カードローンのカードレスで利用するものと同じではあるのですが


全く新しい試みとして人工知能によるAIと会話調の質問に答えることでAIスコアが算出され、結果に沿った金利条件と融資金額が決まるといったものです。


あらかじめ提示されている条件での契約となるので、納得のいく条件であればいつでも融資を希望出来るのが嬉しいところ。


非常に低金利なのが人気の秘密で、どんなにAIスコアが低くても金利は最高で12.0%!


結果的に最も高い金利くなってしまっても銀行カードローンが平均的に14.5%くらいで決まることが多いので、この金利はマジでお得とした言い様がありません(笑)。


とりあえず、AIスコアの算出だけでもしておいて損はありません。


また大手消費者金融と同様に即日融資にも対応していますので急いでいる人にも対応しているので急いでいる人にもおすすめです!


実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
年0.8%〜12.0% 10万円〜1,000万円 公式サイトを参照 無し 対象 有り
遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要の有無
年12.0% 満20歳以上、満70歳以下の方※※ 残高スライドリボルビング方式 ネット上のみで完了
※貸付利率(実質年率)0.8%はみずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、Yahoo! JAPANとの情報連携を行った場合に限り適応されます。
※国内に居住する人のみ



    J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディングとは?

    「J.Score(ジェイスコア)」が金融機関名でサービス名が「AIスコア・レンディング」となります。


    まず最初に、簡単にこのジェイスコアという会社について説明します。


    以下、金融庁「貸金業者一覧」より情報を抜粋しました。


    貸金業者登録番号 関東財務局長(1)第01510号
    日本貸金業協会会員番号 第005986号
    貸金業者登録日 2017年2月16日
    本店

    東京都港区赤坂五丁目3番1号赤坂BIZタワー29階


    引用元:金融庁「貸金業者一覧」より
    ※2019年1月8日の情報より


    みずほ銀行が出資しているということもあり、「ジェイスコアのAIスコア・レンディング=銀行カードローン」といったように考えている人もいるかもしれません。


    ジェイスコアは日本貸金業協会の会員の貸金業者で、プロミスやアコムなどの大手消費者金融と同じようイメージを持つと分かりやすいと思います。


    ジェイスコアと他社の大手消費者金融との関係図


    無担保、保証人なしで個人がお金を借りることができるということに違いはありませんが、ジェイスコアは「貸金業法」に則って融資を行っているということです。


    では次に、どんな人がジェイスコアの利用が出来るのか見ていきましょう。


    申込資格のある人はどんな人?

    AIスコア自体は誰でも算出は出来ますが、融資自体は以下の条件に該当する人でなければ受ける事は出来ません。


    とは言っても条件は厳しいものでなく、基本以下の2つを満たしていれば誰でも利用できます。

    • 契約時の年齢が満20歳以上70歳以下で国内に居住していること
    • 安定かつ継続した収入が見込まれること

    要は、契約の時に20歳以上の人で仕事をしているのであれば誰でも利用できるっていうことです。


    属性・職業による申込の制限

    ジェイスコアへの申込を行う事が出来る属性


    • アルバイトの給料がある学生
    • パート収入がある主婦
    • 留学生など永住権のない外国人の人

    といった条件の人でも申込可能と、AIスコア次第では誰でもウエルカムといった姿勢です。


    特に、年収や勤続年数による申込の制限も特別設けられていないので、J.Score(ジェイスコア)の属性・職業による申込の制限は金利条件の割にはかなり広いっていう感じですね。


    ただ、じゃあ誰でもどんな条件でも貸すのか?と言われるとそうではありません。


    J.Score(ジェイスコア)は、日本貸金業協会に加盟している貸金業者であるため、プロミスやアコム、アイフルなどの他消費者金融と同様に以下のようなルールは設けています。


    総量規制の対象となるため年収の1/3以上は融資を受けることが出来ない
    安定した収入(返済能力)がない人は融資を受けることが出来ない

    このように貸金業法や、日本貸金業協会の自主規制項目等があります。


    よって現在仕事をしておらず収入のない無職の人や専業主婦の人などは申込の対象外となり融資を受けることはできないので注意。


    AIスコア・レンディングの融資の仕組みについて

    とりあえず、ここまで読むと、ジェイスコアって個人へ向けてお金を貸してくれる業者であるという事は分かりました。


    今度は冒頭で簡単に触れたAIと融資の仕組みについて実際どんな感じで利用できるのかに触れていきましょう。


    ジェイスコアの仕組みは公式サイトやニュースサイトを見てみるとこんな感じで説明されている事が多いです。


    J.Score(AIスコア・レンディング)では、みずほ銀行が保有しているビッグデータや審査のノウハウ、ソフトバンクのビッグデータとAIによるデータ分析能力を使うことで、申込者の信用情報をAIスコアという形で算出しそのAIスコアを元に融資を行っています。

    これには米国の有力FinTech(フィンテック)企業など海外の最先端事例・ノウハウも取り入れられています。


    なんじゃこれは?


    びっぐでーた?ふぃんてっく?


    横文字だらけでなんか格好良く聞こえますが、ここまで頭に入ってこない文面もそうないですよね(笑)。


    という事で、これをゼニエモンが一言でまとめました。


    「AI(人工知能)が申込者に点数をつけて融資する金額や金利を決めるキャッシングのサービスである」


    何度も、考えましたがこれ以上、簡単にまとめるのは難しかったのでこれで察してもらえると助かります(笑)。


    とは言っても、まだいまいちピンとこない人の方が多いと思うので、


    実際にAIスコアを算出した際の画像を使いAIスコア・レンディングの融資の仕組みと特徴についてを説明していきます。


    メンバーシップに登録してAIスコアを算出する

    まず、サービスを利用するに当たって、ジェイスコアのホームページからメンバーシップの登録をしていきます。


    基本、必要なものはこの時点では何もないですし、費用も掛からないのでスマホ1台あれば誰でも会員登録からスコア診断まで行えます。


    メールアドレスとパスワードを設定して「メンバーシップ」への登録を行ったのちに、以下のように会話調で自身の情報を入力してAIスコアを算出します。


    ジェイスコアへ登録の際に行う会話調のやり取り



    これでまず基本のAIスコア値が算出されます。


    面倒な人はここまでいいんですが、よりAIスコアの精度を高くしたい!っていう人は更に複数の質問に答えていきます。


    ジェイスコアへスコアアップの項目選択の画面と説明


    基本AIスコア値から大きく動く事はありませんが、ゼニエモンの場合は微妙にスコアアップしました。


    持っているゲーム機とか性格とかの入力などは個人的に結構面白かったですね。


    メンバーシップのホーム画面にAIスコア診断の結果が表示される

    J.Score(ジェイスコア)のメンバーシップホーム画面上に表示されるAIスコア診断結果


    このAIスコアの確認作業を「AIスコア診断」といい、ここでこんな感じでAIスコアが表示されます。


    そして、ここから重要な事を話します。


    AIスコアが600点を超えないと融資を受けれないんです


    600点を超えた人は、お申し込みという表示が出てきて、600点未満の人は申込ボタンすら表示されません。


    ちなみに俺はAIスコアとやらの算出が面倒でいきなり申込したいんだけど!っていう人はレンディング申込と同時に出来ます。


    結局スコアで600点に達しない限り無料の会員登録までしか出来ません。


    ただ、AIスコアが600点以下で融資を受けれないと悲観的に考える必用はありません。


    AIスコアは流動的で変化します。ゼニエモンの場合、2017年の9月の時点から2018年の12月の時点で何もしていないのにAIスコアが20ほどアップしていました。


    何人かで検証を行いましたが、放置で下がった人はおらず、基本スコアは上昇していたので上がる可能性の方が高いと考えています。


    なので、とりあえずAIスコアの算出だけでも時間に余裕のある段階からされておいた方がいいのではないでしょうか。


    ただ、すぐに融資して欲しいからすぐにスコアアップしたいっていう人もいると思いますので簡単に出来るスコアアップのコツもあるので以下を見てください。


    誰でも出来るスコアアップのテクニック


    J.Score(ジェイスコア)AIスコア・レンディングのスコアアップ


    融資可能なAIスコアに満たない人や、もうちょっといい条件で融資を受けたいな〜、、と思っている人は簡単に出来るスコアアップのテクニックを紹介します。


    ただ、スコアアップの傾向としてはすぐに反映されるという事はなく、基本スコア以外はジワリジワリと変化するものなので即効性はないので注意です。


    方法その1 可能な限り情報を入力する

    ジェイスコアの情報入力画面のイメージ


    基本スコアだけ出ている人は他にも入力出来る項目があるので一旦は全て入力するのがおすすめ!


    これだけで大体20前後はAIスコアが上がる事もあります。


    方法その2 情報連携を利用する

    ジェイスコアの情報連携時のイメージ


    持っているアカウントの連携を行う事でスコアアップを狙えます。


    ヤフーショッピングやオークションなどで使っているアカウントや、ソフトバンクの携帯端末の情報。
    みずほ銀行の口座情報との連携を行うと、スコアアップが狙えます。


    また実際融資を受ける際に金利の引き下げも行ってくれるので正直得しかありません。


    ただ情報を連携させた直後はAIスコアは特に動きませんが、ゼニエモンの場合は1ヶ月前後で大体30程度は上がったので連携させておくのはおすすめです!


    アプリのハビットチェンジを使う

    2018年7月12日からジェイスコア公式アプリのiOS/Android版の提供が開始されました。


    このアプリの機能のハビットチェンジを使うとスコアアップを行えます。


    ジェイスコアのハビットチェンジ機能のイメージ


    こちらも瞬時にAIスコアが増える事はありませんが、家計簿や運動サポート、お金に関する情報が見れるなどの便利な機能もある上、利用も無料なので使って損はありません。


    という事でスコアアップに関しては簡単に説明しましたが、これだけでかなりのボリュームになるので別ページで詳しくまとめたのでスコアアップに興味のある方は以下のページを読んでみてください。



    嘘の情報を入力すればAIスコアは高いが・・

    ジェイスコアで嘘の情報を記述してスコアが高かったイメージ


    このAIスコアの時に回答って後からいくらでも編集出来るし、最初から嘘をつけちゃいます。


    メールアドレスを何個も持っている人は何個でもアカウント情報を作れるんで架空の人物を作ることはいとも簡単にできてしまいます!


    その中で、嘘の情報を記入して結果的にかなり高いスコアが出たとします。


    よっしゃ!貸してくれるって判定が出た!借りれるんだ!って流れになることはなく、申込をした後に必ずそのAIスコアの根拠となる身分証明や収入の証明をしなくてはならないのでハッキリ言って嘘の情報でAIスコアを出しても全く無意味です。


    結局、いい条件が提示されたとして審査に落ちてしまっては本末転倒なので、趣味などは嘘ついて崇高な趣味にするのも(笑)もいいかと思いますが、基本スコアに影響する年収などの情報は正確に記述しましょう!


    あと、何度も登録している情報って変更出来たりするんですが、すぐにスコアアップせずに時間が掛かります。


    年収や役職などの情報も更新出来ますがちょくちょく高スコアを出したいからといって変えまくっていたら一時的にスコアダウンになることもあるのでここも注意です。


    ちなみにゼニエモンは、すべて嘘に嘘を重ねた情報を入力して最高830のスコアを出した事があります(笑)。


    という事で、以下からはスコアが600点以上出ている状態で融資を受けるまでの流れなどを説明していきます。


    融資を受ける契約時に必要書類について

    スコアで出た金利条件と、融資限度額をそのまんますぐに借入可能という虫のいい話はありません。


    必ずスコアデータとリアルな情報を合致させなければならないので、当然契約時には書類の提出が必要になります。


    自身の身分を証明するための本人確認書類
    年収を証明するための収入証明書

    提出のタイミングは仮審査通過後となるので、メンバーシップへの登録、AIスコアの算出、申込時には手元にこれらの書類が用意できていなくとも問題ありません。


    ただ、急いで借入をしたいと考えている人は手続きをスムーズに進めるためにも、前もって必要書類を手元に揃えておくことをオススメします。


    本人確認書類として認められるもの

    顔写真の記載がある公的な書類のみ、本人確認書類として認められ、J.Score(ジェイスコア)を利用するには次うち1点が必ず必要となります。


    J.Score(ジェイスコア)で本人確認書類として必要になる書類の例


    健康保険証を本人確認書類として提出する場合は、「氏名」「生年月日」「現住所」の3項目が記載されているものに限られます。


    収入証明書として認められるもの

    以下2つの条件のうちいずれかに該当する場合には、収入証明書の提出が必須となります。


    これはJ.Score(ジェイスコア)だけの特別なルールではなく、プロミスやアコムなど貸金業者から融資を受ける場合は必ず必要になります。

    • 借入限度額が50万円を超える
    • 他社での借入額と今回の限度額の合計額が100万円を超える

    以下の書類が収入証明書として認められています。


    収入証明書 有効条件 注意事項
    源泉徴収票 前年度(直近分) 公的年金等の源泉徴収票」および「退職所得の源泉徴収票」は除く

    住民税決定通知書
    納税通知書

    前年度(直近分) 市民税・県民税の特別徴収税額の決定・変更通知書など
    所得(課税)証明書 前年度(直近分) 市町村役場で発行されたもの

    これらの書類の用意がどうしても難しいという場合に限り、給与明細の提出でもOKですが、その場合には直近の2ヶ月分、ボーナスがある場合には直近の賞与明細(過去1年以内のもの)を用意する必要があります。


    審査の結果によっては契約する借入限度額に関わらず、収入証明書の提出を求められる場合もあります。


    融資希望額が50万円以下の人は基本的には本人確認書類の提出のみで融資を受けることができる可能性が高いと考えておいて大丈夫そうです。


    ただし、外国籍の人は「在留カード」もしくは「特別永住者証明書」を、学生の場合は「学生証」を併せて提出する必要があります。


    これらの用意があれば契約が出来ます。次に申込から融資を受けるまでの流れを見てきましょう。


    申込から契約完了までの流れ

    申込から融資を受けるまでの流れはこんな感じです。


    • メンバーシップに融資条件が表示される
    • 申込を行う
    • 仮審査結果がメールで届く
    • 書類等の提出を行う
    • 契約の手続きを行う
    • 銀行振込から融資を受ける

    こういった流れで融資を受けます。ざっと全体で5時間から6時間程度掛かると想定しておくといいでしょう。


    ジェイスコアのスコアが高い場合は申込ボタンが表示される


    ここから個別に融資を受けるまでに重要な流れを項目ごとに解説していきます。


    申込

    ジェイスコアへの申込はインターネットのみです。


    受付自体は24時間いつでも出来るので、申込が済めば、審査結果の連絡を待つだけです。


    仮審査回答

    申込手続きが完了すると、申込完了メールが届き、仮審査結果を待ちます。


    ゼニエモンの場合は、午前中の10時頃に申込をして審査結果のメールが来たのが15時前後でした。


    大体どこれくらいを目安にしたらいいのか分からなかったので電話して聞いてみたんですが、仮審査結果の連絡の目安は、1時間〜3時間程度との事でした。


    Eメールで審査が終わったメールを受けたあとに、仮審査結果の確認をインターネット上で行います。


    書類提出・在籍確認

    仮審査に通過後、必要書類を提出という項目をタップして


    本人確認書類と必要だったら収入証明書の提出をします。


    どちらの書類もスマホやデジカメで撮影した画像データを送るだけで済むので簡単です。


    ジェイスコアの必要書類のアップロード


    よく郵送やコピーをFAXで送信とかの業者が多い中、スマホのカメラで撮影したものでOKという点はホント楽ですよね。


    ただし、画像がブレて不鮮明な場合には、再度画像の送信を求められることになるので手ブレの無いように撮影をしましょう!


    本人確認書類であれば氏名や住所、収入証明書は氏名、年収、会社名などがしっかりと鮮明に写っていることを確認してから送るようするとその後の流れがスムーズです。


    書類の提出が済んだら、次は在籍確認が行われます。


    なにそれ?って人もいるかもしれませんが、要は今、仕事をしているのが本当なのか確認してもらう事です。


    ちょっとここでは長くなるので、在籍確認について詳しくは後述します。


    本審査結果連絡・契約手続き

    本審査通過後、契約手続きに入ればもうやることはありません。


    契約完了の記載があるメールを待てばOKで、メールが来た後は振込で融資を受けることが出来ます。


    限度額の範囲内で自由に振込の設定が1万円単位で出来るので入力すれば指定した銀行口座へ入金されます。


    大体、振込融資依頼をかけてから30分以内に振込まれる感じです。


    平日の15時以降や土日、祝日の場合は振込が反映しないので時間に余裕を持って融資を受けるようにしましょう!


    ちなみにジェイスコアは即日融資にも対応しているとのことですが、こういった銀行の営業時間もあるので申し込みの当日中に融資を受ける事はかなり難しいのでやはり時間に余裕を持って入金依頼をすることを忘れずに!


    ジェイスコアから入金が会った時の画像


    ジェイスコアの基本スタンスは、未来の自分への投資なので、あまり切羽詰まった人の利用は考えてないと思うのですが、それでも早く利用したい人もいると思います。


    できる限り早く融資を受けたいという人はとにかく早く融資をしてもらう事に特化したページを作成したので、こちらも興味のある人は合わせてお読みください。


    ジェイスコアの申込から入金までの流れはこんな感じです。


    ここからはジェイスコアのローンとしてのスペックって他社の消費者金融と比較してどうなのっていう部分などスペックについての解説や他社比較を行っていきます。


    ジェイスコアの金利と借入限度額について

    既にこのページをお読みになっている人はそれが目的かと思いますが、他社の同商品と比較して金利がかなり低いところが最大の魅力です。


    金利の幅は0.8%〜12.0%で契約が出来ます。


    これがどれだけすごいことなのか分からないという人もいそうなので他社と金利を比較してみます。


    業者名/サービス名 下限金利 上限金利

    J.Score
    AIスコア・レンディング

    0.8% 12.0%
    プロミス 4.5% 17.8%
    アコム 3.0% 18.0%
    アイフル 3.0% 18.0%
    レイクALSA 4.5% 18.0%

    三菱UFJ銀行カードローン
    バンクイック

    1.8% 14.6%
    三井住友銀行カードローン 4.0% 14.5%
    住信SBIネット銀行 0.9% 14.790%
    みずほ銀行カードローン 2.0% 14.0%
    じぶん銀行カードローン 2.1% 17.4%

    ※情報取得日 2019年1月10日


    これすごくないですか?


    下限も上限金利もジェイスコアが最も低金利です。


    なんでこんなに低金利なのかっていう部分はジェイスコアの公式サイトの5つの強みとしてこのように掲載されています。


    5つの強み

    • 全く新しいFinTechブランド
    • 先進的なテクノロジーを活用したビッグデータ、AIによる明快なスコア化
    • 優れた商品サービス(競争力のある商品性、スピーディーなお手続き等)
    • 快適な操作性にこだわったUI/UX(すべてがネットで完結)
    • 店舗を持たないローコストなオペレーション

    引用元:ジェイスコア-事業内容ページより抜粋


    AIを使い人的なコストを削減と一切の店舗を持たず、インターネットだけで無店舗営業によってこの金利が提供されており、Wikipediaでも同様の言及をしていました。

    その分、カードローンのようにカードを持つことが出来ない、来店出来ないので当日中に融資を受けることが難しいなど、ちょっとした不便さを感じる事もありますがそれをすべて帳消しにしても有り余る好条件で融資を受けることが出来るのが最大の魅力です。


    そこから更に情報連携させれば最大で0.3%ほど金利が下がります。


    以下に該当する人は最高でも11.7%という金利で融資を受けることが出来るので迷わず連携させましょう。


    ジェイスコアの情報連携による金利引き下げサービス


    金利の引き下げに該当するもの

    • みずほ銀行の銀行口座
    • ソフトバンクの電話契約
    • ヤフージャパンのサービスの利用者
    • ワイモバイルの契約者

    すごい細かいことなんですけどワイモバイル携帯をウィルコム沖縄と契約している場合の人はどうなんだと思って、ジェイスコアへ問い合わせました。


    ウィルコム沖縄からジェイスコアへの携帯電話の利用状況の情報提供に同意すれば、ウィルコム沖縄の契約者の人も金利の引き下げ条件に該当するとのことでした


    情報連携1社ごとに契約する金利が0.1%引き下げられるので、すべての情報連携を行えた場合には最大0.3%程金利が引き下げられるので「得」しかないので是非使いましょう。


    (※)貸付利率は、情報連携による金利引下げを適用した場合を含みます。
    (※)貸付利率(年率)0.8%は、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANと情報連携を行ない、かつ一定の条件を満たす場合に限り適用いたします。


    なお、ヤフージャパンとの情報連携で金利引き下げとなるのは、以下の条件のうちいずれかひとつを満たす場合のみとされています。

    • 情報連携に同意した日の前月末から過去1年以内に「ヤフーショッピング」の購買履歴がある
    • 情報連携に同意した日の前月末から過去1年以内に「ヤフオク!」の落札(支払)履歴がある
    • 情報連携同意時点で「ヤフープレミアム会員」である

    ゼニエモンの場合は、ヤフオクをヘビーに使うタイプだったので速攻で連携させました(笑)。


    ただ、カードローンの利用経験のある人はご存知だと思うんですが、下限金利と上限金利と幅があって如何にも真ん中くらいの金利で決まるんじゃないんかなって期待した結果、MAXの金利が適応されてしまったというパターンもあります。


    ジェイスコアも最低は0.8%と住宅ローンレベルで低い金利が提供されていますが、結局上限になるんじゃね?と考えている人もいると思います。


    ただ、ジェイスコアの何がすごいかって、上限金利自体がそもそもありえないくらい低いんです。


    では最も悲観的に考えて金利がMAXの12.0%で契約になってしまったと仮定してみますね。


    ジェイスコアのMAX12.0%という金利は低いのか?大手銀行カードローンの金利と比較してみました

    ジェイスコアは、最高でも12.0%の金利ですが、ゼニエモンのようにカードローンを利用しまくっている人(笑)くらいしか、それがどれくらい凄いことなのかわかりませんよね。


    基本、消費者金融も銀行も場合は、100万円未満の契約は上限金利が適応されてしまうので、業者の提示しているMAXの金利で契約ということが大半です。


    例えば、金利が低い水準となる「みずほ銀行カードローン」の限度額の金利表は以下です。


    みずほ銀行カードローンの借入限度額ごとの適用金利表

    借入限度額 適用金利
    800万円 2.0%
    600万円以上800万円未満 4.5%
    500万円以上600万円未満 5.0%
    400万円以上500万円未満 6.0%
    300万円以上400万円未満 7.0%
    200万円以上300万円未満 9.0%
    100万円以上200万円未満 12.0%
    10万円以上100万円未満 14.0%

    ごらんのように、借入限度額が大きくなればなるほど、適用金利は低くなっていきます。


    どの業者でも基本、こういった限度額によって金利は変わるのですがみずほ銀行カードローンは12.0%の金利が適用されるのは、借入限度額が100万円以上になることが条件です。


    いや、俺は30万円までの枠がとりあえずあればいいよ!っていう人は上限金利の14.0%が適応となります。


    もう分かりますよね。


    ジェイスコアの上限金利は12.0%なので、最も低い借入限度額、10万円での契約時でもこの金利が適用されるんです。


    この12.0%は複数の借金をひとまとめにする「おまとめローン」というものがあるんですが、これの適応される可能性の高い金利が10.0%〜12.0%程度です。


    少額の融資であっても最初から12.0%以下の金利が約束されているジェイスコアは大げさでなくホントに業界を一変させるほどの金利を提供しているんです。


    という事で、金利が安く契約出来るっていうのがホントにメリットですよね。


    ちなみにこの最も悲観的な12.0%でお金を借りた時の毎月の利息はこんな感じです。


    上限金利で契約した場合の1ヶ月あたりの発生利息表

    分かりやすいように消費者金融の18.0%の金利と比較してみました。

    借入する金額 契約金利:12.0% 契約金利:18.0%
    10万円 980円 1,500円
    20万円 1,970円 3,000円
    30万円 2,950円 4,500円
    40万円 3,940円 6,000円
    50万円 4,930円 7,500円
    60万円 5,910円 9,000円
    70万円 6,900円 10,500円
    80万円 7,890円 12,000円
    90万円 8,870円 13,500円

    ※1ヶ月は30日で計算
    ※小数点以下切り捨てで計算しているので若干の差あり


    カードローンやキャッシングでお金を借りた時に一番煩わしいのが利息ですよね。


    50万円借りたら月に15,000円返済しても半分は金利で取られるので元金がホントに減らないんです。


    ジェイスコアの場合は、最も高い金利でも他社の消費者金融よりも金利が2/3になるのでそれだけでも随分違いますね。


    ジェイスコアの金利についてもっと詳しく理解しておきたいと感じた人は以下ページを読んでみてください。


    他社カードローンの金利、発生利息の徹底比較だけでなく、金利決定の仕組みや最も低金利で契約する方法などについても詳しく解説しています。



    審査の仕組みについて

    金利に関してのインパクトがすごいのは分かりましたが、じゃあ誰でも利用できるのかって言われるとそうではありません。


    低い金利で借りれる分、他社よりも審査は厳しめです。


    「ジェイスコアの審査はAIが行っている」「審査は甘い」「過去に債務整理をしていても審査に通る」というような口コミや評判がインターネット上で見受けられますがこれは大きな間違いです。


    審査に関しての最終ジャッジは審査担当者が行っており、審査の仕組みそのものは従来の消費者金融や銀行カードローンのものと変わりありません。


    このAIによるスコアで高得点が出たからといって必ずしもその条件で借りれるわけではないんです。


    ここについてを詳しく紹介していきます。


    結論!AIスコアの算出は「お試し審査」の強化版と考えておく

    このAIスコアの本質は、プロミスやアコムなどの大手消費者金融や銀行カードローンなどに申込み前の事前審査シミュレーションというものがありますよね。


    3秒診断、簡易診断、お借入診断など呼び方自体は違いますが、まず審査に通るのか通らないのか簡単に判定出来るツールを用意しています。


    お試し審査の多くが、年齢、年収、他社借入額、雇用形態といった3〜4項目程度の質問に答えることで診断結果が出る簡単なものです。


    これと違い、ジェイスコアのAIスコア・レンディングの場合、約150項目の質問に答えることになるので、その精度は大きく異なりますが、氏名や住所といった個人を特定できる情報は不要、本申込前に融資の可否が判断できるという点には違いはありません。


    AIスコアの算出にはメールアドレスの登録、アカウントの作成が必要となりますが、お試し審査、AIスコア・レンディング、どちらも誰でも何度でも診断を受けることが可能です。


    お試し審査で申込可能と判断された場合でも、本申込の結果が審査落ちとなることがあるように、AIスコアが600点を超え、高評価でも審査落ちとなってしまう可能性ももちろんありうる話です。


    ここに関しては注意して利用しましょう。


    ジェイスコアでも「貸金業法」に基づいた審査が行われている

    AIを利用しているということで、独自の審査を行っていそうなイメージがありますが、ジェイスコアは日本貸金業協会へ登録されている貸金業者で、プロミスやアコムといった消費者金融と同様に、「貸金業法」に基づいた審査が行われます。


    貸金業法では、以下のように、「貸金業者が個人へ融資を行う際には指定信用情報機関への加入すること」が義務付けられています。


    指定信用情報機関への加入の義務付け

    指定信用情報機関には、現在、(株)日本信用情報機構および(株)シー・アイ・シーの2社が指定を受けました。これまでは任意であった貸金業者の信用情報機関への加入が義務化され、個人向け貸付けを行う貸金業者は、必ず指定信用情報機関に加入し、指定信用情報機関の保有する信用情報を使用しなければなりません。また、利用者の残高などを正確に把握し過剰な与信を防止するため、指定信用情報機関の間で残高情報等の個人信用情報が交流されることになりました。
    引用元:日本貸金業協会HP「貸金業法について」

    ジェイスコアは指定信用情報機関「CIC」に加盟しています。


    なので、AIスコアが600点以上となり、本申込を行う際には、CICへの個人の情報の登録、開示への同意を必ず求められることになり、これにより自身の今現在のローン利用状況、過去の金融事故の有無といった情報は全て明らかにされることとなります。


    AIスコア算出時に、他社からの融資は受けていないということにしていた場合、このタイミングでその嘘はバレることになります。


    他社からの借入があるから絶対に審査落ちになるということではありませんが、返済の滞納や遅れがありローンの利用状況が著しく悪い場合や5年以内に債務整理や任意整理を行っているという場合、AIスコアが高評価だったとしても審査落ちとなる可能性はかなり高いので要注意!


    総量規制の対象となり年収の1/3を超える借入はできない

    貸金業法に則って融資を行うことになるので、もちろん消費者金融と同様にジェイスコアも総量規制の対象となり、年収の1/3を超える借入をすることはできません。


    ジェイスコアの総量規制による借入限度額の制限


    AIスコア算出時には正確な年収、正確な他社からの借入残高は自己申告なのでなんぼでも嘘を付けます。


    でも審査の際には、収入証明書による年収の確認、信用情報機関から他社借入額の確認が行われることになるので、総量規制にひっかる場合には審査落ち、もしくは契約する借入限度額の減額といった判断がされることになります。


    結論:ジェイスコアの審査は全く甘くない!逆に厳しめとなる!

    ジェイスコアは、AIスコアの算出以降、本申込時には消費者金融や銀行カードローンと同様の仕組みで審査は行われていて、現状、かなり審査が厳しい業者であることは間違いないと考えています。


    ジェイスコアの審査が厳しいと判断されるその根拠は2つあります。


    金利がメチャクチャ低い

    一般的に低金利で契約できる銀行カードローンでも上限金利の平均は約14%前後とされているのに対し、ジェイスコアでは最も高い上限金利での契約となった場合でも12.0%と超低金利な設定となっています。


    必然的に金利が下がれば下がるほど、当然、審査は厳しくなります。


    他社と比較すると上限金利がメチャクチャ低いジェイスコアの審査が厳しいというのは言うまでもありませんね。


    AIスコアがなかなか融資条件に該当しない

    AIスコアが600点以上となった場合にのみ、融資条件(金利と借入限度額)の目安が表示されます。


    ゼニエモン自身、大手消費者金融のお試し審査では「申込可能」といった診断結果が出ていますし実際に複数社で本申込を行い、審査通過から契約までできていますが、ジェイスコアのAIスコアは484点となり600点には届きませんでした。


    結構、自営業者の人や、個人事業主の人は厳しいんじゃないでしょうか?反面、大手企業に勤めている人はかなり高いスコアが算出されやすい傾向にあるようです。

    そもそも申込み資格すら得ることが出来ないという人もかなり多いです。


    ジェイスコアの審査通過が難しい人

    逆にスコア自体は高いけど審査に落ちてしまったという人もいます。


    いくつか当サイトへ口コミを頂いたんですが、中にはスコアが600点以上あって意気揚々と申込みを行って審査落ちした人もいました。


    他社のケースも含め、以下に該当する人は例え高スコアでも融資を受けれない可能性があります。


    • 他社から3社以上融資を受けている(住宅、自動車、クレジットカードリボ払い等のローンを除く)
    • 2年以内にローンの遅延や滞納を3度以上行っている
    • 5年以内に自己破産や債務整理等を行っている
    • 現在、滞納中のローンがある
    • 携帯電話分割払い含め、6社以上のローンの支払いが現在ある

    社会的なステータスはスコアに大きく影響しますが、審査通過には今現在、過去のローン利用状況が大いに関係してきます。


    審査を通すためのポイントはもう、基本スコアを正直に出してその上でスコアを600点以上出すことです。


    嘘をついて基本スコアを上げても結局、審査の時にバレて落ちてしまっては本末転倒です。


    後は融資希望額を少なめで出来れば10万円程度で収め、後々増額審査を受けていく形が最も通りやすい形だと思います。


    スコアがいいけど審査で落ちてしまったという人は、信用情報でマイナス要素が大きいため落ちた可能性が高いです。


    信用情報は必ず回復するので今後、ローンの滞納がない状態にして、他社ローンへ申込をせず、他社の残債を減らすなどを1年掛けて行うように心がけてください。

    ジェイスコアの審査についても語ればかなり長くなるので審査について詳しく知りたい人は以下のページを読んでみてください。



    AIスコアの算出結果は信用情報機関に登録されない

    審査落ちの情報が信用情報機関に登録された場合、他社への申込、審査の際に悪影響を与えることになりますが、AIスコアの算出を行っただけでは、CICにその情報が登録されることはありません。


    メールアドレスの登録、アカウントの作成は必要となりますが、ジェイスコアを利用した借入に、少しでも魅力を感じた場合には、試しにAIスコア・レンディングによるスコアの算出をしてみるのもオススメできます。


    AIスコアが600点を超え申込を行った場合には、信用情報機関CICにその申込情報は登録されることになるので、上記審査についての解説をしっかりと読んでもらい、慎重に申込するかどうかの判断を行うようにしてください。


    AIスコア算出前の事前審査「デモスコア体験」について


    ジェイスコアの事前審査「デモスコア体験」


    ジェイスコアではメンバーシップへの登録なしで利用できる「デモスコア体験」も用意されています。

    • 年齢
    • 勤続年数
    • 年収
    • 雇用形態
    • 趣味

    デモスコア体験はメンバーシップへの登録は不要、この5つの質問に回答することで上記のようなシミュレーション結果を確認することができます。


    年齢が若い、勤続年数が短い、年収が低い、正社員として勤務していないなど、審査に対して不安が大きい場合には、メンバーシップへの登録不要な「デモスコア体験」の利用もオススメです。


    誰にもバレずに借入できる?在籍確認と郵送物について

    やはり車や住宅以外の自由用途のお金を借りるっていうことはあまり公にしたくないですよね。


    ジェイスコアは誰にもバレずに借入できる?電話し調査してみました!


    じゃあ、何を調査したのかというと主にバレる可能性の高い以下の2つのタイミングです。

    • 勤務先への在籍確認
    • 自宅への郵送物の有無

    実際に電話して聞いた内容を順に説明していきます。


    勤務先にジェイスコアの利用がバレる可能性は低い

    ジェイスコアでは仮審査の通過後に在籍確認が行われます。


    これは、その人が本当にそこで仕事をしているのかという事を証明するために行われ、在籍確認が全くないローンはなく、どのローン(携帯電話の分割払い除く)でも必ず必要となります。


    ジェイスコアの在籍確認は基本的に会社への電話にて行われ、次のように電話はかけられます。


    ジェイスコアの在籍確認の確認方法


    このように、ジェイスコアと名乗ることなく、審査担当者の個人名で電話が掛かります。これの電話応答は、申込者自身でなく、他者が電話対応しても問題ありません。


    返答例の一部を紹介すると、


    ジェイスコアの在籍確認時にOKになる返答とNGになる返答


    このような返答例であれば在籍確認は完了となります。


    在籍確認を電話連絡なしに出来る?

    基本的に、ジェイスコアは、審査によって在籍確認の電話が掛かる場合と掛からない場合がありますが、基本的に掛かる可能性の方が高そうです。


    どうしても会社への電話連絡に抵抗があるという場合は、書類提出にて在籍確認を行ってもらう為の交渉が必要となります。


    この場合は、例えば会社発行の健康保険証や、給与明細、社員証などの提出方法など、どの書類が必要なのかは、個々によって違いますが、これで在籍確認とみなしてもらうことも交渉によっては可能です。


    ※審査によってはどうしても電話連絡でないとNGになる場合もあります。


    タイミングは、仮審査完了のメールが届き、身分証明書の提出の前に電話で「先ほど申し込みをした○○ですが、」という旨を伝え、電話連絡を書類等にしてもらえないかという事を伝えなくてなりません。


    書類を提出後は、自動的に会社への電話連絡となるため、交渉をするのであれば、必ず身分証明書の提出前に行わなくてはなりません。


    会社への電話連絡による在籍確認に対してどうしても強い抵抗があるという人は次のページへと進んでください。


    在籍確認の方法や仕組みをさらに詳しく解説するとともに、ジェイスコアへ直接問い合わせを行い、在籍確認なし、または会社への電話連絡なしで利用することはできないのかということについての詳細の確認も行いましたのでぜひ参考にして頂ければ幸いです。


    結論!自宅への郵送物で家族にバレる可能性はほぼない

    通常の消費者金融や銀行カードローンでは、

    • ローン専用カード
    • 契約書類

    この2点が自宅へと郵送され利用開始となる業者がほとんどです。


    これに対し、ジェイスコアは借入をWEB上での手続き、自身の口座への振込入金という形、カードレスでの利用となるのでローンカードの発行自体がありません。


    契約手続きをWEB上で完結できるので、紙面での契約書も発行されませんし、利用明細も、WEB上で確認可能です。


    家族に内緒で利用できる銀行口座さえあれば、ジェイスコアの利用が家族にバレる可能性はほぼないので家族バレの心配は不要です。


    融資の受け方

    ジェイスコアの融資の受け方は、従来の消費者金融や銀行カードローンとは大きく異なります。


    ジェイスコアでの融資の受け方について解説した画像
    ※振込先口座は申込者本人名義の口座のみ登録可能


    手元に現金が欲しい場合には、専用ページにログイン、自身の口座へ振込手続きを行う、キャッシュカードを利用してATMから出金をするコトとなります。


    イメージをするとすれば、カードレスで利用できるカードローンというイメージを持つとわかりやすいと思います。


    カードレスのカードローンについて詳しく知りたい人は以下ページを参考にしてください

    カードレスで利用できるおすすめカードローン特集!


    振込依頼の手続きは24時間いつでも受付可能とされているのですが、「振込実施時間」は次の表のようになります。


    ジェイスコアの振込依頼の受付時間と振込実施時間

    振込依頼を行う時間 振込実施時間
    平日 0:00〜8:10 当日8:10頃
    平日 8:10〜14:45 即時
    平日 14:45〜24:00 翌営業日8:10頃
    土・日・祝日・年末年始 翌営業日8:10頃

    ※利用する金融機関によって実際に入金がされる時間は異なり時間がかかる場合がある


    ジェイスコアは借入の方法が振込融資です。



    ご存知の通りどうしても銀行休業日となる土日・祝日は当日中に借入するコトができません。


    ローンカードを利用したATMでの借入に比べ、急な出費の時は出金する事が難しいんです。


    ただ、振込依頼の手続きは24時間受付、PC・スマホでネット完結、振込手数料はジェイスコア負担で無料です。


    それに急に必要になったお金って結構、ものが欲しいって思ったり、安易にお金で解決出来る様な通常不要なお金を借りてしまうことがゼニエモンの経験上、多い話です。


    夜、冷静に考えてみるとあの金、無かったらなかったで別によかったな〜、、。って思ってしまうこともしばしばありました。


    ジェイスコアは、コンセプトとして未来の自分への投資というスタンスなので恐らくこの使い勝手の部分も突発的なお金に対しての融資に対しては力を入れる気配がないので、振込以外での融資はそもそも対応する気がないのかもしれません。


    全銀システム稼働時間拡大の影響について

    2018年10月9日より、全銀システム稼働時間拡大に伴い、一部金融機関の振込取り扱い時間が変更されました。


    これは、銀行振込を24時間365日フルに反映することを目的として作られたのですが、ジェイスコアは公式にこれによって振込反映時間の拡大は行っていない事を名言しています。


    よってジェイスコアの振込実施時間および返済受付時間に変更はありません。

    返済方法について

    借り方は分かりましたが、次は返し方についてを説明していきます。


    ジェイスコアの返済方法は次の3種類のみとなります。

    • 口座振替
    • Pay-easy(ペイジー)
    • 銀行振込
    口座振替での返済

    口座振替の場合は毎月26日が返済日となり手数料は無料です。


    借入したい金額が大きい人、返済期間が長くなってしまいそうな人は、最初から口座振替の登録をしておくのがオススメではありますが、この登録は会員ページから返済の途中でも行うことができます。


    ジェイスコアの口座振替を利用する方法


    10日までに当月分の返済を振込やペイジーですでに完了していた場合は、その月の26日の振替での返済はナシ、翌月26日から口座振替での返済は行われます。


    Pay-easy(ペイジー)での返済

    ペイジー対応のインターネットバンキングの口座を持っていることが利用の条件となりますが、ペイジーを利用した振込返済は

    • 振込手数料無料
    • インターネットから24時間いつでも返済可能

    このようなメリットがあります。


    返済日は契約時に指定するコトができるので、給料日の翌日や月末、月初など自身の都合の良い日に返済が可能となりますが、返済期日に関して1点注意が必要です。


    返済期日は、返済日を含む14日前からとされます。


    ジェイスコアの返済可能な期間について


    約定返済とは、毎月必ず必要な返済で、各業者、金利によって異なりますが最低返済額が設定されています。


    返済期日内に約定返済を行なえなかった場合、それは返済遅れとして取り扱われ、自身の信用情報にキズが付くことになってしまいます。


    口座振替での返済に登録している場合、この期間内に、ペイジーや口座振込での返済を行ったとしても、口座振替での返済は行われるので、残高不足には注意が必要です。


    振込での返済

    振込での返済は、ペイジーでの返済と同様に、返済日を自身で指定することができますが、銀行口座へ直接振込の場合は、振込手数料が掛かります。


    ついうっかり返済日を忘れてしまうリスク、毎月の振込を行う手間を考えると毎月の返済は口座振替としておく事がおすすめ!


    ローンの信用情報を傷つけてしまい、何度も返済日をすぎてしまうと限度額の縮小をされることもあるので非常にもったいないです。


    口座振替にするのは手数料もかかりませんし、会員ページからカンタンに登録が可能です。


    ジェイスコアは、口座振替で毎月最低返済額を返済、支払いに余裕がある時にはペイジーを利用して追加での返済、このような返済の仕方が理想ですね。


    毎月の最低返済額について

    ジェイスコアの返済方式は「残高スライドリボルビング方式」です。


    いや、そんな言われても分からん!と思います(笑)。


    要は借入している金額に応じて毎月の最低返済額が変動する方式で、元金+利息を合わせたものが最低返済額となります。


    契約した借入限度額ごとに最大返済回数が決められていて、この回数以内で完済できるよう最低返済額はあらかじめ設定されています。


    契約した借入限度額 最大返済回数
    30万円以下 36回(3年)
    30万円超100万円以下 60回(5年)
    100万円超1,000万円以下 120回(10年)

    あくまで最大の回数ですので、適用される金利、借入をする金額によって毎月の最低返済額は決定されます。


    上限金利12.0%で借入を行った場合の返済シュミレーションを利用して、ジェイスコアの最低返済額を表にまとめました。


    金利12.0%で借入した場合の返済シュミレーション

    借入金額 実質年率 返済回数 月返済額 利息合計
    5万円 12.0% 28回 2,000円 約7800円
    10万円 12.0% 28回 4,000円 約15,000円
    15万円 12.0% 28回 6,000円 約23,000円
    20万円 12.0% 33回 7,000円 約36,000円
    30万円 12.0% 31回 11,000円 約52,000円
    50万円 12.0% 54回 12,000円 約150,000円

    ジェイスコアは早期完済を目指しやすい

    ジェイスコアは貸金業協会に登録のある貸金業者で、大手消費者金融と同様に、自主規制により、100万円以下の借入の場合、3年〜5年以内に完済できるように毎月の返済額が設定されています。


    ジェイスコアで50万円の借入を行った場合の完済までにかかる期間と利息


    利用した時の借入残高によって毎月の最低返済額が決定され、その金額は完済まで一定です。


    返済の途中で再度借入を行った場合には、その時の借入残高で最低返済額が再設定されますが、その日から3年〜5年以内で完済できる金額での設定となるので、どうあがいても返済がメチャクチャ長期化してしまい、支払う利息が大きくなりすぎてしまうというコトにはならないようになっています。


    10万円の借入であれば月々の返済額は4,000円、約2年で完済!


    完済までに支払う利息は約15,000円なのでかなり好条件ですよね。


    できるだけ支払う利息は小さく抑えたい人、借金はパパッと早いうちに返しきってしまいたい人におすすめ!


    毎月の返済額を低く抑えたいと考えている人はココをCHECk!

    ジェイスコアで50万円の借入をした場合、最低返済額は12,000円と銀行カードローンの水準より2,000円程度高めの設定となっています。


    毎月の負担を少しでも小さく抑えたいと考えている人には決して小さくはない差だと思います。


    とにかく最低返済額が低いカードローンを利用したいと考えている人は次のページを参考にしてみてください。



    J.Scoreの新サービス「AIスコア・リワード」とは?

    ジェイスコアのスコアによって様々な特典が!


    2018年10月16日からJ.Score(ジェイスコア)が新サービス「AIスコア・リワード」の取り扱いを開始することが発表されました。


    AIスコア・リワードの概要

    「AIスコア」をベースにした、リワード専用のスコア及びスコアランクに応じて、アライアンス企業においてさまざまなリワード(特典)が受けられる(※1)サービスです。


    自己実現や様々なライフスタイルに活用することができる、AIスコアを活用した日本初(※2)のサービスとなります。


    エントリーはもちろん無料です。
    スコアランクが上がると、利用できるリワード(特典)の種類やサービスの内容が充実していきます。


    (※1)今回はサービスを利用するために必要なスコアランクのみを、お客さまの同意のもとにアライアンス企業に提供します。AIスコア及びお客さまを特定するような氏名、住所、生年月日等のほか、趣味、ライフスタイルや情報連携に基づく情報等も含め、J.Scoreが取得した個人情報をアライアンス企業に提供することはいたしません。


    (※2)「AIスコア・リワード」は「AIスコア」(AIを活用して、お客さまから提供されるさまざまな情報等に基づき、お客さまの信用力や可能性をスコア化し、当該お客さまに提示する指標)をベースとしたランクに応じて、複数のアライアンス企業がお客さまにリワード(特典)を提供するプログラムであり、日本初の取組みです。


    引用元:https://www.jscore.co.jp/reward/about/


    J.Score(ジェイスコア)AIスコア・リワードの概要


    AIスコア・リワードのエントリーの対象となるのはAIスコアの取得した人となり、AIスコア・レンディングの契約をしていない人でもエントリーが可能です。


    J.Score以外の提携企業に自身の個人情報が出回ることになるのでは?と不安を感じる人も多いかもしれませんが、低毛企業に提供される情報はスコアランクのみ、その他AIスコアや氏名、住所などといった個人情報が提供されることはありません。


    また、エントリーには必ず利用者の同意が必要とされているので、AIスコア・レンディングのみを利用したい場合にはAIスコア・リワードにはエントリーしないという選択肢もあります。


    スコアランクごとのリワード一覧
    スコアランク リワードスコア 特典例
    ダイヤモンド 950〜1000

    ・JTB:特別コーディネートオリジナルツアー
    ブリヂストンゴルフガーデンTOKYO:スクールのマンツーマンレッスン優待
    など

    プラチナ 900〜949

    ・島屋:お得意様限定の特別優待をご案内
    ・東急リゾートサービス:リワードメンバー限定宿泊プラン
    など

    ゴールド 800〜899

    ・Audi:プレミアムな2日間の旅(抽選)
    ・家事代行のベアーズ:特別価格での家事代行サービス
    ・ザ・リッツ・カールトン東京:リワードメンバー限定特別スパプラン
    など

    シルバー 700〜799

    ・THE JEXER TOKYO Annex:フィットネスクラブ新規入会特典
    ・ZUU:特別価格での人気金融スクール(別途ご案内)
    など

    ブロンズ 600〜699

    ・Gabaマンツーマン英会話:英会話レッスンプレゼント
    ・マネーフォワード:特別価格でのプレミアムサービス
    など

    ピューター 〜599

    ・みずほ銀行:みずほマイレージクラブ情報連携特典
    ・オリコ:ゴールドカードの初年度年会費無料
    など


    スコアランクに応じて受け取れる特典は変更されることもあるので、エントリー前には必ずJ.Score(ジェイスコア)公式HPで確認して下さい。


    流石、自分への投資というコンセプトなだけあって、旅行やゴルフのレッスン、家事代行など様々な魅力的な特典が多々用意されていますね。


    AIスコアとリワードスコアは異なる場合があり、スコアランクはAIスコア・リワードへのエントリーをしてみないと分かりませんが、エントリーはもちろん無料なので使わないと損なのでガンガン使っていきましょう(笑)。


    ジェイスコアのAIスコア・レンディングのメリットとデメリット

    ジェイスコアの全体像を解説したのでムチャクチャ長くなってすみません、、。


    最後にジェイスコアのメリットやデメリットについてをまとめました!


    メリット

    銀行カードローンの平均金利(年14.5%)よりも低金利で融資を受けれる

    最大の魅力は、なんといっても低金利で融資を受けれるということです。現在、低金利と言われている銀行カードローンの平均的な金利は、年14.5%となっており、AIスコア・レンディングの場合は、最大でも年12.0%の金利であるため、個人向け融資としては、かなりの低金利で融資を受ける事が出来ます。


    あらかじめ融資可能額と、金利が分かる

    審査後に最終的な決定となりますが、スコアによってあらかじめどれだけの金額をどれだけの金利で受ける事が出来るのかというのが事前に分かる仕組みとなっており、他社の大手消費者金融でも審査シミュレーションはしていますが、家族構成から、持っているゲーム機や、趣味、性格まで入力して算出するスコアとなっているため、比にならないほど高度なシミュレーションとして考えています。


    事前に、自分に適応されるであろう融資可能額と金利が分かるというのは、今までにない試みであり、スコアは誰にでも利用出来ますし、審査を受けない限り信用情報に申し込み情報が記載されないので、一旦興味のある人は、自分の現状だとどういった契約条件になりそうなのかをチェックする事が出来ます。


    デメリット

    そもそも審査を受けられない事も

    同時にそもそも審査に通らない業者へ申し込みを受けられない時点で、余計な審査落ちの情報が信用情報に記載される事もないので、逆にメリットとも考えられますが、他者のカードローンよりも、金利が低い分、融資を受けれる状態のスコア値自体が、他社の審査基準よりも高く設定されている事の想像が付きます。


    一旦、スコアが申し込み基準に達していない場合は、現状では融資を受けられない状態と判断し、勤続年数は時間と共に増えますし、年収も年によって多くなる年もあるので、スコアを更新しては「待ち」となる時間が必要となるため、すぐに借りたいけど、審査基準に達していないという人には不向きです。


    平日14:45までの契約が間に合わない場合は当日の融資は出来ない

    融資方法が振込のみである為、当日中の融資を受けたいという人には不向きです。
    まず、スコア値を算出するのに20分程度で、そこから申し込みを行うまでに、合計で40分程度掛かり、審査結果の連絡が、1時間〜3時間程度は見て欲しいとの事だったので、逆算して、平日の午前10時前後に申し込みを済ませていないと厳しい事になります。


    余裕を持って、資金が必要となる前日までには契約を済ませておく事を考えておきましょう。また土日祝日は振込が反映しないので注意が必要です。


    ジェイスコアのAIスコア・レンディングは、サービスを開始し2年目に入りました。


    その間、非常に申込者が多く、当サイトにもたくさんのご質問や口コミを頂きました。


    事前に融資条件を提示されることや、金利が超がつくほどの低金利で提供しているという部分が突出して人気な部分でした。


    反面、融資条件にスコアが低く該当しなかったという人もおり、ゼニエモン自身は最初の頃は、スコアが低く該当しなかったというのが結構ショックでした、、笑。


    スコア算出自体は、審査ではないのでどれくらいの条件で自分はいくら融資を受けれるのかというのは、一度お試し感覚でもいいので算出するのはおすすめです!



    ジェイスコアの口コミや評判

    平均総合評価:

    口コミや評判のまとめ

    ジェイスコアは口コミをまとめると、評判としては利用者のほとんどが満足しているという事が印象的です。
    ただ、口コミでもあるように自営業者の人はスコアはあまり出ないのではないでしょうか?
    もし自営業者の方で融資条件に該当したという人は当サイトへご連絡頂けますと他の利用検討者の方の参考になるのでありがたいです。

    学生の方は、スコア自体が高く評価される事もありますが、基本的にアルバイトなど安定した本人への収入がある人のみが利用可能であり、尚且つ契約時の融資枠は10万円になるということも多いようです。

    たっさん

    融資条件が思ったよりも良かった

    自分の場合は融資金額120万円で金利が9.6%と表示された。
    とりあえず、30万円で枠を作ったけどこれってかなりいい方ですよね?

    振込依頼からすぐに入金してもらえるからホント便利。
    これからもちょくちょく利用させてもらいます。

    名無し

    自営業ってスコア出ないの?

    このサイトの管理人の人がスコア条件に該当しなかったと書いてましたけど、私もダメでした。
    自営業8年目で他に借り入れはなし。

    でもスコアが550で融資条件が表示されない。自営業者ってスコア低めになるんでしょうか。
    多分、年収はそこそこいい方だと思うだと思うんだけど残念。

    あっち

    融資までは早かったけど

    スコアが出たあとにすぐに申込したけど、融資までは早かったです。
    限度額60万円の10.5%って条件はいい方なんですか?

    他の人を見る限りもう少し金利が低そうなので出来ればもう少し低い金利で借りたかったです。

    ただ、不満という不満はなくどちらかというと満足しています。

    マイク

    金利が低いのがいい!

    30万円ほど他社のカードローンで18%で借りてたけど返済が結構キツかった。
    元金も減らないし。

    JScoreで10%の金利で融資を受けれたので金利が8%も少なく借り換えれたので元金自体も結構早く減ってくれる感じですごい楽になったように感じる。

    カードローンの利用を考えている人はやや時間がかかるイメージだがここがホントにいいと思う。

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