楽天銀行スーパーローン
楽天銀行スーパーローンは、当サイトの調査で、利用者のうち全体の約13％利用しており、全業者の中でもシェア率がトップクラス、初めての利用者から既に利用経験のある人どちらに対しても人気のカードローンです。
利用可能なATMが全国に100,000台以上、手数料無料で利用できるコンビニATMが多く、さらにWEB上での借入・返済時の手数料も無料と利用開始後の使い勝手が非常に良いのが大きな特徴です。
楽天銀行の銀行口座を持っている人は、24時間365日即時振込融資が反映されるのスーパーローンとの相性が抜群です。
楽天スーパーポイントがもらえるサービスもあるので、楽天市場・楽天トラベル・楽天チケットなど楽天グループのサービスを普段から利用している人は一見の価値有りです！
このカードローンに向いている人
- 楽天銀行の口座を持っている人
- 申込から契約までWEB上で完結させたい人
- 普段からコンビニATMの利用が多い人
- 融資実行まで3日程度は余裕がある人
- 毎月の負担を極力小さく抑えたい人
このカードローンに向いていない人
- 即日融資を希望している人
- 他業者4社以上からすでに借入がある人
| 実質年率 | 限度額 | 審査時間 | 保証人 | 口座開設 | 職場連絡 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1.9%～年14.5％ | 最大800万円 | - | 無し | 不要 | 有り |
| 遅延利率 | 申込資格※ | 保証会社 | 来店必要の有無 | ||
| 19.9% | 20歳～62歳 | 楽天カード株式会社 | ネット上のみで完了 | ||
楽天ユーザー必見！カードローンの利用で楽天スーパーポイントが貯まる！
以下条件を満たす人は、楽天銀行スーパーローンへ申込、契約となった場合、契約月の翌月末に「楽天スーパーポイント」が1,000ポイント付与されます。
- 楽天会員情報を引き継いでの申込み
- 楽天スーパーポイント口座を登録
さらに契約の翌月末時点の借入残高に応じて以下表のポイントが付与されます。
契約した翌月末時点の借入残高に応じた受け取れるポイント
| 契約した翌月末時点の借入残高 | 楽天スーパーポイント |
|---|---|
| 20万円以上30万円未満 | 500ポイント |
| 30万円以上50万円未満 | 1,000ポイント |
| 50万円以上80万円未満 | 2,000ポイント |
| 80万円以上100万円未満 | 3,000ポイント |
| 100万円以上200万円未満 | 10,000ポイント |
| 200万円以上300万円未満 | 12,000ポイント |
| 300万円以上400万円未満 | 15,000ポイント |
| 400万円以上800万円未満 | 30,000ポイント |
楽天スーパーローンへ申込み、仮に金利14.5%での契約となり、20万円の借入を行った場合、1ヶ月で発生する利息は約2,300円、受け取ることのできる楽天スーパーポイントは1,500ポイントです。
月単位だとプロミスやアコムなどの「30日間無利息サービス」に比べお得になる金額はやや小さくなりますが、金利の差を考慮、長期的な利用になる場合、楽天銀行スーパーローンの方が得られるメリットは大きくなると考えられます。
この楽天スーパーローン利用により付与されるポイントは「15日間の期間限定ポイント」となるので、注意が必要です。
ポイント還元サービスがカードローン選びの決め手になっている人も実は多い
「ポイント還元や金利優遇などのサービスを導入して欲しい。淡々と返済するだけでは業者に対してストレスが貯まるだけ」
当サイトで行ったカードローン利用者への実態調査でもこのような要望が挙げられていて、このポイント還元のサービスが、数多くあるカードローンの中から、楽天スーパーローンを選んだことの決め手になったという人もかなり多いです。
ゼニエモンが電話にて調査したところ、不定期ではありますが、一定の期間内に借入を行うことで、ポイントが追加で付与されるといったキャンペーンが行われることもあるとのことでした！
楽天銀行の口座やクレジットカードを利用している人、普段から「楽天市場」「楽天トラベル」「楽天チケット」などといった楽天グループのサービスを普段から利用している人は楽天スーパーローンを利用することで享受できるメリットがより大きくなりオススメです。
楽天銀行スーパーローンへの申込資格がある人
楽天銀行スーパーローンへの申込資格はこのように定められています。
- 満20歳以上62歳以下の人
- 日本国内に住んでいる人
- 毎月安定した定期収入がある人または専業主婦の人
- 楽天カード(株)もしくは(株)セディナの保証を受けられる人
属性
※パート・アルバイト・専業主婦の人は60歳以下
属性による申込の制限は緩やか
永住権または特別永住権を持っている場合、外国籍の人も申込OK、アルバイトをしていて定期的な収入があれば学生でも楽天スーパーローンへ申込をする事は可能です。
銀行カードローンの場合、口座を持っている、特にメインバンクとして利用している場合には、審査に通過しやすくなる傾向にあるので、イマ現在楽天銀行の口座を持っている人は、属性に関わらず楽天銀行スーパーローンへの申込はオススメできます。
楽天銀行の口座開設が不要
楽天銀行スーパーローンは楽天銀行の口座を持っていない人でも申込み可能、新たに開設する必要がありません。
口座開設不要とされている銀行カードローンでは、返済方法がカードを利用したATMでの入金のみとなるコトが多いのですが、楽天銀行スーパーローンは他行の口座を返済用口座として登録可能です。
これは楽天銀行スーパーローンならではのメリットです。
楽天スーパーローンを利用するにあたり用意しておく書類
楽天銀行スーパーローンは、申込、審査通過後に提出が必要となる書類が案内されますが、必須となるのが本人確認書類。条件によって必要になるのが収入証明書となります。
健康保険証の場合、申込の内容、審査結果次第では住民票や公共料金の領収書の提出が必要となるコトもあります。
収入証明書として認められる書類と提出条件
借入限度額が50万円を超える場合、収入証明書の提出が必要となります。
申込内容、審査結果次第(他社からすでに借入がある、年収の1/3に近い融資を受けているなど)では、50万円以下の借入限度額でも収入証明書の提出を求められるコトがあります。
書類提出は楽天銀行アプリから送付可能！
楽天銀行のアプリを利用して書類の送付を行うことで、審査通過から契約完了までにかかる時間を大幅に短縮する事が可能です。
アプリを利用しない場合、郵送での提出となり、コピーをとる手間がかかりますし、審査通過から契約完了までには3日程度は余計に時間がかかってしまいます。
申込から融資実行までの流れとかかる時間について
この項目では、ゼニエモンが楽天銀行カードローンセンターに電話にて問合せ、申込から融資実行までにかかる時間、必要な手続きを徹底調査、詳しく解説していきますのでぜひ参考にしてみてください。
申込から融資実行までのフローチャート
- 申込フォームの入力
- 申込受付メールが届く
- 審査結果回答のメールが届く
- 勤務先への在籍確認
- 電話にて契約内容の確認・書類提出
- 契約完了・融資実行
楽天銀行スーパーローンへの申込はインターネットから行うのですが、申込の受付は24時間365日受け付けていて、PC・スマホからネット環境さえあればいつでもどこからでも申込をすることができます。
申込は、氏名、生年月日、住所や勤務先等の情報を専用申込フォームに入力していく形となるのですが、楽天銀行スーパーローンでは、申込時に返済用の口座情報の入力が必要となります。
この口座は楽天銀行以外でもOKですが、手元に使用する銀行の支店、口座番号が分かるものを用意しておくとスムーズに申込手続きを完結できます。
振込融資を利用しない場合、ローンカード到着後の利用開始となるため、融資実行までには1週間以上かかってしまいます。
申込完了後、このようなメールが届きます。
このメールは自動的に送付されるもので、メールが届いた段階で審査が開始されているワケではありません。
楽天銀行スーパーローンで審査が行われるのは平日9:00～20:00までの間となります。
楽天銀行スーパーローンは最短だと2日程度で審査結果の回答があります。
ただし、これはあくまで最短で、申込の内容や混雑具合によっては、3日以上かかってしまうこともあるとのことでした。
申込をした人にとって、審査結果が出るまでの待ち時間はやはり不安に感じる人も多いのではないかと思います。
審査回答が遅くなる際に、このようなメールでの審査の進捗状況を報告があるのは、ありがたいです。
審査を早く行ってもらうコツ
できるだけ早く借入をしたいと考えている人は、申込受付メールが届いたタイミングでメールに記載のサポートデスクに電話し、早く審査をして欲しいという旨を伝えれば、審査を早く行ってもらう事が可能です。
ただし、申込が混み合っている場合は対応が難しいとのことでしたが、急いでいる人はダメ元でも積極的にこの電話をかけるコトをおすすめします。
在籍確認完了後、審査結果の回答となるカードローンがほとんどですが、楽天銀行スーパーローンでは申込み、審査通過となった段階で在籍確認は行われるコトとなります。
在籍確認について詳しくは後述しますが、これを完結しないことには契約手続きへと進むことはできません。
この電話の際に、必要となる書類が伝えられます。
この書類が楽天銀行に届いてはじめて、契約手続きが完了するので、借入を急ぐ人は必ず楽天銀行アプリを利用して書類提出を行います。
申込から審査回答までは最短2日、在籍確認や書類提出などすべての手続きがスムーズに行けば審査回答の当日中に契約手続きまで完結させるコトも可能です！
契約手続き完了後、ローンカードが発行されますが、楽天銀行はネットバンクという性質上、自動契約機や支店などの店舗はないので、ローンカードの受け取り方法は自宅への郵送のみとなり、これには契約完了から約1週間前後かかってしまいます。
ですので、借入を急ぐ人は振込融資を利用する必要があり、ここで楽天銀行の銀行口座を持っている人とそうでない人で、振込融資でのメリットを享受できるかどうかというところで大きな差が出てきます。
楽天銀行の口座がある場合は、振込での融資が、24時間365日いつでも振込反映するので、初回振込み時に、15時を過ぎている場合や、土日祝日をはさむ場合は、これに関してのタイムロスなしで借り入れが可能になります。
楽天銀行の口座以外への振込は、銀行営業時間内のみの実行となってるため、平日15時以降、土日祝日の振込には対応していません。
融資実行までに3日以上の猶予がある人、楽天銀行の口座を持っている人は利用開始までにかかる手間が少なくオススメなカードローンです！
会社に電話はかかってくるの？在籍確認について
在籍確認は申込をした本人が本当に働いているのかを確認するためのもので、カードローンの契約時は、どの業者や銀行でも必要となり、ほとんどの場合、勤め先への電話連絡にて行われます。
楽天銀行スーパーローンも同様で、次のような形で勤務先への電話はかけれらます。
※会社名を尋ねられた場合には、「楽天銀行の○○」と伝えられます。
基本的には個人名でかけられますし、仮に楽天銀行からの電話だと明らかにされたとしても、楽天銀行ではクレジットカードや住宅ローンなどさまざまなローン商品の取り扱いがあるので、この電話でカードローンの契約のための在籍確認だということは基本的に会社の同僚や上司にバレる可能性は非常に低いです。
ただ、この在籍確認が完結しないことには、契約手続きへと進むコトができないので、会社自体が休みで電話が繋がらないなどといった場合には、その分融資実行までにかかる時間は余計にかかってしまいます。
楽天銀行スーパーローンの在籍確認についての詳細は次のページにて徹底解説していますので、内容をもっと詳しく知っておきたいという人はぜひ参考にしてみてください。
楽天銀行スーパーローンは審査に通りやすい？審査の基準について
銀行カードローンの審査は消費者金融に比べ厳しいというイメージが強くあり、そもそも今回のカードローンの利用が初めてだという場合、審査そのものに抵抗があるという人も多いです。
確かに、消費者金融のカードローンに比べ銀行カードローンは審査通過のハードルは高くなる傾向にはあるのですが、楽天銀行スーパーローンは審査を行う保証会社がクレジット会社ということもあり、銀行カードローンの中では審査通過への期待が高く持てる業者です。
普通に働いていて収入がある人、他社からの借入がない人については、カードローンの審査に対して過度に不安になる必要はありません。
年収や勤続年数による申込みの制限は設けられておらず、アルバイトだから、派遣社員だからといった職業を理由に審査が非承認となることもありません。
ただし、
- 極端に勤続年数が短い
- 他社のカードローン審査に落ちてしまっている
- 今現在他社からの借入の残債がある
- 過去に金融事故を起こした経験がある
これらの項目に1つでも当てはまる人は、審査に対して慎重になる必要があります。
以下ページで楽天銀行スーパーローンの審査基準、審査に通りやすくなる条件、審査通過が難しくなる条件を分かりやすく解説していますので、申込みの前にこちらに目を通していただくことを推奨します。
楽天銀行スーパーローンの金利は融資可能額によって変わる
楽天銀行スーパーローンは金利と借入限度額が、リニューアルされ大幅に変更されました。
一見すると、ひょっとしたら自分は、1.9%で借入できるのかも・・と期待しがちですが、
以下の表を見てください。
楽天銀行スーパーローン借入限度額ごとの適用金利表
| 借入限度額 | 金利 |
|---|---|
| 10万円以上100万円未満 | 14.5% |
| 100万円以上200万円未満 | 9.6%～14.5% |
| 200万円以上300万円未満 | 6.9%～14.5% |
| 300万円以上350万円未満 | 4.9%～12.5% |
| 350万円以上500万円未満 | 4.9%～8.9% |
| 500万円以上600万円未満 | 4.5%～7.8% |
| 600万円以上800万円未満 | 3.0%～7.8% |
| 800万円 | 1.9%～4.5% |
1.9%という超低金利で借入ができるのは、借入限度額800万円での審査に通った人のみです。
ちょっと現実的な数字ではありません、、。
カードローンを利用する際には、上限金利、もしくはそれに近い金利が適用されるものとして考えておくと後々落胆せずに済みます。
楽天銀行スーパーローンの上限金利は14.5%とされていて、これは銀行カードローンの中では平均的な水準、大手消費者金融に比べ約3%低くなっています。
返済方法と毎月の最低返済額について
楽天銀行スーパーローンの返済は
- 約低返済：月に1回決められた最低返済額の返済で必須
- 随時返済：任意によるもので自分の好きな時にいつでも行える
この2つに分類されますが、必須となる約定返済は毎月、指定口座からの自動引落にて行われます。
通常のカードローンは引き落とし口座に指定できるのは、その利用する銀行カードローンの銀行口座のみとなりますが、楽天銀行スーパーローンでは、都市銀行・地方銀行・信託銀行・信用金庫など自分の都合に合わせて指定可能とされていて、楽天銀行の口座を持っていない人も口座開設ナシで利用することができます。
ただし、次の3行、新銀行東京・ゆうちょ銀行・大和ネクスト銀行だけは口座引落先に登録することができないので注意が必要です。
じぶん銀行は1日、20日、静岡中央銀行・沖縄海邦銀行・商工組合中央金庫は12日を返済日に指定することができません。
楽天銀行スーパーローンの毎月の返済額は低い？
楽天銀行スーパーローンの毎月の約低返済額、つまり最低限必ず返済しないといけない金額は、選択した返済日の15日前の借入している金額に応じて決定され、次の表のように定められています。
借入限度額ごとの毎月の最低返済額表
| 借入金額 | 毎月の返済額 |
|---|---|
| 10万円以内 | 2,000円 |
| 10万円超～30万円以内 | 5,000円 |
| 30万円超～50万円以内 | 10,000円 |
| 50万円超～100万円以内 | 15,000円 |
| 100万円超～150万円以内 | 20,000円 |
| 150万円超～200万円以内 | 30,000円 |
| 200万円超～250万円以内 | 35,000円 |
| 250万円超～350万円以内 | 40,000円 |
| 350万円超～400万円以内 | 45,000円 |
| 400万円超～500万円以内 | 50,000円 |
| 500万円超～600万円以内 | 60,000円 |
| 600万円超～700万円以内 | 80,000円 |
| 700万円超～800万円以内 | 100,000円 |
10万円以内なら2,000円、3000円以内なら5,000円と50万円以内の借入の場合、毎月の最低返済額は、他業者のカードローンの平均に比べ低めの設定がされています。
最低返済金額が低いので、月々の負担を小さく抑え余裕をもった返済を行うことができるというメリットがある反面、その分、完済までにかかる期間が長くなるというデメリットも同時に生じます。
このデメリットを解消するためには、毎月の約定返済に加え、随時返済を行っていくコトがポイントとなります。
随時返済の方法と注意点について
随時返済は約定返済と違い、いつでも好きな時、自身の都合に合わせて行うことができ、その方法は
- 提携ATMでの返済
- インターネットからの返済
- 振込での返済
この3通りが用意されています。
随時返済の為にATMまで出向くのはちょっと面倒くさいですし、振込での返済は振込手数料が発生してしまうのでかなりもったいないです。
ですので、随時返済は、インターネットからの返済が最もオススメです。
スーパーローン会員サービス「メンバーズデスク」への登録が必要とはなるのですが、登録は無料ですし、インターネットバンキングを利用したメンバーズデスクでの返済は、手数料無料、スマホやPCからいつでも簡単に行うことができます。
この随時返済を行う上で最も注意しておいて欲しいのは、
随時返済をした場合も約定返済は必要になる
という点です。
最低返済額以上の金額の随時返済を行った場合も、毎月の口座からの自動引落しによる約定返済は必要になりますので、口座の残高不足による、返済遅れには注意が必要です。
ただし、楽天銀行の口座を持っていて、引落し口座に指定している場合は、随時返済により約定返済がナシとなる場合があります。
楽天銀行の口座を返済口座に指定している場合に限り、この期間Aの間に行った随時返済は、約定返済として扱われます。
仮に、約低返済額が10,000円で、期間Aに2,000円の随時返済をした場合、口座からの引落し額は8,000円になります。
もし10,000円以上の返済を行った場合には、口座からの自動引落による返済は行われません。
早期完済をするコトは支払う利息を少なく抑えることに繋がるので、随時返済の仕組みはしっかり把握しておくべきポイントだと言えます。
借入方法について：楽天銀行口座との相性は抜群！
楽天スーパーローンの借入方法は
- ローンカードを利用したATMでの借入
- ネットもしくは電話での振込融資
2通りの方法が用意されていますが、どちらの方法を利用するにしても、使い勝手が非常に良いです。
楽天スーパーローンのローンカードは全国約100,000台の提携ATMで利用が可能ですし、手数料無料で利用できるATMが他カードローン業者に比べ、かなり多いのが特徴です。
ほｔんどの主要コンビニATMが手数料無料で利用できるのはかなりうれしいポイントです！
インターネット、電話どちらも振込の依頼は24時間365日受付をしていて、自身の指定する口座への振込融資を受ける際の手数料は無料です。
インターネットからの振込依頼は、楽天銀行スーパーローン会員専用「メンバーズデスク」に登録が必須となりますが、もちろん手数料は無料、カンタンに登録できます。
借入以外に、随時返済、利用明細の確認、返済のシュミレーションなどさまざまなサービスが利用可能となるので、登録して置くことをオススメします。
楽天銀行の口座以外を振込先に指定する場合の振込時間は次の表を参考にしてください。
楽天銀行口座以外への振込依頼の時間と実行時間表
| 振込融資を依頼する時間帯 | 振込実行時間 |
|---|---|
| 平日 0:10～14:45 | 当日中 9:00～15:00ごろ |
| 平日 14:45～23:50 | 翌金融機関営業日中 9:00～15:00ごろ |
| 土日祝日(金融機関休業日) 0:10～23:50 | 翌金融機関営業日中 9:00～15:00ごろ |
楽天銀行の口座以外の銀行口座を利用している人が当日中に融資を受けることが出来るのは、平日の14時45分までに振込依頼をした場合のみとなります。
楽天銀行スーパーローンは、口座を持っていない人でも利用可能ですが、24時間即時振込が反映され、やはり楽天銀行の口座との相性は抜群で、メインバンクとして利用している人には特に使い勝手が良いカードローンだと言えます。
楽天銀行スーパーローン利用のメリット・デメリットとまとめ
楽天銀行スーパーローンについて徹底調査、詳しく解説してきましたが、最後にこのカードローンを利用するメリット・デメリットを簡単にまとめました。
楽天銀行スーパーローン利用のメリット
楽天銀行スーパーローン利用のデメリット
特に楽天銀行口座との相性は抜群でスマホひとつあれば24時間365日カードローンの機能を利用可能です。
ただ、楽天銀行スーパーローンの保証会社は、消費者金融ではなく、(株)楽天カードか(株)セディナと、両方信販会社なので、審査はやや厳しめになると予想されます。(※)
銀行カードローンの場合、口座を持っている、特にメインバンクとして普段から利用している場合、プラスの判断材料とされ、審査に通過しやすくなる傾向にあります。
楽天銀行スーパーローンは楽天銀行の口座をメインバンクとして利用している人、融資実行まで3日程度は猶予があるという人にオススメなカードローンだとゼニエモンは考えています。
(※)楽天銀行が認めた場合は不要
楽天銀行スーパーローンの口コミを見る
jaguar
審査結果の連絡が遅すぎる！
申込して、審査結果の連絡が入ったのが、2日後の午前にメールで、
審査結果がダメという内容のメールでの結果が届きました。
融資時間まで早いと書いていたのに、こんなに時間がかかったうえ、
審査に落とされたのが、腹立ちました。
その後に、他の銀行は普通に審査に通って審査が厳しいように感じます。
審査に落ちたら不動産担保の融資をすすめるメールが届いたんですが、逆に余計に腹立ちました。
