会社を休職中でもカードローンって利用することができる？

休職中の人におすすめのカードローンは楽天銀行株式会社！

楽天銀行株式会社は、給与を受け取っていれば審査の対象となり、休職中でも融資を受けられる可能性があります。

借り入れ可能額は10万円程度になる可能性が高い点には注意が必要ですが、お金が必要な場合は申し込んでみると良いでしょう。

さらに、楽天銀行株式会社は楽天の会員ランクに応じて審査の優遇を実施しています。※一部例外有り

楽天銀行株式会社の口座を持っていなくても利用できるので、楽天系列のサービスを普段から利用している人はぜひ利用すべきでしょう。

休職中に審査を通過するために必要となる条件

一言に休職中といっても、会社の就業規則によって置かれている状況は全く異なります。

一般的な休職の理由

• 傷病休職：会社の業務とは関係のない病気(うつ・持病など)やケガで休むこと
• 自己都合休職：ボランティアへの参加や留学などの自己都合で会社を休むこと
• 公職就任休職：議員としての活動や選挙のために休むこと
• 事故欠勤休職：私的な事故により休むこと
• 起訴休職：起訴されてしまい一定期間自宅で待機すること
• 組合専従休職：労働組合の役員に専念するために一般の仕事から離れること

一般的な休職の理由としては上記のようなものが挙げられますが、カードローンの審査に休職の理由が影響を与えることはありません。

審査に通るために重要なのは、安定した収入を得ているかどうかです。

健康保険の手当金や民間の保険金は「安定収入」とは認められない

病気やケガなどを理由に休職している場合は、「休業補償給付」や「傷病手当金」などの公的制度や、加入している保険会社からの保障金を受け取っている人もいるはずです。

しかしこれらは、カードローンの審査で安定した収入としては認められません。

審査の際に安定した収入として認められるのは、会社から給与として受け取っているものに限定されます。

休職中にカードローンを利用する際は、「会社から受け取っている給与」がいくらなのか、事前に確認しておきましょう。

休職中の人に対する審査のスタンスを各カードローン業者へ電話で調査

休職中でも会社から給与を受け取っている場合は、カードローンの審査に通過できる可能性があると先ほど説明しました。

その一方で、すべての金融機関のカードローンが休職中の融資に対応しているわけではありません。

以下に大手消費者金融・銀行カードローン計10社を対象に行った調査の結果をまとめたので、見てください。

主要カードローン10社の休職中の人に対する審査のスタンス

消費者金融は休職中でも審査の対象となる業者がない！

銀行カードローンと比較すると、消費者金融は審査の基準が緩やかな傾向にあるのですが、消費者金融は休職中の人が審査の対象となる業者はありませんでした。

すべての業者が、休職中の場合は給与の有無に関わらず審査の対象にならないとのことです。

電話での問い合わせに対して、休職中でも審査の対象となるとハッキリした回答を得られたのは、全10社のうち「みずほ銀行カードローン」と「楽天銀行スーパーローン」の2社のみです。

三井住友銀行については、実際に申込をしてみないと分からないとのことだったので、休職中でも審査の対象となる可能性はあります。

ですが、求職中でも審査の対象になることが確認できている上記2社へ申込をする方が得策でしょう。

休職中のカードローンの審査通過の難易度は高めとなる

みずほ銀行と楽天銀行スーパーローンの2社は休職中の人も審査の対象になるとは言え、審査通過のハードルは高いと考えておく必要があります。

休職中のカードローンの審査通過が難しくなってしまう理由

働いている会社の就業規則によって異なりますが、休職中でも給与が満額貰えるケースはあまりありません。

ほとんどの場合で、給与が減額されていることは審査に少なからず影響を与えることになります。

カードローンの審査では収入の高さ以上に、継続性が重要視されます。

休職はいずれ復職することが前提ではありますが、本当に復職できるのか不明瞭な部分は、お金を貸す業者側にとって非常に心配な材料となってしまいます。

審査に通るために重要になるポイント

カードローンの審査時は在籍確認が必ず行われ、申込で申告された勤務先で申込者本人が本当に働いているのか確認されます。

在籍確認は仮審査通過後に行われるので、通常はこの段階で審査落ちとなることはありません。

その一方で、休職中であることを事前に伝えておらず、仮審査通過後にその事実が発覚した場合は、仮に会社から給与をもらっていたとしても、審査落ちになる可能性が非常に高いです。

デメリットになることは少しでも隠しておきたい気持ちは分かりますが、現在休職中であることは必ず伝えるようにしましょう。

在籍確認は、勤務先への電話連絡により行われます。

この電話は申込者本人が出なくても、「○○は休職中です」「○○はお休みを頂いています。」などの回答が得られれば、それでOKです。

一方、会社の人が「そのようなものは在籍しておりません。」「退職しています。」などと答えた場合は、審査を通過することはできません。

確実に在籍確認をクリアするためにも、職場には事前に在籍確認の電話がかかることを知らせておくのがおすすめです。

大手企業に長く勤めていて、年収も十分な金額をもらっている場合でも、休職中は返済能力は低く判断されてしまいます。

返済能力を超える融資を受けることができないので、カードローンの借り入れ希望額は必要最低限の金額にしましょう。

復職した後であれば、借入限度額を増枠できる可能性は十分にあります。

休職中の人に申込をオススメできるカードローンは？

休職中でも給料を貰っている人が申込できる借入先の候補としてみずほ銀行カードローンと楽天銀行スーパーローンが挙げられます。

選択肢はかなり絞られますが、この2行のカードローンはどちらも全体的なスペックがかなり高めです。

スペックの高さだけで比較するとどちらのカードローンも大きな差はありませんが、ゼニエモンのおすすめは楽天銀行スーパーローンです。

というのも、楽天銀行株式会社はみずほ銀行と比較して早く融資を受けるられることに加え、楽天会員に対して審査の優遇を行っているのです。

また、みずほ銀行はカードローンの利用に口座開設が必須ですが、楽天銀行株式会社は口座が無くても利用できます。

もしみずほ銀行と楽天銀行株式会社で迷っている場合は、楽天銀行株式会社を選ぶのがオススメです。

楽天銀行株式会社

みずほ銀行

会社から給料を貰っていない人がカードローンを利用するには

休職中で収入がない人は、原則カードローンの利用はできないと解説してきました。

その一方で以下に該当する場合は、例外的にカードローンを利用できる可能性があります。

アルバイトなどで勤務先以外からの副収入がある場合

ページ冒頭でも説明していますが、カードローンの審査を通過するには「安定した収入があること」が必須条件です。

この安定した収入とは、正社員として会社から貰っている給料のみを指すわけではありません。

アルバイトの収入や株・FX、家賃収入などの副収入がある人なら、仮に休職中でも審査に通過できる可能性は残されます。

ただし、審査を通過するには副収入の証明を求められ、給与明細や源泉徴収票、確定申告書などを提出できることが条件となります。

パチンコや競馬などのギャンブルで稼いだ収入については、いくら稼いでいても安定収入とは認められないため、審査の対象とはならない点に注意が必要です。

配偶者に安定した収入がある場合

配偶者が働いており安定した収入を得ている場合は、「配偶者貸付制度」を使うことでカードローンを利用できる可能性もあります。

ただ、配偶者貸付制度を利用するには以下の書類を用意しなければならず、カードローンでお金を借りたいことをパートナーに伝える必要あります。

• 配偶者の同意書
• 配偶者の収入証明書
• 婚姻関係の証明書類

正直、この制度の利用は休職中の人へオススメできません。

というのも、安定した収入のある配偶者本人の名義でカードローンに申込をしたほうが話は早いからです。

また、審査通過への期待値についても高く持てるので、直接申し込んでもらうのが良いでしょう。

休職中としてではなくフリーターとして申込を行うこともできる

休職中は審査の対象外とされている大手消費者金融5社ですが、雇用形態や職業による申込の制限は設けられておらず、どのような形でも仕事に就きさえしていれば審査の対象となります。

大手消費者金融5社の勤続年数による申込の制限

働いた期間が短い場合、10万円以上の融資を受けることは厳しいですが、5万円以下の少額であれば審査を通過できる可能性があります。

ケガや病気の治療のため休職している人や副業が認められていない人以外は、副業をはじめてからカードローンへ申し込むのも方法の1つです。

休職中のカードローン利用についてのまとめ

最後に、必ず抑えておいてもらいたいポイントを簡単にまとめました。