実際にCICの信用情報を開示してみた

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実際に信用情報を開示してみました。
その内容、見方について紹介していきたいと思います。

自分の信用情報はどのようになっているのかを知りたい人は参考になると思います!あと、大変申し訳ないのですが、個人を特定できるような情報などは隠させて頂いています、、汗。
参考になると嬉しいです!

開示情報はこんな感じです!

実際に開示してみると、こういった感じになります。
これはCICの提供しているサンプルなのですが、まずは理解を深めるということでこちらから見方を説明します。


@.この報告書を記入した業者名が記載されています。


A.この契約がされた期日が記載されています。


B.利用額の残高が記載されています。
内容としては、いくら借入があって、いくら残高があるのかということになります。


C.通常は、ここの欄は空白ですが、『異動』と記載されている場合があります。
この異動という記載がある場合、3ヶ月以上の長期に渡る支払いの遅れがある場合です。
又、銀行カードローンなどの場合では、間の保証会社が立て替えて支払ったもの(代位弁済)
自己破産などによる場合。
『異動』があった場合は、既に返済したとしても、その情報の保有期限が来るまでその事故情報は残ります。


D入金状況についてです。
わけのわからんアルファベットや記号があると思いますが、これは、ちゃんとした意味があります。

$

請求したとおりの入金があった場合簡単にいうと、通常通り返済した時です。

P

請求額の一部が入金された場合

R

自身以外の入金があった場合

A

自身の都合により、入金が無い場合

B

自身の都合とは関係なく入金が無い場合

C

入金がなかった上、その理由もわからない状態

請求も入金も無い場合

空白

業者によって情報更新が無い場合。
業者サービスを利用していない場合も空白です。

つまり、この開示情報サンプルだと、平成24年の2月から4月まで支払いがなかったという記載になっていますね。


E保有期限
この記載状況はまだ借入をしていて、契約中なので、保有期限はありません。


<<契約内容>>の13.契約の内容という項目

補足ですが、<<契約内容>>内にある13項目「契約の内容」には8種類の内容があります。
上記のものには「カード等」と書いてありますね。
この項目の見方はこんな感じです。

カード等

クレジットカードなどの契約のコトを指します。
月々の支払いの契約(会員費など)も含みます。

個品割符 車や高額商品などの商品を分割払いで支払う契約
リース 商品のリース(借りる)料を払う契約
保証契約 返済ができない時に保証会社が代わりに払う代位弁済を決めた契約
無保証融資 無担保、無保証のキャッシング
保証融資 保証がついたキャッシング
住宅ローン 住宅資金を借入れた契約
移管債権 おまとめローンなどの借金を1本化したものなど

CICの信用情報開示報告書を取り寄せてみました!

実際にゼニエモンのCICの信用情報開示報告書を取り寄せてみました!


前までは、窓口に直接行きその場でもらうか、
郵送による取り寄せで10日程度かかっていて、
しかも定額小為替証書1,000円分と本人確認書類を用意するなど
すごく面倒だったのですが、
現在は、PCでもスマートフォンでもPDFの書類として開示してもらえるので、
入力さえスムーズに入力できれば、10分程度で入手することが可能になっています。
ちなみにネットで開示するにも手数料として1,000円はかかります。
クレジットカード払いができるので、手元にクレジットカードを用意して手続きするとスムーズです。
今も郵送で送ってもらうことはできますが、WEBで申し込むのが圧倒的に楽でオススメ!



銀行カードローンの信用情報の記載は保証会社が記載している

銀行カードローンの保証内容というのは、銀行カードローンを利用していたとしても
銀行ではなく保証会社が信用情報を書き込みます。
例えば、ゼニエモンのケースだと三井住友銀行 カードローンを利用していますが、
保証会社がプロミスなので、SMBCコンシューマーファイナンス(株)が信用情報を更新します。



なので、三井住友銀行 カードローンとプロミスを両方利用している人は、
SMBCコンシューマーファイナンス(株)によって更新された信用情報が2枚出てきます。


携帯電話の機種の分割購入も記載がある

携帯電話の本体の購入も2年分割で購入する人も多いと思いますが、
こちらも記載があります。



ですので、この携帯電話の料金が未納であったり、
遅延することが多い場合は、上記で説明している「A」の記載が多くなり、
信用情報として、


「え?、この人携帯電話の料金、毎月支払いが遅れているんだけど、、」


という情報が全て把握できてしまうということですね。


何に申し込みをしたのかという情報も記載

本人がクレジットカードなど、何に申し込みをしたのかということも記載されます。



これは、以前のクレジットカードを作った履歴で、本人のクレジットカードなので、
契約者の申し込みということが記載されています。


そして3番目は、ゼニエモンの経営している会社で複合機のリース契約をした時に、
法人の保証人として申し込みがあったという記載があります。


この申込の情報は、申し込みをした日から6ヶ月間残り、それ以降は自動的に削除されます。
つまり、契約者というステータスで、この会社に申し込みはあったけど、


契約として書かれていない場合は、審査落ちしたということがわかります。
なのでキャッシング業者でもAという業者、Bという業者へ申し込みをしているけど、
クレジット情報で記載がない場合は審査落ちしたんだなということも記載されます。


この記載のタイミングは、申し込みをして原則1日以内に記入があります。


業者からCICへ 借入情報や完済情報の報告日はいつなの?

カードを作った、ショッピングの支払いがあった、などのクレジットカードの内容は
月に一度更新や登録をするようになっています。
CICに加盟しているクレジットカード会社の締め日がそれぞれ違うため、
一概に毎月何日に更新とは言えません。


カードローンに関しては


貸金業法に基づく個人信用情報の場合は、新規契約および内容変更のあった時から最大で翌日までに行うことになっています。

とCICの公式サイトに記載があるので、
消費者金融などで借入した場合、契約完了をしたり、完済した次の日までには
業者からCICへ報告がいっているということになります。


自分以外の人、家族など代理人が開示を求めることもできるの?

インターネットからだと、代理人からの申込はできません。
やむを得ない事情で本人以外の人、例えば


・任意代理人…本人から委任を受けた人
・法定代理人…親権者や後見人
・法定相続人…本人が亡くなっている場合


上記のような人が情報開示を求めたい時は郵送か、直接窓口へ行けば認められます。
必要書類がそれぞれ異なるので、事前に確認が必要です。


カードローンを払い終えたら、クレジット情報は消えるの?

このクレジット情報ですが、カードローンの場合は、払い終えても契約としては残ります。
この場合は、入金状況が、- もしくは空白となっていて、
請求も入金もない、もしくは業者サービスを利用していないというステータスになります。



こういった記入になります。


増枠などによる、途上与信も記載がある

カードローンの枠がいっぱいになり増枠して欲しいときは、途上与信が必要になります。
こういった時も増枠の申し込みがあったとして記載されます。この情報も6ヶ月間残ります。


なので、途上与信の申し込みがある状態で、余剰残高がない場合は、
増枠審査で落ちたんだなという判断が出来ます。



完済後のクレジット情報はいつまで載っているの?

例えば、自動車や携帯電話などのローンを組み、2年や5年などのローンを組んだ時に
返済が終了しました。
このクレジットの情報としては、直ちに消えるのでしょうか?


答えはNOで契約終了から最長で5年間保有されます。



ただし、キチンと払い終えている状態なら支払い後は、全て、「$」のマークに記載となり、
ローンをキチンと払い終えた人ということの太鼓判を押されるのと同等の意味があり
信用情報としてはプラスです。


情報開示をするデメリット

情報開示をすることで、自分の情報がどのようにクレジットカード会社やローン会社に共有されているのか知ることはメリットです。
今後のクレジットカードを作りたい、借入がしたい、といった予定も立てやすくなります。
強いていうなら、情報開示のためには手数料が必要です。


インターネット開示がクレジットカード一括払いで1,000円
郵送開示はゆうちょ銀行で発行した定額小為替証書が1,000円分
直接窓口に取りに行き開示する場合は現金で500円


それぞれかかります。
窓口での手続きをする費用が安いですが、窓口まで行く手間や交通費を考えたら
やはりインターネット開示が楽です。
また、情報開示をしたことでクレジットカードやローンの審査に通りにくくなるのでは?
と心配する声もよく聞きますが、気にしなくて良いでしょう。


気になる疑問に答えました

滞納があった場合は、いつ滞納の情報は消えますか?

滞納があった場合は、この滞納の状態は確実に2年で消えます。


ただし、その2年以内に滞納があった場合は、再びステータスに「A」の記載が入ります。


ただし、この「A」の記載はそこまで悲観することではありません。
問題なのは「B」もしくは「C」の記載があるときなので、これは注意が必要となります。


これは、住所などを変更し、連絡先も職場も変わっている状態のまま隠して連絡が全く取れない場合などに記載があり、
下部のコメント欄などにも残ります。
この状態でローンの審査を通す事は至難となり、ほぼ通らないといっていいです。


「A」の理由が数日間返済日を忘れたことなどによる滞納でしたら、そこから返済をキチンとしていけば、あまり問題ありません。


審査落ちした理由も教えてもらえるの?

CICの情報開示では、知る事は出来ません。
あくまで信用情報の開示は、個人がどこにローン契約をしているのか?
どの形態で借入しているのか?返済などでトラブルがあったか?という情報を確認出来るモノになのでわかりません。
審査にどうして落ちたのかということは業者判断になりますが、実際に業者に審査落ち理由を聞いても教えてくれる事はありません。

CICに情報消してって頼んでもダメなの?

ブラックリストに載っているからCICに情報を消して!って頼んだ場合ってどうなるんでしょう?
おい!何勝手にオレの信用情報保管してんだよ!すぐに消せよ!といっても、消してもらえません。


指定信用情報機関(今回はCIC)は情報を保管しているだけで、内容の変更や削除ができない機関です。
この場合は、契約している業者へ問い合わせするしかなりません。

踏み倒したぜ〜!っていう人が、2度と審査が通らなくなる理由

オレ踏み倒してやったぜ!って豪語する人が前に、ゼニエモンの知人でいたのですが、この人、踏み倒してから、既に、7年くらいたっていたんですが、審査が一向に通りません。
なんでだろう?とこんなコトを相談してくるヤツがいました(笑)。
理由は簡単で、まだ契約中の状態だからです。
信用情報で、貸倒れした(実際にはまだ契約中で請求は継続中)という事実が残っている限り、新たに契約をする事は出来ません。


これをCICに言っても消えません。
実際に借金を踏み倒した会社に「消して!」ってお願いしても業者側が対応してくる事はまずありません。
解決する為には、
・返済するか
・債務整理を行うか
などの何らかのアクションを起こし、借金を終える事以外はありません。
踏み倒したぜ〜と言っている場合ではないです(笑)

信用情報開示のまとめ

信用情報を開示してみると、意外とシビアに記載されているんだなぁ、、ということがわかります。
途中で滞納してしまうと、《入金情報》の覧にに思いっきり「A」という記載があるので、目立ちますよね(笑)。

それに、支払遅延の有無にも記載されるので、
どこで借りているのか?残債、残高はどれくらいあるのか?支払いなど遅れたりしていないか?

ということが全部わかります。
業者は「ブラックリスト」というものではなく、この信用情報開示報告書を見ることで
利用者がお金を貸していい人なのかどうか、いつでも判断出来るというコトがわかる、
こういった仕組みになっています。
是非、参考にしてもらえると嬉しいです。


11件のコメントがあります

貸し倒れで消してって言って条件を満たせばとありますがどういうことですか?一般的にはそんなことは無いと思いますが

ゼニエモン

大変失礼しました。
記事の方は修正を致しました。ご指摘ありがとうございます。

太郎丸

はじめまして。
申し込み情報について質問させてください。
先月、セディナにWebで申し込んだのですが、内容不備(電話番号間違い)でカード発行が見送りとなり、すぐに申し込みし直して、発行されました。

この場合、申し込み情報は1件目:セディナ、2件名:セディナ となり、契約情報は1つしかない=一度審査に落ちた、と見なされるのでしょうか?

また、この個人信用情報は、名前のほかに何をもって同一人物かどうかの判断をするのでしょうか?
生年月日でしょうか?
住所や電話番号は引っ越したら変わってしまうので照合できなくなりますね。

(ちなみに運転免許証番号は入力必須ではなかったので一回目は入力せず、二回目は入力しました。)

年明け早々にANAスーパーフライヤーズカード(一般カード)に申し込む必要があり、半年あければベストなのですが急がなければならない事情がありまして、
上記の状況は審査に落ちたことがある人、と判断されるのか、
それとも再申し込みの結果同一会社にて発行されたことをポジティブに捉えられるのか、
ご教示いただけると幸いです。

宜しくお願いいたします。

ゼニエモン

返信:
コメントありがとうございます!
内容不備で申し込み直して発行されたとの事ですが、
こちら、審査落ちの連絡が来たあとに再度申し込まれた形でしょうか?

また、申込情報が2件になっている可能性があるとの事ですがこれは過去半年の申し込み数の紹介と契約社は多くの場合は別で判定するので申し込みしてるけど契約がないから審査落ちになったんだなこの人という判断をする可能性は低いかと思います。

また、もう一つの質問で、名前以外の他に同一人物の判定の判断ですが、実際に照会していただくとわかるかと思いますが

・本人の名前
・登録時の電話番号(携帯電話含む)
・契約時の住所
・勤務先の会社名
・勤務先の電話番号
・運転免許証番号
・健康保険証の番号

これらの情報で紐づけを行っていく形です。

あと、ANAスーパーフライヤーズカードのカード発行をする必要があるとの事ですが、申し込み情報が例え2回の状況であっても、私は別のカードですが、3回ある状態でも発行できているので問題はないかと思います。

もし不安でしたらお問い合わせの方から連絡頂きメールでやり取りもできますので遠慮なくお問い合わせ下さい。

太郎丸

コメントありがとうございます。
お言葉に甘えて、もう少し具体的な話をお問い合わせの方でご相談させていただけばと思います。
よろしくお願いいたします。

カードを踏み倒しても時効が成立した後カード会社に援用する旨の内容証明を送れば借入自体が無かったことによりCICの履歴自体がなくなります。
ただし、カード会社によっては時効援用と分かるような履歴を残す会社もありますが、その場合でも時効援用なので一切の履歴を削除するようにと通知すれば消してもらえます。

40代の知人は時効援用しひと月後にはスーパーホワイトになり、確認直後に楽天プレミアムカードだけしか作れませんでしたが、その1年半後にクラス、3年後にはアメプラを取得しました。

まあさん

入金状況全て$なのに保有期限つくのはなぜですか?
住宅ローンなど、保有期限みてその年数をめどに申し込みすればいいのですか?

しゅうくん

イオンカードが、4月17日に契約できカードが25日に来ましたが、契約情報が全然反映されません。イオンは1日に更新するとってましたが今日午前中に開示しましたが、まだ申し込み情報だけでした。土日祝日は更新されないのですか?

教えて下さい

3年程前に司法書士にお願いして
時効の援用をしました。
複数件ありましたが
SMBCだけ保有期間に記載がありません。
このような場合どうすればいいのですか?
前にお願いした司法書士事務所はもうありません。

いちご

質問なんですが、主人が最近開示手続きをしまして、異動はついていないのですが、保有期限があります。
携帯や車の月々のローンが終わったものに保有期限がついています。
これはその保有期限までいわゆるブラックリストということですか?
異動もついていない、支払いも完了しているのにブラックリストになるのですか?

やおろん

はじめまして
契約中のカードで支払いを忘れてしまい、異動がついてしまいました。
先日振り込みを済ませて、完済済みの認識なのですが、この場合どの様な表記で情報登録されるのでしょうか。

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