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無利息で利用できるサービスのあるカードローン特集!

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短期借入を希望している人や、すぐにお金が必要だが既に返済の目処がついている人に最も適しているのが、「無利息期間」のあるカードローンです。

また、10万円以下の少額融資を低金利で受けたい人も、無利息期間を利用するのはアリです。

このページでは、無利息期間があるカードローンで人気の5社を紹介するとともに、無利息期間のあるカードローンの弱点・デメリットについても詳しく解説していきます。

カードローンを利用するにあたり、少しでも支払う利息を少なく抑えたいと考えている人はぜひ参考にしてみてください。


    無利息期間とは?無利息期間についての解説

    無利息期間の仕組み


    「無利息期間」とは名のとおり、利息が発生しない期間の事を指します。


    無利息期間内に完済すれば、融資を受けた業者に対して支払う利息は「0円」、これ以上なく低金利なローンだと言えます。


    無利息期間の利用は、以下のようなイメージです。


    30日間の無利息期間適用のイメージ


    年18%で5万円借入した場合、1日あたりに発生する利息は約25円です。


    通常のカードローンを利用した場合は、借入を行った日から利息が発生しますが、無利息期間が設けられている場合は、期間が終了した日から利息が発生します。


    上図の場合、無利息となって得する金額は約750円ですが、借入額が30万円だったた場合にお得になる金額は約4,500円です。


    無利息期間があるカードローン業者とその利用条件

    基本的に無利息期間は30日間と設定されているケースが多いのですが、業者によって無利息期間の適用日や適用条件が異なります。


    以下に、無利息期間のある人気のカードローン業者5社についての詳細を表にまとめました。


    どのカードローンも共通している無利息サービスの適用条件は、今回の契約がはじめてであることです。


    過去に契約・利用をしたことがある業者を再度利用する場合は無利息サービスが適用されないので、借入先を選ぶ際には少し注意が必要です。


    各カードローン業者の無利息サービス詳細

    業者名・カードローン名 上限金利 無利息期間 適用条件
    プロミス 17.8% 初回借入日の翌日から30日間

    ・メールアドレスの登録
    ・Web明細利用の登録

    アコム 18.0% 契約日の翌日から30日間 ・アコムの利用が初めて
    アイフル 18.0% 契約日の翌日から30日間
    レイクALSA 18.0% 契約日の翌日から60日間 or 180日
    PayPay銀行カードローン 18.0% 初回借入日から30日間

    ※60日間無利息はWebで申し込んだ場合

    ※180日間の無利息は借入額のうち5万円まで、5万円超分は通常金利適用


    無利息期間をフルに活用するために注意しておきたいポイント

    プロミスとPayPay銀行カードローンは、実際に融資を受けてから無利息期間がスタートします。


    一方で他の3社(アイフル・アコム・レイクALSA)は、契約完了日の翌日から自動的に無利息期間がスタートする為、すぐに借入を行わなかった場合、無利息期間はその分減っていくことになります。


    アコム・アイフル・レイクALSAの無利息適用期間のイメージ


    アコム・アイフル・レイクALSAいずれかの利用を検討している人は、無利息サービスをフルで活用するためにも、契約手続き完了後、すぐに借入を行うことをおすすめします。


    無利息期間が終わるとどうなる?

    各カードローン業者によって無利息となる期間の開始日は異なりますが、どの業者でも無利息期間の終了日の翌日から利息は発生します。


    この利息は日割りによって計算されるので、カードローンの利用を開始するタイミングによる影響はありません。



    無利息期間の利用と低金利なカードローンの利用どっちが得なの?

    上の表で紹介した無利息期間のあるカードローン5社は、銀行カードローンの平均的な水準と比べると、全て金利が高めとなっています。


    その為、いくら金利ゼロの期間が設けられていても、借入する金額や期間によっては、低金利なカードローンを利用したほうがお得な場合もあるので注意が必要です。


    以下では当サイトの返済シミュレーションを使い、返済回数ごとの最終支払利息を算出し表にまとめてみました。


    比較対象は、金利14.0%と低金利で人気のあるみずほ銀行カードローンとしています。


    10万円借入した場合の返済シミュレーション

    返済回数 返済額 金利年18.0%の利息 金利年14.0%の利息
    6回 約17,000円 5,315円 (3,815円) 4,123円
    7回 約15,000円 6,089円 (4,589円) 4,721円
    8回 約13,000円 6,867円 (5,367円) 5,321円

    ※()内の金額は30日間の無利息適用後の利息


    20万円借入した場合の返済シミュレーション

    返済回数 返済額 金利18.0%の利息 金利14.0%の利息
    6回 約35,000円 10,630円 (7,630円) 8,246円
    7回 約30,000円 12,179円 (9,179円) 9,442円
    8回 約26,000円 13,734円 (10,734円) 10,642円

    ※()内の金額は30日間の無利息適用後の利息


    無利息期間のあるカードローンの利用は半年以内の完済がポイント

    上の表を見ると、返済回数が8回を超えたらみずほ銀行カードローンの方が利息が少なく抑えられていることが分かります。


    比較する銀行カードローンの金利によっては、異なった結果になる可能性はありますが、無利息期間の利用が向いているのは、半年以内に返済の目処が立っている人だと判断できます。


    ただ、20万円の借入をした場合に半年以内で完済するには、毎月3万円以上の返済が必要です。


    ボーナスなどで一括完済するなら別ですが、10万円を超える借入を半年以内に完済するのはシビアな返済プランとなってしまいます。


    無利息期間のあるカードローンの利用が向いている人


    無利息期間のあるカードローンは少額・短期間の融資に向いていて、反対に高額融資の希望で長期間の返済となる場合には低金利な銀行カードローンの検討することを推奨します。


    以下ページでは、低金利なおすすめの業者を紹介しているので、ぜひ参考にしてください。



    5万円以内の借入におすすめ「レイクALSA」の180日間無利息!

    レイクALSAでは、借入した金額全額が無利息になる「60日間無利息」と、借入した金額のうち5万円までが無利息になる「180日間無利息」などの無利息サービスが用意されています。


    もちろん5万円以上の借入も可能ですし、無利息期間中は何度利用しても5万円までは無利息です。


    借入したい金額が5万円以下の人は、迷わずレイクALSAの180日間の無利息ローンを利用するべきだと言えます。


    レイクALSAでは、借入予定額と返済予定回数の入力で、30日間と180日間、どちらの無利息ローンの利用がお得かを簡単に診断できる「どっちがおトク?シミュレーション」というツールが用意されているのでこちらを利用してみるのもオススメです。


    無利息期間中も返済はしないといけないの?


    無利息期間中の返済について


    「30日間は無利息なんだから、この期間内ならいつ返してもいいんでしょ!」という考えはNGです。


    無利息期間中も、返済日に最低返済額の返済は必ず行わなければいけません。


    最低返済額はカードローン業者によって異なりますが、借入金額ごとに設定されます。


    無利息期間中の返済のイメージは以下のような感じです。


    無利息期間中の返済の内訳について


    通常時と同様の返済額ですが利息は発生していないので、上図のように全額元金へ充てられることになります。


    無利息期間中の返済が遅れてしまった場合

    無利息期間中に返済が遅れてしまうと、その時点で無利息期間は終了、翌日から利息が発生することになります。


    それだけではなく、定められた遅延利率により、遅れた日数分の「遅延損害金」も発生することになるため、無利息期間中も返済は必須ということは肝に銘じておく必要があります。


    例えば5万円を借りて無利息期間内に完済したい人で、支払いできる日よりも返済期日が早く来る場合には、最低返済額のみを一旦支払い、残りを都合が良い日に返済する形で利用するようにしてください。


    無利息期間のあるカードローンについてのまとめ

    一見メリットしかないように感じる無利息期間のあるカードローンですが、すべての人がお得になるわけではありません。


    無利息期間のあるカードローンの利用が向いている人・向いていない人を、以下にまとめました。


    無利息期間のあるカードローンの利用に向いている人

    • 無利息期間内に完済可能な人
    • 借入したい金額が10万円以下の人
    • 半年以内に返済の目処が立っている人
    • はじめてカードローンを利用する人

    無利息期間のあるカードローンの利用に向いていない人

    • 20万円以上の融資を希望している人
    • 半年以上の長期的な返済となりそうな人

    長くなりましたが、次の項目で無利息期間に対応しているカードローンをランキングにしました。

    以下のカードローンはスペック的にはほとんど差はないため、どれを選んでも無利息期間が終われば使用感はほぼ同じです。

    ただあえてランキングにしたのは、無利息期間でも実は条件に微妙な違いがあるからです。

    また、ここで紹介しているカードローンはすべて最短即日での融資が可能となっているので、ぜひ参考にして頂けると幸いです。

    無利息期間に対応しているカードローンのランキング

    無利息期間に対応しているカードローンを、ランキングにしました。


    以下のランキングで、各社で共通している事項は以下の通りです。


    選ぶ際は、業者全て以下のスペックが当てはまっている前提で検討してみてください。

    • 最短で即日で融資が可能である(やろうと思えば30分以内も可能)
    • 即日でカード発行してもらう事ができる
    • 30日の無利息期間が利用できる
    SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 プロミス


    無利息期間の特徴

    • 初めて融資を受けた日の翌日から30日が無利息期間

    消費者金融の中では唯一、無利息期間の開始日が初めて借りた日の翌日からのカウントであることから、ランキング1位としました!


    プロミスの無利息期間は、5万円以上の融資を受けたいという人にとっては最も有効に利用できるカードローンです。


    実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
    4.5%〜17.8% 1〜500万円 最短30分 無し 対象 有り
    遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要の有無
    20.0%(実質年率) 18歳〜69歳 残高スライド元利定額返済方式 Web完結も可能

    ※30日間無利息の利用はメールアドレスの登録とweb明細利用の登録が必要となります。

    ※お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。

    ※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。



    プロミスの女性専用のレディースローン



    新生フィナンシャル レイクALSA

    レイクALSAのロゴ画像


    無利息期間の特徴

    • 60日・180日など選べる無利息期間を提供
    • 5万円までの融資なら約半年間の180日無利息で利用できる

    新生フィナンシャルのレイクALSAは、60日・180日などの無利息ローンを用意しているのが特徴です。


    無利息期間180日が適用されるのは、融資額のうち5万円までという制限は設けられていますが、半年間も無利息になるのは圧倒的なメリットと言えます。


    5万円以下の借入を予定している人は、レイクALSAを選べば間違いありません。


    コンビニの提携ATMの利用手数料が無料なので、返済しやすいのも嬉しいポイントです。


    ただ、1日でも返済期日を過ぎると無利息期間は強制終了になるので、キチンと返済期日を把握しておくようにしましょう!


    実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
    4.5〜18.0% 1万円〜500万円 最短15秒※ なし 対象 有り
    遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要の有無
    20.0% 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方。
    ご自分のメールアドレスをお持ちの方
    残高スライドリボルビング方式
    元利定額リボルビング方式
    ネット上のみで完了
    ※インターネットなら最短25分融資も可能
    ※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。
    一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。


    貸付条件や注意点はコチラ
    (※) ※21時(日曜日は18時)までの契約を行えば当日中に振込みでの融資が可能!
    ※一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

    ※【無利息期間について】
    ・初めてレイクALASAを利用する方が対象です。 ・60日間無利息はWEB経由で申込された方が対象です。
    ・ご契約額1万〜200万円までの方が対象です。 ・お借入れ額5万円まで180日間無利息、それ以上の方は60日間無利息が適用されます。
    ・30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息は併用不可。 ・初回契約日翌日から無利息適用となります。
    ・無利息期間経過後は通常金利適用。
    ・ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
    【貸付条件】
    ●新生フィナンシャル株式会社●登録番号/関東財務局長(10)01024号
    ●極度額/1万円〜500万円●貸付利率(実質年率)/4.5%〜18.0%
    ●遅延損害金(年率)20.0%
    ●返済方式/残高スライドリボルビング方式、元利定額リボルビング方式
    ●返済期間・回数/最長5年・最大60回●担保・保証人/不要●要審査
    ●必要書類/運転免許証等 ※収入証明(契約額に応じて、当社が必要とする場合)

    アコム


    無利息期間の特徴

    • 契約日の翌日から無利息期間がスタート
    • アコムの契約・利用が初めて

    アコムの無利息サービスは、初めてアコムを利用する人しか使えません。


    楽天銀行の口座との相性が抜群で、24時間最短1分で振込が反映されるので、楽天銀行の口座を持っている人で無利息サービスを利用したい人にはアコムの利用を推奨できます。


    ただ、無利息期間は借入を行った日からではなく、契約日の翌日から自動的にスタートする点には注意が必要です。


    実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
    3.0%〜18.0% 1万円〜800万円 最短即日 無し 対象 有り
    遅延損害金 申込資格 返済システム 来店必要の有無
    20.0%(実質年率) 成人以上 定率リボルビング方式 ネット上のみで完了



    アイフル


    無利息期間の特徴

    • 契約日の翌日から無利息期間はスタート

    アイフルは、ユニークなテレビCMなどで目にする機会も多いので知名度がかなり高く、当サイトでも屈指の人気カードローンです。


    大手消費者金融の中でも特に融資スピードが早く、最短1時間ほどで現金を手にすることも可能となっています!


    無利息サービスという点では特別目立った特徴はありませんが、アイフルはアルバイトやパートの人への融資にも柔軟な対応をしているので、非正規雇用の人にも推奨できるカードローンです。


    実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
    3.0%〜18.0% 1,000円〜800万円※1 最短25分※2 無し 対象 有り
    遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要の有無
    20.0%(実質年率) 20〜70歳未満 借入後残高スライド
    元利定額リボルビング返済方式
    ネット上のみで完了
    ※1 一部提携のATM.CDでは10,000円からです
    ※2 Web申し込みの場合



    キャッシング フタバ


    無利息期間の特徴

    • 契約日の翌日から無利息期間がスタート

    キャッシングのフタバは、最短即日で融資を受けられる中小の消費者金融です。


    初めてフタバを利用する人は、契約日の翌日から30日間は無利息で融資を受けられます。


    さらに、大手消費者金融ではカバーできない70歳以上の申し込みにも対応しているので、シニア層で無利息期間のあるカードローンを探している人には、フタバがおすすめです。


    実質年率 限度額 融資までの日数 保証人 口座開設 職場連絡
    14.959%〜19.945% 1万円〜50万円 最短即日 なし 不要 あり
    遅延損害金 申込資格 保証会社 来店必要の有無
    19.945% 20〜73歳以下 アコム 不要



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