楽天銀行スーパーローンについてを徹底調査！あらゆる角度で解説します！
楽天銀行スーパーローンは、提携ATMが全国に10万台以上あり、WEB上での借入・返済時の手数料が無料と使い勝手が非常に良いことで人気のカードローンです。
また、カードローン新規入会で楽天ポイントを1,000ポイントゲットできるので、楽天市場や楽天トラベルなど楽天グループのサービスを普段から利用している人はぜひチェックしてみてください！
そして楽天銀行スーパーローンの最大の特徴は、楽天会員に対する審査の優遇があることです。
楽天会員のランクによって優遇の度合いは変化するので、ランクが高い人に特におすすめできるカードローンです。
このカードローンに向いている人
- 楽天銀行株式会社の口座を持っている人
- 申込から契約までWEB上で完結させたい人
- 金利の見直しを検討している人
- 普段からコンビニATMの利用が多い人
- 融資実行まで3日程度は余裕がある人
- 毎月の負担を極力小さく抑えたい人
このカードローンに向いていない人
- 即日融資を希望している人
- 他業者4社以上からすでに借入がある人
| 実質年率 | 限度額 | 審査時間 | 保証人 | 口座開設 | 職場連絡 |
|---|---|---|---|---|---|
| 年1.9％～14.5％ | 最大800万円 | 最短即日 | 無し | 不要 | 有り |
| 遅延利率 | 申込資格※ | 保証会社 | 来店必要の有無 | ||
| 19.9% |
毎月安定した定期収入がある方 以下の全ての条件を満たす方 ①満年齢20歳以上62歳以下の方（※1） ②日本国内に居住している方（外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方） ③お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方 ④楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けることができる方 （※2） ※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下 ※2 当行が認めた場合は不要です |
楽天カード㈱またはSMBCファイナンスサービス㈱ | ネット上のみで完了 | ||
※必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません。
楽天銀行スーパーローンへの申込資格がある人
楽天銀行スーパーローンへの申込資格は、このように定められています。
- 満20歳以上62歳以下の人※1
- 日本国内に住んでいる人※2
- 毎月安定した定期収入がある人または専業主婦
- 楽天カード(株)もしくはSMBCファイナンスサービス(株)の保証を受けられる人
※1パート・アルバイト・専業主婦の上限年齢は60歳
※2外国籍の場合は、永住権か特別永住権を持っていれば利用可能
属性
属性による申込の制限は緩やか
楽天銀行スーパーローンは、アルバイトをしている学生や、専業主婦、パートの人でも申込できます。
他の銀行カードローンは、学生や専業主婦の利用を認めていないことが多いです。
属性による申し込み制限が緩やかで様々な人が申し込めるのは、楽天銀行スーパーローンの大きな強みです。
銀行カードローンは、口座を持っていてメインバンクとして利用していると、審査に通過しやすくなる傾向にあります。
また、楽天会員の人は、ランクに応じて審査の優遇があります。
楽天銀行株式会社をメインバンクとして利用している人や楽天会員の人は、属性に関わらず楽天銀行スーパーローンがおすすめです。
楽天銀行株式会社の口座開設が不要
楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行株式会社の口座を持っていない人も利用可能です。
返済用口座として他行の口座を登録することもできるので、ATMで入金しなくても自動で返済することができます。
楽天銀行スーパーローンを利用するにあたり用意しておく書類
楽天銀行スーパーローンの申込に必要な書類は、本人確認書類と収入証明書の2種類です。
本人確認書類と収入証明書の提出方法は、スマホアプリと郵送の2通りあります。
本人確認書類として認められる書類
本人確認書類は、提出する書類によって必要な書類の枚数が異なります。
(A)の書類を提出する場合はいずれか1点、(B)の書類を提出する場合はいずれか2点の提出が必要です。
(A)以下のうち1点(郵送提出のみ)
(A)の場合は、住民票または印鑑登録証明書の原本いずれか1点を提出します。
ただ、住民票・印鑑登録証明書の原本はスマホアプリからの提出は出来ず、郵送でしか提出することができません。
(B)以下のうち2点
(B)の場合は、次のうちいずれか2点の本人確認書類を提出します。
上の画像であげたもののほかに、住民基本台帳の写しと公共料金の領収書(発行から3か月以内)も本人確認書類として認められています。
(B)の書類は、スマホアプリと郵送どちらの方法でも提出することができます。
本人確認書類に記載の住所と現住所が異なる場合
本人確認書類に記載されている住所と現在の住所が異なる場合は、上記(A)か(B)の本人確認書類1点に加えて、現在の住所が記載された以下の書類のうち2点の提出が必要です。
- 納税証明書
- 税金の領収書
- 社会保険料
- 公共料金の領収書
収入証明書として認められる書類
借入限度額が50万円を超える場合、収入証明書の提出が必要になります。
収入証明書として認められる書類は、以下のとおりです。
書類提出は楽天銀行株式会社アプリから送付可能！
楽天銀行株式会社のアプリを利用して書類の送付を行うことで、審査通過から契約完了までにかかる時間を大幅に短縮する事が可能です。
楽天銀行株式会社のアプリを利用した書類提出は、次のような流れで行います。
アプリを利用しない場合は、郵送で必要書類を提出することになります。
郵送で書類を提出すると、アプリで提出する場合と比べて、契約完了までにかかる時間が3日程度長くなってしまいます。
早く契約を完了したい方は、アプリでの書類提出がおすすめです！
申込から融資実行までの流れとかかる時間について
今回、ゼニエモンが実際に楽天銀行スーパーローンへ電話で問合せ、融資実行までにかかる時間や必要な手続きを徹底調査しました。
申込から融資実行までのフローチャート
- 申込フォームの入力
- 申込受付メールが届く
- 審査結果回答のメールが届く
- 勤務先への在籍確認
- 電話にて契約内容の確認・書類提出
- 契約完了・融資実行
楽天銀行スーパーローンへの申込は、インターネットから行います。
申込は24時間受け付けているため、PC・スマホからネット環境さえあればいつでもどこからでも申込をすることができます。
申込フォームに記入する内容は、氏名・生年月日・住所・勤務先の情報・返済用の銀行口座情報などです。
返済用の銀行口座は、楽天銀行株式会社の口座でなくてもOKです。
手元に使用する銀行の支店、口座番号が分かるものを用意しておくとスムーズに申込手続きを完結できます。
契約完了後すぐに融資を受けたい人は、申込フォームに振込融資希望金額を入力しておきましょう。
振込融資を利用しない場合、ローンカード到着後の利用開始となるため、融資実行までには1週間以上かかってしまいます。
申込完了後、このようなメールが届きます。
このメールは自動的に送付されるもので、メールが届いた段階で審査が開始されているわけではありません。
楽天銀行スーパーローンで審査が行われるのは、平日9:00～20:00の間です。
審査結果のメールは、最短当日～2・3営業日程度で届きます。
審査が行われるのは平日のみなので、早く審査結果を知りたい人は平日に申込をするようにしましょう。
混雑状況や審査内容により、審査に時間がかかっている時は、次のようなメールが届きます。
審査結果が出るまでの待ち時間は、やはり不安に感じる人も多いのではないでしょうか。
審査回答が遅くなる際に、このようにメールで審査の進捗状況を報告があるのは、ありがたいです。
審査を早く行ってもらうコツ
できるだけ早く借入をしたい人は、申込受付メールが届いたタイミングでメールに記載のサポートデスクに電話をしましょう。
早く審査をしてほしい旨を伝えれば、審査を早く行ってもらうことが可能です。
ただし、申込が混み合っている場合は対応が難しいとのことです。
少しでも早くお金を借りたい人は、ダメ元でも積極的に電話をかけてみましょう。
勤務先への在籍確認は、勤務先への電話連絡によって行われます。
在籍確認については後で詳しく解説しますが、在籍確認が完了しなければ、契約手続きへと進むことはできません。
契約内容の確認時に、提出書類の案内があります。
この書類が楽天銀行株式会社に届いて、はじめて契約手続きが完了します。
借入を急ぐ人は、すぐに書類提出が完了する楽天銀行株式会社アプリで書類提出を行いましょう。
契約手続き完了後ローンカードが発行されますが、ローンカードが自宅に届くまで約1週間かかってしまいます。
申込フォームの「振込融資ご希望金額」欄に借入希望額を入力しておくと、ローンカード到着前に融資を受けることができます。
即日借入をしたい人には不向きですが、楽天銀行株式会社口座を持っていない人もすべての手続きをWEB上で完結でき、郵送や来店が不要という点は大きなメリットです。
会社に電話はかかってくるの？ 在籍確認について詳しく解説
在籍確認は申込をした本人が本当に申告した場所で働いているのかを確認するためのもので、勤め先への電話連絡にて行われます。
楽天銀行スーパーローンの場合、勤務先への電話は次のような流れでかけられます。
基本的に在籍確認の電話は個人名でかけられ、会社名を尋ねられた場合は「楽天銀行株式会社の○○」と伝えられます。
楽天銀行株式会社は、クレジットカードや住宅ローンなどの取り扱いもあるので、銀行名を伝えられてもカードローンの在籍確認の連絡だとバレる可能性は低いです。
また、在籍確認の電話に本人が出る必要もなく、その会社で勤務していることが分かれば問題ありません。
ただ、在籍確認が終わらないと契約手続きへと進むことができないので、会社が休みで電話が繋がらない場合は、その分融資実行まで時間はかかってしまいます。
楽天銀行スーパーローンの在籍確認の詳細については以下のページで詳しく解説しているので、もっと詳しく知りたい方はぜひ参考にしてみてください。
楽天銀行スーパーローンは審査に通りやすい？ 審査の基準について
銀行カードローンの審査は消費者金融に比べ厳しいというイメージを持っている人は多いと思います。
確かに、消費者金融のカードローンに比べ銀行カードローンは審査通過のハードルは高くなります。
ただ、楽天銀行スーパーローンは年収や勤続年数・契約形態による申込の制限を設けていないため、普通に仕事をしている人であれば、審査を過度に心配する必要はありません。
また、楽天会員の人は、ランクに応じて審査の優遇もあります。
ただし、次の5つの項目のうち1つでも当てはまる人は、楽天銀行スーパーローンの審査通過は難しくなります。
- 極端に勤続年数が短い
- 他社のカードローン審査に落ちてしまっている
- 複数社のローンの残債がある
- 過去に金融事故を起こした経験がある
- 年収の1/3以上もしくはそれに近い金額の借入がある人
以下ページで、楽天銀行スーパーローンの審査基準や審査に通りやすくなる条件について詳しく解説しているので、審査が不安な方はぜひ読んでみてください。
楽天銀行スーパーローンの金利と借入限度額について
カードローンの金利は借入限度額ごとに定められており、借入限度額は審査で決まります。
楽天銀行スーパーローンの借入限度額と金利は、次の表のように設定されています。
楽天銀行スーパーローン借入限度額ごとの適用金利表
| 借り入れ額 | 金利 |
|---|---|
| 最大800万円 | 年1.9%～4.5% |
| 600万円以上800万円未満 | 年2.0%～7.8% |
| 500万円以上600万円未満 | 年2.5%～7.8% |
| 350万円以上500万円未満 | 年2.9%～8.9% |
| 300万円以上350万円未満 | 年2.9%～12.5% |
| 200万円以上300万円未満 | 年3.9%～14.5% |
| 100万円以上200万円未満 | 年6.6%～14.5% |
| 10万円以上100万円未満 | 年14.50% |
ひょっとしたら年1.9％の金利で借入できるのかも...と期待してしまいそうですが、年1.9%の金利で借入ができるのは、借入限度額800万円の人のみです。
借入限度額は年収の1/3以内で設定されることが多いので、限度額が800万円になるには年収が最低2,400万円なければなりません。
ちょっと現実的な数字ではないですよね...。
カードローンを利用する際は、上限金利もしくはそれに近い金利が適用されるものとして考えておきましょう。
楽天銀行スーパーローンの上限金利は年14.5%とされていて、大手消費者金融に比べ約3%低いですが、銀行カードローンの中では平均的な金利です。
金利にこだわりたいと考えている人は、以下ページで他社カードローンとの金利比較を行っていますので参考にしてみてください。
適用された金利を後から引き下げることはできない？
楽天銀行スーパーローンの金利は、借入限度額ごとに設定されています。
そのため、増枠（増額）の申込をして審査に通り、借入限度額の引き上げられた場合は、同時に適用金利が引き下げられることもあります。
ただ、楽天銀行スーパーローンは借入限度額が100万円未満の場合、金利が一律年14.5%とされています。
金利を引き下げるには最低でも借入限度額100万円の枠の審査に通らなければならず、そのハードルはやや高めです。
増枠の申込は新規契約から6ヶ月以上経過すれば電話一本で簡単に手続きできますが、増枠審査の結果「減枠」とされるリスクもありますので、安易な増枠は行わないようにしましょう。
楽天銀行スーパーローンには無利息期間がある
楽天銀行スーパーローンには無利息期間があり、初回借入分の利息が30日間無料になります。
無利息サービスの適用条件は、次の2つです。
- 楽天銀行株式会社の口座開設と同時に楽天銀行スーパーローンに申し込むこと
- 返済口座に楽天銀行株式会社口座を指定すること
楽天銀行株式会社口座を持っていると、インターネットや電話で振込依頼をしたときに即時振込を受けることができるため、とても便利です。
楽天銀行株式会社口座を持っていない人で、楽天銀行スーパーローンの申込をする人は、同時に楽天銀行株式会社口座の開設もすることをおすすめします。
ただし、すでに楽天銀行株式会社口座を開設している人は無利息サービスの対象外となるので、注意が必要です。
返済方法と毎月の最低返済額について
楽天銀行スーパーローンの返済方法は、次の2種類があります。
- 約定返済：毎月最低返済額を返済用口座から自動引き落とし
- 随時返済：毎月の返済とは別に、自分で好きな金額を好きな時に返済
約定返済の返済用口座は、都市銀行・地方銀行・信託銀行・信用金庫などから自分の都合に合わせて指定可能で、楽天銀行株式会社の口座を持っていない人でも利用することができます。
ただし、ゆうちょ銀行・大和ネクスト銀行・ローソン銀行・GMOあおぞらネット銀行の4行は、返済用口座に指定することができないので注意が必要です。
約定返済日は、1日・12日・20日・27日の4つから自分で選択することができます。
返済日を給料日の後に設定しておけば、残高不足で返済が出来なかった...となる心配もありません。
じぶん銀行は1日、20日、静岡中央銀行・沖縄海邦銀行・商工組合中央金庫は12日を返済日に指定することができません。
楽天銀行スーパーローンの毎月の返済額は低い？
楽天銀行スーパーローンの毎月の返済額は、選択した返済日の15日前の借入している金額に応じて決定され、次の表のように定められています。
借入限度額ごとの毎月の最低返済額表
| 借入金額 | 毎月の返済額 |
|---|---|
| 10万円以内 | 2,000円 |
| 10万円超～30万円以内 | 5,000円 |
| 30万円超～50万円以内 | 10,000円 |
| 50万円超～100万円以内 | 15,000円 |
| 100万円超～150万円以内 | 20,000円 |
| 150万円超～200万円以内 | 30,000円 |
| 200万円超～250万円以内 | 35,000円 |
| 250万円超～350万円以内 | 40,000円 |
| 350万円超～400万円以内 | 45,000円 |
| 400万円超～500万円以内 | 50,000円 |
| 500万円超～600万円以内 | 60,000円 |
| 600万円超～700万円以内 | 80,000円 |
| 700万円超～800万円以内 | 100,000円 |
借入金額が10万円以内なら2,000円、30万円以内なら5,000円と、毎月の最低返済額は他業者のカードローンの平均に比べやや低めの設定です。
最低返済金額が低いと月々の負担を小さく抑えられますが、返済期間が長期化するというデメリットもあります。
完済までにかかる期間が長くなると、その分支払う利息も多くなってしまいます。
全体的な利息を抑えたい人は、毎月の返済に加え随時返済も行いましょう。
随時返済の方法
随時返済は、いつでも好きな時に自身の都合に合わせて行うことができ、次の3通りの方法が用意されています
全国に10万台以上ある提携ATMを利用して、手数料無料で返済することができます。
専用の返済口座に振込をすることで返済ができます。
楽天銀行株式会社口座からの振込は無料ですが、楽天銀行株式会社以外の口座から振込をすると、手数料が145円(税込)かかってしまいます。
返済口座については、楽天銀行株式会社カードセンターまで問い合わせが必要です。
楽天銀行株式会社カードセンター
フリーダイヤル：0120-730-115(受付時間 全日9:00~20:30)
スーパーローン会員サービス「メンバーデスク」の登録をすることで、手数料無料でスマホやPCから簡単に返済ができます。
随時返済の注意点
随時返済を行う上で最も注意しておいて欲しいのは、随時返済をした場合も約定返済は必要になるという点です。
最低返済額以上の金額の随時返済を行っても、毎月の口座からの自動引落しによる約定返済は必要になるので、口座の残高不足による返済遅れには注意が必要です。
ただし、楽天銀行株式会社の口座を持っていて、引落し口座に指定している場合は、随時返済により約定返済が行われない場合があります。
楽天銀行株式会社の口座を返済口座に指定している場合に限り、この期間A(約定返済日の15日前～約定返済日)の間に行った返済は、約定返済として扱われます。
仮に、約定返済額が10,000円で、期間Aに2,000円の随時返済をした場合、口座からの引落し額は8,000円になります。
10,000円以上の返済を行った場合には、約定返済は行われません。
いくらまでなら返済できるのか計算をして、約定返済に間に合わないということがないよう注意しましょう。
借入方法について：楽天銀行株式会社口座との相性は抜群！
楽天銀行スーパーローンの借入方法は、次の2通りあります。
- ローンカードを利用したATMでの借入
- 振込融資(ネット・電話)
楽天銀行スーパーローンは、全国約10万台の提携ATMがあります。
手数料無料で借入できるATMは、次のとおりです。
全国に10万台ある提携ATMすべてを手数料無料で利用することはできませんが、主要コンビニATMを手数料無料で利用できるのは、かなりうれしいポイントです！
インターネット・電話どちらも振込の依頼は24時間いつでも受付をしていて、手数料無料で振込融資を受けることができます。
インターネットからの振込依頼は、楽天銀行スーパーローン会員専用「メンバーズデスク」への登録が必要です。
メンバーズデスクに登録しておけば、借入以外にも随時返済・利用明細の確認・返済のシミュレーションなどさまざまなサービスが利用できるので、登録しておくことをおすすめします。
楽天銀行株式会社口座を持っている人は、振込依頼をすれば24時間365日いつでも即時振込を受けることができます。
楽天銀行株式会社の口座以外を振込先に指定する場合、次の時間帯は当日振込を受けることができません。
当日振込不可の時間帯(楽天銀行株式会社口座を持っていない人)
- 土曜：23:41~24:00
- 日曜：0:00~03:59
- 祝日・年末年始の月曜：0:00~03:59
他行口座も、上記の時間以外であれば、平日15時以降の申込でも当日振込を受けられます。
楽天銀行スーパーローン利用のメリット・デメリットとまとめ
最後に、楽天銀行スーパーローンを利用するメリット・デメリットを簡単にまとめました。
楽天銀行スーパーローン利用のメリット
楽天銀行スーパーローン利用のデメリット
楽天銀行スーパーローンは、手数料無料の提携ATMが多くあり、web上でも借入・返済が可能と使い勝手がとても良いです。
また、楽天銀行スーパーローンを利用することで楽天ポイントがもらえたり、楽天会員はランクに応じて審査の優遇があったりと、楽天会員が享受できるメリットが多くなっています。
※必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません。
楽天会員でカードローンを利用したいと考えている人は、ぜひ楽天銀行スーパーローンの利用を検討してみてください。
楽天銀行スーパーローンの口コミを見る
jaguar
審査結果の連絡が遅すぎる！
申込して、審査結果の連絡が入ったのが、2日後の午前にメールで、
審査結果がダメという内容のメールでの結果が届きました。
融資時間まで早いと書いていたのに、こんなに時間がかかったうえ、
審査に落とされたのが、腹立ちました。
その後に、他の銀行は普通に審査に通って審査が厳しいように感じます。
審査に落ちたら不動産担保の融資をすすめるメールが届いたんですが、逆に余計に腹立ちました。
ゆら
かなりスピーディーな対応です
スマホから申し込みをした翌日の午前中、仮審査完了のメールが届きました。その同日の夕方に契約内容や必要書類等に関しての電話連絡が入り、諸々の説明を受けました。必要書類の提出もスマホからの画像送信で完了なので、手続きまでは かなりスムーズです。カードの到着前に振込みもしてくれるみたいなので急ぎの方は助かると思います