ちば興銀ガン保証付カードローン「あんしんアップ」

カードローン「あんしんアップ」の独自サービス「ガン保証付プラン」ってなに？

「ガン保障付プラン」はカードローンの返済中、万が一のことがあった際に、ローンの返済がゼロになり全額免除されるサービスで、利用するにはカーディフ生命保険株式会社の取り扱う「消費者信用団体生命保険」への加入が必要となります。

消費者信用団体生命保険の機能と目的

この保険契約は、銀行などの金融機関を保険契約者とし、保険契約者である金融機関から一定の利用限度額の範囲内でローンを繰り返しお借入れになるローン利用者を被保険者とし、被保険者が、保険期間中に死亡または所定の高度障害状態になったときなどに支払われる保険金を債務の返済に充当することを目的とする団体保険です。
引用元：消費者信用団体生命保険　被保険者のしおり

なんだかメチャクチャややこしい感じがしますが、申込者がわざわざ生命保険会社と直接やり取りをする必要はありませんし、保険料はちば興銀が支払うので申込者の自己負担は必要なく、これにより金利が上乗せされるということもありません。

「ガン保障付プラン」を利用するために必要な手続きは、WEBからの申込の際に、現在の健康状態に関する4つの「告知事項」を確認するだけです。

告知事項の内容によっては、この保証が適用されない場合もありますが、その場合もカードローン「あんしんアップ」を利用することは可能となっています。

カードローン「あんしんアップ」への申込資格がある人

ちば興銀ガン保証付カードローン「あんしんアップ」への申込資格は以下のように定められています。

• 契約時の年齢が満20歳以上満69歳であること
• 安定した収入が継続して見込まれること
• 保証会社アイフル(株)の保証が得られること

属性

千葉興業銀行の口座開設は不要

地方銀行の取り扱うカードローンでは、口座の開設が条件にされていることも多いでのですが、カードローン「あんしんアップ」はちば興銀の口座の開設は不要とされています。

銀行口座の開設は不要、申込から契約手続きまでをWEBで完結できるので、カードローンを利用する為にちば興銀の窓口へ来店する必要はありません。

居住地域による申込の制限が設けられている

窓口への来店不要とされているちば興銀カードローン「あんしんアップ」ですが、全国からの申込には対応していません。

利用することができるのは、ちば興銀本支店の営業地域内に住んでいる、もしくは勤務先がある人に限定されています。

契約時に用意しておく必要がある書類

カードローン「あんしんアップ」では、必要書類の提出は仮審査通過後に行うことになるので、申込手続きを行う際には手元に用意できていなくても問題ありませんが、事前に必要書類を揃えておくことで、手続きをスムーズに進めることができます。

以下2点が提出が必要となる書類です。

• 身分を証明するための本人確認書類
• 年収を証明するための収入証明書

本人確認書類として認められるもの

上記書類の他には、「運転経歴証明書」「住民基本台帳カード」といった書類が本人確認書類として認められていますが、どの書類も全てに共通して、顔写真のあるものが条件とされています。

そのため、健康保険証などといった顔写真の記載のない公的証明書は本人確認書類として認められていません。

外国籍で永住権のある人は、「在留カード」「特別永住者証明書」を併せて提出する必要があります。

収入証明書の提出条件と認められる書類

契約する借入限度額は50万円超となった場合には、収入証明書の提出が必要となります。

• 源泉徴収票
• 住民税決定通知書または課税証明書
• 確定申告書
• 納税証明書(その1・その2)

借入限度額がいくらになるかは審査を受けてみないことには分からないのですが、50万円を超える融資を希望している人は、上記の書類のうちいずれか1点を手元に用意しておくことをオススメします。

カードローン「あんしんアップ」の必要書類の提出方法

仮審査通過後に送られてくるメールに記載されているURLから専用サイト「マイページ」にアクセスすることで、スマホやデジカメで撮影した必要書類の画像データをWEB上でアップロードすることができます。

郵送やコピー、FAXといった面倒な手続きは一切不要です。

申込から融資実行までの流れ

カードローン「あんしんアップ」申込から融資実行までのフローチャート

• インターネットから申込
• 保証会社による仮審査
• メールにて仮審査結果の回答
• 必要書類の提出・正式申し込み
• メールにて本審査結果の回答
• WEB上での契約手続きを行う
• ローンカード受け取り・融資実行

カードローン「あんしんアップ」は、電話や銀行窓口での申込は受け付けていません。
申込方法はインターネットからのみとなります。

インターネットからの申込はもちろんスマホからも行うことができ、24時間いつでも受付をしています。

仮審査は、ちば興銀ではなく保証会社のアイフル(株)により行われることになります。

仮審査結果の回答はメールにて行われるのですが、このメールは最短だと申込をした当日中、遅くとも2日〜3日以内には申込時に登録したメールアドレスに送られてくるとのことでした。

上の項目でも説明していますが、仮審査結果通知のメールに記載のあるURLから専用サイト「マイページ」へアクセスし、必要書類をアップロードします。

この手続きを行わなれるまで、審査の手続きは一旦ストップした状態となり、ちば興銀が必要書類の確認が取れ次第、本申し込みの受付、本審査へと進みます。

必要書類のアップロードはできるだけ早く行うようにしてください。

本審査結果の回答も仮審査結果と同じく、メールにて通知されます。

本申込から2日〜3日程度で本審査結果の回答は行われるとのことでしたので、申込からだと3日〜5日程度で契約手続きへとすすむことができます。

契約手続きは、必要書類アップロード時と同様に、専用サイト「マイページ」へアクセスすることで、WEB上で行うことになり、職場など外出先でもいつでもどこからでも完結させることが可能です。

店舗への来店が不要なので、平日の日中、銀行営業時間内に時間を作りにくい会社員勤めの人にも利用しやすく、これは嬉しいポイントだと言えます。

通常だと、ローンカードは契約手続き完了後に自宅へと発送されることになるのですが、カードローン「あんしんアップ」では契約手続き完了より前、必要書類のアップロード後に簡易書留郵便にて発送されます。

なので、場合によっては契約手続き完了前にローンカードを手にすることになりますが、受け取り時点のローンカードは利用が制限された状態で、まだ利用することはできません。

• WEBでのカードローン契約手続きの完了
• 簡易書留郵便によるローンカード受取をちば興銀が確認

この2項目を満たしたタイミングではじめてローンカードを使い融資を受けることが可能となります。

カードローン「あんしんアップ」の申込から融資実行までにかかる時間は？

カードローン「あんしんアップ」は、ローンカード受取前の振込融資には対応しておらず、申込から融資実行までには約1週間〜10日前後はかかってしまうことが多いとのことでした。

店舗への来店なし、WEB上で契約手続きが完結できることは非常に魅力的なのですが、急いでお金を借りたいと考えている人には不向き、融資実行までに最低でも1週間以上は猶予がある人にのみ利用を推奨できるカードローンだと言えます。

とにかく急いで融資を受けたいと考えている、即日融資を希望しているという人は以下ページへを参考にしてみてください。

最短即日での融資が可能なカードローンを特集、急いで融資を受けたいと考えている人が借入先を選ぶコツについてもとことん詳しく解説しています。

在籍確認について

在籍確認とは申込をした本人が、申告した勤め先で本当に勤務しているのかを確認するために行われるもので、原則どのカードローン業者でも必須とされています。

この在籍確認は、基本的に勤務先への電話連絡にて行われるため、「この電話連絡で会社にカードローンの利用がバレてしまうのでは、、」と不安に感じている人も少なくありません。

そこでカードローン「あんしんアップ」の在籍確認について、ゼニエモンがちば興銀に問い合わせてみました。

事前に審査担当者に相談、交渉することで、勤務先への電話連絡ではなく、社会保険証や給与明細などといった申込者の氏名と勤務先の名称が同時に確認できる書類の提出にて在籍確認を行ってくれるカードローン業者もあるのですが、

カードローン「あんしんアップ」については在籍確認そのものを行っていないとのことでした。

申込時に申告した情報をもとに審査は進められることになります。

会社に電話がかかることは避けたいと考えていた人には、非常に嬉しいポイントになると言えます。

融資の受け方について

カードローン「あんしんアップ」は、振込での融資やスマホアプリを利用したATMでの出金には対応しておらず、融資の方法はローンカードを利用したATMでの出金のみとなります。

ローンカードはこれらATMの他に、ちば興銀提携ATMでも利用することができます。

コンビニATMも利用できるので、借入できるATMが近所になくて困るということは起こりにくいですが、ちば興銀ATM以外のATMは手数料が発生してしまうのが少し残念です。

返済方法について

返済方法は申込時に以下2通りから自身の希望する方法を選択することができます。

• ローンカードを利用したATMでの返済
• ちば興銀口座からの自動引き落とし

ローンカードを利用して毎月のATMからの入金を行う方返済方法で、ちば興銀の口座を持っていない人は、こちらのみ選択することができます。

ATM・店頭入金タイプの場合、借入時と同様にちば興銀以外のATMからの返済は手数料が発生してしまうのはマイナスポイントとなってしまいますが、定められた返済期間内であれば分割での返済も可能という点がメリットとなります。

返済期間は毎月1日〜26日とされています。

ちば興銀ATM以外で返済する場合には、手数料が発生するので、複数回に分けて返済するのはもったいないですが、自身の都合に合わせた入金が可能で、返済の自由度は高いと言えます。

口座振替タイプでは、毎月10日(銀行休業日の場合は翌営業日)に、千葉興業銀行の口座からの自動引落にて返済は行われることになります。

ちば興銀の口座の利用がある人には、「口座振替タイプ」の選択がオススメです。

口座振替であれば当然手数料は発生しませんし、ちば興銀の口座を給与受け取り先としている人であれば、返済の為に資金を移動させる手間も省け、返済遅れや滞納のリスクの軽減にも繋がります。

口座からの自動引落による返済時には1点注意しておきたいポイントがあり、次の返済額についての項目で詳しく解説しているので、必ずに目を通しておいてください。

毎月の最低返済額について

毎月の最低返済額は、前月末日の借入残高により決定され、「ATM・店頭入金タイプ」「口座振替タイプ」どちらの返済方法でも共通の金額とされています。

カードローン「あんしんアップ」の毎月の最低返済額表

10万円以下の借入であれば、毎月の返済額は2,000円とかなり低めの設定がされているので、支払いがきつい月でも余裕を持った返済をすることができます。

ただし、返済する金額が低いということは、返済が長期化しやすく、それに伴い最終的に支払う利息が高額になるリスクが高いということを理解しておく必要があります。

金利14.8%で契約30万円を借入、毎月10,000円の返済を続けた場合と、ちば興銀が定める返済額のみで返済を行った場合の返済回数、最終支払い利息を、返済シミュレーションを使い算出、表にまとめたので見てください。

金利14.8%で30万円借入した場合の返済シミュレーション

最低返済額のみで返済を行うと、完済までに10年以上かかり支払う利息が27万円にもなります。

これに対し、毎月10,000円の返済を続けた場合は、約3年で完済でき、利息は約7万円まで圧縮することができます。

最低返済額が低いことに甘んじることなく、支払いに余裕がある月には、できるだけ多めに返済していくことを推奨します。

口座からの引き落とし額は自動的に引き下げられる

金利と借入限度額について

カードローン「あんしんアップ」の金利は3.9%〜14.8%、借入限度額は10万円〜500万円となっています。

借入限度額は10万円単位とされていて、申込時には希望する借入金額を入力するのですが、契約する借入限度額は審査の結果次第となり、希望額より大きくなることもあれば、反対に少額での提示となる場合もあります。

金利については契約する借入限度額ごとに定められており、以下表のようになります。

借入限度額ごとに適用金利表

はじめての契約時には100万円以下の借入限度額となる可能性が最も高い

これはどの金融機関のカードローンでも言えるのですが、はじめての契約の際には、ほとんどの場合で契約する借入限度額は100万円以下、適用される金利は上限金利となります。

カードローン「あんしんアップ」の場合100万円以下の適用金利が12.5%〜14.8%とされていますが、14.8%での契約になる可能性が高いと考えておくと後で落胆せずに済みます。

金利14.8%で融資を受けた場合、1ヶ月あたりに発生する利息は以下のようになります。

金利14.8%で融資を受けた場合の1ヶ月当たりの発生利息表

審査の基準について

「銀行カードローンの審査は、消費者金融に比べてメチャクチャ厳しい」といったイメージがあります。

審査の基準についてはどの業者でも明確にされてはいないのですが、カードローン「あんしんアップ」の審査については普通に仕事をしている人であれば、過度に不安に感じる必要はないと言えます。

ページ上部でも触れていますが、仮審査は保証会社のアイフル(株)により行われます。

銀行カードローンの場合、保証会社による審査の後に銀行による本審査が行われるのですが、仮審査に通過している人が本審査により審査落ちとなるということは滅多にありません。

カードローン「あんしんアップ」では年収や勤続年数による制限も設けられていないので、アルバイトやパート勤務の人でも十分に審査に通過できる可能性がありますし、保証会社が消費者金融系の場合、信販会社が保証会社となっている銀行カードローンに比べ審査通過の期待値は高くなります。

ただし、次の条件にひとつでも当てはまる場合にはカードローンの審査通過は難しくなると考えておいてください。

• 他社のローンに対して3度以上の遅延・滞納がある
• 6ヶ月以内に複数社に申込を行い審査落ちとなっている
• 現在仕事をしておらず無収入
• 過去5年以内に債務整理を行っている
• すでに年収の1/3以上の融資を受けている

年収の1/3を超える融資を受けている人は、追加で新たに融資を受けることは難しいですが、おまとめローンを利用することで今現在の返済の負担を軽減することは可能です。

以下ページで、低金利で利用できるおまとめローンを特集、おめとめを行うメリットとデメリットについて詳しく解説しているので参考にして頂ければ幸いです。

ちば興銀ガン保証付カードローン「あんしんアップ」利用のメリット・デメリット

このページのまとめとして、ちば興銀ガン保証付カードローン「あんしんアップ」利用のメリットとデメリットを簡単にまとめました。

ちば興銀ガン保証付カードローン「あんしんアップ」利用のメリット

ちば興銀ガン保証付カードローン「あんしんアップ」利用のデメリット