J.Score(ジェイスコア)は借り換えできるの？という疑問ついて解説！

J.Score(ジェイスコア)は、借り換え・おまとめでの利用はおすすめできない！

いきなり結論から話してしまいますが、J.Scoreは借り換えでの利用はおすすめできません。

というのも、J.Scoreはプロミスやアコムといった消費者金融と同じく金融庁の認可を受けた「貸金業者」であり、貸金業法で定められる総量規制の対象となるため、年収の1/3を超える融資を受けられないからです。

仮に年収が300万円だとすると、借入可能な金額は100万円までとなります。

もし既に他社で借入しており、金額が年収の1/3近くになっている場合、通常のローンは利用できず「借り換え・おまとめ専用ローン」のみ利用することが可能です。

「借り換え・おまとめ専用ローン」は、複数の借入を1つにまとめることを目的としているので、特例として年収の1/3を超える契約が可能となっています。

現在の契約金利よりも、ほぼ確実にお得な金利で契約ができるため、積極的に有効活用したいローンと言えますが、取り扱っている金融機関が少ない点は注意が必要です。

以下ページで、借り換え・おまとめローンのメリット・デメリットについて詳しく解説しているので、借り換えしたいと考えている人はぜひ参考にしてみてください。

通常のカードローンとして利用するなら、J.Score(ジェイスコア)は間違いなくおすすめ

J.Scoreでの借り換えやおまとめは現実的ではないという話を聞いてがっかりした人もいるかと思いますが、J.Score自体はスペックが非常に高いため通常のローン利用が目的であれば間違いなくおすすめできると断言します。

J.Score(ジェイスコア)は本当にお得？

まず、なぜJ.Scoreがお得なのかというと、銀行並の金利で契約できるということが上げられます。

J.Scoreでは適用される上限金利が年15.0%となっており、これは一般的な消費者金融のカードローンではトップクラスの低金利です。
※金利の年0.8%の引き下げについては、　みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANとの情報連携を行った場合に限り適用いたします。

大手消費者金融は「18.0%」、銀行カードローンは「14%〜15%前後」の金利が適用されている人が最も多いので、このページでは「18.0%」「14.0%」「12.0%」の3つの金利を基準とさせて頂き、それぞれの金利で発生する利息や支払うことになる利息の差を詳しく解説していきます。

まずは、単純に1ヶ月あたり発生する利息の差にどのくらいの差が出るのかを表にまとめました。

1ヶ月あたりの発生利息表

※1ヶ月は30日で計算
※小数点以下切り捨てで計算しているので若干の差あり

10万円借入した場合の1ヶ月あたりの利息の差

• 年14.0%の場合：約160円J.Scoreがお得
• 年18.0%の場合：約480円J.Scoreがお得

50万円借入した場合の1ヶ月あたりの利息の差

• 年14.0%の場合：約770円J.Scoreがお得
• 年18.0%の場合：約2,385円J.Scoreがお得

100万円借入した場合の1ヶ月あたりの利息の差

• 年14.0%の場合：約1,640円J.Scoreがお得
• 年18.0%の場合：約4,770円J.Scoreがお得

この表を見てわかるように金利が少し変動すると金利手数料が結構変わりますよね。

大手消費者金融と比べてどのくらいお得になる？

先ほどは段階的に金利を比較しただけですが、今度は毎月の返済額と最終返済額で比較をしています、

30万円の借金を借り換え2年で完済する場合

50万円の借金を借り換え3年で完済する場合

80万円の借金を借り換え3年で完済する場合

100万円の借金を借り換え5年で完済する場合

思ったより結構差がありますね…

30万円の借り入れでも2万円ほどの支払利息の差が発生してしまいます。

100万まで利用すると利息は10万円と流石に大きい数字に…

J.Scoreの金利メリットはメチャクチャ大きい！

利息の％だけで見ると18％12％も「たかが５％でしょ」と感じてしまう部分がありますが、実際計算をしてみるとその少しの金利の差で数万円〜数十万円の利息の違いが生まれてしまいます。

そう考えるとやはり借り入れをするのであれば、まずは金利が高くないところを優先的に検討するべきですし、その中でもJ.Scoreはスペック的にかなり優秀な部類と言えるでしょう。

金利が低いというと銀行のカードローンがまず思い浮かびますが、銀行カードローンは口座を作る必要があったり、融資されるまで時間がかかったりなど、利便性の面で少し難があります。

しかし、J.Scoreはスマホから簡単に申し込みをすることができ、平日22時55分までの借入申し込みは即時融資の対応をしてくれるので非常に使い勝手が良いサービスです。(曜日や融資依頼の受付時間によっては即時対応ができない場合もあります。)

また、仮に最初の登録でAIスコアが低かったとしても、多くの質問に回答し、日々の利用状況をJ.Scoreにデータ送信することによって次第にAIスコアが高くなり、借入の上限金額が上がることも珍しくありません。

最初に解説したように他社からの借り換えにはおすすめできませんが、純粋に新しくローンを組みたいと考えていた方にとっては非常にオススメです。

※余談ですがJ.Scoreの下限金利は0.8％となっています。この金利を適応するには高いスコアはもちろんですがソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANとの情報連携を行った場合に限り適用されるのでかなり障壁が高いものとなっているので下限の方への過度な期待はしない方がいいです。

まとめ：J.Scoreはどんな人にオススメ？