三井住友銀行 カードローンの金利についてを徹底解説

三井住友銀行 カードローンの金利についての基本情報

まずは、三井住友銀行 カードローンの基本情報と、金利の見方についてを解説していきます。

三井住友銀行 カードローンは、金利は年1.5%~14.5%、契約極度額は最高800万円で、契約額は1万円単位となっているカードローンです。

カードローンの金利を比較する上で、最低限知っておきたい言葉が、「下限金利」と「上限金利」です。

○%〜○%と記載されているうち、低い方の金利が「下限金利」、高い方の金利が「上限金利」となります。三井住友銀行 カードローンの場合だと、1.5%が下限金利、14.5%が上限金利です。

これを踏まえて、下の表を見てください。

三井住友銀行 カードローン借入限度額ごとの適用金利表

三井住友銀行 カードローンに限らず、基本的にどの業者でも、借入限度額ごとに適用される金利が定められています。

少しでも低い金利でカードローンの契約をしたいと考えている人は、どうしても下限金利にばかり目がいってしまいがちです。しかし、上の表を見てもらえると分かるように、下限金利が適用されるのは、最大の借入限度額での契約となった場合のみとなります。

契約できる借入限度額や金利は、申込をする人の職業や職種、年収、勤続年数などから総合的に審査をして決まるので、一概にある限度額や金利になるとは言えません。

しかし、はじめての契約の際には、ほとんどの人が100万円以下の借入限度額となります。そのため、金利は、上の表の赤文字の部分である、上限金利もしくはそれに近い金利での契約になる傾向にあります。

なので、三井住友銀行 カードローンを利用するのは今回が初めてだという人は、適用される金利は12.0%〜14.5%になると考えておくと、後から落胆せずに済みます。

三井住友銀行 カードローンの金利は低い？

カードローンを利用してお金を借りたいと考えたときに、借入先として選択が可能な金融機関は数百社以上あり、金利の設定は各金融機関、業者により様々です。

選択肢が非常に多く、初めてカードローンを利用するという人の場合、一体何%で契約できたら低金利なのか、その基準が分からないと思います。

当サイトでは、銀行カードローンや消費者金融のカードローン、信販会社のカードローンなどあらゆる形態のカードローンについて調査、解説を行っています。こうした調査の結果、カードローンの金利の低い高いについての基準は、以下のようになると考察しています。

三井住友銀行 カードローンは、どれだけ借入限度額が小さくとも適用される金利の上限は14.5%となります。そのため、15%という平均と考えてカードローン業界全体の中で比較すると、低金利な部類に入ります。

具体的に他のカードローンと比較をしてみると、以下のようになります。

他のカードローンとの金利比較

上の表から分かるように、三井住友銀行 カードローンは銀行カードローンでは平均的な金利であり、より低金利で契約できるカードローンも存在します。

しかし、金利だけではなく、申込から融資実行までのスピードや必要となる手続き、利用開始後の利便性などを考慮した場合、今回の申込が初めてのカードローンの利用となる人には、三井住友銀行 カードローンは非常におすすめできる借入先です。

もし、次の項目についてもっと詳しく知っておきたいと言う場合は、以下のページを参考にしてください。

• 何でカードローンの金利の比較は上限金利で行う？
• もっと低金利で契約できるカードローンはないの？
• カードローンの金利ってどうやって決められる？
• 金利0で借入できるカードローンはない？

カードローンの金利が決まる仕組みや利息についてを、とことん詳しく解説しています。

契約金利する金利から毎月の利息を計算する方法

金利が低いカードローンと高いカードローンでは、発生する利息を低く抑えることができるのは、当然金利が低いカードローンです。

金利と利息の違いが分からない人に向けて説明をすると、金利とは1年間に何％の利息がかかるのか示した割合で、利率と呼ぶ場合もあります。一方、利息は、金利を元に計算される、借り入れたお金に加えて返済をするお金のことです。

ただ、こうした定義を知っていても、契約した金利で、毎月、何円の利息が発生するのかという具体的な金額まで計算をして把握できるという人は少ないのではないかと思います。

この項目では、三井住友銀行 カードローンで適用される可能性が高い契約金利、14.5%と12.0%で借入を行った際に発生する毎月の利息を計算、表にまとめていきます。

このような計算式で、カードローン利用時の1日あたりの発生する利息を算出できます。仮に金利14.5%で10万円を1ヶ月ほど借入した場合は、以下のようになります。

100,000円(借入金額)×0.145(適用金利)÷365×30日(借入日数)=1,191円(利息)

三井住友銀行 カードローン毎月の利息表

※1ヶ月は30日で計算　※小数点以下切り捨て

他のカードローンとの利息の比較

金利だけだと、三井住友銀行 カードローンの利息がどれくらいかは分からないので、他のカードローンと比較をしてみます。

他のカードローンと利息の比較(上限金利の場合)

このように、10~50万円程度の借り入れだと、そこまで利息に差がないことが分かります。

数十万円の借り入れでは、利息はあまり考える必要がないので、返済のしやすさなど、その他のサービスに目を向けてみましょう。

金利を下げると返済額が減る？

上の表で見たように、金利が12.0%である場合と、14.5%である場合では、12.0%である場合の方が、利息が減ります。

そのため、利息が減ることによって返済が楽になるかというと、一概に楽になると言い切ることはできません。

たしかに、利息が減ることによって、最終的に返済にかけた総額は減らすことができます。この点では、返済が楽になります。

しかし、毎月の返済額は、金利に関わらず、借入残高がどれくらいあるかによって決まります。そのため、金利が下がったとしても、同じ金額を借り入れていれば、毎月の返済額は変わらないのです。

金利以外に返済額を減らす方法

金利を下げるだけでなく、臨時返済をすることで利息を減らし、返済総額を減らすことができます。

臨時返済とは、毎月の返済とは別に、好きなタイミングで任意の金額を返済することです。

臨時返済を行うことで、借り入れ額を減らすことができるため、利息の増加が遅くなります。利息の増加が遅くなれば総利息が減少して、総返済額を減らすことができます。

しかし、やはり毎月の返済を軽くすることに、あまり結びつかないことは、金利を下げることと同じだと言えます。

契約後に金利を下げてもらうことはできるの？

契約しているカードローンの金利を下げたい場合、多くの人がまず他業者への「借り換え」を考えます。

もちろん、借り換えは金利を下げるひとつの手段として有効です。しかし、三井住友銀行 カードローンをすでに契約している人は、「借入限度額の増枠」を行うことで、契約金利を引き下げることも可能です。

仮に初回契約時の借入限度額が50万円で金利14.5%だった人が、「借入限度額の増枠」によって100万円を超える借入限度額での契約となった場合、適用される金利は最大でも12.0%まで引き下げられます。

借入限度枠の増枠をする方法

借入限度額の増枠をするには、増枠の依頼を電話で行い、再度審査を受けることになります。

「また審査を受けることになるのか」と面倒に感じるかもしれません。しかし、初回契約時から住所や職場などの登録情報に変更がなければ、本人確認書類の提出や職場への在籍確認が省略できます。そのため、他業者への借り換えに比べ、少ない手続きで金利を下げることができます。

借入限度枠の増枠の申請は、三井住友銀行 カードローンの利用者であれば誰でも行えますが、

• 借入を遅れることなく返済していること続けていること
• 滞納することなく完済していること

これらを満たすことは最低条件になります。もし、返済が滞ってしまっているような場合は、増枠の審査の通過は難しくなります。

逆に、次のような場合は、借入限度額の増枠や金利の引き下げに期待が持てます。

このように、しっかりと返済を行っており、返済能力が高いと、三井住友銀行 カードローンにとって優良な顧客として判断されます。優良な顧客として判断されることにより、増枠の審査に通る可能性が高くなります。

すでに三井住友銀行 カードローンとの契約があり、本格的に増枠を検討している人は、以下のページを確認してみることをオススメします。

増枠の情報にのみ特化したページで、審査基準や増枠を行うメリット・デメリット・リスクについても詳しく解説しています。

住宅ローンの利用で金利が引き下げられることも！

三井住友銀行 カードローンの金利に関して、公式ホームページ上に以下のような記載があります。

本ローン新規お申込およびご契約極度額変更お申込時に、当行の住宅ローンをご利用中で、ご返済の遅延がないお客さまにつきましては、上記お借入利率より引き下げとなる場合がございます。
対象住宅ローンは、当行指定の保証会社が保証する住宅ローンに限定し、一部除外される商品もございます。
なお、住宅金融支援機構（旧住宅金融公庫）直接融資のみ、または、長期固定金利型住宅ローン（機構買取型）≪フラット35≫のみの方はお取り扱いできません。

カードローン 金利 ・ご契約極度額について 三井住友銀行

ここにある通り、一部対象外のものがありますが、三井住友銀行の住宅ローンを利用している人は、金利が通常の金利よりも引き下げられる可能性があります。

なお、引き下げ利率、適用については、申込者の状態により異なります。

三井住友銀行 カードローンの金利についてのまとめ

三井住友銀行 カードローンの金利について詳しく解説してきましたが、最後に特徴や知っておきたい情報を簡単にまとめました。