岩手銀行カードローン「エルパス」

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このカードローンに向いている人

  • 岩手銀行をメインバンクとして利用している人
  • 5万〜10万円程度の少額融資を希望している人
  • 借入までに3日程度は猶予がある人
  • 1つの口座でお金の管理をしたい人

このカードローンに向かない人

  • 岩手銀行の口座を持っていない人
  • 50万円以上の借入を希望している人
  • 絶対に今日中に借入したい人
実質年率 限度額 審査時間 保証人 口座開設 職場連絡
1.8%〜14.6% 10万〜1,000万円 最短即日 無し 必須 有り
遅延利率 申込資格 保証会社 来店必要の有無
14.6% 満20歳以上満75歳未満 アコム(株) 不要


岩手銀行カードローンエルパスってどんなカードローン?

カードローンエルパスは、岩手銀行が取り扱うカードローンです。


カードローンエルパスは地域密着型のカードローンとなっており、利用するには岩手銀行の口座開設が必須となっています。


今回は、岩手銀行カードローンエルパスはどのような人に利用のメリットがあるのか、徹底調査を行いました。


以下で詳しく解説していきますが、カードローンエルパスは岩手銀行の口座の有無に関わらず、借入を急ぐ人・WEB上で手続きを完結させたい人には向いていません。


早くお金を用意したい人は、次の【業者検索】を利用してみてください。求める条件に合ったカードローンを、かんたんに検索することができます。


いくら必要? 選択しない 50万円以下 50万円以上 100万円以上 300万円以上
借入目的 設定しない 趣味娯楽 生活費用 おまとめ 1本化借り換え
金利 設定しない 15%以内 10%以内 7%以内
あなたの状況 設定しない 会社員 派遣社員 アルバイト パート 自営業 専業主婦
カード発行有無 設定しない あったほうがいい 振込だけでいい
よく使うATM
持っている銀行口座

    岩手銀行カードローンエルパスの申込資格がある人


    岩手銀行カードローンエルパスへの申込資格は、以下のようになります。

    • 契約時の年齢が満20歳以上満75歳未満の人
    • 保証会社アコム鰍フ保証が受けられる人

    属性

    岩手銀行カードローンエルパスに申込可能な属性


    岩手銀行の口座開設が必須

    岩手銀行カードローンエルパスを利用するには、岩手銀行の口座が必要になります。


    アプリで申し込めば銀行窓口への来店不要で口座開設ができるので、スマホに慣れている人はアプリの利用がおすすめです。


    口座開設には約1週間程度かかってしまうので、融資を急いでいる人は注意しましょう。


    職業・収入の形態による制限が緩い

    岩手銀行カードローンエルパスは申込年齢の上限が高く、満75歳未満なら年金受給者でも申込可能です。


    また、パートや世帯収入のある専業主婦、バイトをしている学生も申込可能なので、多くの人がカードローンエルパスを利用することができます。


    ただし、専業主婦・主夫の場合は借入限度額が30万円となります。


    保証会社から見る審査の厳しさ

    銀行カードローンを利用するには保証会社の保証を受けることが条件となるのですが、各カードローンによって保証会社が異なります。


    一般的に、オリックスクレジット鰍竍潟Wャックスなどの信販系の保証会社に比べ、SMBCコンシューマーファイナンス(株)やアコム(株)といった消費者金融系の保証会社の方が審査に通りやすい傾向にあります。


    岩手銀行カードローンエルパスの保証会社はアコム鰍ニなるので、銀行カードローンの中では審査に通る可能性が高いと言えるでしょう。

    契約時に用意しておく必要がある書類

    岩手銀行カードローンエルパスでは、契約時に以下2点の書類の提出が必要です。

    • 本人確認書類
    • 収入証明書

    提出方法は、それぞれ次のようになります。


    本人確認書類の提出方法

    岩手銀行カードローンエルパスの書類提出は、インターネット・郵送・FAXで可能です。


    本人確認書類は、申込時に必要なのであらかじめ準備しておきましょう。


    岩手銀行カードローンエルパスの本人確認書類について


    上記のほかに、運転経歴証明書、在留カード、特別永住者証明書、官公庁発行の顔写真付福祉手帳、年金手帳でもOKとなっています。


    借入を急ぐ人は、オンラインで画像アップロードをするのがおすすめです。


    収入証明書の提出条件

    岩手銀行カードローンエルパスでは、借入限度額50万円以下の人は収入証明書の提出が不要とされています。


    初めての申込の場合や、他社で一切借り入れしていない状態でも提出が必要なので、50万円以上必要な人は必ず用意しておきましょう。


    岩手銀行カードローンエルパスで収入証明書として認められる書類


    申込から借入までの流れ 最短即日で借入するには?


    岩手銀行カードローンエルパスは、即日での借入には基本的に対応していません


    できたとしても、即日融資を受けられる人はすでに岩手銀行の口座を持っている人に限られるので、難易度はかなり高めです。


    当サイトの管理人ゼニエモンが、岩手銀行カードローンエルパスの申込から融資実行までの詳しい流れを徹底調査したので、ぜひ参考にしてみてください。


    岩手銀行カードローンエルパスの申込から借入までの流れ


    仮申込

    岩手銀行カードローンへの申込は、以下の3通りから可能です。

    • インターネット
    • 電話
    • 郵送

    借入を急ぐ人は、インターネットでの申込がオススメです。


    インターネットで申し込みをした場合、電話で借り入れ意思の確認が行われる点はやや面倒ですが、比較的早く申し込みが完了します。


    郵送や電話での申込の場合、借り入れ意思の確認を飛ばすことが可能です。


    一方で、利用申込書という書類を全て印刷・記入して郵送する必要があるので、契約まで時間がかかってしまいます。


    岩手銀行カードローンエルパスの利用明細書入手方法について


    審査回答

    審査結果は、インターネットで申し込みをした人はメールでURLが送られてくるので、そちらから確認することができます。


    また、郵送・電話で申し込んだ人は、岩手銀行から電話がかかってきます。


    審査には1〜2営業日かかると考えておきましょう。


    正式申込

    契約内容の確認後、最終同意を行うと正式申し込みが完了します。


    振込融資

    正式申込後、ローンカードが家に届いた後は限度額までなら自由に借り入れが可能です。


    また希望すると、初回は振込融資をしてもらうことも可能です。


    ローンカードが届くまで申込日から約2週間程度かかるので、急いでいる人は必ず振込融資をしてもらうようにしましょう。


    岩手銀行カードローンエルパスは借入を急ぐ人には向いていない

    来店不要で融資を受けられるカードローンエルパスですが、申込から契約完了まで時間がかかるので、絶対に今日中にお金が必要!という人には向いていません。


    即日融資を希望している人は、次の表で紹介するカードローンの利用がオススメです。


    とにかく借入を急ぐ人にオススメなカードローン一覧


    ここで紹介するカードローンは、自動契約機でのローンカード発行が可能なカードローン一覧となります。


    業者 土日・祝日のカード発行 自動契約機の利用可能時間
    プロミス 9:00〜22:00(一部店舗21:00まで)
    アコム 8:00〜22:00(年中無休、一部店舗異なります。また年末年始を除く)
    アイフル 8:00〜22:00(一部店舗異なる)

    この業者は全て、申込から契約手続きまでWEB上で完結でき、さらに即日での振込融資も可能となっています。


    土日・夜間も利用可能時間内であれば自動契約機でローンカードの発行が可能なので、絶対に即日で借入したい人は、上記の業者から選ぶのがおすすめです。


    岩手銀行カードローンエルパスの在籍確認について


    カードローン利用時には、利用者が申告した会社に本当に勤めているか確認するための在籍確認が必ず行われます。


    在籍確認は基本的に勤め先への電話連絡にて行われ、岩手銀行カードローンエルパスも同様です。


    岩手銀行カードローンエルパスの在籍確認について


    この電話に本人が出る必要はなく、「カードローンの審査の為の電話です。」などと同僚に伝えられることもないので、勤め先にカードローンの利用が知られる可能性は低いです。


    ただ、普段自分宛の電話がかかることが少ないので怪しまれそう、絶対に会社に電話をかけて欲しくないと思う人もいるでしょう。


    そこで、「エルパス受付センター」に、電話で以下の内容を問い合わせてみました。

    • 在籍確認の電話がかけられる時間は指定できますか?
    • 勤務先への電話以外の方法で在籍確認できませんか?

    在籍確認に関しましては、保証会社(アコム(株))が行う形となりますので、お時間の指定は難しくなっております。

    電話連絡以外の在籍確認につきましては、保証会社の判断次第となりますので、お答えできません。


    岩手銀行カードローンエルパスの審査は、保証会社のアコム(株)が行っているので、詳しい内容は分からないようでした。


    勤め先への電話連絡をどうしても避けたい人は、次のカードローンの利用を推奨します。

    在籍確認を勤め先への電話ではなく、書類の提出で完結できるカードローンをピックアップしました。

    当サイトの管理人ゼニエモンが実際に申込・検証も行っているので、ぜひ参考にしてください。


    書類提出で在籍確認をクリアできるカードローン一覧

    業者名 書類での在籍確認 当サイト実績
    SMBCモビット 〇 書類にて在籍確認が出来た
    アコム 〇 書類にて在籍確認が出来た
    アイフル 〇 書類にて在籍確認が出来た
    三井住友銀行 △ ※審査次第で書類提出可 〇 書類にて在籍確認が出来た

    在籍確認の電話を無くす場合、会社名と申込者の氏名が同時に確認できる書類を提出する必要があります。


    提出書類は各カードローンにより異なりますが、以下の書類が必要になるケースが多いです。

    • 会社発行の健康保険証
    • 社員証
    • 給与明細書
    • 源泉徴収票

    ・カードローンエルパスの金利は低い?
    ・どうやって借入する?
    ・返済方法は選べるの?
    ・毎月の返済額は高い?

    ここからは、岩手銀行カードローンエルパスのスペックを徹底調査、解説していきます。

    他カードローンとの比較も交えながら、カードローンを選ぶ上で最低限抑えておきたい情報をお届けするので、ぜひ参考にしてください。


    金利と借入限度額について


    岩手銀行カードローンエルパスの金利と借入限度額


    カードローンを選ぶときに、多くのユーザーが注目するのが金利ですが、ゼニエモンのように下限金利(低い方の金利)で判断をしてはいけません。


    なぜなら、カードローンエルパスの金利は、借入限度額に応じて変動するからです。


    エルパスでは、以下のように設定されています。


    カードローンエルパス借入限度額ごとの適用金利表

    借入限度額 適用金利
    200万円以下 14.6%
    200万円超 300万円以下 10.5%
    300万円超 400万円以下 7.5%
    400万円超 500万円以下 4.5%
    500万円超 800万円以下 4.0%
    800万円超 1,000万円未満 3.5%
    1,000万円 1.8%

    つまり、下限金利の1.8%が適用されるのは限度額が1,000万円となった場合のみなので、1.8%が適用されることはほぼありません。


    はじめてカードローンを利用する際には、上限金利、もしくはそれに近い金利が適用される可能性が最も高くなります。


    岩手銀行カードローンエルパスの上限金利14.6%は高い?

    カードローンエルパスの上限金利14.6%は、銀行カードローンの中では平均的な水準、大手消費者金融と比較すると3%ほど低い金利となります。


    ただ、100万円以上の借入限度額となると、話は変わってきます。次の表をみて下さい。


    借入限度額100万円〜200万円の適用金利

    銀行カードローン 適用金利(年)
    三井住友銀行 カードローン 10.0%〜12.0%
    三菱UFJ銀行バンクイック 10.6%〜13.6%
    みずほ銀行カードローン 12.0%
    ソニー銀行 9.8%〜8.0%

    カードローンエルパスは、借入限度額が200万円の場合でも、上限金利の14.6%が適用されます。


    大手銀行カードローンと比較して金利が高くなることに加え、消費者金融のアコムの適用金利とほぼ変わらない金利となります。


    消費者金融アコムの適用金利

    借入限度額 適用金利
    1万円〜99万円 7.7%〜18.0%
    100万円〜300万円 7.7%〜15.0%

    50万円の借入がしたくてカードローンに申込を行った場合でも、審査の結果次第では借入限度額が100万円となるケースもあります。

    例えば、勤続年数が長い人や年収が300万円以上ある人は信用度が高くなり、その分借入限度額が大きくなる可能性が高くなっています。

    限度額をできるだけ増やしたい人は、適用金利が100万円単位で設定されているカードローンへ申込をするのがオススメです。


    借入方法と利便性について

    カードローンエルパスの借入方法は、以下の2通りが用意されています。


    • ローンカードを利用したATMでの借入
    • インターネットバンキングサービスを利用した借入

    岩手銀行カードローンエルパスの利用可能ATM


    岩手銀行ATMの他にも利用できる提携ATMが多く、ほとんどのコンビニが利用できるようになっています。


    ただ、岩手銀行・北海道銀行・七十七銀行ATM以外は、全て利用手数料が発生するのがちょっと残念です。


    ローンカードを利用したATMでの借入は1,000円単位で行うことができるので、不要な借入をしてしまう心配がありません。


    返済方法と毎月の最低返済額について


    多くのユーザーが、『金利が低い=負担する利息が少なく済む』と考えています。

    これはもちろん間違いではないのですが、金利以上に利息に影響するのが、毎月の返済額と完済までにかかる期間です。

    当サイトで作成した返済シュミレーションを利用して、岩手銀行カードローンエルパスの完済までにかかる期間、総支払利息を徹底解説していきます。


    岩手銀行カードローンの返済方法は、毎月5日(銀行休業日の場合翌営業日)に岩手銀行口座から自動引き落としにて行われます。


    返済する金額は、返済日前日の借入残高によって決まります。


    カードローンエルパスの毎月の最低返済額

    返済日前日の借入残高 返済額(返済元金+利息)
    10万円以下 2,000円
    10万円超20万円以下 4,000円
    20万円超30万円以下 6,000円
    30万円超40万円以下 8,000円
    40万円超50万円以下 1万円
    以降借入残高が10万円増すごとに 2,000円ずつ追加
    90万円超100万円以下 2万円
    100万円超150万円以下 2万5,000円
    以降借入残高が50万円増すごとに 5,000円ずつ追加
    300万円超400万円以下 4万5,000円
    400万円超1,000万円以下 5万円

    岩手銀行カードローンエルパスの返済額はメチャクチャ低い!

    上の表を見てもらうと分かるように、カードローンエルパスの毎月の返済額は、借入残高10万円以下は2,000円、20万円以下は4,000円と、10万円ごとに細かく設定されています。


    実は、カードローンエルパスの返済額は他のカードローンに比べて、かなり低めとなっています。


    10万円融資を受けた際の返済額比較表

    エルパス 2,000円
    プロミス 4,000円
    アコム 3,000円
    アイフル 4,000円
    SMBCモビット 4,000円
    三菱UFJ銀行 2,000円
    三井住友銀行 2,000円
    みずほ銀行 10,000円
    レイクALSA 4,000円
    ジャパンネット銀行 3,000円
    ソニー銀行 2,000円
    セブン銀行 5,000円
    イオン銀行 3,000円

    ※三菱UFJ銀行カードローンは8.1%超の金利で契約した場合


    上記の表を見れば分かるように、エルパスの最低返済額2,000円は、トップクラスの低さです。


    ただ、これを見るとメリットしかないように感じますが、場合によっては大きなデメリットにもなり得ることを理解しておいてください。


    どういうことか説明するために、カードローンエルパスで最低返済額のみ返済した場合の、完済までにかかる期間と支払う利息をシュミレーションしてみました。


    岩手銀行カードローンエルパスの返済シュミレーション

    借入金額 実質年率 返済回数 月返済額 利息合計
    10万円 14.6% 76回 2,000円 5万2,020円
    15万円 14.6% 97回 2,000円 8万4,750円
    20万円 14.6% 122回 4,000円 13万9,842円
    30万円 14.6% 156回 6,000円 24万3,487円
    50万円 14.6% 202回 1万円 47万2,622円

    カードローンエルパスで50万円を借入して最低返済額だけの返済を続けると、完済までに約16年かかり、支払う利息は47万円にも昇ります。


    つまり、50万円借りたらほぼ100万円を返すということです!


    ん?
    50万円借りて毎月1万円返したらもっと早く完済できるし、利息もそんなに払わなくて済む気がするんだけど、、。

    計算おかしくない?


    確かに、毎月1万円の返済を続けた場合、完済までの返済回数は約80回、支払う利息は約28万円に抑えることができます。


    ですが、カードローンエルパスの毎月の返済額は、次のように変化していきます。



    50万円を借入したときは毎月1万円が口座から引き落とされますが、借入残高が40万円まで減ると8,000円、20万円で4,000円とだんだんと返済額が引き下げられていきます。


    返済額の引き下げは自動的に行われますし、岩手銀行カードローンエルパスの返済は引き落としなので、気づかないうちに返済が長期化してしまう可能性が高くなります。


    カードローンエルパスの保証会社であり、上限金利が約3%高いアコムで、同じ金額を借入した場合の返済シュミレーションが次のようになります。


    アコムの返済シュミレーション

    借入金額 実質年率 返済回数 月返済額 利息合計
    10万円 18.00% 32回 4,000円 2万6,260円
    15万円 18.00% 23回 8,000円 2万7,443円
    20万円 18.00% 32回 8,000円 5万2,540円
    30万円 18.00% 36回 1万1,000円 8万8,683円
    50万円 18.00% 58回 1万3,000円 25万1,057円

    同じ金額の借入でも、金利が高いアコムの方が、随分と支払う利息を抑えられることが分かります。


    アコムは、借入時の残高で最低返済額が決められるので、追加の借入をしない限り最初から最後まで一定の金額で返済を続けることになります。


    銀行カードローンのエルパスと消費者金融のアコムだと、一見エルパスの方がメリットが大きい印象を受けますが、実際はアコムの方がユーザーに優しいケースもあるのです。



    岩手銀行カードローンエルパスで支払う利息を小さくするには

    最低返済額のみの返済を続けると、とんでもない金額の利息を払わなければいけないことは、理解してもらえたと思います。


    ただ、口座引き落としでの返済に加えてATMでの追加返済を行えば、返済期間を縮めて利息も少なく抑えることが可能です。


    とは言っても、決められた金額以上にお金を返す行為は、なかなか心理的に難しいのが現実です……。


    特にATMでの返済は口座引き落としと違い、手元にある現金を入金することになるので、余計に抵抗感があります。


    正直、ゼニエモンにはできません!


    岩手銀行カードローンエルパスは、以下のような人にのみ、利用をオススメできるカードローンと言えます。


    • 少額融資を希望していて、短期間で完済予定の人
    • 自己管理がしっかりでき、決められた金額以上の返済を継続的に行える人

    それ以外の人は、借入時から完済まで最低返済額が変わらないアコムや、借入残高50万円以下は一律10,000円と決まっているみずほ銀行カードローンなどの方が向いています。


    岩手銀行カードローン利用のメリット・デメリット

    ここまで、岩手銀行カードローンエルパスについて徹底調査し、詳しく解説してきましたが、最後にこのカードローンを利用するメリット・デメリットを簡潔にまとめました。


    メリット

    広い属性の人が申し込みできる

    カードローンエルパスは、満20歳から75歳未満までと申し込み可能な年齢層が非常に広くなっています。


    また、専業主婦・主夫や年金受給者、バイトなど仕事面での制約も特にないので、申し込みしやすい点が魅力です。


    返済が楽

    カードローンエルパスは、口座からの自動引き落としで返済ができるので、岩手銀行口座をメインバンクとして利用している場合、返済が非常に楽です。


    また、岩手銀行を給与振り込み先に指定している人なら、毎月の収入と支出をひとまとめにでき、お金の管理がしやすいメリットもあります。


    返済が遅れて信用情報が傷つく心配がない点も、大きなメリットでしょう。


    最低返済額が少ない

    最低返済額が少ないので、月々の返済の負担を少なく抑えることが可能です。


    収入が少なく返済に回せるお金が少ない人や、他に必要な出費が多い人にとっては、非常に大きなメリットとなります。


    ただし、最低返済額が少ないということは返済にかかる期間が長期化しやすくなるので、計画的に返済をする必要があるでしょう。


    オンラインで手続きを完結できる

    以前は郵送またはFAXでの手続きが必須でしたが、現在エルパスはオンラインで手続きを完結することができます。


    また、インターネットな不慣れな人のために電話や郵送での申し込みにも対応している点も、嬉しいポイントです。


    デメリット

    即日融資を受けることができない

    エルパスは即日融資に対応しておらず、最短でも1〜2営業日は待つ必要があります。


    また振込融資を受けることも可能ですが、ローンカードは郵送で受け取らなければいけないので、ローンカードを利用した借り入れは1〜2週間かかると考えておきましょう。


    返済が長期化しやすい

    カードローンエルパスの毎月の最低返済額は、他カードローンに比べかなり低めの設定となっています。


    さらに自動引き落としでの返済となるので、返済額が減っても気づきにくく、返済が長期化し、最終的に支払う利息が大きくなる可能性が高いです。


    コンビニATMの利用手数料が有料

    エルパスでの借り入れ・返済にATMを利用する場合、岩手銀行・北海道銀行・七十七銀行以外のATMは利用手数料が発生します。


    長期的に返済していこうと思っている人や、岩手銀行・北海道銀行・七十七銀行が近くにない人にとっては、出費が増える原因になるので不向きでしょう。


    上限金利が適用される範囲が広い

    借入限度額200万円以下の場合、適用金利は一律14.6%と設定されているので、エルパスは他銀行カードローンに比べ適用される金利が高くなっています。


    他社は、借り入れ額が50万円くらいになると3%〜5%ほど低い金利が適用されるケースが多く、金利がなかなか下がらない点は大きなデメリットでしょう。


    まとめ

    ・金利や借入限度額などのスペック
    ・融資実行までのスピード
    ・利用開始後の利便性

    これらを他カードローンと比較したときに、カードローンエルパスが特別優れている点は、正直ありません。

    岩手銀行をメインバンクとして利用している人や、長く付き合いがあって岩手銀行のカードローンにこだわりがある人以外は、三井住友銀行や三菱UFJ銀行、ジャパンネット銀行、楽天銀行といった大手銀行をを比較・検討してみることをオススメします。



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