四国銀行カードローン『4’S』(フォーエス)

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このカードローンに向いている人

  • 四国銀行の口座をメインバンクとして利用している人
  • 融資実行まで2、3日の猶予がある人
  • 10万円程度の少額融資を希望している人
  • WEB上で全ての手続きを完結させたい人

このカードローンに向かない人

  • 四国銀行口座の利用がない人
  • とにかく急いで借入したい人
  • 30万円以上の借入を予定している人
  • 家族に絶対内緒で借入したい人
実質年率 限度額 審査時間 保証人 口座開設 職場連絡
4.0%〜14.6% 10〜800万円 最短即日 無し 必須 有り
遅延利率 申込資格 保証会社 来店必要の有無
14.6% 満20歳以上65歳以下 アコム(株) 不要


四国銀行カードローン「4’S」ってどんなカードローン?

カードローン「4’S」は、高知県に本店を置く四国銀行の取り扱うカードローンです。


地域密着型のカードローンとなっていて、「4’S」を利用するには四国銀行の口座開設が必須、四国銀行の営業エリア内に住んでいるもしくは勤め先がある人のみ申込可能で、全国からの申込には対応していません。


現在、四国銀行の口座利用がない人、とにかく急いで借入したい人、自宅に郵送物が届くと困るという人は、以下【業者検索】の利用がオススメです。


いくら必要? 選択しない 50万円以下 50万円以上 100万円以上 300万円以上
借入目的 設定しない 趣味娯楽 生活費用 おまとめ 1本化借り換え
金利 設定しない 15%以内 10%以内 7%以内
あなたの状況 設定しない 会社員 派遣社員 アルバイト パート 自営業 専業主婦
カード発行有無 設定しない あったほうがいい 振込だけでいい
よく使うATM
持っている銀行口座

四国銀行カードローン「4’S」について、電話で問い合わせ、徹底調査しました。
他カードローンとの比較を交えつつ、詳しく解説していきます。

四国銀行公式HP以上に濃い情報をお届けしますので、四国銀行をメインバンクとして利用している人はぜひ参考にしてみてください。

少し長くなってしまっているので、あまり時間に猶予がない!という人は、以下目次から自身の知りたい項目を選択してもらえれば幸いです。


  1. 申込条件
  2. 契約時に用意しておくべき書類
  3. 申込から借入までの流れ 即日での借入はできる?
  4. 在籍確認と郵送物 家族・職場に内緒で利用できる?
  5. 金利と借入限度額について
  6. 毎月の返済額と返済方法について
  7. 借入方法・利便性について
  8. メリット・デメリットとまとめ
  9. 四国銀行カードローン利用者の口コミ

四国銀行カードローン『4’S』(フォーエス)の申込資格がある人


四国銀行カードローン「4’S」への申込資格はつぎのようになります。

  • 申込時の年齢が満20歳以上65歳以下の人
  • 四国銀行の本支店の近くに居住もしくは勤務先がある人
  • 安定かつ継続した収入がある人
  • 保証会社アコム(株)の保証が受けられる人

属性

四国銀行カードローン「4’S」へ申込可能な属性
※年金収入のみの人は申込不可
※学生はアルバイトをしている場合でも申込不可


カードローン「4’S」の利用には四国銀行の口座開設が必須

現在、四国銀行の口座を持っていない人も、申込自体は可能ですが、審査通過後、契約手続きまでに必ず四国銀行の支店窓口へ来店し、口座の開設手続きを行う必要があります。


来店ナシ、WEB上で申込から借入までを完結できるのは、すでに四国銀行の口座を持っている人のみとなります。


全国からの申込には対応していない

申込できるのは、四国銀行の営業エリア内に住んでいる、もしくは勤め先がある人のみとなります。


四国銀行の営業エリア


四国地方以外の都道府県は支店が少なく1〜5店舗程度しかないので、利用できる人はかなり限定されています。


契約時に用意しておく必要がある書類


四国銀行の口座をすでに持っている人と持っていない人で、契約時に必要となる書類は異なります。


四国銀行の口座をすでに持っている場合

次の3つの条件を満たす人は、

  • 四国銀行の口座を持っている
  • WEB完結申込を利用する
  • 借入したい金額が50万円以下

四国銀行口座を持っている人が用意するもの


利用しているキャッシュカードがが龍馬支店(インターネット支店)、またはバンクカードの人は、WEB完結申込を利用するコトは出来ず、支店窓口へ来店、本人確認資料の提出が必要となるので注意が必要です。


四国銀行の口座を持っていない場合

四国銀行の口座を持っていない人は本人確認書類として、運転免許証・パスポート・マイナンバーカードなどといった顔写真入りの身分を証明できる書類が必要となります。


本人確認書類として認められるもの


カードローン「4’S」はWEB上での書類アップロードには対応していない為、本人確認書類の提出は原本を支店窓口で直接提出する、もしくはコピーを郵送またはFAXで提出するコトとなり、四国銀行口座を持っている場合に比べ大きく時間と手間がかかってしまいます。


収入証明書の提出条件

収入証明書の提出条件は口座の有無に関わらず同一条件で、借入限度額が50万円超の場合は提出を求められる可能性アリ、500万円以上の場合必須、収入証明書として認められるものは収入の形態により異なり、次のように定められています。


給与所得者 源泉徴収票・住民税決定通知書等の公的証明書
法人代表者 市町村発行の収入証明書・住民税決定通知書等の公的証明書・決算書2期分
個人事業主 納税証明書(その2)・確定申告書

申込から借入までの流れ


四国銀行カードローン「4’S」は、四国銀行の口座の有無で、申込から融資実行までの手続き方法、かかる時間に大きな差があります。

ゼニエモンが四国銀行カードローンセンターに電話にて問い合わせ、申込から借入までの流れを徹底調査しましたので詳しく解説していきます。


四国銀行の口座をすでに持っている場合

カードローン「4’S」への申込方法は、インターネットからの申込以外に、FAXや郵送または支店窓口へ直接来店するコトでも可能なのですが、最もオススメできる申込方法はパソコン・スマホを利用したインターネットからの申込で、次のようなメリットを得ることができます。


四国銀行口座を持っている場合に得られるメリット


即日で借入するための方法・条件

メチャクチャ好条件が揃ったカードローン「4’S」ですが、最短即日で借入をする為の、条件はやや厳しめで、

  • 四国銀行の口座を利用しているコト
  • 平日の午前中のうちに申込手続きを完結させるコト
  • 申込をしたその日のうちの勤務先に電話が繋がるコト

この3項目全ても満たす人のみ、最短即日での借入が可能となります。


カードローン「4’S」申込から借入までの流れ


申込について

インターネットからの申込は24時間365日受け付けているのですが、実際に審査を行っているのは平日9:00〜17:00の間のみで、土日や夕方以降に申込をした場合、審査が行われるのは翌営業日以降となってしまいます。


審査回答までにかかる時間について

最短何分で審査回答は得られるのか?電話にて問い合わせてみました。


申込の内容、混雑具合によって審査回答までにかかる時間は変わってしまいますので、具体的な時間に関してはお答えが難しいのですが、即日でのお借入れをご希望であれば、早い時間帯、できれば午前中のうちに申込手続きをして頂けると即日での審査回答も可能になります。


カードローン「4’S」の審査スピードは早いと予想される

銀行カードローンの審査は保証会社によって行われるので、審査回答までの早さは、保証会社の違いが大きく影響してきます。


保証会社の違いと審査スピードの関係性について


オペレーターからは具体的な審査にかかる時間は回答してもらえませんでしたが、カードローン「4’S」の保証会社は消費者金融系の『アコム(株)』ということもあり、審査スピードは早いと予想されます。


契約手続きについて

契約手続きは、審査回答後に送られるメールに従い、WEB上で完結させることが可能です。
郵送やFAXなどといった、面倒な手続きは一切必要ありません。


スマホ1つあれば、自宅や職場などの外出先、どこにいても契約手続きをカンタンに完結できるのはかなり嬉しいポイントになるかと思います。


借入方法について

契約手続き完了後、ローン専用カードが自宅へと郵送されます。
通常であれば、ローンカードが届き次第、ATMを利用した借入となるのですが、ローンカードが自宅へ届くまでには約1週間〜10日ほどかかってしまいます。


借入を急ぐ人向けの『Web口振受付サービス』

初回借入時のみのサービスとなりますが、カードローン「4’S」ではローンカード到着前に、自身の四国銀行口座への振込融資を受けるコトができます。
このサービスは、WEB上での契約時に同時に手続きが可能となっています。


ただし、銀行営業時間外の振込融資には対応したいない為、即日での振込融資を受けるには、平日の午後3時までに申込から契約まで全ての手続きを完結させることが条件となり、この時間を過ぎてしまうと、実際に借入できるのは申込の翌営業日以降となってしまうとのことでした。


カードローン「4’S」は借入をメチャクチャ急ぐ人には向いていない

WEB上で契約手続きを完結でき来店不要、ローンカード到着前の振込融資も可能とかなりの好条件ではありますが、申込をしたその日のうちに借入をするには、平日の午前中の申込、午後15時までにすべての手続きを完結させるコトが条件となり、即日での借入ができる可能性はかなり低めです。

借入までの猶予が2〜3日程度ある人にはオススメできるカードローンではありますが、「絶対に今日中にお金が必要!とにかく急ぐ!切羽詰まっているんだ!」というような人には次のカードローンをゼニエモンはオススメしています。


即日融資を希望する人に一押しのカードローン一覧

次の表は、自動契約機の設置があるカードローン一覧となります。


業者 土日・祝日のカード発行 利用可能時間
プロミス 9:00~22:00(一部店舗21:00まで)
アコム 8:00~22:00(一部店舗異なる)
アイフル 8:00~22:00(一部店舗異なる)


自動契約機の設置があるカードローンは即日での借入に有利

カードローンの多くはローンカードの発行までには約1週間〜10日前後かかってしまうのですが、ここで紹介している6つのカードローンは自動契約機を利用するコトで契約完了後、即時カードの発行が可能となっています。


土日・祝日、夜間も利用可能なので、急な出費への対応力はメチャクチャ高いですし、カードローン「4’S」と同様に、WEB上での契約手続き、振込融資にもバッチリ対応しているので、時間に余裕がある人は、来店ナシでの即日の借入も可能となっています。


四国銀行の口座を持っていない場合

口座を持っていない状態でも、申込は可能で口座の開設手続きは審査回答後の契約時でもOKで、申込から借入までの流れは次のようになります。


四国銀行の口座を持っていない場合の申込から借入までの流れ


審査通過後、自宅へ本申込書が届くまでに2〜3日、四国銀行の支店窓口へ来店し契約手続き、そこから約1週間〜10日後に自宅へローンカードが届いて初めて借入開始となる為、現在四国銀行の口座を利用していない人がカードローン「4’S」を利用してお金を借りるにはかなりの労力と時間がかかってしまいます。


四国銀行の口座を持っていない人は、自身が利用している銀行のカードローン、もしくは地方銀行ではなく全国からの申込に対応している【みずほ銀行】や【三井住友銀行】などといったメガバンクのカードローンを比較、利用を検討してみることをオススメします。


カードローン『4’S』は家族・職場に内緒で利用できる?



勤務先にカードローンの利用がバレる可能性は低い

カードローン「4’S」では、審査の際に必ず勤務先への電話連絡にて在籍確認を行うのですが、電話は次のような形でかけられ、この電話により職場の同僚や上司にカードローン利用の事実がバレてしまう可能性はかなり低いと考えられます。


カードローン「4’S」の在籍確認について


申込完了後、電話相談することで四国銀行とは名乗らず、審査担当者の個人名で電話をかけてもらうことも可能です。


この電話で「カードローンの在籍確認の為に電話しました」などと伝えられることはないので、ほとんどの人が在籍確認に関しては難なくクリアできるかと思いますが、普段自分宛に電話がかかることなんてないから怪しまれそう、絶対に会社には電話をかけて欲しくないというような場合は、以下カードローンの利用がオススメできます。


勤務先へ電話をかけて欲しくない人にオススメのカードローン一覧

実は、勤務先への電話連絡ナシで、書類の提出で在籍確認をクリア可能なカードローンもあります。


本当に書類でも在籍確認OKなのか実際に検証もしてみました。

業者名 書類での在籍確認 当サイト実績
アコム 〇 書類にて在籍確認が出来た
アイフル 〇 書類にて在籍確認が出来た
モビット 未検証
三井住友銀行 △※審査次第で書類提出可 〇 書類にて在籍確認が出来た
新生銀行カードローン レイク △※審査次第で書類提出可 未検証

会社名と申込者の氏名が同時に確認できる書類を提出することで在籍確認を
クリアできるのですが、この提出書類は各カードローンにより異なり、

  • 会社発行の健康保険証
  • 社員証
  • 給与明細書
  • 源泉徴収票

これらの書類が在籍確認に必要な書類となることが多いです。


カードローン「4’S」は家族にバレる可能性が高い

ローンカードを見られる、通帳を見られるなどといったコトで家族にカードローンの利用がバレてしまうこともありますが、家族に内緒でカードローンを利用したい人が最も気をつけるべき点は、自宅への郵送物の有無です。


カードローン「4’S」は、カードローン利用開始時に送られるローンカード以外にも定期的に自宅へ利用明細書が送られてきます。


カードローン「4’S」は自宅に利用明細書が送られる


四国銀行から送られてくる封筒には、カードローンなどといった表記はされていないので、自分宛の郵便を見られることはないという人は問題ないのですが、3ヶ月ごとに銀行から書類が送られてしまうと怪しまれ開封されてしまう可能性は高くなります。


絶対に家族には内緒でカードローンの利用をしたいと考えている人は、次のページをぜひ参考にしてみてください。
家族に内緒で借入できるカードローンと方法を詳しく解説しています。


家族バレは絶対にNGな人


カードローン『4’S』のスペックを徹底調査してみた!

・カードローン「4’S」の金利は低い?
・どうやって借入する?
・返済方法は選べるの?
・毎月の返済額は高い?

ここからは、四国銀行カードローン「4’S」のスペックを徹底調査、解説していきます。
他カードローンとの比較も交えながら、カードローンを選ぶ上で最低限抑えておきたい情報をお届けしますのでぜひ参考にしてみてください。


金利と借入限度額について

借入限度額 金利
10万円〜50万円 14.6%
70万円〜100万円 13.6%
150万円 12.6%
200万円 11.6%
250万円 10.6%
300万円 9.6%
350万円 8.6%
400万円 8.1%
450万円 7.6%
500万円 7.1%
600万円 6.1%
700万円 5.1%
800万円 4.0%

申込時に自身の借入希望額を入力するのですが、カードローン「4’S」は10・20・30・40・50・70・100・150・200・250・300・350・400・450・500・600・700・800万円の18コースから選択する形となるのですが、はじめてのカードローン利用で800万円の借入限度額、金利4.0%が適用されるということはまずありません。


多くの人が100万円以下の借入限度額となり、上限金利もしくはそれに近い金利が適用されます。
カードローン「4’S」の上限金利14.6%は、銀行カードローンの中では特別高くも低くもない平均的な金利だと言えます。


現在、四国銀行の住宅ローンを利用中の場合、金利が0.5%引き下げられます。

返済方法と毎月の最低返済額について


多くのユーザーが、
『金利が低い=負担する利息が少なく済む』
このように考えています。

これはもちろん間違いではないのですが、金利の差以上に、負担する利息に影響するのが、毎月の返済額、完済までにかかる期間です。

当サイトで作成した返済シュミレーションを利用して、四国銀行カードローン「4’S」の完済までにかかる期間、総支払利息を徹底解説していきます。


カードローン「4’S」では毎月5日(銀行休業日の場合翌営業日)に四国銀行口座から自動引き落としにて返済は行われ、返済する金額は、返済日前日の借入残高により決定、次の表のようになります。

カードローン「4’S」の毎月の最低返済額

返済日前日の借入残高 返済額
2,000円未満 返済日前日の借入額+利息
2,000円以上10万円以内 2,000円
10万円超20万円以内 4,000円
20万円超30万円以内 6,000円
30万円超40万円以内 8,000円
40万円超50万円以内 10,000円
50万円超70万円以内 15,000円
70万円超100万円以内 20,000円
100万円超150万円以内 30,000円
150万円超250万円以内 40,000円
250万円超300万円以内 50,000円
300万円超400万円以内 60,000円
400万円超450万円以内 70,000円
450万円超500万円以内 80,000円
500万円超600万円以内 90,000円
600万円超700万円以内 100,000円
700万円超800万円以内 110,000円

カードローン「4’S」の返済額はメチャクチャ低い!

上の表を見てもらうと分かるように、毎月の返済額は、借入残高10万円以下は2,000円、20万円以下は4,000円と、10万円ごとに細かく設定されていて、他のカードローンに比べ、メチャクチャ低めとなっています。

  • 口座からの自動引き落としで返済が楽
  • 低めの返済額で毎月の負担を小さくできる

カードローン「4’S」の返済に関しては、メリットしかないように感じてしまいますが、毎月の返済額が低いコトは、場合によっては大きなデメリットにもなり得るので注意が必要です。


最低返済額のみの返済を行った場合、完済までにかかる期間・支払う利息をシュミレーションしてみました。


四国銀行カードローン「4’S」の返済シュミレーション

借入金額 実質年率 返済回数 月返済額 利息合計
10万円 14.6% 76回 2,000円 52,020円
15万円 14.6% 97回 2,000円 84,750円
20万円 14.6% 122回 4,000円 139,842円
30万円 14.6% 156回 6,000円 243,487円
50万円 14.6% 202回 10,000円 472,622円

仮に50万円を借入、最低返済額のみで返済を続けると、完済までには約16年、支払う利息は47万円にも昇ります。
50万円借りたらほぼ100万円返すということです!


ん?
50万円借りて、毎月10,000円返したら、もっと早く完済できるし、利息もそんなに払わなくて済む気がするんだけど、、。

計算おかしくない?


確かに、毎月10,000円の返済を続けた場合、完済までの返済回数は約80回、支払う利息は約28万円に抑えることができるのですが、カードローン「4’S」ではの毎月の返済額は、次のように変化していきます。



50万円を借入、毎月10,000円口座から自動的に引き落とされていたものが、40万円まで借入残高が減った段階で8,000円、20万円で4,000円とだんだんと返済額が引き下げられていきます。


返済額の引き下げは自動的に行われますし、返済が口座からの自動引き落としとなっているので、自身が気づかないうちに、返済が長期化、支払う利息の増大ということになってしまう可能性が高くなります。


上で、金利の差以上に支払う利息に影響するのは、毎月の返済額、完済までにかかる期間とお伝えしましたが、カードローン「4’S」の保証会社で、金利が約3%高い、金利18%のアコムで、同じ金額を借入した場合の返済シュミレーションが次のようになります。


アコムの返済シュミレーション

借入金額 実質年率 返済回数 月返済額 利息合計
10万円 18.00% 32回 4000円 26260円
15万円 18.00% 23回 8000円 27443円
20万円 18.00% 32回 8000円 52540円
30万円 18.00% 36回 11000円 88683円
50万円 18.00% 58回 13000円 251057円

アコムは、借入した時の残高で、最低返済額が決められ、追加の借入をしない場合最初から最後まで一定の金額で返済を続けることになり、同じ金額の借入でも金利が高いアコムの方が、随分と支払う利息を抑えられます。


支払う利息を小さくする方法

最低返済額のみで返済を行うと、とんでもない金額の利息を払うことになってしまうのですが、口座引き落としでの返済額が減った分、ローンカードを使いATMで追加返済を行うことで、返済期間の短期化、支払う利息を低く抑えるコトが可能です。


ただ、、決められた金額以上にお金を返すという行為はなかなか心理的に難しいです、、。
特にATMでの返済は口座引き落としと違い、手元にある現金を入金することになるので、余計にです。
ゼニエモンにはできません!(汗)


「4’S」のように最低返済額が低めに設定されているカードローンは、

  • 少額融資を希望していて、短期間で完済予定の人
  • 自己管理がしっかりでき、決められた金額以上の返済を継続的に行える人

このような人にのみ利用を推奨できます。


それ以外の人は、借入時から完済まで最低返済額が変わらないアコムや、借入残高50万円以下は一律10,000円というように決められているみずほ銀行カードローンなどといったカードローンの利用がオススメです。


借入方法について


口座への振込融資は、契約時、初回のみ利用可能で、2回目以降の借入は自宅へと郵送されるローンカードを利用したATMでの借入のみとなります。


カードローン「4’S」のローンカードが利用できるATM


全国のコンビニATMがほぼ24時間365日利用可能なので、急な出費にもしっかりと対応はできますが、四国銀行ATM以外の提携ATMは全て利用手数料が有料となり平日108円、時間外・土日は216円かかってしまいます。


四国銀行カードローン『4’S』を利用するメリット・デメリット

メリット

カードローン「4’S」は、四国銀行の口座を持っている人、その中でもメインバンクとして利用している人に多くのメリットが得られるカードローンです。


書類提出ナシ!来店ナシ!WEB上で全ての手続きを完結できる!

PC・スマホ、インターネットに接続できる環境さえあれば、いつでもどこからでも「4’S」への申込は可能で、契約手続き、振込融資の手続きまで全てをWEB上で完結するコトができます。


仕事が忙しく、支店窓口への来店が難しい会社員の人にも利用しやすい銀行カードローンとなっています。


お金の管理を一本化できる!

返済が口座からの自動引き落としとなるので、四国銀行をメインバンクとして利用している場合、月々の収入と支出の管理がしやすくなります。


四国銀行の口座を給与振込先に指定している人であれば、毎月の返済のためにお金を移動させる必要がなく、返済遅れによる遅延損害金の発生リスクを低く抑えることもできます。


デメリット

家族にカードローンの利用がバレるリスクが高め!

ローンカード以外に、3ヶ月ごとに必ず自宅へとカードローンの利用明細書が郵送されるため、家族に内緒で借入したいと考えている人には、不向きなカードローンだと言えます。


返済の長期化・支払う利息が大きくなりやすい

毎月の最低返済額がかなり低めの設定をされているので、自己管理を厳しくできる人以外は、多くの利息を支払うコトになってしまう可能性があります。


とくに借入したい金額が30万円以上と大きい人は注意が必要です。


まとめ

・四国銀行の口座をメインバンクとして利用している
・融資実行まで2、3日は猶予がある
・10万円以下の少額の借入を希望している
・自宅への郵送物が多くても問題ない

これらの条件にあてはまる人には、カードローン「4’S」はかなりオススメできるカードローンです。

反対に、四国銀行の口座を利用していない人は申込から借入までに時間と手間が多くかかってしまうため、地域限定のカードローンではなく、全国からの申込に対応している三井住友銀行やみずほ銀行といったメガバンクやジャパンネット銀行や楽天銀行といったネットバンキングのカードローンなどを比較、利用を検討してみるコトをオススメします。



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