アプリ完結のカードローン、おすすめはどれ？レイク、アイフルなど5社をゼニエモンが徹底解説！
ちょっとだけお金を借りたいなと思ったとき、みなさんはどこを利用していますか？
「お金を借りるとなると申込や手続きが面倒そう…。」
そんな風に思っているなら、申込から利用手続きまでアプリで完結するカードローンを選んでみましょう。
アプリを利用すれば、スマホひとつで契約・借入・返済ができます。
しかも電話やメール申込よりも早く手続きが進むので、即日で融資を受けることも可能ですよ。
そして誰かに書面を見られたり、カードを見て知られたりという危険も回避することができます。
アプリ完結はプライバシーも守れるので、とってもおすすめの申込方法なんです！
今回は、そんなアプリ完結ができるカードローン5社の特長をまとめてみました。
これからアプリを使ってお金を借りたいと思っている人は、ぜひ参考にしてください。
アプリ完結ってそもそも便利なの？
そうそう、これがまず気になりますよね！
まずはアプリ完結とWEB完結の違いを見てみましょう。
WEB完結
- Webから申込
- メールなどで本人確認書類を提出
- 審査
- カード受け取り
- ATMで借入・返済
アプリ完結
- アプリをインストール
- アプリで申込と審査
- 本人書類をアップロード
- ATMから借入・返済
簡単に伝えるとこんな感じで、アプリの方がスマホを通じてサッと手続きを終わらせることができます。
契約後はカードなしでも振込キャッシングやアプリを利用して、セブン銀行・ローソン銀行などから借入と返済ができるので、すぐに使える利点があるのです。
そのほかにも、郵便物が届かない点やローンカードを持つ必要がない点などのメリットもあるので、うっかり他人にローンの利用がバレる心配もありません。
ローンカードのような機能は全てアプリ内にあるので、スマホの管理さえしっかりとしておけば問題ないでしょう。
では、以下でアプリ対応をしているカードローンをチェックしましょう。
アプリ完結で使えるカードローン その１：レイク
レイクのアプリの特長
- 本人確認書類はスマホから送れる
- 自宅への郵送物はなし（契約書類はダウンロードでOK）
- 運転免許証がないときは口座登録で本人確認ができる
- アプリ「e-アルサ」をダウンロードすれば、ローンカードなしでセブン銀行ATMから借入可能
- 21時（日曜日は18時）までに契約手続きが済むと即日融資が可能に
- 振込融資に対応
- 返済シミュレーションあり
- 店舗・ATM検索可能
- 審査状況の確認が可能
※Web完結（郵送なし）の契約が必要
| 実質年率 | 限度額 | 審査時間 | 保証人 | 総量規制 | 職場連絡 |
|---|---|---|---|---|---|
| 4.5～18.0% | 1万円～500万円 | 最短15秒※ | なし | 対象 | 有り |
| 遅延利率 | 申込資格 | 返済システム | 来店必要の有無 | ||
| 20.0% | 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方 ご自分のメールアドレスをお持ちの方 |
残高スライドリボルビング方式 元利定額リボルビング方式 |
ネット上のみで完了 | ||
※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。
一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
レイクはアプリからの申込だと、最短15秒で審査結果が出るスピーディーさがウリです。
特に急いでいる人に、ピッタリなカードローンでしょう。
また、アプリから審査状況の確認や店舗、ATM検索も可能です。
アプリ完結で電話と郵送物による連絡はなくなりますし、運転免許証がないときは口座登録で本人確認ができるところも良心的でしょう。
契約後は、登録した口座に利用限度額未満の希望融資額が振り込まれます。
アプリからどのカードローンに申込もうか悩んでいるときは、レイクを選んでみてください。
※一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※【無利息期間について】
・初めてレイクを利用する方が対象です。 ・60日間無利息はWEB経由で申込された方が対象です。
・ご契約額1万～200万円までの方が対象です。 ・お借入れ額5万円まで180日間無利息、それ以上の方は60日間無利息が適用されます。
・30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息は併用不可。 ・初回契約日翌日から無利息適用となります。
・無利息期間経過後は通常金利適用。
・ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
●新生フィナンシャル株式会社●登録番号/関東財務局長（10）01024号
●極度額/1万円～500万円●貸付利率（実質年率）/4.5%～18.0%
●遅延損害金（年率）20.0%
●返済方式/残高スライドリボルビング方式、元利定額リボルビング方式
●返済期間・回数/最長5年・最大60回●担保・保証人/不要●要審査
●必要書類/運転免許証等 ※収入証明（契約額に応じて、当社が必要とする場合）
アプリ完結で使えるカードローン その２：アイフル
アプリをダウンロードして開くと、会員ログインか新規申込かボタンが分かれて表示されます。
会員ログインは初回のみIDなどを入れますが、次回以降はアプリを開くだけで簡単にログインできるようになっています。
アイフルのアプリの特長
- 生体認証またはPINコードで簡単にログイン可能
※初回ログインだけはIDとパスワード、認証コードの本人確認が必要
- アプリがあれば、カードレスでセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMから借入と返済が可能に
- 利用状況が分かる
- 書類提出はカメラで撮って送るだけ
- アプリアイコンの着せ替えが可能
- アプリから申込、Yahoo！ID連携で本人情報入力が短縮
- ローン計算（毎月の返済金額、返済期間、借入可能額のシミュレーション）
- 店舗検索やHP確認が可能
| 実質年率 | 限度額 | 審査時間 | 保証人 | 総量規制 | 職場連絡 |
|---|---|---|---|---|---|
| 3.0%～18.0% | 1,000円～800万円※1 | 最短18分※2 | 無し | 対象 | 有り |
| 遅延利率 | 申込資格 | 返済システム | 来店必要の有無 | ||
| 20.0%(実質年率) | 20～70歳未満 | 借入後残高スライド 元利定額リボルビング返済方式 |
ネット上のみで完了 | ||
※2 お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
アイフルは、最短18分という早さで融資可能となっており、経営年数の長さから見られる実績と信頼があります。※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
また、Yahoo！IDを連携させれば、申込の入力が省ける点も見逃せません。
アプリの着せ替えも簡単にできるので、アイフルマークのないアイコンに設定しておけば、スマホ画面を見られてもバレることはないでしょう。
アプリ完結のカードローンの中で、カードレスの利用ができるのはセブン銀行のみの業者が多いですが、アイフルならセブン銀行とローソン銀行両方で使える点も大きなメリットです。
アプリ完結で使えるカードローン その３：SMBCモビット
公式HP：https://www.mobit.ne.jp/index.html
SMBCモビットのアプリの特長
- カードレスでセブン銀行から借入・返済が可能
- 必要書類の提出がスマホからできる
- オーとログインで、2回目以降はタップするだけでログイン
- 返済でTポイントが付与される
- 最短3分で預金口座に振り込んでもらえる振込キャッシングも可能
- インターネットバンキング返済対応
- 増額審査への申込
- 支払予定日の登録・変更
- 利用状況・契約内容・取引履歴の照会
- ユーザーIDやパスワードなど登録内容の変更
| 実質年率 | 限度額 | 審査時間 | 保証人 | 総量規制 | 職場連絡 |
|---|---|---|---|---|---|
| 3.0%～18.0% | 1～800万円 | 最短即日 | なし | 対象 | あり |
| 遅延利率 | 申込資格 | 返済システム | 来店必要の有無 | ||
| 年20.0%(実質年率) | 年齢20歳～74歳※2 | 借入後残高スライド 元利定額返済方式 |
ネット上のみで完了 | ||
※審査結果によっては希望に添えない場合もあります！
※2 収入が年金のみの人は申込不可
SMBCモビットのアプリは、開いてすぐに今日の日付・返済日・返済額・利用限度額・利用中の金額が一目で分かる便利さが魅力です。
そのほかにも、振込キャッシングやセブン銀行でのスマホ取引などもボタンが表示されており、簡単に操作できます。
アプリ完結は選びたいけれど、ちゃんと操作できるか不安な方は、SMBCモビットが使いやすいでしょう。
また、返済の利息分にTポイントが200円につき1ポイント付与され、1ポイント1円相当で使えます。
メインでTポイントを貯めている人や、ポイントで少しでも得をしたい人にピッタリです。
アプリ完結で使えるカードローン その４：プロミス
公式HP：https://cyber.promise.co.jp/
プロミスのアプリの特長
- 本人確認書類を撮影し、アップロードするだけで提出可能
- セブン銀行やローソン銀行のATMを使って、アプリからカードレスで借入・返済ができる
- アプリを見せて使える「アプリdeクーポン」の配信
- WebID・カード番号・生体認証から選べるログイン方法
- 初めてのローン利用なら、30日間無利息
| 実質年率 | 限度額 | 審査時間 | 保証人 | 総量規制 | 職場連絡 |
|---|---|---|---|---|---|
| 4.5%～17.8% | 1～500万円 | 最短20分※ | 無し | 対象 | 有り |
| 遅延利率 | 申込資格 | 返済システム | 来店必要の有無 | ||
| 20.0%(実質年率) | 18歳以上74歳以下 | 残高スライド元利定額返済方式 | Web完結も可能 | ||
申し込み時の年齢が18歳、19歳の場合は収入証明書の提出が必要となり、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）もしくは収入が年金のみの方は申し込みできません。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
プロミスのアプリは他社同様、振込キャッシングや本人確認書類をスマホからアップロードすることが可能です。
カードレスでセブン銀行ATM、ローソン銀行ATMの両方を使える点は良いところでしょう。
唯一の違いと言えば、国内外の宿泊施設やスパ、アミューズメントパーク、ライフサポートメニューなどを会員優待価格で利用できるサービスがあることです。
利用するからにはお得が欲しい人や新しいもの好き、クーポン好きな人はプロミスも検討してみてください。
またアプリの文字にはプロミスという文字がないので、パッと見ただけでは分からないのも良いところです。
ゼニエモンのスマホにあるプロミスのアイコン
ただ、アプリ完結で郵送物なしにはなっていますが、電話連絡なしにはなっていないので注意が必要です。
アプリ完結で使えるカードローン その５：アコム
アコムのアプリの特長
- 指紋や顔認証でログインできる
- 利用状況を一目で確認できる
- 支払日や案内をプッシュ通知でお知らせ
- アプリがあれば、カードレスでセブン銀行から借入・返済ができる
- ACマスターカードを持っていれば、カード情報を確認できる
- 契約や増額時に必要な書類をアプリから提出可能
| 実質年率 | 限度額 | 審査時間 | 在籍確認 | 保証人 |
|---|---|---|---|---|
| 3.0%～18.0% | 1万円～800万円 | 最短20分 | 原則在籍確認なし※1 | 不要 |
| 遅延損害金 | 対象年齢 | 返済システム | 最少返済金額 | WEB完結 |
| 20.0%（年率） | 20歳～72歳 | 定率リボルビング方式 | 月々1,000円～ | WEB完結可能 |
※1 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
アプリのホーム画面から、現段階で借入利用できる金額や次回の返済日、返済額を確認することができます。
カードレスで利用できるのはセブン銀行のみですが、口座を登録すれば即座に振込キャッシングにも対応するので、急ぎの融資を希望する人には便利でしょう。
アコムは原則、在籍確認なし。原則、電話での確認はせずに書面や申告内容での確認を実施しています。
携帯電話・自宅・勤務先など、自分が出やすい番号を選んでください。
アプリ完結についてまとめ
これまで、5社のアプリ完結の特長を見てきました。
ここで言えるアプリで申し込む良さは、下記の4つではないでしょうか。
アプリから申込むと、別サービスとの連携や本人確認書類のアップロードができるので、申込に手間がかからないのが嬉しいところです。
また申込から契約までアプリで完結させることで、電話連絡や郵送物がないところも、家族やパートナーにバレたくない人にとっては高ポイントになります。
今はスマホにアプリを入れれば、カードなしで借入ができる時代です。
アプリを使ってカードレスで利用できるのはセブン銀行とローソン銀行で、セブン銀行ATMは全国に約25,000台、ローソン銀行ATMは全国に約13,000台もあり、24時間利用できるのは便利でしょう。
今回挙げた消費者金融5つは、申込から融資までが即日と早いのが特徴的です。
しかも、それらの手続きがスマホ1台で完了することができるから、スムーズに終わらせます。
スマホはロックや認証を入れれば、誰にも見られることがないので安心とも言えます。
スマホアプリ完結のメリット
注意しておきたいのは、選んだ業者によっては電話連絡をなしにできないことです。
それでも契約までスムーズにいき、スマホから借入と返済ができるので便利な方法のひとつにはなるでしょう。