ソフト闇金からお金を借りる前に考えておくべきこと!

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ソフト闇金という言葉を聞くようになりまだ浅いですが、現在闇金ではなく「ソフト闇金」という闇金が存在します。

その実態は、闇金と全く同じであり、金利もとてもではない返せるものではない金利を請求されるものです。


現在、自己破産者数が、減少傾向から微増傾向になり、銀行カードローンがやり玉として挙げられましたが、銀行カードローンほど好条件で融資を受けられるものはありませんでした。


現在、銀行カードローンが、審査の厳格化と、即日融資の停止もあり、銀行側も「貸したいけど貸せない」という問題もあり、これにより自己破産者数は以前と同様に減少傾向になるというのは、ゼニエモンは間違いないと考えていますが、これによって、このソフト闇金の利用者増加が懸念されています。


というもの、違法業者になるため、そもそも方に外れている為、自己破産したところでその意味を成しません。


まただからと言って、警察や、司法書士(法人含む)や、弁護士(法人含む)へ相談したとしても、解決までに時間が掛かる。または泣き寝入りしなくてはならないという結果になりかねません。


それもたかだか3万円〜5万円の融資を受けたが為です。このページでは、そんなソフト闇金からお金を借りたいと考えている人への注意喚起として、どれだけ借りたお金以上の損をするのかという事について解説していきます。


    ソフト闇金の金利はどれくらい?消費者金融と比較してみました

    最初に、ソフト闇金は、違法な金利であるということは知っていても、それがどれくらいの金利であるのかイマイチよくわからないという人の為、ソフト闇金8社の金利をまとめてみました。


    業者 金利 返済スパン
    A社 30% 手数料3,000円 2週間
    B社 50% 1ヶ月
    C社

    20% 手数料3,000円
    30% 手数料4,000円

    1週間周期10日周期
    D社 20% 手数料3,000円 1週間期
    E社 30% 手数料3,000円 10日周期
    F社 20% 手数料5,000円 1週間周期
    G社

    1日2%
    手数料3,000円〜4,000円

    3日〜30日まで
    H社 10% 5日周期
    I社

    20%
    30%

    1週間なら20%
    10日なら30%

    業者名は、伏せていますが、探せば簡単に見つける事が出来ます。
    ゼニエモンが以前実際に闇金を利用したのは2014年でしたが、当時は、中々探しても見つからない事が多く、リスト集めの「紹介屋」はインターネットでも探すことが出来ていました。


    ソフト闇金は、簡単に探せてしまうので、あえて業者名は触れませんが、生活の身近で誰でも利用できてしまうという事に注意しておかなければなりません。


    話を戻しますが、基本的に、上記の表のような金利を適応している業者が大半です。返済期間に対しても、最低3日のところから最長で1ヶ月というところもあります。


    金利面は、大体10日に30%程度が平均的で、1ヶ月スパンの場合は、50%が相場といったところです。


    利用を検討している人は今すぐお金を借りたいという場合が大半で5万円借りたら利息は、10日後に15,000円なら返せるという通常の思考では正気の沙汰ではない返済シミュレーションを自分の頭で算出しています。


    これは闇金を利用する人の悪い傾向であり、初回にかかる金利だけを考え、完済までにいくらかかるのかなど全く計画性がない状態で思考が麻痺状態なので、これは正常な判断とは言えません。


    そこで、どれだけ損をしているのかという事を、消費者金融の金利と比較してみました。
    計算をわかりやすくするために、以下では、ソフト闇金の金利は1ヶ月50%として考えます。


    消費者金融の金利は、

    • 100万円以上の契約は15.0%の金利が上限
    • 10万円以上100万円未満の契約は18.0%が上限
    • 10万円未満の場合の契約は20.0%が上限となります。

    ほとんどの人が、10万円以上の枠で50万円以下の枠での契約が多いため、ここでは消費者金融の金利を18.0%として定義します。


    では10万円を完済した時のシミュレーションを見てください。このシミュレーションは「元利均等返済方式」をとっているため、実際にソフト闇金から借りた場合と違いがありますが、概ねこのような計算となると考えもらって問題ありません。


    まず、消費者金融からいきましょう。


    消費者金融から10万円を18.0%で10回払いでの完済例

    元本 利息 返済額 借入残額
    1 100,000円 1,500円 10,843円 90,657円
    2 90,657円 1,360円 10,843円 81,173円
    3 81,173円 1,218円 10,843円 71,547円
    4 71,547円 1,073円 10,843円 61,777円
    5 61,777円 927円 10,843円 51,860円
    6 51,860円 778円 10,843円 41,795円
    7 41,795円 627円 10,843円 31,578円
    8 31,578円 474円 10,843円 21,208円
    9 21,208円 318円 10,843円 10,683円
    10 10,683円 160円 10,843円 0円

    ああ、こんなもんだろうなって思いませんか?


    完済した時に金利で支払うお金は、8,400円です。法に定められている最高の金利でこの金額です。


    ソフト闇金を利用したいと考える人は、既にこの金利でも高いと感じていたはずです。では次にソフト闇金で10万円融資を受けた場合、返済例をみていきましょう。


    ソフト闇金から10万円融資を受け、月利50%で10回の完済例

    元本 利息 返済額 借入残額
    1 100,000円 50,000円 50,882円 99,118円
    2 99,118円 49,559円 50,882円 97,794円
    3 97,794円 48,897円 50,882円 95,809円
    4 95,809円 47,904円 50,882円 92,831円
    5 92,831円 46,415円 50,882円 88,364円
    6 88,364円 44,182円 50,882円 81,663円
    7 81,663円 40,832円 50,882円 71,612円
    8 71,612円 35,806円 50,882円 56,536円
    9 56,536円 28,268円 50,882円 33,922円
    10 33,922円 16,961円 50,882円 0円

    利息だけで、5万円です。余りにもバカらしい金利です。以下の表を見てください。


    業者 消費者金融 ソフト闇金
    借りたお金 10万円 10万円
    実質年率 18.0% 600.0%
    返済回数 10回 10回
    初回に返済するお金 10,843円 50,882円
    月利換算 1.50% 50.0%
    返済総額 108,434円 508,824円
    返済総額(%表示) 108.4% 508.8%

    これを見ると、消費者金融の金利が、まるで仏のように感じるのも無理はありません。
    消費者金融は、元金の8%のみが金利であり残りは元金であるからです。


    逆にソフト闇金の場合は、完済時には、借金は5倍になっています。ただし、闇金の場合は、ざっくりとしたどんぶり勘定の場合が多いため、この通りになるということはないと考えられますが、誰がどう考えても返済出来るような金利ではありません。


    まともに考えてこんなもん絶対に返済出来るわけがないし、できたとしても、元金の数倍のお金を払わないと手切れは難しいと思っておきましょう。実際過去にゼニエモンが利用した時は元金の倍近くのお金を支払い完済しましたが、それでもしばらくの間、知らない電話番号から電話が掛かり、リピートでの利用はどうですか?お得意様なので金利安くなりますよ。というような電話が掛かってきて、電話番号や住所を知られているというのが、ものすごいストレスでした。


    闇金の借金は返す必要はないと国にも認められているが・・

    闇金から融資を受けたお金は返す必要がありません。金融庁のホームページにも以下のように記載されています。


    5.年109.5%を超える利息での貸付契約の無効化

    登録業者・無登録業者を問わず年109.5%を超える利息での貸付契約を行った場合には、当該契約は無効であり、利息については一切支払う必要がありません。


    金融庁ウェブサイト:ヤミ金融対策法が成立しましたより抜粋

    返す必要がなく、その契約は無効だよ!という事を国が言っているというわけですが、じゃあ返さなくてもいいんだ!取立ての電話が掛かってきたらキツく言ってやるぞ!と意気込んでも自体はこうも簡単にいきません。


    闇金からお金を借りて最も厄介なのが、自分の周りの第三者に迷惑がかかる事です。
    バイオレンスな事は現在は、全くありませんが、基本嫌がらせは最も手間と足の付きにくい電話攻撃であるというのは、以前問題になった闇金と全く同じです。


    執拗な電話や世間体を自分ならまだしも自分の親族、会社への電話をされたくないという人は、はっきり言って闇金の格好の良客として判断されているという事を忘れてはなりません。


    なら、何が最も強い立場なのかというと、無職の天涯孤独の身です。電話を無視すれば簡単に踏み倒せますが、こういった人は闇金であってもまず融資そのものを行いません。


    以下で、ソフト闇金の審査の時に落とされることになるからです。


    ソフト闇金でも審査があるの!?

    • ブラックOK!
    • 他社で断られても確実に融資できます
    • 無審査融資
    • 月一払いで安心

    と言葉を巧みに甘い文句はありますが、闇金の独自の審査基準というものがあるため、闇金ですら審査に通らない人もいます。


    現在仕事をしていない人はNG

    基本的に、現在仕事をしている人がメインです。無職であっても生活保護等で一定の金額が毎月入る人には貸付を行う事もありますが、無職の人に融資をしたところで返す宛がない人には貸しても貸倒れになることも多いため、こういった状況を闇金は嫌います。


    その人の返済出来る能力の確認と、いざという時に、職場へ電話をいつでも行えるという事を言わば「担保」とならない場合は最初から融資を行う事が出来ません。


    最近の傾向では、運転免許証等の写真の送付があったとしても、インターネット等で「免許証偽造キット」や、業者、または画像の加工が精巧に出来てしまう為、その本人が本当に存在するということを証明出来る人に対してと審査基準が以前よりも高くなっている傾向があります。


    闇金であっても在籍確認がある!会社へ電話が掛かる!

    仕事をしている人がメインの顧客であり、していない人は、業者の融資担当の裁量によって決まる事が多いです。


    この仕事をしている事が、重要で、上記で言ったように、本人の返済能力があり取立ての資金源となります。
    つまり嘘で仕事をしていると言って融資をしてもどれだけ取り立てても資金源がないため、その部分を見分ける必要があります。


    そこで、会社へ以下の目的で電話を行います。

    • 申込者が本当にそこで仕事をしているのか
    • 申込者へいつでも、会社へ電話出来ると分からせる
    • 申込者の身分証明書とそういないかチェックするため

    中には在籍確認の電話がない業者もいますが、基本的にどの業者であっても会社への電話があるものであると考えておくほうが無難です。


    これによって、場合によってはいつでも業者側が電話を会社へ掛けてくると言うことを「担保」に取られたようなものです。


    返せない時は警察や、専門家へ相談すべき?

    最初からよく考えれば分かることですが、返済が出来なくなる。
    または、返済はできているけど利息を払うので精一杯という状況になった場合は、その時点で「闇金の被害者」となります。


    そこで、どうやって解決するのかとなると、真っ先に浮かぶのが、警察や、司法書士(法人含む)、弁護士(法人含む)の言わば専門家への相談です。


    警察の場合は、中々調査に動くレスポンスが遅いため、取立てがすぐに終わるという事はないため、頼りになるかというと、この場合はならないという事を考えておいたほうが無難です。


    専門家の場合は、交渉自体を行ってくれますが、元金の返済が既に済んでいる場合は、そこで契約終了なることもありますが、相談前に電話でソフト闇金業者側と口論等になっていたり、私怨を残している場合は、そこからも電話がある場合もあるため、即座に解決しない場合もあります。


    つまり、何が言いたいかというと借りたら最後という事です。会社へ電話されて、会社をクビになったという事例もありますし、その辺の地域(戸建て住宅の人が多い)に住みづらくなり、引越しをしたという話もあります。


    闇金は、リピーターも多く、何度も借りたりする人もいますが、迷惑が掛かるのが自分だけの範囲に収まらない、自己破産しても、警察や専門家に相談しても解決することが難しい問題であるということを知っていた上でそれでも利用したいという人しか利用してはなりません。


    既に借金で手一杯なのに今更5万円借りてなんになるのか

    闇金を利用する人は、ほとんどの人が、銀行や消費者金融からもう融資を受けることができなくなっている人です。もちろん選択肢としては、銀行や消費者金融から融資を受けたいと考えていると思います。


    それでも融資を受けられないからソフト闇金を利用するという理由で、段階的に今の自分でも審査に通るところの基準を下げてそこまできている状況だと思います。


    ただ、よく考えて欲しいのが、そこまでして借りる3万円、5万円になんの使い道、価値があるのかという事です。理由がギャンブルで一発ドカンと稼いでそれで借金返してもう終わりにしたいという人もいますが、この考えがなくならない限り借金は減るどころか増える一方です。


    また、それを飲食費用や交際費に使う人もいます。嫉妬や、見栄、妬み、恋心などいろいろな感情が、お金を用意する事を選択していると思いますが、闇金に借りたところでそれはイタチの最後っ屁というもので、数日の間夢を見るだけです。闇金を選択しようと考える時点で、もうそこは自分の身の丈のあった生活に戻る事をより遠ざけることになるため、この件をまずは友人、知人に話していかにバカバカしいお金を使おうとしているのかを考えましょう。


    基本的に闇金を利用してまで融資を受けたい人は既に、借金生活を終わらせるようにするか、そのまま沈んでいくのかどちらかしかありません。闇金を利用する前に本当にそのお金は必要なのかどうかという事をもう一度よく考えるようにしましょう。


    それでもソフト闇金が成り立っているのは資金需要者が多いから

    それでも、ソフト闇金が成り立っているのは、当然顧客となる資金需要者が多いからです。借りたい人がいなければ闇金は成り立ちません。


    現に、このページを読んで頂いた方でも、「いやいや、何を熱く語ってるんや、俺には俺にしかわからん金の使い方があるんじゃ」、「今ここで支払っておかなければ、自分の人生にとって大事なものを失うんだ」と思っている人もいると思います。


    ただ、闇金から借りたお金がいわゆる活用された「生きたお金」になることはなく、ほとんどの場合は焼け石に水状態か本来は誰が考えても必要ではなかったお金であるということが、大半です。


    闇金から借りてまで支払っておかないと何かを失うという事を恐れている人もいますが、ゼニエモンも同様の経験があるため、痛いほどわかります。


    一時的な延命をしても既に将棋で言う「詰み」であるため、失った後に何が出来るのかという事を考えましょう。以外と失ったら失ったで「あぁ、なんとかなるもんだな」ということも少なくありません。


    ソフト闇金と言われていたとしても、返すことが非常に困難な金利であり、世の中のローンというローンの中で、ダントツで損をする取引であるということを理解して、それでも借りたいという人はこれ以上は何も言えませんが、もう一度、そこまでして借りるお金なのかという事を考えるようにしましょう。


    ソフト闇金って今の金利よりもひょっとしたら低いんじゃないのか?数万円程度なら俺にも貸してくれるかも・・とソフト闇金なら借りられるかもと考えた時点でそれは、今ある借金を全て精算しなさいよ!とい合図と考えましょう。

    借金の事を考えなくてもいいとなった時点で、どれだけ気持ちが楽になるのかという事を考えましょう。合法的に借金を解決出来るうちが華で、非合法な業者を利用すれば後には戻れません。


    ゼニエモンの個人的な話ですが、友人の親父さんが、会社を経営しており、ゼニエモンが中学生、高校生の頃は、ものすごく飛ぶ鳥を落とす勢いで、成長している会社で、かなりの豪邸に住んでいましたが、事業が悪化し、1年ほど前に、自己破産を行ったそうです。



    たまたま出会う機会があり、喫茶店に行きました。


    顔はものすごく晴れやかで、中学生に見た頃と違い、白髪に染まり、何倍にも年を取ったように見えました。



    自宅とか手放したけど、子供達がもう独り立ち出来ているのが救いだったかと述べ、もう何十年と借金のことしか考えない生活をしていたけど、借金を考えなくなってこんなに気持ちが楽になるとは思わなかったよ。とシワクチャな笑顔をいせてくれました。


    ゼニエモン自身も、借金の事を考えることの辛さを嫌というほど味わったつもりでしたが、それ以上の比べ物にならないくらいプレッシャーに何十年も戦っていたという事からようやく心の開放に、思わず目頭が熱くなりました。



    借金を抱えることは、精神的に苦しいという人はこのページを見ている人は既にご存知だと思います。闇金から借りる事は取立てや連絡の多さが今までの借金と比にならないものでそれに拍車をかけて追い詰められることになります。


    それも合法的に解決できるものでない為、今までと違う未曾有の苦しさを経験することになります。


    もう一度、そこまでして借りる数万円に何の価値があるのかという事をもう一度よく考えてみましょう。


    2件のコメントがあります

    ママ

    若い時庭結婚式した元旦那が、私のカードを使い自己破産しました。
    今生活保護をもらった私生活しています。
    どこもガリレオなので連絡してみました。

    まま

    自分が借りなくても、個人情報を売られ、請求されることが世の中にある。脅され、嫌がらせされ、精神的に参り、結局払ってしまうと、解決はないのかもしれない。

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