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楽天銀行スーパーローンの金利についてを徹底解説

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楽天銀行スーパーローンは当サイトの調査で全業者の中でもシェア率がトップクラスに高く人気のあるカードローンなのですが、その人気の理由の一つに「金利の低さ」が挙げられます。

ただ、単純に金利が低いと言われても、カードローンそのものをはじめて利用するという人の場合、いったい何%で契約できたら金利が低いって言えるのか分からないし、具体的に支払うコトになる利息についても知っておきたいという人も多いのではないかと思います。

このページでは楽天銀行スーパーローンの金利の決まり方や利息の計算方法を詳しく解説、他社カードローンとの比較を行っていますので、ぜひ参考にして頂ければ幸いです。

このページは楽天銀行スーパーローンの「金利」についての情報のみに特化しています。
申込み条件や融資の方法、審査スピードなど全体的なスペックについて知りたいという人は以下ページを参考にして頂けると幸いです。



    楽天銀行スーパーローン金利についての基本情報


    楽天銀行スーパーローンの上限金利と下限金利


    楽天銀行スーパーローンの金利は1.9%〜14.5%とされているので、今回のカードローンの利用がはじめてという場合、もしかして金利1.9%で契約できるのでは?と淡い期待を抱いてしまいがちですが、楽天銀行スーパーローンに限らず、どの業者でも初回契約時に最も低い金利、下限金利が適用されることはまずありません。


    どのカードローン業者でも借入限度額ごとに適用される金利が定められ、楽天銀行スーパーローンでは以下表のようになります。


    楽天銀行スーパーローン借入限度額ごとの適用金利表

    借入限度額 金利
    10万円以上100万円未満 14.5%
    100万円以上200万円未満 9.6%〜14.5%
    200万円以上300万円未満 6.9%〜14.5%
    300万円以上350万円未満 4.9%〜12.5%
    350万円以上500万円未満 4.9%〜8.9%
    500万円以上600万円未満 4.5%〜7.8%
    600万円以上800万円未満 3.0%〜7.8%
    800万円 1.9%〜4.5%

    楽天銀行スーパーローンで1.9%で契約ができるのは借入限度額の上限、800万円となった場合のみです。


    借入限度額は審査によって決定されますが、カードローンを利用した借入で限度額800万円というのは現実的ではなく、初回契約時に適用される可能性が最も高いのは上限金利で楽天銀行スーパーローンの場合は14.5%となります。


    契約する借入限度額が100万円を超えた場合にはもっと低い金利での利用も可能ですが、あくまで審査次第となるので、どのカードローンを利用する場合も、上限金利から毎月の利息を計算し、利用計画を立てることを推奨します。


    楽天銀行スーパーローンの金利は低いの?

    楽天銀行スーパーローンを利用する際に適用される可能性が最も高い金利は14.5%ですと言われても、カードローンの利用経験がない場合、この金利が高いのか低いのか分からないという人が多いのではないかと思います。


    以下表で、主要カードローンの上限金利と、楽天銀行スーパーローンとの金利の差をまとめていきます。


    他カードローンとの上限金利比較表

    業者名・カードローン名 上限金利 金利差
    楽天銀行スーパーローン 14.5% -
    三井住友銀行カードローン 14.5% -
    みずほ銀行カードローン 14.0% +0.5%
    三菱UFJ銀行「バンクイック」 14.6% -0.1%
    新生銀行「スマートカードローンプラス」 14.8% -0.3%
    オリックス銀行カードローン 17.8% -3.3%
    ジャパンネット銀行カードローン 18.0% -3.5%
    プロミス 17.8% -3.3%
    アコム 18.0% -3.5%
    アイフル 18.0% -3.5%

    楽天銀行スーパーローンの金利を他社と比較


    カードローンは消費者金融、銀行、信販会社と様々な金融機関が取り扱っていて、各業者により金利の設定はそれぞれ異なりますが、業界全体で見ると上限金利の平均的な水準は15%、高い業者では18%に設定されています。


    楽天銀行スーパーローンの上限金利14.5%は平均的な水準を下回り、金利が高めの業者に比べ約3%ほど低い設定となるので、金利重視のカードローンを選びたいと考えている人にもオススメできる業者だと言えます。


    もし、融資実行までに時間の猶予があり、もっと詳しくカードローンの金利について理解しておきたいと感じた人は以下のページを読んでみてください。


    カードローン業界全体の金利が決まる仕組みや比較方法について詳しく解説しています。



    毎月支払うことになる利息はどのくらいになる?


    「カードローンは契約する金利が低ければ低いほど月々の発生する利息はも少なくて済む」

    このような認識で問題ありませんし、金利にこだわりたい人に楽天銀行スーパーローンはオススメなのですが、借入する金額により毎月の利息は大きく変化することになります。

    この項目では、楽天銀行スーパーローンで適用される可能性が最も高い14.5%で借入した場合の毎月支払うことになる利息を表にまとめているので、自身が希望する借入金額で月々に発生する利息がいったいいくらになるのかを申込み前に確認しておくことをオススメします。

    契約金利から利息を計算する方法

    カードローンの契約金利から利息を計算すると聞くと、なんだか難しそうな印象がありますが、次の計算式でカンタンに月々の発生する利息は算出することができます。


    カードローンの利息の計算式


    仮に金利14.5%で10万円を1ヶ月ほど借入した場合は、次のようになります。


    100,000円(借入金額)×0.145(適用金利)÷365×30日(借入日数)=1,191円(利息)


    楽天銀行スーパーローン毎月の発生利息表

    借入する金額 契約金利14.5%で発生する利息
    5万円 595円
    10万円 1,191円
    20万円 2,383円
    30万円 3,575円
    40万円 4,761円
    50万円 5,958円
    60万円 7,150円
    70万円 8,342円
    80万円 9,534円
    90万円 10,726円
    100万円 11,017円

    ※1ヶ月は30日で計算 ※小数点以下切り捨て


    楽天銀行スーパーローンでは、借入限度額100万円未満の場合に適用される金利は一律14.5%に設定されています。


    14.5%で契約した場合、月々の利息は約1,200円づつ増すコトになり、90万円の借入となった段階で、支払う利息は1万円を超えることになります。


    楽天銀行スーパーローンは消費者金融に比べ、金利は見ての通り。


    借入限度額も大きく設けられやすいですが、借入の枠がまだあるから、金利が低いからと、本当に必要な金額以上の借入は絶対に行わないように心がけておく必要があります。


    利用する人の状態にもよるので一概には言えませんが、カードローンを利用して借入するのは、多くとも30万円程度に抑えておくことをゼニエモンは推奨しています。


    利息が還元される!楽天スーパーポイントのプレゼントについて


    30日間の無利息サービスに比べるとお得感は弱くなってしまいますが、楽天会員の人はスーパーローンの契約、利用することで最大31,000ポイントの楽天スーパーポイントを受け取ることが可能です。


    楽天銀行スーパーローンのポイントプレゼントサービス


    楽天市場や楽天カード(クレジットカード)など様々な事業を展開している楽天グループだからこそ行うことができるポイントによる利息の還元で、楽天会員の人にはかなりうれしいサービスだと言えます。


    楽天スーパーローンの契約で1,000ポイント!

    以下条件を満たす人は、楽天銀行スーパーローンへ申込、契約となった場合、契約月の翌月末に「楽天スーパーポイント」が1,000ポイント付与されます。

    • 楽天会員情報を引き継いでの申込み
    • 楽天スーパーポイント口座を登録
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    さらに契約の翌月末時点の借入残高に応じて以下表のポイントが付与されます。


    契約した翌月末時点の借入残高に応じた受け取れるポイント

    契約した翌月末時点の借入残高 楽天スーパーポイント
    20万円以上30万円未満 500ポイント
    30万円以上50万円未満 1,000ポイント
    50万円以上80万円未満 2,000ポイント
    80万円以上100万円未満 3,000ポイント
    100万円以上200万円未満 10,000ポイント
    200万円以上300万円未満 12,000ポイント
    300万円以上400万円未満 15,000ポイント
    400万円以上800万円未満 30,000ポイント

    楽天スーパーローンで30万円借入時に受け取ることができるポイントは2,000ポイント、楽天スーパーポイントは1ポイント1円相当で利用可能なので、利息が2,000円ほどキャッシュバックされるのと同等の価値があると言えます。


    ポイントによる利息の還元を行っているカードローンは他にはありませんので、楽天会員の人は楽天銀行スーパーローンの利用で他社では得ることのできない特別なメリットを享受することができます。


    この楽天スーパーローン利用により付与されるポイントは「15日間の期間限定ポイント」となるので、注意が必要です。


    楽天銀行スーパーローンの金利についてのまとめ

    楽天銀行スーパーローンの金利について詳しく解説してきましたが、最後に完結に特徴、申込み前に知っておきたい情報を簡単にまとめました。


    今回はじめて利用する人は14.5%での契約になる可能性が高い
    契約金利14.5%はカードローン業界全体の中で低い金利だと言える
    10万円借入する金額が増すごとに1ヶ月あたりの利息は約1,200円ずつ上がっていく
    楽天銀行口座開設との同時申込で最大30日間の無利息サービスが適用される
    楽天会員はポイントによる利息還元サービスが利用できる

    楽天銀行スーパーローンは、上限金利が14.5%と低いだけでなく、無利息サービスやポイントによる利息の還元といった銀行カードローンには珍しいサービスが充実しているので、金利重視の人にかなりオススメ。

    楽天銀行スーパーローンは金利面のメリットもさる事ながら、使い勝手の良さにも定評のあるカードローンです。

    無利息サービスを利用するには口座の開設が必須となりますが、楽天銀行スーパーローンは楽天銀行の口座と併用することで利便性が非常に高くなるので、今現在楽天銀行口座を持っていないという人もぜひ前向きに利用を検討してみてください。

    以下ページで楽天銀行スーパーローンの借入方法や返済方法など全体的なスペックを詳しく解説しています!



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