楽天銀行スーパーローンの金利についてを徹底解説

楽天銀行スーパーローン金利についての基本情報

楽天銀行スーパーローンの金利は年1.9%〜14.5%とされているので、今回のカードローンの利用がはじめてという場合、もしかして1.9%で契約できるのでは？と淡い期待を抱いてしまいがちですが、楽天銀行スーパーローンに限らず、どの業者でも初回契約時に下限金利が適用されることはまずありません。

どのカードローン業者でも借入限度額ごとに適用される金利が定められ、楽天銀行スーパーローンでは以下表のようになります。

楽天銀行スーパーローン借入限度額ごとの適用金利表

楽天銀行スーパーローンはの1.9%で契約ができるのは借入限度額の上限、800万円となった場合のみです。

借入限度額は審査によって決定されますが、カードローンを利用した借入で限度額800万円というのは現実的ではなく、初回契約時に適用される可能性が最も高いのは上限金利で楽天銀行スーパーローンの場合は年14.5%となります。

契約する借入限度額が100万円を超えた場合にはもっとお得な金利での利用も可能ですが、あくまで審査次第となるので、どのカードローンを利用する場合も、上限金利から毎月の利息を計算し、利用計画を立てることを推奨します。

審査基準や審査に必要な書類について

楽天銀行スーパーローンの審査基準は、年収や勤続年数、これまでの利用実績などがあり、これらの基準から総合的に審査をして、借り入れ限度額や金利が決まります。

審査を受けるための条件として、

• 満年齢20歳以上62歳以下
• 日本国内に居住
• 毎月安定した収入がある
• 楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けられる

また、審査には、運転免許証などの本人確認書類や、源泉徴収票などの収入証明書類が必要です。

楽天銀行スーパーローンの金利について

楽天銀行スーパーローンを利用する際に適用される可能性が最も高い金利は年14.5%ですと言われても、カードローンの利用経験がない場合、この金利がお得か分からないという人が多いのではないかと思います。

以下表で、主要カードローンの上限金利と、楽天銀行スーパーローンとの金利の差をまとめていきます。

他カードローンとの上限金利比較表

※バンクイックの金利：年1.8％〜年14.6％

カードローンは消費者金融、銀行、信販会社と様々な金融機関が取り扱っていて、各業者により金利の設定はそれぞれ異なりますが、業界全体で見ると上限金利の平均的な水準は15%、高い業者では18%に設定されています。

楽天銀行スーパーローンは上限金利年14.5％で借り入れが可能なので、長期的に利用したいという場合でも負担が大きくなり過ぎません。

もし、融資実行までに時間の猶予があり、もっと詳しくカードローンの金利について理解しておきたいと感じた人は以下のページを読んでみてください。

カードローン業界全体の金利が決まる仕組みや比較方法について詳しく解説しています。

毎月支払うことになる利息はどのくらいになる？

契約金利から利息を計算する方法

カードローンの契約金利から利息を計算すると聞くと、なんだか難しそうな印象がありますが、次の計算式でカンタンに月々の発生する利息は算出することができます。

仮に金利年14.5%で10万円を1ヶ月ほど借入した場合は、次のようになります。

100,000円(借入金額)×0.145(適用金利)÷365×30日(借入日数)=1,191円(利息)

楽天銀行スーパーローン毎月の発生利息表

※1ヶ月は30日で計算　※小数点以下切り捨て

楽天銀行スーパーローンでは、借入限度額100万円未満の場合に適用される金利は一律年14.5%に設定されています。

年14.5%で契約した場合、月々の利息は約1,200円づつ増すコトになり、90万円の借入となった段階で、支払う利息は1万円を超えることになります。

楽天銀行スーパーローンは消費者金融に比べ、金利は見ての通り。

借入限度額も大きく設けられやすいですが、借入の枠がまだあるから、本当に必要な金額以上の借入は絶対に行わないように心がけておく必要があります。

利用する人の状態にもよるので一概には言えませんが、カードローンを利用して借入するのは、多くとも30万円程度に抑えておくことをゼニエモンは推奨しています。

月々の返済額について

月々の返済額は利息によって変化する返済方法もあれば、変化しない返済方法もありますが、新規で申し込みをする場合は、利息によって返済額が変化しない「残高スライドリボルビング返済(リボ払い)」となります。

返済額の一覧は以下の通りです。

なお、返済額以上の返済をすることで、支払い総額を少なくして返済を終わらせることが可能です。

借り入れや返済に関してはATMが便利？

楽天銀行スーパーローンの利用にはATMが便利です。提携ATMは全国に100,000台以上あるため、借り入れ返済に困ることはありません。

特に、ローソン銀行やイーネット、セブン銀行などのコンビニATMや、イオン銀行やみずほ銀行、三井住友銀行などでは、返済だけでなく借り入れ手数料も無料となっています。

なお、借り入れ手数料が無料でないATMでは、1万円以下の借り入れで110円、1万円以上の借り入れで220円の手数料がかかります。

楽天ポイントのプレゼントについて

楽天会員の人は楽天銀行スーパーローンに申込、契約することで最大1,000ポイントの楽天ポイントを受け取ることが可能です。

楽天市場や楽天カード(クレジットカード)など様々な事業を展開している楽天グループだからこそ行うことができるポイント進呈で、楽天会員の人にはかなりうれしいサービスだと言えます。

以下条件を満たす人は、楽天銀行スーパーローンへ申込、契約となった場合、契約月の翌月末に楽天ポイントが1,000ポイント付与されます。

• 楽天会員情報を引き継いでの申込み
• 楽天ポイント口座を登録

楽天銀行スーパーローンの金利についてのまとめ

楽天銀行スーパーローンの金利について詳しく解説してきましたが、最後に簡潔に特徴、申込み前に知っておきたい情報を簡単にまとめました。