荘内銀行カードローンWeb

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このカードローンに向いている人

  • 荘内銀行をメインバンクとして利用している会社勤めの人
  • 30万円〜100万円の借入を希望している人
  • 借入を急いでいない人
  • 窓口への来店ナシでカードローンを利用したい人

このカードローンに向かない人

  • 借入を急いでいる人
  • 5万円〜20万円の少額融資を希望している人
  • 口座からの自動引き落としで返済をしたい人
  • 勤め先に電話がかかったら困る人
  • 勤続年数が短いパート・アルバイトの人
実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
3.5%〜14.6% 10〜500万円 最短即日 無し 対象外 有り
遅延利率 申込資格 保証会社 来店必要の有無
14.6% 満20歳以上満70歳未満 新生フィナンシャル(株) 不要


荘内銀行カードローンWEBってどんなカードローン?

山形県に拠点を置く荘内銀行の取り扱うカードローンですが、
口座の開設不要で利用可能で、WEB上で契約手続きまで完結できるので、
来店不要、全国から申込可能なカードローンです。


このページではカードローンWEBについての詳細を詳しく解説していきますが、
1つ言えるのは、現在荘内銀行の口座を持っていない人、借入を急いでいる人は、
このカードローンを選ぶメリットは見当たりません。


まだ、時間に余裕があるよという人は、カードローンを選ぶ際のポイントなどもも紹介していますので、
ぜひ目を通してもらいたいのですが、そんなの見てるヒマはない!というような人は、
次の【業者検索】に、自身の条件を入力することで、
カンタンにオススメのカードローンを検索することができますので、ぜひご活用ください。


いくら必要? 選択しない 50万円以下 50万円以上 100万円以上 300万円以上
借入目的 設定しない 趣味娯楽 生活費用 おまとめ 1本化借り換え
金利 設定しない 15%以内 10%以内 7%以内
あなたの状況 設定しない 会社員 派遣社員 アルバイト パート 自営業 専業主婦
カード発行有無 設定しない あったほうがいい 振込だけでいい
よく使うATM
持っている銀行口座

荘内銀行カードローンWEBについて、電話で問い合わせ、徹底調査しました。

荘内銀行公式HPを見ただけでは分からない情報も入手、できるだけ分かりやすく解説していきますので、カードローンWEBへの申込を検討している人はぜひ参考にしてみてください!


  1. 荘内銀行カードローンWEBの申込条件
  2. 契約時に用意しておくべき書類
  3. 荘内銀行カードローンWEBで最も早く借入する方法
  4. 在籍確認について 勤務先に電話はかかる?
  5. カードローンWEBの金利について
  6. 借入方法・利便性について
  7. カードローンWEBの毎月の返済額と返済方法について
  8. メリット・デメリットと荘内銀行カードローンWEBのまとめ
  9. カードローンWEB利用者の口コミ

荘内銀行カードローンWEBへの申込資格がある人


荘内銀行カードローンWEBへの申込資格は次のようになります。

  • 申込時の年齢が満20歳以上、満70歳未満の人
  • 安定した収入がある人
  • 荘内銀行の審査基準を満たす人
  • 保証会社(新生フィナンシャル)の保証が受けられる人
  • 荘内銀行の各種カードローンを利用していない人

※満70歳になった誕生月の末日以降は、新たに借入することはできず、返済のみの契約に変更されます。


属性


※学生はアルバイトをしていて収入がある場合でも申込不可
※年金収入も安定した収入としてみなされ、年金受給者も申込可能
※属性による借入限度額の制限

申込者の属性 借入限度額の制限
専業主婦・パート・アルバイト 50万円
年金受給者 20万円

専業主婦の申込について

専業主婦(夫)に限り、自身に収入がなくても申込が可能です。



配偶者の同意書の提出や配偶者勤務先への電話連絡等は不要なので、
家族に内緒でカードローンを利用したい人も安心です。


上記条件を満たせば全国から申込可能?

荘内銀行カードローンWEBは、その名の通り、
申込から契約完了まで全ての手続きをWEB上で完結することが可能で、
山形県以外に住んでいる人も申込可能、


荘内銀行の口座の開設は不要なので、地方銀行でありながら、
全国からの申込に対応しているカードローンです。

契約時に用意しておく必要がある書類


荘内銀行カードローンWEBは、収入証明書の提出が不要で、
用意するのは本人確認書類のみでOKなのですが、
本人確認書類として認められるものは次の2点に限定されます。



運転免許証は裏表両面の画像データ、
パスポートは顔写真ページと住所のページ両方の画像データが必要

「運転免許証もパスポートも持っていないのですが、健康保険証ではダメですか?」


このように問い合わせてみた所、顔写真付きの書類でないと、
本人確認書類として認められませんとのことでした。


「では、マイナンバーカードなら良いですか?」


マイナンバーカードも不可です。

ご利用いただけるのは、運転免許証かパスポートいずれか1点をご用意いただける方のみとなっております。



荘内銀行カードローンWEBは、本人確認書類の提出を、
WEB上で画像のアップロードをすることで完結でき、
郵送や直接来店といった手間が省けて利便性は高いのですが、


運転免許証・パスポート以外の書類は対応しておらず、
利用できる人は限定されてしまいます。

荘内銀行カードローンWEBで最短で借入する方法



本人確認資料の登録から最短2日で振込での借入ができるようですが、

  • 申込から本人確認資料の登録まで何日かかる?
  • 荘内銀行の口座以外の口座でも振込融資可能なのか?
  • どうやって振込融資の依頼をすればいい?

これらの不明点がありましたので、電話にて詳しく問い合わせてみました。


荘内銀行カードローンWEBは、インターネットから申込からの申込のみの対応で、
借入までの流れは次のようになります。



荘内銀行の口座以外へも振込融資は可能!

申込をした本人の名義であれば、荘内銀行以外の口座、
どこの銀行口座でも振込融資は可能です。


ただし、振込手数料は有料で、手数料を引かれた金額の入金となります。


カードローンWEBは急いでいる人には向いていない!

荘内銀行カードローンWEBは、

  • インターネットから24時間いつでも申込可能
  • 審査回答まで最短即日
  • 契約手続きまで全てをWEB上で完結
  • 指定口座への振込融資可能

即日融資を可能とするための条件は十分に揃ってはいるのですが、
契約手続き、振込融資の手続きに時間がかかってしまい、
申込から借入までには最短でも4営業日かかってしまいます。


4『営業日』なので、銀行休業日となる土日を挟んでしまうと、
さらに日数が必要です。


来店不要で申込から借入まで完結できるというメリットはありますが、
メチャクチャ借入を急いでいる、何としてでも今日中にお金が必要、
このような人は次のカードローンがオススメです。


業者 土日・祝日のカード発行 利用可能時間
プロミス 9:00~22:00(一部店舗21:00まで)
アコム 8:00~22:00(年中無休、一部店舗異なります。また年末年始を除く)
アイフル 8:00~22:00(一部店舗異なる)


自動契約機を利用することで、土日や夕方以降の申込でも、
その日のうちにローンカードの発行が可能な、
『即日融資』に特化したカードローンをピックアップしています。


荘内銀行カードローンWEBの在籍確認について


在籍確認は基本的にどこのカードローンでも、
勤務先への電話連絡にて行われ、
申込後、審査回答前に電話がかけられますが、
荘内銀行カードローンWEBはこの電話が掛けられるタイミングが
他のカードローンとは異なります。



この電話は、本人が出る必要はないので、自身が仕事が休みの日でも
問題なく在籍確認は完結できますし、
個人名でかけられるので、在籍確認の電話で、
カードローンの利用が勤め先の同僚や上司にバレるということはないので、
大抵の人は、在籍確認に関しては深く考える必要はありませんが、


・入社したばかりだし、できれば自分宛に電話はかけて欲しくないんだけど、、。

・連休中で会社に電話が繋がらない、でも急いでお金が借りたい。

・営業時間が夜間だけで、銀行が営業している時間帯は電話が繋がらない。


このような人は、今から紹介する2つの方法で、
これらの問題を解決できるので、ぜひ参考にしてください。


在籍確認が後日でもOKなカードローンを利用する

審査内容に問題がない場合に限り、在籍確認を後日、日を改めて行ってもらうことができ、
その日のうちに契約手続き、借入が可能なカードローンも数は少ないですが存在します。


ただし、

  • 過去にローンの滞納をしたことが何度かある
  • 勤続年数が短く、1年未満である
  • すでに他社から借入をしていて残債が50万円以上ある

これらに当てはまる場合は、電話での在籍確認が取れるまで、
契約手続きに進むことは難しくなります。


後日の電話連絡でOKなカードローン一覧

業者名 後日での在籍確認 当サイト実績
プロミス △※審査次第で後日も可 〇 後日で契約出来た
アコム △※審査次第で後日も可 〇 後日で契約出来た
SMBCモビット 〇※後日でOK 未検証
三井住友銀行 △※審査次第で後日も可 〇 後日で契約出来た
三菱東京UFJ銀行バンクイック △※審査次第で後日も可 未検証

書類の提出で在籍確認をクリアできるカードローンを利用する

実は、勤務先への電話連絡ではなく、
書類の提出で在籍確認をクリアできるカードローンもあります。


この提出書類は、
会社名と申込者の氏名が同時に確認できる事が条件となり、
各カードローンによって異なります。

  • 会社発行の健康保険証
  • 社員証
  • 給与明細書
  • 源泉徴収票

これらの書類が在籍確認に必要な書類となることが多いです。


本当に書類でも在籍確認をクリアできるのか実際に検証もしてみました。


書類の提出でOKなカードローン一覧

業者名 書類での在籍確認 当サイト実績
アコム 〇 書類にて在籍確認が出来た
アイフル 〇 書類にて在籍確認が出来た
三井住友銀行 △※審査次第で書類提出可 〇 書類にて在籍確認が出来た

荘内銀行カードローンWEBのスペックを徹底調査してみた!


ここからは、カードローンWEBの金利や借入限度額、毎月の返済方法と返済金額など、利用前に必ず知っておくべき事を、各項目ごとに詳しく解説していきます。

自身の求める条件と照らし合わせ、しっかり比較・検討してみてください。

金利と借入限度額について


カードローンを選ぶときに多くのユーザーが1番始めに比較するのが金利ですが、
この金利の見方には注意が必要です。



借入限度額 適用金利
10万円・20万円 年14.6%
30万円以上50万円以下 年11.8%
70万円 年9.8%
100万円・150万円 年7.8%
200万円・250万円 年5.8%
300万円以上500万円以下 年3.5%

このように、金利は借入限度額毎に設定されています。


金利3.5%で借入できるのは借入限度額が300万円以上500万円以下となった場合です。


この借入限度額は、審査により決められるのですが、
初めての申込で300万円以上の借入限度額が適用されることは
まずないと考えておきましょう。


多くの人が、借入限度額は100万円以下になる可能性が高いです。


100万円以下の借入限度額で、他のカードローンと金利の比較をした場合、
荘内銀行カードローンWEBの金利はかなり低めの設定となります。


銀行カードローンの多くが100万円以下は上限金利と定められ、
14%前後となることが多いです。


荘内銀行カードローンWEBも上限金利は14.6%と平均的なのですが、
借入限度額30万円以上50万円以下は11.8%、
70万円なら9.8%、100万円で7.8%と細かく設定されています。


少額融資を希望している人の場合、影響は少ないですが、
30万円以上の借入を希望している人には享受できるメリットが大きくなります。


ただ、金利が低いということは、その分審査が厳しめになる傾向にあるので、
荘内銀行カードローンWEBは、

  • 30万円以上の借入を希望している人
  • 正社員として勤続年数が長い人
  • 他社での借入がない人

このような人にオススメできます。


借入方法について


カードローンWEBは、初回借入時のみ、振込融資が可能で、
2回目以降の借入は、ローンカードを利用したATMでの出金のみとなります。


荘内銀行ATM以外に、ゆうちょ銀行、イオン銀行、
セブン銀行などコンビニATMが利用可能ですが、
荘内銀行ATM以外は、利用手数料がかかるATMと、
無料で利用できるATMがありますので注意が必要です。


提携ATMと利用手数料の有無

利用可能ATM 借入時ATM利用手数料 返済時ATM利用手数料
無料 無料
無料 無料
無料 無料
有料 無料
有料 無料
有料 無料

借入する際は、コンビニATMの利用手数料が有料となります。


まとまったお金を一度借入して、その後、借入予定がない人には、
関係ありませんが、少額の借入・返済を繰り返すような形での利用を
考えている人には利便性が低いと言えます。


返済方法と毎月の返済額について


荘内銀行カードローンWEBは、
口座の開設不要で利用できるというメリットがある反面、
自動口座引き落としでの返済には対応していません。


毎月、ローンカードを利用してATMでの入金により返済を進めていくことになります。


返済期日は毎月5日(銀行休業日の場合は翌営業日)と決められ、
次の返済額を前月5日から翌月5日までの間に最低1回ATMで入金します。


カードローンWEBの月々の最低返済額

前月末日の借入残高 最低返済額
20万円以下 5,000円
20万円超50万円以下 10,000円
50万円超70万円以下 15,000円
70万円超150万円以下 20,000円
150万円超250万円以下 30,000円
250万円超500万円以下 40,000円

毎月、この最低返済額のみを支払い続けた場合、
完済するまでにどのくらいの期間がかかり、
支払う利息がいくらになるのかシュミレーションしてみました。


適用金利14.6%の返済シュミレーション

借入金額 実質年率 返済回数 月返済額 利息合計
5万円 14.6% 11回 5,000円 3,643円
10万円 14.6% 24回 5,000円 15,286円
15万円 14.6% 38回 5,000円 37,769円
20万円 14.6% 54回 5,000円 71,139円

適用金利11.8%の返済シュミレーション

借入金額 実質年率 返済回数 月返済額 利息合計
10万円 11.8% 23回 5,000円 11,901円
20万円 11.8% 50回 5,000円 52,240円
30万円 11.8% 64回 10,000円 86,731円
40万円 11.8% 80回 10,000円 141,348円
50万円 11.8% 97回 10,000円 220,721円

カードローンの多くは、借入している残高に応じて、最低返済金額は変化します。
例えば、荘内銀行カードローンWEBで、
50万円を借入、毎月10,000円の返済をした場合、
約50回返済した段階で、借入残高は20万円以下となるので、
毎月の最低返済額は5,000円に変更されます。



全く同じ金利で、同じ金額を借入したのに、
完済までにかかる期間は約2年、支払う利息の合計は約3万円もの差が発生します。


カードローンを選ぶときにはもちろん金利も重要な比較項目ですが、
毎月の最低返済額もしっかり比較することが大事になります。


お金の管理がしっかりできていて、最低返済額なんて関係なく、
どんどん返済を進め、早期完済ができるような人であれば、
荘内銀行カードローンWEBのように、最低返済額が途中から下がる
カードローンを利用しても良いですが、
決められた金額以上のお金を返すという行為は、想像以上に難しいです。


自己管理に不安がある人は、最低返済額が50万円以下は一律10,000円と
定められているカードローンを利用したほうが、最終的に得られるメリットは
大きくなる可能性が高いです。

荘内銀行カードローンWEBのメリット・デメリット


最後に、荘内銀行カードローンWEBのメリットとデメリットをそれぞれ、簡潔にまとめていきます。


メリット

WEB上で申込から契約手続きまで完結できる

インターネットでの申込はできるけど、契約手続きは郵送もしくは、
窓口への来店が必須となるカードローンはまだまだ多いです。


荘内銀行カードローンWEBは、WEB上での必要書類の提出が可能で、
初回振込融資にも対応しているので、極端な話、一歩も外に出ることなく
カードローンの利用をすることも可能です。


30万円以上の借入限度額となった場合、低金利で利用できる

借入限度額100万円以下は上限金利(14%前後が多い)となる
カードローンが多いのですが、荘内銀行は20・50・70・100万円の細かい区切りで、
適用金利が設定されています。


借入限度額30万円で、金利11.8%は、かなり低い金利設定です。


デメリット

申込から借入までに日数がかかる

荘内銀行カードローンWEBの融資までのスピードは、
他カードローンと比較した際に、メチャクチャ遅いわけではないのですが、
申込から借入までには最短でも4営業日かかります。


土日は審査自体行っていませんし、急いで借入をしたい人には不向きといえます。


借入時コンビニATMの利用手数料が有料

まとまったお金を一度だけ借入したいというような人には、
影響はさほどありませんが、
少額をちょこちょこと利用したい人の場合、
毎回のATM利用手数料は非常にもったいないです。


自動口座引き落としでの返済に対応していない

荘内銀行の口座を持っている場合でも、
毎月の返済は必ずATMへの入金で行います。


返済忘れによる遅延損害金が発生するリスクが高くなりますし、
なにより、毎月毎月ATMで返済するのは管理が面倒になります。

荘内銀行カードローンWEBのまとめ

全国からの申込に対応してる荘内銀行カードローンWEBですが、荘内銀行の口座を持っていない人が、あえてこのカードローンを選ぶメリットは見当たりませんでした。

カードローンWEBは、次のような人にオススメです。
・荘内銀行を普段からメインバンクとして利用している
・そこまで急いでお金が必要なわけではない
・30万円以上の借入を希望している
・勤続年数が長い正社員の人

カードローンWEBは、30万円〜100万円程度の借入をする場合、他カードローンの金利よりも低い金利設定がされています。
金利が低い分審査は厳しめになることが予想されますが、会社員の人で荘内銀行を給与振込先に指定している人、預金口座としている人は、それだけ信用性があがり、審査通過率が上がり、大きめの借入限度額が設定される可能性も高いので、荘内銀行の利用を前向きに検討するべきだとゼニエモンは考えています。

上記条件に当てはまらない、少額融資希望、申込から融資までのスピードを重視する人は、大手消費者金融やメガバンクのカードローンの比較・検討を推奨します。


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