十六銀行カードローン「Q-LOAN」について徹底調査！あらゆる角度で解説します！

実質年率	限度額	審査時間	保証人	口座開設	職場連絡
年1.6%〜14.6%	1万円〜800万円	2〜3日	なし	不要	有り
遅延利率	申込資格	保証会社		来店必要の有無
年14.95％	満20歳以上74歳以下	アコム株式会社		不要

申込条件

• 契約時満20歳以上74歳以下
• 安定継続した収入がある

以上2点がQ-LOANの申込条件です。

属性

Q-LOANは申込条件がかなり広めに設定されており、様々な属性の方が利用できます。

パートやアルバイトの方、学生、専業主婦、年金受給者も利用可能です。

ただし学生で申し込みをするには、アルバイト収入があることが条件となります。

専業主婦は、配偶者に安定した収入がある場合のみ最大30万円の借入ができます。

また、口座を開設しなくてもカードローンの利用ができるという点も魅力です。

しかし、居住地の近くに十六銀行の支店がないと申込を断られてしまう場合があります。

支店があるのは岐阜、愛知、三重、大阪、東京の5都府県です。

申込から融資実行までの流れ

申込方法はweb・郵送・FAXの3種類あり、どの方法でも来店不要で申込から契約まで完了します。

web

↑↓2、3営業日程度

カード郵送途中の事故防止のため、ローンカードは利用できない状態で郵送されます。

カードが手元に届いた後、カード送付台紙に記載されている電話番号に連絡をすると、ローンカードが利用できるようになります。

郵送・FAX

十六銀行ATMコーナーにある、Qローンカード利用申込書と本人確認書類のコピーを郵送またはFAXで送ります。

3.審査結果の連絡以降は、webでの契約と同じ流れです。

申込方法は、いずれも申込用紙・本人確認書類の提出形式が異なります。

提出後の流れは同じなので、一番やりやすい方法で申し込みをしてみてください。

申込から融資実行までかかる日数は、最短で２〜３日です。

ただし最短での融資には十六銀行の口座が必要です。

契約時に必要な書類

契約時に提出する書類は次の2つです。

• 本人確認書類
• 所得確認資料

本人確認書類

これら本人確認書類のうち、いずれか一点の提出が必要になります。

所得確認資料

所得確認資料は、利用限度額が50万円を超える場合と、他社からの借り入れも合わせた借入総額が100万円以上の場合に必要となります。

提出できる書類は以下の通りです。

在籍確認について

在籍確認は、申請された勤務先に本当に勤めているかどうか確認するために行われ、この確認は保証会社から勤務先への電話連絡で行われます。

在籍確認はこのような流れで行われます。

個人名で保証会社から勤務先に電話がかかってくるため、同僚にカードローンの利用がばれる心配はありません。

休んでいたり席を外したりしていて本人が電話に出られなくても、その職場に所属していることが分かれば問題ありません。

そもそも会社に電話がかかってくるのが嫌という方は、以下のページを見てみてください。

職場連絡なしで利用できるカードローンを紹介しています。

審査について

審査では、融資の可否のほかに借入限度額も決定します。

審査でみられるポイントは以下の4つです。

• 個人情報
• 信用情報
• 勤務先に関する情報
• 生活状況に関する情報

個人情報

氏名や性別、生年月日、連絡先などを見られます。

申込条件を満たしているか、記載事項が本人確認書類と同じかどうか確認することが目的です。

信用情報

信用情報とは、クレジットカードやローンの申込・契約に関する情報や利用・返済状況が記録されたものです。

信用情報を見ることで、継続して返済を続ける能力があるかどうかを確認しています。

過去に滞納等の金融事故を起こした人や複数の金融機関から借入をしている人だけでなく、信用情報に記録がまったくない人も審査に通りにくくなります。

これは、過去に金融事故を起こして長期間クレジットカード等を利用できずにいる間に、保有期間が経過して信用情報が消去された人と混同されてしまうためです。

例えば、20代前半でクレジットカードやカードローンを利用したことがない人は珍しくありませんが、30代以降だとかなり少数になります。

そのため、30代以上の人でクレジットカード等を利用したことがない人や金融事故で信用情報がなくなった人は、短期間でも利用してから申し込みをする良いでしょう。

勤務先に関する情報

勤務先の事業規模や職種、年収、勤続年数、契約の形態、勤務先の事業状況などを見て、収入の安定性や返済能力があるかどうか確認しています。

勤続年数が長く会社員や公務員など安定した職に就いている人は、収入の安定性や返済能力が高いと判断され、審査に通りやすくなります。

生活状況に関する情報

住まいの種類や居住年数、家族構成などを見られます。

住居が賃貸の場合は、家賃の支払いがカードローンの返済に影響を与えないかがチェックされるポイントです。

持ち家の場合はローン返済が終わっているか、残額がいくらかを確認し、返済能力の判断材料とします。

居住年数もチェックの対象で、居住年数が長いほうが安定して生活できているとみなされ審査でプラスの評価を受けやすいです。

家族構成は、配偶者の有無や扶養家族の有無が確認されます。

配偶者や子どもがいると、未婚者よりも生活が安定している可能性が高いと判断され、有利に働きます。

しかし独身であることが原因で、審査に落ちるというわけではありません。

独身者は子どもなど扶養家族の生活費がかからないため、返済に充てるお金が十分あると判断する会社もあります。

家族構成は、審査時に行われるスコアリングの一部分にすぎず、家族構成が原因で審査に落ちるということはないので安心してください。

金利と借入限度額

金利

Q-LOANの金利は借入限度額によって変化し、借入限度額は審査で決定します。

借入限度額ごとの金利は、以下の表のとおりです。

借入限度額	金利
1〜100万円	年14.6％
101〜200万円	年12.6％
201〜300万円	年10.6％
301〜400万円	年8.6％
401〜500万円	年6.6％
501〜600万円	年4.6％
601〜700万円	年3.6％
701〜799万円	年2.6％
800万円	年1.6％

借入限度額が800万円のときに適用される金利は年1.6％とかなり低金利なため、お得にカードローンが利用できると期待してしまう人もいるかもしれません。

しかし初回申込時は、限度額が100万円以下になることが多いです。

つまり、金利は年12.6％か年14.6％適用される可能性が高くなります。

消費者金融の上限金利は18％前後、銀行系のカードローンは14％前後であることが多く、Q-LOANの上限金利は年14.6％と銀行系カードローンとしては平均的です。

借入限度額

Q-LOANの借入限度額は、最大800万円です。

1〜800万円の範囲で、審査により借入限度額が決定します。

専業主婦の場合は、限度額が30万円になります。

借入方法

借入方法は、ATMと口座への振込の2種類のみです。

ATM

利用できるATMは、十六銀行とセブン銀行の2つです。

十六銀行ATMの利用可能な時間帯は7:00~23:00、セブン銀行は24時間利用できます。

どちらのATMも利用手数料と時間外手数料が無料なので、いつでも気軽に借入ができます。

口座への振り込み

電話でのみ振り込みを受け付けており、振込先は十六銀行の口座以外でも問題ありません。

ATMまで行かずに借入できる点がメリットです。

返済方法と毎月の最低返済額

返済方法

Q-LOANの返済期日は、前回返済日の翌日から数えて35日目です。

初回は、借入日の翌日から数えて35日目が返済期日になります。

例えば、下の画像ように4/1に借り入れをしての4/15に返済をした場合、次の返済期日は4/15の翌日から数えて35日目の5/20が次回返済日になります。

このように35日サイクルの返済方式は、毎月返済日が異なります。

返済を忘れないよう、ATMで発行される明細書で次回返済日を確認しましょう。

返済が1日でも遅れると、遅延損害金が課されたり信用情報に延滞履歴が記録されたりしてしまいます。

Q-LOANの遅延損害金は年14.95％とあまり高くありませんが、信用情報に延滞履歴あると、クレジットカードやローンなどの審査が不利になります。

一度延滞情報が記録された信用情報は、回復に時間がかかります。

返済を忘れないよう気をつけましょう。

返済の際利用できるATMも借入時に利用できるATMと同じで、十六銀行とセブン銀行の2つです。

毎月の最低返済額

毎月の最低返済額は、借入金額に合わせて変動します。

最低返済額は2000円で、借入金額が10万円増すごとに返済額が2000円ずつ増加します。

詳しくは以下の表のとおりです。

借入金額	返済額
10万円以下	2,000円
10万円超20万円以下	4,000円
20万円超30万円以下	6,000円
30万円超40万円以下	8,000円
40万円超50万円以下	10,000円
借入金額が10万円増すごとに返済額が2000円ずつ増加

毎月の最低返済額が2,000円というのは、他のカードローンと比較するとかなり低額です。

最低返済額が低額だと毎月の負担が軽くなるというメリットはありますが、利息ばかりが膨らんで返済が長期化するというデメリットもあります。

最低返済額のみで返済を続けた場合、利息の合計金額と返済期間がどれくらいになるのかを表にまとめてみました。

借入金額	実質年率	返済回数	毎月の返済額	利息合計
10万円	14.6%	87回	2,000円	7万3,201円
20万円	14.6%	87回	4,000円	14万6,401円
30万円	14.6%	87回	6,000円	21万9,602円
40万円	14.6%	87回	8,000円	29万2,803円
50万円	14.6%	87回	10,000円	36万6,003円

最低返済額のみで支払いを続けると返済回数は87回に及び、8年以上の期間がかかります。

長期間かけて返済をすると、その分支払う利息も多くなります。

例えば10万円借りて最低返済額のみで完済した場合、利息を含めた総返済額は17万3,201円となり、借入額の倍の20万円に近い金額を支払ったことになります。

多額の利息を負担することにならないよう、余裕のある時にまとめて返済をして、返済の長期化を防ぎましょう。

まとめ

最後にQ-LOANのメリット、デメリットを紹介します。

メリット

十六銀行ATMは岐阜県以外にあまりありませんが、セブン銀行は全国に多数あります。

時間外手数料もかからないため、いつでも気軽に借入・返済ができます。

学生、年金受給者、専業主婦でも利用可能です。

3種類の申込パターンweb・郵送・FAXは、どれでも来店不要で契約まで完結できます。

デメリット

専業主婦や年金受給者でも利用可能と申込範囲が広く、来店不要で契約ができるのにもかかわらず、近くに支店がないと申込を断られることがあるというのは残念なポイントです。

最低返済額が2,000円とかなり低額です。

毎月最低返済額しか支払わずにいると、利子が膨れ上がっていつまでたっても返済が終わりません。

余裕のある時は多めに返済をしておきましょう。

自動引き落としではないので、振込を忘れないよう注意が必要です。