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三井住友銀行カードローンの金利についてを徹底解説

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「三井住友銀行カードローンってCMやネット広告でもよく目にするけど、金利ってどうなんだろう?低い?それとも高いの?」

当サイトのカードローン利用者への実態調査でもカードローンを選ぶ際に最もカードローンを選ぶときに最も重要視する点として、「金利の低さ」を挙げた人が過半数を超えています。

多くの人が気になる「金利」ですが、公式ホームページ上で確認できるのは○%〜○%といった記載のみということが多く、それ以上の詳細な情報については知ることが難しくなっています。

このページでは、知名度が高く、はじめての借入先として選ばれることも多い三井住友銀行カードローンの金利についてを徹底調査、これ以上ないというくらい分かりやすく解説していきます。

金利を引き下げる方法などについても紹介しているので、今回はじめてカードローンを利用する人以外、今現在すでに三井住友銀行カードローンの契約がある人もぜひ参考にしてみて頂ければ幸いです。

このページは三井住友銀行カードローンの「金利」についての情報のみに特化しています。
申込み条件や審査スピード、融資の受け方など全体的なスペックを知りたい人は以下ページを参考にして頂けると幸いです。



    三井住友銀行カードローンの金利についての基本情報

    まずは、三井住友銀行カードローンの基本情報と、金利の見方についてを解説していきます。


    三井住友銀行カードローンの金利と借入限度額


    カードローンの金利を比較する上で、最低限知っておきたい言葉が、「下限金利」と「上限金利」です。


    読んで字のごとく、○%〜○%と記載されているうちの低い方の金利が「下限金利」、高い方の金利が「上限金利」となり、三井住友銀行カードローンの場合だと、4.0%が下限金利、14.5%が上限金利です。


    これを踏まえて上で、次の表を見てください。


    三井住友銀行カードローン借入限度額ごとの適用金利表

    借入限度額 適用金利
    100万円以下 年12.0%〜14.5%
    100万円超200万円以下 年10.0%〜12.0%
    200万円超300万円以下 年8.0%〜10.0%
    300万円超400万円以下 年7.0%〜8.0%
    400万円超500万円以下 年6.0%〜7.0%
    500万円超600万円以下 年5.0%〜6.0%
    600万円超700万円以下 年4.5%〜5.0%
    700万円超800万円以下 年4.0%〜4.5%

    三井住友銀行カードローンに限らず、基本的にどの業者でも、借入限度額ごとに適用される金利が定められています。


    少しでも低い金利でカードローンの契約をしたいと考えている人は、どうしても下限金利にばかり目がいってしまいがちですが、上の表を見てもらえると分かるように、下限金利が適用されるのは、上限いっぱい最大の借入限度額での契約となった場合のみとなります。


    契約できる借入限度額、金利は、審査によって決まります。


    申込をする人の職業や職種、年収、勤続年数などからの総合的な判断となるので、一概には言えませんが、はじめての契約の際にはほとんどの人が100万円以下の借入限度額となり、上表の赤文字部分、上限金利もしくはそれに近い金利での契約になる傾向にあります。


    ですので、三井住友銀行カードローンを利用するのは今回がはじめてだという人は、適用される金利は12.0%〜14.5%になると考えておくと、後から落胆せずに済みます!


    三井住友銀行カードローンの金利は低い?

    カードローンを利用してお金を借りたいと考えたときに、借入先として選択が可能な金融機関は数百社以上あり、金利の設定も各金融機関、業者により様々です。


    選択肢は非常に多く、はじめてカードローンを利用するという人の場合、一体何%で契約できたら低金利だと言えるのか、その基準が分からないということが多いのではないかと思います。


    当サイトでは、銀行カードローンや消費者金融のカードローン、信販会社のカードローンなどあらゆる形態のカードローンについて調査、解説を行っていて、カードローンの金利の低い高いについての基準は以下のようになると考察しています。


    カードローンで低金利と判断できる基準


    三井住友銀行カードローンでは審査が承認となれば、どれだけ借入限度額が小さくとも適用される金利の上限は14.5%となるので、カードローン業界全体の中で比較すると、低金利な部類に入ります。


    もちろん、三井住友銀行カードローン以上に低金利で契約できるカードローンも存在するのですが、金利だけではなく、申込から融資実行までのスピードや必要となる手続き、利用開始後の利便性などを考慮した場合、今回の申込がはじめてのカードローンの利用となる人には、三井住友銀行カードローンは非常にオススメできる借入先だと言えます。


    もし、次の項目についてもっと詳しく知っておきたいと言う場合は、以下のページを参考にしてください。

    • 何でカードローンの金利の比較は上限金利で行う?
    • もっと低金利で契約できるカードローンはないの?
    • カードローンの金利ってどうやって決められる?
    • 金利0で借入できるカードローンはない?

    カードローンの金利が決まる仕組みや利息についてを、とことん詳しく解説しています。


    契約金利する金利から毎月の利息を計算する方法

    金利が低いカードローンと高いカードローンでは、発生する利息を低く抑えることができるのは、当然金利が低いカードローンです。


    ですが、契約した金利で、毎月、何円の利息が発生するのかという具体的な金額まで計算、把握できるという人は少ないのではないかと思います。


    この項目では、三井住友銀行カードローンで適用される可能性が高い契約金利、14.5%と12.0%で借入を行った際に発生する毎月の利息を計算、表にまとめていきます。


    カードローンの利息の計算式


    このような計算式で、カードローン利用時の1日あたりの発生する利息を算出でき、仮に金利14.5%で10万円を1ヶ月ほど借入した場合は、次のようになります。


    100,000円(借入金額)×0.145(適用金利)÷365×30日(借入日数)=1,191円(利息)


    三井住友銀行カードローン毎月の利息表

    借入する金額 契約金利14.5% 契約金利12.0%
    5万円 595円 493円
    10万円 1,191円 986円
    20万円 2,383円 1,972円
    30万円 3,575円 2,958円
    40万円 4,761円 3,945円
    50万円 5,958円 4,931円
    60万円 7,150円 5,917円
    70万円 8,342円 6,904円
    80万円 9,534円 7,890円
    90万円 10.726円 8,876円
    100万円 11,917円 9,863円

    ※1ヶ月は30日で計算 ※小数点以下切り捨て


    金利14.5%での契約となった場合、10万円借入する金額が増えるごとに約1,200円、12.0%の場合は約1,000円ずつ発生する利息が増えていきます。

    借入する金額が大きくなればなるほど、1ヶ月あたりで発生する利息の差は大きくなるので、50万円の借入の段階で発生する利息の差は1,000円を超えることになります。

    三井住友銀行カードローンでは、はじめての契約で12.0%が適用される可能性も十分にありますが、後から思ったより支払う利息が高かったといった事態にならないよう、14.5%での契約となったと想定して利用計画を立てておくことを推奨します。

    契約後に金利を下げてもらう事ってできるの?

    今現在契約しているカードローンの金利を下げたい場合、多くの人がまず他業者への「借り換え」を考えます。


    もちろん、それもひとつの手段として有効ですが、三井住友銀行カードローンをすでに契約している人は、「借入限度額の増枠」を行うことで契約金利を引き下げることも可能です。


    仮に初回契約時の借入限度額が50万円、金利14.5%だった人が、「借入限度額の増枠」ができ、100万円を超える借入限度額での契約となった場合、適用される金利は最大でも12.0%まで引き下げられます。


    借入限度枠の増枠をする方法

    借入限度額の増枠をするには、増枠の依頼を電話で行い、再度審査を受けることになります。


    「また審査を受けることになるか、、」と面倒に感じるかもしれませんが、初回契約時と住所や職場などの登録情報に変更がなければ、本人確認書類の提出や職場への在籍確認が省略できるので、他業者への借り換えに比べ、手続きは少なく済み、金利を下げることができます。


    借入限度枠の増枠の申請は三井住友銀行カードローンの利用者であれば誰でも行えますが、

    • 今現在の借入を遅れることなく返済していること続けていること
    • 滞納することなく完済していること

    これらを満たすことは最低条件になり、返済が滞ってしまっているような場合、増枠の審査の通過は難しくなります。


    逆に次のような場合は、借入限度額の増枠、金利の引き下げに期待が持てます。



    三井住友銀行カードローンにとって優良な顧客として判断される場合には、増枠の審査に通る可能性が高くなります。


    今現在すでに三井住友銀行カードローンとの契約があり、本格的に増枠を検討している人は以下ページへと進んでもらうことをオススメします。


    増枠の情報のみに特化したページで、審査基準や増枠を行うメリット・デメリット・リスクについても詳しく解説しています。



    完済時に増枠の依頼をしておくメリット

    借金がある状態とない状態では、当然借金がない状態の方が審査には有利で、お金に困っている状態より、余裕が有る時の方が、より好条件で契約できるのがカードローンです。


    つまり、借入したお金を遅れることなく完済している状態は、低金利でカードローンの契約を行うチャンスだと言えます。


    繰り返しの利用を推奨するわけではありませんが、いざという時の備えとして、より低金利な契約の借入の枠を作ってのも一つの選択肢です。


    三井住銀行カードローンは、借入限度額が800万円と大きく、増枠、金利の引き下げにも期待ができるカードローンですので、中長期的な利用にもオススメできます!


    住宅ローンの利用で金利が引き下げられることも!

    三井住友銀行カードローンの金利については、公式ホームページ上に以下のような記載があります。


    住宅ローン利用による金利の引き下げ


    本ローン新規お申込およびご契約極度額変更お申込時に、当行の住宅ローンをご利用中で、ご返済の遅延がないお客さまにつきましては、上記お借入利率より引き下げとなる場合がございます。
    対象住宅ローンは、当行指定の保証会社が保証する住宅ローンに限定し、一部除外される商品もございます。
    なお、住宅金融支援機構(旧住宅金融公庫)直接融資のみ、または、長期固定金利型住宅ローン(機構買取型)≪フラット35≫のみの方はお取り扱いできません
    引用元:http://www.smbc.co.jp/kojin/cardloan/kinri/より

    一部対象外のものがありますが、三井住友銀行の住宅ローンを利用している人は金利が通常の契約金利よりも引き下げられる可能性があります。


    引き下げ利率、適用については、申込者の状態により異なるとのことでしたが、三井住友銀行の住宅ローンを利用している人は、カードローンの契約に有利になると言えます。


    三井住友銀行カードローンの金利についてのまとめ

    三井住友銀行カードローンの金利について詳しく解説してきましたが、最後に特徴、知っておきたい情報を簡単にまとめました。


    はじめての契約時の適用金利は12.0%〜14.5%になる可能性が高い
    14.5%は業界全体の中で低金利な部類に入る
    1ヶ月あたりに発生する利息は最大でも約1,200円
    増枠の審査を受けることで金利の引き下げも可能
    住宅ローンを利用している場合金利が下がることがある

    三井住友銀行カードローンは、初回契約時の金利が低いので単発の利用にもオススメですが、借入の枠の増額、金利の引き下げに積極的な傾向にあるので、中長期的な利用、いざという時の備えの為にもオススメできるカードローンだと言えます。

    このページでは金利のみにフォーカスして解説してきましたが、三井住友銀行カードローンは、融資までのスピードや、利用開始後の利便性も評価でき全体的なスペックが高いのが特徴です。

    以下ページにて三井住友銀行カードローンの全体的な特徴を詳しく解説していますのでぜひ参考にしてみてください。


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