母子父子寡婦福祉資金貸付金制度

「母子父子寡婦福祉資金貸付金制度」とは？

母子父子寡婦福祉資金貸付金制度

母子・父子・寡婦福祉資金貸付金は、ひとり親家庭(２０歳未満の者（以下「児童」という。）を扶養している家庭）及び寡婦の方（配偶者のない女子で、かつて配偶者のない女子として児童を扶養していたことのある方）の経済的自立を図るために必要な資金（お子さんの進学、親自身の技能習得や転宅など）を貸し付ける制度です。

引用元：大阪府HP

母子父子寡婦福祉資金貸付金制度は、厚生労働省の管轄ですが、国の制度ではなく、各都道府県によって実施されている制度です。

消費者金融や銀行カードローンと違い、公的な貸付制度で、ひとり家庭の父母の経済的自立を目的としているので、無利子、もしくは1%前後の低金利での借入が可能とされています。

「母子父子寡婦福祉資金」の貸付対象となる人

母子父子寡婦福祉資金貸付金はその制度の名称からも分かるように、母子家庭(シングルマザー)、父子家庭(シングルファーザー)または寡婦(配偶者のいない女子で、かつて母子家庭の母であったもの)が貸付の対象とされています。

他にも、母子または父子家庭で扶養されている20歳未満の児童も貸付の対象です。

離婚・死別など理由は様々ですが、母子(父子)家庭、寡婦については「母子及び父子並びに寡婦福祉法」により次のように規定されています。

母子(父子)家庭の規定

以下に該当する人で、20歳未満の児童を扶養している家庭を母子(父子)家庭といいます。

配偶者と死別した女子(男子)で現に婚姻をしていないもの

「配偶者と死別した女子(男子)で現に婚姻をしていないもの」に準ずる次の女子(男子)

• 離婚した女子(男子)で現に婚姻をしていないもの
• 配偶者の生死が明らかでない女子(男子)
• 配偶者から遺棄されている(男子)
• 配偶者が海外にあるためその扶養を受けることができない女子(男子)
• 配偶者が精神または身体の障害により長期にわたって労働能力を失っている女子(男子)
• 政令で定める次の女子(男子)

・配偶者（※）が法令により長年にわたって拘禁されているためその扶養を受けることができない女子
・婚姻（※）によらないで母となった女子で現に婚姻をしていないもの
(※婚姻の届出をしていないが、事実上婚姻関係と同様の事情にある場合を含みます。)

寡婦(かふ)の規定

・配偶者のない女子であって、かつて配偶者のない女子として20歳未満の児童を扶養していたことのある人

収入や職業による貸付の制限ってないの？

母子父子寡婦福祉資金は、生活が困窮している世帯に対して、無利子もしくは低金利で「貸付」を行う公的な制度です。

そのため、現在仕事をしておらず収入が全くないといった場合には、返済の見込みがないと判断されるため、貸付の対象外となります。

また、「貸付による経済的自立」が制度の目的とされているので、反対に収入が多くあり、生活に困っていないという人も貸付の対象外になりますので注意してください。

この収入による制限は、各都道府県、自治体により異なりますが、大阪府では以下のように定められています。

職業による貸付の制限は設けられていませんが、収入がゼロでも、反対に多すぎても、母子父子寡婦福祉資金の貸付対象外となるので、この制度を利用して貸付を受けることができる人はかなり限定されていると言えます。

「母子父子寡婦福祉資金」はどんな目的にいくらまで借りることができる？

大阪府「母子父子寡婦福祉資金」一覧

技能習得資金

運送業への就職や、通勤にどうしても車が必要など、就職するために必要と判断された場合には、運転免許取得の為の資金としての借入も可能です。

修業資金

受けることのできる貸付金額、目的については技能習得資金と違いはありません。

しかし、修行資金は親ではなく、母子父子寡婦家庭で扶養されている子供本人が貸付の対象となります。

また、運転免許取得のために修行資金を貸し付けてもらう場合、高校3年等在学時に就職内定を受けた児童に限定されるという点は注意が必要です。

就職支度資金

就職するにあたり必要になるスーツや靴などといった身につけるものや、通勤に必要となる自転車や自動車の購入費用に充てることができる資金です。

ただし、住んでいる地域の公共交通機関が十分に整っている場合には、自動車購入を目的とした借入は不可となる可能性が高いので注意してください。

医療介護資金

入院・治療費、介護にかかる費用に充てることができる資金です。

その他にも、医療機関への支払いが高額な負担となった場合には、あとから申請することで自己負担限度額を超えた額が払い戻される「高額療養費制度」というものもあります。

すでに支払っている医療費の負担で生活が困っているという人は、以下のページで高額療養費制度について詳しく説明していますので参考にしてください。

生活資金

住宅資金

住宅のリフォームや修繕費用に充てることができる資金ですが、単純に住宅が古くなってきたから綺麗にリフォームしたいといった理由では、貸付を受けることは難しいです。

雨漏りがしている、このままでは倒壊の恐れがあるなどといったやむを得ない理由があるときにのみ、貸付が認められやすくなります。

転宅資金

引越しの際にかかる費用に充てることができる資金ですが「住宅資金」と同様に、単純に引越ししたいというだけでは貸付を受けることは難しいです。

例としては、家賃の低い公営住宅に引っ越せることになったが、引越し資金がどうしても足りないというような場合に貸付が認められます。

結婚資金

事業開始資金

事業継続資金

就学支度資金

修学資金

母子父子寡婦福祉資金の申請はどこですればいい？申請から貸付までの流れ

ページ冒頭でも説明していますが、母子父子寡婦福祉資金貸付制度は国ではなく、各地方自治体により実施されている制度です。

母子父子寡婦福祉資金貸付制度の申請は各市町村の福祉課、もしくは福祉事務所で行うことになります。

申請場所が分からない場合は、自身の住んでいる地域の役所に電話で問い合わせることで、該当する申請場所の説明を受けることが可能です。

なお、母子父子寡婦福祉資金を利用するには、申請を行う前に「相談」が必ず必要で、以下のような流れで貸付が行われます。

母子父子寡婦福祉資金の貸付の流れ

• 相談
• 申請
• 審査
• 貸付決定・借用手続き
• 貸付金の交付

通常の金融機関のローンと違い、母子父子寡婦福祉資金を利用する際には、事前に窓口での「相談」が必要となります。

この相談では、今現在の生活収支状況、必要な資金の内容の確認が行われ、その結果、適切と判断された場合にのみ「申請」の手続きへと進むことができます。

十分な給与を得ている、使途不明金があまりに多い(ギャンブルや交際費)など生活収支状況によっては、資金の申請は不適切と判断される可能性が高いです。

母子父子寡婦福祉資金への申請はインターネットや電話で行うことはできません。

必ず市区町村の福祉窓口で行うことになります。

貸付申請を行う際には、役所で用意される「申請書」の他に身分を証明するための本人確認書類、生活収支状況を確認できる書類の用意が必要となるのですが、これら書類については各市町村で異なります。

大阪府では以下の書類が必要とされています。

• 年収を証明するもの　(課税証明書や銀行の通帳の写し3ヶ月分など)
• 税の支払い状況を証明するもの　(納税証明書等)
• 戸籍謄本
• 世帯全員の住民票(発行後3ヶ月以内)
• ひとり親家庭もしくは寡婦であり扶養の事実を証明する書類
• その他資金の種類に応じ必要な書類

消費者金融や銀行といった金融機関のカードローンやフリーローンの場合、最短だと即日に審査結果の回答を得られます。

母子父子福祉資金の場合は、申請を行ってから審査結果の回答が得られるまでには、早くとも2週間程度、申請内容や状況によっては1ヶ月程度かかってしまうこともあるようです。

審査結果の回答は自宅への郵送にて行われ、貸付可能と判断された場合には、再度、福祉窓口へ出向いて手続きを行うことになります。

資金の貸付可能となった場合には、窓口で「借用証書」「貸付け金交付請求書」「口座振替納入依頼書」への記入、印鑑証明書の提出を行います。

連帯保証人を立てる場合には、この時に連帯人の意思確認が必要となるのですが、自治体、申請内容によっては、連帯人の面談が必要となる場合があります。

母子父子寡婦福祉資金の貸付けは、自身の指定する金融機関の「申込者本人名義の普通預金口座」へと振り込まれます。

母子父子寡婦福祉資金は金融機関の取り扱うローンに比べると、申請から貸付けまでにかかる期間は長く、2週間〜1ヶ月程度の期間を要します。

また、インターネットや電話による申請はできず、必ず窓口で手続きを行うこととなり、最低でも2回、面談が必要とされた場合には複数回にわたり福祉窓口へと出向くことになるということは理解しておく必要があります。

審査は厳しい？審査に落ちてしまった場合はどうなるの？

母子父子福祉資金制度の審査通過が難しい人

生活保護は、あくまで最低限の生活を営むために国から無償で受け取るお金です。

母子父子福祉資金制度は無利子で借りられるとは言っても、新たに借金を増やすことになるので、母子父子福祉資金制度の審査通過は難しくなると言えます。

反対に、今現在、母子父子寡婦福祉資金からの貸付を受けているからという理由だけで、生活保護の受給ができないということはありません。

母子父子寡婦福祉資金でお金を借りることができたが、後に発生した困難により生活が困窮したという場合には、生活保護の受給対象とはなります。

ただし、母子父子寡婦福祉資金と生活保護の併用は難しいことを理解しておきましょう。

母子父子寡婦福祉資金はあくまで貸付ですので、今現在、無職で収入がないという場合には、母子父子寡婦福祉資金制度の貸付対象外となります。

無職・収入がないという方は、貸付制度ではなく生活保護の利用を検討してみることを勧められる可能性が高いです。

母子父子寡婦福祉資金は、借金の借り換えやおまとめ目的に利用することはできません。

資金の利用目的が借金の返済ではない場合でも、多額の借金が原因で生活が困窮しているという状況では、返済は難しいと判断される可能性が高く、審査通過は厳しいです。

複数社からの借金がある人、年収の1/3を超える額の借金がある人は、新たな貸付を受けるのではなく、債務整理を行うことで生活状況の改善をすることを推奨します。

ページ冒頭でも説明していますが、母子父子寡婦福祉資金は「収入が十分にあり生活が困窮しているわけでない」「自分自身の力で経済的自立が可能」といった判断をされた場合、貸付の対象外となります。

このような理由で、貸付の対象外となりそうな人(判断されてしまった人)の中でも、「就学支度資金」「修学資金」を目的としている人は、日本政策金融公庫の「教育一般ローン(国の教育ローン)」の利用を検討してみてください。

「教育一般ローン(国の教育ローン)」は無利子とはいきませんが、年1.76%という低金利、最高350万円までの借入が可能です。

このローンは、こどもの人数に応じて世帯年収の上限が定められているので、幅広い世帯年収の人が利用可能となっています。

「教育一般ローン(国の教育ローン)」世帯年収の上限額表

こどもが3人以上いる一部世帯、世帯年収が200万円以下など、生活の収支状況が厳しいという世帯には、優遇制度も用意されています。

日本政策金融公庫の「教育一般ローン(国の教育ローン)」はインターネットから簡単に申込みすることができるので、母子父子寡婦福祉資金の利用が難しい場合には、このローンの利用を検討してみることを推奨します。

以下のページでは、教育一般ローン（国の教育ローン）について詳しく説明しているので、是非参考にしてみてください。

母子父子寡婦福祉資金が利用できないならカードローンの利用を検討しよう

母子父子寡婦福祉資金が利用できない場合や審査が不安な場合は、カードローンを利用するのも一つの手です。

しかし、カードローンの申込資格は業者によっても異なりますが、以下のように定めている業者が多いので、今現在収入がある人が対象になります。

• 安定した収入のあるかた
• 満20歳以上の方

そのため、ひとり親世帯でも安定した収入があれば、カードローンの申し込みは可能です。

消費者金融のカードローンであれば、パート・アルバイトの方でも申し込みは可能ですし、即日融資にも対応しているので、今日中にお金が必要な場合にも便利に利用することができます。

また、消費者金融であれば無利息期間が付帯している業者が多いので、返済の見込みがついている方や、短期間の借り入れをしたいという方にもおすすめです。

消費者金融のカードローンは平均金利が年18.0%と高いので、返済計画をしっかり立ててから利用するようにしましょう。

以下では、お金がすぐに必要な場合にも最短即日で借入ができ、無利息期間が付帯しているおすすめのカードローンをまとめました。

レイク

レイクは5万円以上借入時の無利息期間が最大60日に！

レイクは今まで借入額5万円まで180日間無利息、金額制限なしで30日間無金利という無金利プランがありましたが、なんと30日間無金利のプランが60日に延長されました！



最大でも60日無利息というのはレイクだけで、全カードローンの中でもこれ以上の期間、無利子・無利息という業者は他にありません。

この60日無金利を利用する条件としては下記の2点です。

• 初めてレイクを利用する方
• WEB申し込みをした方

利用者にとっては約2ヶ月も元金だけ返済すればいいというのはとてもお得ですし、無利息期間内に完済してしまえば支払利息は0円になります。

カードローンを検討中の人は是非この機会にレイクを検討してみてください。

貸付条件や注意点はコチラ

(※) ※21時（日曜日は18時）までの契約を行えば当日中に振込みでの融資が可能！
※一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

※【無利息期間について】
・初めてレイクを利用する方が対象です。 ・60日間無利息はWEB経由で申込された方が対象です。
・ご契約額1万〜200万円までの方が対象です。 ・お借入れ額5万円まで180日間無利息、それ以上の方は60日間無利息が適用されます。
・30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息は併用不可。 ・初回契約日翌日から無利息適用となります。
・無利息期間経過後は通常金利適用。
・ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。

【貸付条件】
●新生フィナンシャル株式会社●登録番号/関東財務局長（10）01024号
●極度額/1万円〜500万円●貸付利率（実質年率）/4.5%〜18.0%
●遅延損害金（年率）20.0%
●返済方式/残高スライドリボルビング方式、元利定額リボルビング方式
●返済期間・回数/最長5年・最大60回●担保・保証人/不要●要審査
●必要書類/運転免許証等 ※収入証明（契約額に応じて、当社が必要とする場合）

このカードローンに向いている人

• 　カードの発行なしスマホ1台でセブン銀行ATMから融資を受けたい人
• 審査が早い業者を探している人
• 即日融資（土日祝日含む)が出来る業者を探している人
• 短期間の融資を希望している人
• カードレスでキャッシングしたい人
• アルバイトやパートで収入のある人

このカードローンに向かない人

• 100万円以上の融資を受けたい人
• 仕事を現在していない人

実質年率	限度額	審査時間	保証人	総量規制	職場連絡
4.5〜18.0%	1万円〜500万円	最短15秒※	なし	対象	有り
遅延利率	申込資格	返済システム		来店必要の有無
20.0%	年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方。 ご自分のメールアドレスと日本の永住権をお持ちの方	残高スライドリボルビング方式 元利定額リボルビング方式		ネット上のみで完了

※インターネットなら最短60分融資も可能
※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。
一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

プロミス

アコム

アイフル

母子父子寡婦福祉資金の返済には「据置期間」が設けられている

毎月の返済は口座からの自動引き落としにて行うことになります。

返済金額、返済期間については、審査通過後の「借用手続き」の際に、窓口で相談しながら決定されます。

申込み者の生活収支状況を見ながら、「返済(償還)計画書」を作成していくので、無理のない金額、期間で返済計画を立てることが可能です。

また、母子父子寡婦福祉資金の返済には「据置期間」というものがあり、貸付日から返済が始まるまで(初回返済日)に一定期間の猶予が設けられています。

この「据置期間」は各都道府県、利用する資金の種類によって異なりますが、大阪府では以下のように設定されています。

最長返済期間についても同時にまとめているので参考にしてください。

大阪府の貸付資金ごとの据え置き期間と最長償還期間一覧

据置期間を利用しない、または短くして、早めに返済を開始するのは自由です。

この期間内に返済を始めれば問題ありません。

返済が遅れた場合には延滞利子が加算されることになる

何度も説明していますが、この制度は受給ではなく貸付ですので、毎月の返済が遅れてしまった場合には、違約金が発生します。

この違約金の利子は年5.0%です。

そこまで大きな利息となりませんが、繰り返し返済が遅れるようなことがあると、貸付を受けている本人だけではなく、連帯保証人にも督促が行われます。

郵送や電話、自宅への訪問がされる場合もあり、自分自身だけではなく連帯保証人も迷惑を被ることになるので、もし返済が難しい、厳しいといった状況になってしまった場合には、まず福祉窓口で相談しましょう。

返済計画の見直しを行ってもらえる場合があります。

その他にもひとり親世帯が利用できる公的制度を紹介

児童扶養手当は、ひとり親家庭の生活の安定と自立を助け、児童の健全育成を図ることを目的としている制度です。

貸付対象は、18歳以下の子供をもつ母または生計を同じくする父、もしくは父母に代わってその子供を養育している方になります。

また、子供が一定以上の障害の状態を持つ場合は、年齢制限が20歳未満に引き上げられます。

支給額は以下のようになります。

子供の人数ごとの児童扶養手当月額支給額または加算額一覧

一部支給の場合は、前年の所得に応じて決定されるので、最初から最高額が受け取れるとは限りません。

全部支給・一部支給のどちらにも所得制限が設けられており、前年の所得が限度額以上の場合は、手当の全部または一部が支給停止となります。

児童扶養手当を受給するためには、お住まいの市区町村への申請が必要です。

すでに児童扶養手当受給資格として認定を受けている方は、原則申し込みは必要ありません。

ひとり親世帯臨時特別給付金は、児童扶養手当が支給されている人や、公的年金等を受給していることにより、令和2年度6月の児童扶養手当の支給を受けていない方が利用できる制度です。

このひとり親世帯臨時特別給付金は、新型感染症の影響で子育てに対する負担の増加や収入の減少により、特に大きな困難が心身ともに生じていることを踏まえて、ひとり親世帯を支援するためのものになります。

支給対象者は、児童扶養手当を受給しているひとり親世帯です。

その他にも、遺族年金や障害年金などを受給していて、児童扶養手当の支給が全額停止される方も利用可能となります。

支給額は1世帯5万円、さらに第2子以降ひとりにつき3万円が給付されます。

受給手続きは、児童扶養手当が支給される方の場合は申請は必要ありません。

公的年金等を受給していて、児童扶養手当の支給が全額停止される方の場合は、申請書を取り寄せ、必要書類とともにお住まいの自治体の窓口に直接、または郵送で提出してください。

提出した申請書から、給付金の支給要件に該当すると判断されたら、指定口座へ給付金が振り込まれます。

ひとり親家庭等医療費助成制度は、ひとり親家庭等の方が病気やケガなどをしたときに、医療費の自己負担分の一部を助成する制度です。

自治体の医療機関を受診する際に、健康保険証とひとり親家庭等医療費助成給付券を提示することで、自己負担金300円または無料で医療を受けることができます。

ひとり親家庭等医療費助成制度が受けられるのは、健康保険に加入している方で、ひとり親家庭等の父または母もしくは養育者と、その一人親に養育される18歳までの子供です。

ただし、生活保護を受給している方、申請者・扶養義務者の所得が所得限度額以上の方の場合は給付を受けることはできませんので注意してください。

扶養人数ごとの所得限度額表

新たに申請する場合の所得は、1月〜10月までの申請の場合は前々年度の所得、11月〜12月までの申請の場合は前年の所得が対象になります。

ひとり親家庭等医療費助成制度を受けるには、ひとり親家庭等医療費助成福祉医療証交付申請書を記入して申請窓口に直接持っていく必要があります。

自治体によっては本人確認書類、戸籍謄本など提出する書類は異なりますので、あらかじめ申込窓口に連絡を取り、確認しておきましょう。

また、助成は通院や入院、調剤にかかる費用が対象となりますので、差額ベッド代や予防接種などの保険適用診療外の費用は対象外になります。

事故等で第三者から支払われる賠償金や補填額がある場合も助成対象外となりますので注意してください。

母子父子寡婦福祉資金貸付制度を利用するメリット・デメリットとまとめ

母子父子寡婦福祉資金貸付制度について調査した内容を解説してきましたが、最後にこの制度を利用するメリットとデメリットを簡単にまとめました。

母子父子寡婦福祉資金貸付制度利用のメリット

母子父子寡婦福祉資金貸付制度利用のデメリット

まとめ

インターネットを使い、母子父子寡婦福祉資金貸付制度について調べると、「審査が厳しい」「結局お金を借りることができなかった」「役所で門前払いにされた」などといった情報を多く見かけます。

確かに、無利息でお金を借りることができるこのような公的な貸付制度の場合、貸付までのハードルは高くなりがちです。

だからといって制度の利用を諦めるのはもったいないです。

通常のローンと違い、母子父子寡婦福祉資金の審査に落ちたからといって、自身の信用情報に傷が付くことはありません。

窓口に行く手間はありますが、無利息でお金を借りることができる可能性もあるので、まずは一度相談に行くことをおすすめします。

それでも審査が不安という方や、母子父子寡婦福祉資金貸付制度の審査に通過できなかった方は、カードローンの利用を検討してみましょう。

カードローンは、最短即日で借入れできるものもあるので、すぐにでもお金が必要という方にもおすすめです。

また、消費者金融のカードローンであれば、無利息期間が付帯しているので、無利息期間中は利息0円で借入することができます。

ただし、金利は年18.0%と母子父子寡婦福祉資金貸付制度に比べてかなり高くなってしまうので、利用する際はしっかり返済計画を立ててから申し込みをするようにしましょう。