アプラスのヤフオクに特化したネットオークションローンについて
このローンに向いている人
- Yahoo!オークションで10万円以上の商品の購入を検討している人
- 単発型のローンで返済したい人
- ヤフオクで車を買いたい人
- すでに総量規制に該当する人
このローンに向かない人
- 融資を数日以内に受けたい人
- ヤフオク以外のオークションを利用している人
- フリマアプリ等の支払いでお金を借りたい人
- 車以外のオークションでなるべく定期金利でローンを組みたい人
- すでに13.0%以下の契約でカードローンを利用できる人
| 実質年率 | 限度額 | 審査時間 | 保証人 | 総量規制 | 職場連絡 |
|---|---|---|---|---|---|
| 5.9%～10.9% | 10～500万円 | 最短60分程度 | 無し | 対象外 | 有り |
| 遅延利率 | 申込資格 | 保証会社 | 来店必要の有無 | ||
| 20.0% | 満20歳以上満65歳以下 | - | 不要 | ||
アプラスネットオークションローンってどんなローン？
アプラスのネットオークションローンは、その名の通りネットオークションの専用のローンで、「Yahoo!オークション(ヤフオク)」に特化しています。
車の購入の場合は金利が年5.9%～10.9%、車以外は年8.9%～13.9%となっており、銀行のカードローンの平均金利よりも若干低めに設定されています。
融資実行まで3～4週間ほど掛かってしまうため、あらかじめ申込を済ませておくか、繋ぎ融資として他社のカードローンを利用し、契約後にアプラスのネットオークションローンを使って返済するのがおすすめです。
車以外のローンなら、金利自体もそこまで魅力的とは言えないので、面倒な手続きはできるだけ省きたい人は、以下のツールを使って自分にあったカードローンを探すことをおすすめします。
アプラスのネットオークションローンは、公式サイトだけ見ても詳細情報等が難しくてわかりにくいことが多いので、当サイトで調査を行いました。
あらゆる角度で詳しく解説しているのでご検討中の方は是非読んで頂けますと幸いです。
アプラスのネットオークションローンへの申込資格がある人
ネットオークションローンの申込資格は、以下の人が該当します。
- 20歳以上で65歳未満の人
- 安定した収入がある人
属性
※年金収入のみでも申込可能
※学生でもアルバイトをしていて収入があれば申込可能
※専業主婦の場合は不可(パートなど仕事をしていればOK)
契約時に用意しておく必要がある書類
本人確認書類には、以下のものが該当します。
これら1点、もしくは2点の用意が必要です。
1点でいいものは運転免許証とパスポートで、健康保険証など顔写真のない書類を提出する場合は2点の用意が必要です。
また、現住所が申込時の住所と相違がある場合は、別途以下の書類が必要になります。
- 国税または地方税の領収書または納税証明書
- 社会保険料の領収書
- 公共料金の領収書（電力会社、水道局、ガス会社、NHK）
ネットオークションローンは、契約額がいくらであっても収入証明書の提出が必要です。
収入証明書は、以下の書類を用意しましょう。
オークションで落札したメールを、アプラスへそのまま転送すればOKです。
こちらは審査結果が出たあとでの提出でも問題ないので、申込前にはなくても問題ありません。
アプラスのネットオークションローンのスペックを徹底調査してみました
申込から融資までどれくらい時間がかかるか
申込から融資までは、約3週間～4週間程度かかります。
つまり、落札してから申し込むと、すぐに支払うことが出来ません。
通常のカードローンと比較すると低金利で融資を受けれるのはメリットですが、融資まで時間がかかる点がネックになっています。
つまり落札が終了し、取引ナビの流れの時に、入金まで数週間かかることを伝える必要があります。
最悪、落札が取り消しになる可能性があるため、落札前に入金まで時間がかかる事を伝えるか、つなぎ融資で他のカードローンを利用するのがオススメです。
申込を行えるタイミングは？
落札前でも、申込自体は可能です。
申し込みフォームで、商品名とオークションIDを入力する項目があります。
入札しようと決めた時点で申し込み可能であることを覚えておきましょう。
融資までのタイムラグを考えると、少しでも早めに申込しておくことがポイントです。
また、落札できなかった場合は、断りを入れるだけで申込の取り消しが可能です。
ただし申込情報は信用情報に記載されるので、たくさん申し込みをしてしまうと、このローンを含めた全てのローンで審査が通りにくい「申込ブラック」になる可能性があります。
やたら滅多に申込をすることは、避けましょう。
金利と借入限度額について
ネットオークションの金利と借入限度額は、最高年5.90%の金利で500万円以内の融資を受けることができます。
基本的にはネットオークションでこれ以上のローンを組むことはないので、どの商品にも対応していると言えます。
仮にそれ以上の額が必要な場合は、この金利では高すぎるので、別のローンを検討しましょう。
金利は購入品によって金利幅が違い、自動車の場合は年5.90％～10.90％、そのほかの商品は年8.90％～13.90％となっています。
例えばバイクはその他の商品になり、自動車とは異なる扱いです。
金利幅が5％以上と広く設定されていますが、審査によって金利が決定されるので、融資額によって決まるわけではありません。
通常のカードローンと比較すると、低い金利ではありますが、圧倒的に低金利とも言えない金利となっています。
ネットオークションローンとカードローンの金利比較
| ネットオークションローン(車) | 年5.90％～10.90％ |
|---|---|
| ネットオークションローン(車以外) | 年8.90%～13.90% |
| 住信SBIネット銀行 | 年1.59%～14.79% |
| 楽天銀行スーパーローン | 年1.9%～14.5% |
| 三井住友カード カードローン | 年1.5%～15.0% |
| 三井住友銀行 カードローン | 年4.0％～14.5% |
カードローンと比較すると、大差はそこまでありません。
借入方法について
ネットオークションローンの融資の受け方は、審査が完了した後に申込者本人の口座へ振込融資を受ける形となります。
さらにここから、出品者へ支払いを行うという流れです。
具体的なキャッシュフローは、以下の図の様になっています。
返済方法と毎月の最低返済額について
返済方法は、口座振替にて行います。
カード等の発行はなく、あらかじめ決まった返済プランに沿って返済となるので、完済まで支払いは一律の金額です。
オークションローンは通常のショッピングローンと同等に、あらかじめ返済プランがどのようになるのか決まります。
返済回数は半年で完済する6回から7年で完済の84回までで、6ヶ月単位で決定することになります。
ボーナス併用型なので、年2回のボーナス払いも組むことができます。
新たな融資を受けることができない返済型の固定ローンとなるため、カードローンのように、お金が足りなくなっても追加融資を受けることはできません。
多重債務になりにくい点では、かなり大きなメリットがあるでしょう。
じゃあ、具体的にどれだけ返済で支払う必要があるのか、簡単にシミュレーションを組んでみました。
以下の表は、50万円を年13.5%の金利で借りたときのボーナス払いなしの計算です。
| 返済回数 | 毎月の返済額 | 返済総額 |
|---|---|---|
| 6回(0年6ヶ月) | 86,645円 | 519,871円 |
| 12回(1年0ヶ月) | 44,776円 | 537,312円 |
| 18回(1年6ヶ月) | 30,841円 | 555,130円 |
| 24回(2年0ヶ月) | 23,889円 | 573,324円 |
| 30回(2年6ヶ月) | 19,730円 | 591,893円 |
| 36回(3年0ヶ月) | 16,968円 | 610,835円 |
| 42回(3年6ヶ月) | 15,004円 | 630,149円 |
| 48回(4年0ヶ月) | 13,538円 | 649,832円 |
| 54回(4年6ヶ月) | 12,405円 | 669,882円 |
| 60回(5年0ヶ月) | 11,505円 | 690,295円 |
| 66回(5年6ヶ月) | 10,774円 | 711,070円 |
| 72回(6年0ヶ月) | 10,169円 | 732,203円 |
| 78回(6年6ヶ月) | 9,663円 | 753,689円 |
| 84回(7年0ヶ月) | 9,232円 | 775,525円 |
目安としては10万円単位で6ヶ月ローンを伸ばす毎に、返済総額が約4千円増えて、毎月の返済額は減っていくイメージです。
毎月いくらの支払いならできるというシミュレーションしやすいので、完済までのイメージがつきやすいのが嬉しいところです。
最大のネックとなるのが融資までの時間
利用しやすいローンであることは分かりましたが、最大のネックとなるのが、融資までに掛かる時間です。
ヤフオク経験者は理解していると思いますが、3～4週間程度かかるのであれば、時間的に待てる時間ではありません。
その為、利用するに前に時間を買うという意味で、「つなぎ融資」としてカードローンを利用することがおすすめです。
| 業者 | 審査時間 | 土日・祝日のカード発行 | 利用可能時間 |
|---|---|---|---|
| プロミス | 最短3分 | 可 | 9:00~21:00(一部店舗では営業時間が異なる) |
| アイフル | 最短18分 | 可 | 7:00～23:00（設置場所により、若干の違いがあります） |
プロミスは、融資を受けた日から30日間は無利息期間となっているので、オークションローンの融資を受けてすぐに完済すれば、実質無利息で融資を受けることができます。
キャッシュフローとしては、非常に友好的な手段と言えるでしょう。
オークションローンのメリット・デメリット
最後に、このオークションローンについてのメリットデメリットについてまとめました。
メリット
オークションでローンの支払いをする為のローンなので、カードローンやキャッシングよりも低金利での融資を受けられる可能性があります。
総量規制の対象外となっているため、すでに複数の業者から融資を受けている人でも申込が可能です。
カードローンやキャッシングの場合は、融資枠の限界まで借りることができるので借りすぎの危険性がありますが、オークションローンは返済特化型になっています。
新たな融資を受けることができない為、自身の欲求を抑えるのが難しい人はこの返済型ローンがおすすめです。
デメリット
オークションは、落札して数日以内に資金のやり取りを終わらせるのが、暗黙の了解となっています。
一方でオークションローンは、融資まで3～4週間ほどかかり、スピードでいうと話にならないレベルです。
オークションローンの振込までに支払いが必要であれば、つなぎ融資で対応するか、支払いを待ってもらうかという方法しかないので、あらかじめ対策をしておきましょう。
車の売買なら金利が非常に低いため魅力的ですが、それ以外の売買なら銀行のカードローンと金利に大きな差はありません。
20万円以内のローンなら、カードローンで支払ったほうが融資までの時間も短く、便利に利用できる可能性があります。
申し込み時に、必ず、本人確認書類と、収入証明書が必要になるので、手間がかからないカードローンと比較すると、何かと面倒です。
名前はオークションローンなので、いろんなオークションサイトで利用できそうではありますが、ヤフオクしか利用できません。
Yahoo!オークションローンと名前を変更したほうが、利用者にとってはわかりやすいはずです。
また、メルカリなどフリマ系サイトでも利用することは出来ません。ヤフオクのみです。