京都銀行カードローンダイレクト

京都銀行カードローンダイレクトってどんなカードローン？

京都銀行カードローンダイレクトは、アルバイト・パートの方でも申し込みでき、申込や口座開設もオンラインで申込できるので銀行に足を運ぶことなく契約が可能です。

一方で、利用するには京都銀行の営業エリア内に住んでいることが必須条件となるので、京都府・大阪府・滋賀県・兵庫県・奈良県・愛知県に住んでいない方にはおすすめできません。

消費者金融のカードローンと比べて金利が低いので、京都銀行営業エリア内に住んでいる人には、ぜひチェックしてもらいたいカードローンです。

京都銀行営業エリア外に住んでいる人、とにかく急いでお金を借りたいという人は、次の【業者検索】を利用してみてください。

自身が求める条件に合ったカードローンをかんたんに検索することができます。

・申込の条件は？
・審査は厳しい？
・金利はどのくらい？
・借入方法は？
・毎月の返済額は？

カードローンを選ぶ際に発生する様々な疑問を、実際に電話で問い合わせて徹底調査しました。

京都銀行公式HP以上に濃い情報をお届けするので、京銀カードローンダイレクトの利用を検討している人はぜひ参考にしてください。

京都銀行よりも審査の期待値が高い業者

京都銀行のカードローンを検討する前に、知っておいてほしい代替えの借入先を紹介しておきます。

それは、三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」です。

大手銀行系カードローンは、審査に落ちやすいイメージを持っている人も多いですが、むしろこちらの方が融資してもらえる可能性が高くなっています。

というのも、中小の消費者金融や地銀は審査に落ちたけど、バンクイックは審査に通ったという事例が多くあるのです。

また、バンクイックはテレビ窓口を利用すれば郵送物を無くせるので家族に内緒で借入しやすいことに加え、上限金利が年14.6％と京都銀行並みに低く設定されています。

さらに全国どこに住んでいても申し込みできるので、利用しやすい点も魅力と言えるでしょう。

どこに住んでいても利用できるカードローンを探している人や、家族に秘密で借入をしたい人は、バンクイックへ申し込んでみるのも1つの方法ですよ。

京都銀行カードローンダイレクトへの申し込み条件

京都銀行カードローンダイレクトの申込資格は、次のようになります。

• 申込時の年齢が満20歳以上満70歳以下の人
• 京都府、大阪府、滋賀県、兵庫県、奈良県、愛知県に住んでいる方
• 安定かつ継続した収入のある人
• 現在、京都銀行で他のカードローンを利用していない人

属性

パート・アルバイトの方でも申し込み可能！

申込条件には『安定かつ継続した』収入がある人と記載されているので、正社員でなくともパートやアルバイトで収入がある場合は申込することが可能です。

ただし自身に収入がない専業主婦や、アルバイトをしている学生は申込ができないので注意してください。

また、パート・アルバイト・派遣・契約社員・個人事業主の方は、借入限度額が100万円までとなります。

申込ができるのは京都銀行営業地域に住んでいる方に限られる

京都銀行カードダイレクトに申し込みができるのは、京都銀行の営業地域である「京都府・大阪府・滋賀県・兵庫県・奈良県・愛知県に住んでいる方」に限られます。

インターネットから24時間どこからでも申込ができるので、全国対応しているかのように見えますが制限があります。

京都銀行の営業地域以外に住んでいる方は、他カードローンの利用を検討しましょう。

キャッシュカードにローン機能を付帯して利用

京都銀行カードローンダイレクトは、キャッシュカードにローン機能を付帯できます。

契約までに京都銀行の口座開設が必要になりますが、契約完了後はローン専用カードの到着を待たずに利用することが可能です。

また、クレジットカード機能付きキャッシュカード「京都カードネオ」にローン機能を付帯すれば、1枚3役で便利に利用できます。

契約時に用意しておくべき書類

京都銀行カードローンダイレクトの契約で提出する書類は次の2つです。

• 本人確認書類
• 前年の収入証明書

本人確認書類について

本人確認書類の提出は1点のみで、運転免許証を提出すればOKです。

運転免許証を持っていない場合は、パスポートなども利用できます。

Webで申込をする場合は、本人確認書類の写真を撮ってWEB上にアップロードするだけで簡単に提出が可能です。

収入証明書のについて

前年の収入証明書の提出は、借入希望金額が50万円以上の場合に提出が必要になります。

収入証明証は以下のものが利用できます。

• 源泉徴収票
• 公的収入証明書
• 確定申告書
• 納税証明書

収入証明書として確定申告書を提出する場合は、税務署印のある直近1期分のものを提出してください。

京都銀行カードローンダイレクトの契約で提出する書類は、基本的に本人確認書類、前年の収入証明書の2点です。

ただ、場合によっては京都銀行で指定する書類の提出が必要になる事があるので、その場合は指定の書類を提出しましょう。

京都銀行カードローンダイレクトの申し込み方法について

京都銀行カードローンダイレクトの申し込みから借入れまでの流れは、次の通りです。

京都銀行カードローンダイレクトの申込フロー

• 仮申し込み
• 仮審査結果連絡
• 正式審査＆必要書類アップロード
• 契約手続き

京都銀行カードローンダイレクトの審査には、「仮審査」と「正式審査」の2つがあります。

仮審査は、次の2つの申し込み方法があります。

• インターネット
• 電話

インターネットでの申し込みは、パソコン・スマートフォンから24時間365日可能なので、店舗に足を運ぶ必要がありません。

電話で申し込みをする場合は、受付時間が平日の9:00〜20:00までなので注意してください。

また、申込の時点では京都銀行の口座開設は必要ありませんが、契約までに普通預金口座を開設しなければいけません。

京都銀行カードローンダイレクトの申し込みと同時に、口座開設の申込もするとスムーズに契約を進めることができます。

京都銀行カードローンの口座開設は、スマホアプリ「京銀アプリ」で簡単に申込することが可能です。

運転免許証の画像アップロード、申込情報の入力で申込が完了し、約2週間後にキャッシュカードが郵送されます。

在籍確認は仮審査の申し込み後に行われ、申込書類に記入した勤務先に申込者本人が本当に在籍しているのか確認するために、会社へ電話連絡が行われます。

在籍確認が完了すると、仮審査結果の連絡が電話・メール・郵送のいずれかの方法で届きます。

仮審査に通過したら、次は正式審査に進みます。

正規審査へ進む前に、本人確認書類の提出が必要です。

本人確認書類は、仮審査結果連絡と同時に届いた本人確認書類提出の案内を参考に、指示に従って提出しましょう。

正式審査に通過したら、インターネットでの契約手続きを案内するメールが届きます。

案内メールに従って、手続きを進めていきます。

この時点で、京都銀行の普通預金口座の情報が必要なので、まだ開設していない人は契約を待たなければいけません。

口座開設後、契約手続きが完了したら、キャッシュカードで京都銀行ATMおよび提携ATMからいつでも借入が可能です。

京都銀行カードローンダイレクトで即日融資は受けられるの？

京都銀行カードローンダイレクトは、ローンカード到着前の振込融資や即日融資には対応していないので、急いでお金を借りたい人にはおすすめできません。

また、審査は平日のみなので、営業時間外の申込だと融資を受けるまでに時間がかかってしまいます。

そのため、最短即日で融資を受けたいのであれば、大手消費者金融の利用を検討してみましょう。

以下では、土日・祝日問わず即日審査回答が可能で夜間も融資を受けられる可能性が高いカードローンを紹介するので、急いでお金を借りたい人はぜひ参考にしてください。

即日発行が可能な大手消費者金融カードローン一覧

業者	審査時間	土日・祝日のカード発行	利用可能時間
プロミス	最短3分	可	9:00~21:00(一部店舗では営業時間が異なる)
アイフル	最短18分	可	7:00〜23:00（設置場所により、若干の違いがあります）

自動契約機を利用すれば、土日や夕方以降の申込でもその日のうちにローンカードを発行できる可能性が高くなります。

ただし自動契約機の利用可能時間を過ぎてしまうと、即日で融資を受けることは難しくなるので、なるべく時間に余裕をもって申込をするようにしましょう。

京都銀行カードローンダイレクトの在籍確認について

カードローンを利用するには、どのカードローンでも在籍確認です。

先述したように在籍確認では、申込者本人が申込時に記入した勤務先に、本当に在籍しているか確認するために電話連絡が行われます。

在籍確認を行うのは、京都銀行の保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンス株式会社です。

在籍確認の電話連絡は、以下のように行われます。

在籍確認の電話連絡で、職場の人にカードローンの利用がばれてしまうのではないかと不安に思われる方は非常に多いです。

ですが、電話は担当者の個人名で掛けられますし、銀行名やカードローンについては伝えられないので職場にばれる心配はありません。

在籍確認の電話は、その会社で本当に働いているか確認さえ取れればOKなので、本人が電話にでなくても在籍確認は済みます。

一方で、会社が休業日で在籍確認の電話連絡に対応できなかった場合は、契約に進むことはできません。

そのため、勤め先の休業日にカードローンを契約したい場合、利用できるサービスはかなり限定されます。

以下では、会社が休業日でも即日での借入れが可能なカードローンを紹介していきます。

借入を急ぐ人、勤務先に電話をかけてほしくない人は、ぜひチェックしてみてください。

在籍確認が後日でもOKなカードローン

通常、在籍確認が完了してからの借入になりますが、一部のカードローンでは審査内容に問題なければ在籍確認を後日に回すことができます。

ただし、次の項目に当てはまる場合は、電話での在籍確認が取れるまで契約手続きに進むことは難しくなります。

• 過去にローンの滞納をしたことが何度かある
• 勤続年数が短く、1年未満である
• すでに他社から借入をしていて残債が50万円以上ある

後日の電話連絡でOKなカードローン一覧

業者名	書類のみで在籍確認可能か？	後日電話でもいいか？
SMBCモビット	〇　原則書類でOK	△　審査の内容によって後日も可
プロミス	×	△　審査の内容によって後日も可
アイフル	〇　社会保険証等	×　在籍確認が取れるまで融資不可
三井住友銀行 カードローン	△　審査次第で書類提出も可能	△　審査の内容によって後日も可
レイク	△　審査次第で書類提出も可能	×　在籍確認が取れるまで融資不可

※プロミスは原則電話による在籍確認なし

在籍確認が書類でもOKになるカードローン

実は、勤務先への電話ではなく、書類の提出で在籍確認ができるカードローンもあります。

この提出書類は、会社名と申込者の氏名が同時に確認できることが条件となり、各カードローンによって異なります。

在籍確認として提出する書類は次のものを利用する場合が多いです。

• 会社発行の健康保険証
• 社員証
• 給与明細書
• 源泉徴収票

金利と借入限度額について

京都銀行カードローンダイレクトの金利は年1.9%〜14.5%、限度額は最高1,000万円となっています。

最低金利が年1.9%とかなり低いので、もしかしたら低金利で借入れできるかも！と期待してしまう人も多いですが、最初から低い金利で借り入れできる人はほとんどいません。

契約当初は、最高金利の年14.5％が適用される人が多く、最低金利が適用されることはまずないと考えておいた方が良いでしょう。

京都銀行カードローンダイレクトの金利は借入限度額ごとに決められていて、以下のようになっています。

京都銀行カードローンダイレクトの借入限度額ごとの適用金利

借入限度額	金利
100万円以下	年14.5%
100万円超200万円以下	年12.5%
200万円超300万円以下	年10.0%
300万円超400万円以下	年8.0%
400万円超500万円以下	年7.0%
500万円超600万円以下	年6.0%
600万円超700万円以下	年5.0%
700万円超800万円以下	年4.0%
800万円超900万円以下	年3.0%
900万円超1,000万円以下	年1.9%

このように、借入残高が100万円以下の場合は年14.5%、100万円超200万円以下の場合は年12.5%となります。

つまり、年1.9%で契約できるのは借入限度額が900万円超1,000万円以下の方のみとなります。

借入方法と利便性について

京都銀行カードローンダイレクトの借り入れ方法は、次の2つです。

• キャッシュカードによる借り入れ
• 自動融資

通常のカードローンのようにキャッシュカードを利用して、京都銀行のATMまたは提携ATMで借入が可能です。

利用できるATMは、京都銀行に加えてゆうちょ銀行・セブン銀行・イオン銀行・ローソン銀行・イーネットの6つです。

なかでも大阪府・滋賀県・奈良県・兵庫県・愛知県・京都府のゆうちょ銀行ATM、京都府以外のイオン銀行なら、平日8:45〜18:00の間は手数料が無料になります。

また、ATMの操作方法によっては融資内容が異なるので、確認しておきましょう。

ATMの操作で「お借り入れ」キーを選択して借入を行う場合、全額カードローンから融資を受けることになります。

一方で「お引き出し」キーを選択して借入を行う場合、京都銀行の普通預金口座の残高を超えて引き出しした分をカードローンの自動融資で補い、融資を受けることになります。

つまり、ATMで「お借入れ」の操作を行うと直接カードローン口座から借入を行い、「お引き出し」の操作を行うと自動融資が行われるということです。

直接カードローン口座から融資を受ける場合は、京都銀行のカードローンに対応しているATMのみ借入が可能で、提携ATMは自動融資しか行えないので注意してください。

公共料金などの引き落としで口座残高が不足していた場合、カードローンが借入限度額の範囲内で不足額分を自動的に融資します。

例えば、口座残高が30,000円で公共料金の引き落としが50,000円あった場合、不足している20,000円分を自動融資されます。

そのため、口座のお金が足りなくても、カードローンの自動融資機能があれば、延滞扱いになる心配もありません。

この自動融資機能は、公共料金やクレジットカード代金などの引き落としのみに適用され、京都銀行カードローンへの返済時には自動融資が行われないので注意が必要です。

自動融資機能を停止したい方は、直接京都銀行へ行って自動融資機能の停止希望を伝えましょう。

ただし、自動融資機能を停止すると提携ATMでの借入は利用できなくなり、京都銀行のカードローンに対応のATMのみしか使えなくなるので注意してください。

返済方法と毎月の返済額について

京都銀行カードローンダイレクトの返済方法は、口座引き落としのみです。

京都銀行カードローンダイレクトでは、毎月5日に口座引き落としが自動的に実行されます。

また、毎月の返済に加えて任意返済も可能なので、余裕がある月には京都銀行ATMまたは京都銀行の店舗窓口から任意返済をして早く完済することも可能です。

提携ATMから任意返済をしようとしても、口座からは毎月の返済額しか引き落としされないので注意しましょう。

毎月の返済額

京都銀行カードローンダイレクトの毎月の返済額は借入残高によって異なり、以下のようになります。

京都銀行カードローンダイレクトの毎月の返済額

借入残高	毎月の返済金額
2千円未満	全額（最大2,000円）
2千円以上10万円以下	2,000円
10万円超20万円以下	4,000円
20万円超30万円以下	6,000円
30万円超40万円以下	8,000円
40万円超50万円以下	10,000円
50万円超100万円以下	20,000円
100万円超200万円以下	30,000円
200万円超300万円以下	40,000円
300万円超400万円以下	50,000円
400万円超500万円以下	60,000円
500万円超600万円以下	70,000円
600万円超700万円以下	80,000円
700万円超800万円以下	90,000円
800万円超1,000万円以下	100,000円

借入残高が10万円以下の場合は最低返済額が2,000円と、他カードローンと比べると返済額は低いです。

返済額が低く、生活に負担をかけず返済していくことができますが、最低返済額だけを支払うと、返済がいつまでたっても終わらない可能性があります。

早く返済を終えるためにも、任意返済や追加返済をうまく活用しましょう。

京都銀行カードローンダイレクトとカードローンW（ワイド）の比較

ここまで京都銀行カードローンダイレクトについて説明してきましたが、本当に便利に利用できるカードローンなのでしょうか？

京都銀行カードローンダイレクトの利便性を確認するために、以前まで京都銀行で発行されていたカードローンW(ワイド)と比較してみていきましょう。

京都銀行カードローンダイレクトとカードローンW（ワイド）の比較表

	カードローンダイレクト	カードローンW
金利	1.9%〜14.5%	3.975%〜11.975%
限度額	1,000万円	500万円
申込資格	満20歳〜70歳	満20歳〜60歳
自動融資機能	◯	◯
口座開設	必須	必須
最低返済額	2,000円〜	1万円〜
WEB完結	◯	×

カードローンダイレクトはカードローンWに比べて年齢制限の幅が広くなり満20歳〜70歳まで申込が可能になりました。

また、カードローンWでは口座開設のために京都銀行へ足を運ぶ必要がありましたが、現在はスマートフォンアプリで口座開設ができるので申し込みやすくなっています。

カードローンダイレクトの金利年1.9%〜14.5%と比べると、カードローンWは年3.975%〜11.975%と最低金利が低いです。

契約当初は年14.5%で契約することになりますが、最低金利はカードローンWよりも低くなっているので、長く利用していけばカードローンWよりも低金利で利用できる可能生もあります。

また、限度額は1,000万円とカードローンWの2倍になっており、万が一まとまったお金が必要になった場合も安心です。

毎月の最低返済額も毎月1万円払う必要がありましたが、カードローンダイレクトでは最低2,000円からなので生活に負担をかけることなく返済していくことができます。

京都銀行カードローンダイレクトのメリット・デメリット

京都銀行カードローンダイレクトのメリット

京都銀行カードローンダイレクトのデメリット

京都銀行カードローンダイレクトは、口座開設や申込も銀行に行く必要もなくWeb完結でできますし、パート・アルバイトの方でも申込が可能です。

また、ローン専用カードを発行せずにキャッシュカードに付帯できるので、カードが増えてお財布がかさばることもありません。

万一、公共料金の支払いなどで口座に入金を忘れてしまった場合でも、自動融資機能が付帯しているので安心です。

しかし、京都銀行カードローンは即日融資には対応しておらず、京都銀行の営業地域に住んでいない人は申込できないので注意してください。

まとめ

京銀カードローンダイレクトは申込から契約までWEB完結で利用でき、パート・アルバイトの方でも申込が可能なので、申込条件は比較的優しくなっています。

ただし、京都銀行の営業地域である、京都府・大阪府・滋賀県・兵庫県・奈良県・愛知県に住んでいる方に限られるので注意してください。

以下の条件に当てはまれば、カードローンダイレクトの利用はおすすめです。

• 借入を急いでいない
• 京都府・大阪府・滋賀県・兵庫県・奈良県・愛知県に住んでいて収入がある
• 京都銀行をメインバンクとして利用している

口座開設を条件としているカードローンでは、その銀行の口座を給与振込先・預金用口座と指定している場合、審査の判断材料が増えて審査通過率が上がります。

京都銀行を普段からメインバンクとして利用している人は、京都銀行カードローンダイレクトの利用を前向きに検討してみましょう。

上の条件に当てはまらない人は、三井住友銀行や三菱UFJ銀行といった銀行系カードローンや、プロミス・アコム・アイフルなどの大手消費者金融を検討することをおすすめします。

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