学生ローンのアミーゴ

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このキャッシングの利用が向いている学生

  • 10万円以下の少額融資を希望している学生
  • 即日融資を希望している学生
  • 1回限り単発の借入を希望している学生

このキャッシングの利用が向いていない学生

  • 同居の親に絶対に内緒でキャッシングしたい学生
  • すでに他社からの借入がある学生
  • WEB上で全ての手続きを完結させたい学生
実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
14.40%〜16.80% 3〜50万円※1 最短即日 無し 対象 有り
遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要の有無
20.00% 20歳以上※2 借入金額スライドリボルビング方式 ネット上のみで完了

※1:50万円以内かつ、年収の1/3以内

※2:20歳以上の安定した収入と返済能力が基準値を満たす人





    学生ローンのアミーゴってどんな業者?

    アミーゴは東京都新宿区高田馬場に店舗を構える消費者金融で、学生専用のフリーローンを取り扱っています。


    プロミスやアコムといった大手消費者金融と違い、知名度が低く、もしかして闇金じゃないよね、と不安を感じている人も多いので、まずはこの消費者金融アミーゴの会社情報から確認していきます。


    学生ローンのアミーゴ会社情報

    会社名 株式会社アミーゴ
    所在地 東京都新宿区高田馬場4丁目9番10号鈴木ビル4階
    設立 昭和57年4月1日
    登録番号 東京都知事(3)第31342号
    日本貸金業協会会員番号 第005698号

    アミーゴは昭和57年に設立された、老舗の学生ローンを取り扱う消費者金融です。


    闇金ではない正規の貸金業者は、公式HP上に必ず財務局もしくは各都道府県知事の認可を受けた登録番号の記載があり、金融庁HP内の「登録貸金業者情報検索サービス」から検索することができます。


    日本貸金業協会に登録のある業者の場合は、こちらでも確認することが可能です。



    アミーゴの日本貸金業協会会員検索結果ページ


    学生ローンのアミーゴは違法な金利での貸付、取立てを行う闇金ではなく、正規の消費者金融ですので、貸金業法に則った融資を行っているので、安心して利用するコトは可能だと言えます。


    ただ、プロミスやアコム、アイフルなどの大手消費者金融と違い、アミーゴのような中小の消費者金融では公式HPから得られる情報が非常に少なくなっています。


    申込の条件や、融資実行までの流れなど、利用する前に知っておきたい情報をゼニエモンが電話にて問い合せ、徹底調査しましたので、各項目ごとに詳しく解説していきますので参考にして頂ければ幸いです。

    アミーゴへの申込資格がある学生

    アミーゴは学生専用ローンとなりますが、学生であれば誰でも申込ができるというコトではないので注意が必要です。


    申込の条件は以下のように定められています。


    条件:20歳以上34歳以下で安定した収入と返済能力があること


    アミーゴは20歳以上、成人している学生のみが貸付の対象となり、未成年の場合申込することはできませせん。


    学生であれば未成年でも申込可能とされている「アイシーローン」と申込対象の違いを表にまとめました。


      学生ローンのアミーゴ アイシーローン
    年齢条件 満20歳以上34歳以下 満18歳以上
    申込対象エリア 全国から可 首都圏のみ
    4年生大学・大学院
    短期大学
    専門学校
    予備校生 ×
    高校生 × ×

    アイシーローンでは申込不可とされている、予備校生もアミーゴの場合は申込可能とされています。


    年齢条件を満たす場合でも高校生が利用できるキャッシング業者は存在しません。


    アミーゴは全国の学生が申込対象者となる

    インターネットからの申込をするコトで窓口への来店ナシで契約を完結することができ、全国の学生が利用することが可能です。


    反対にアイシーローンは首都圏に住んでいるもしくは通学していることが条件となるため、全国からの申込には対応していません。


    保証人は不要だがアルバイトをしていることは必須条件となる


    学生ローンアミーゴへの申込条件


    アルバイトはしていないけど、株やFX、仮想通貨などで収入があるという学生も申込の対象とはなりますが、これらは安定した収入とはならないので、確定申告をしている人のみがアミーゴへの申込が可能となります。


    まだアルバイトを始めたばかりだけど自分はいくらまでなら借入できる?銀行カードローンは申込できないの?などと、学生ローンへの申込について不安がある人は次のページを参考にしてみてください。


    ゼニエモンがお金を借りたいと考えている学生を対象に、賢いカードローン選びのコツを詳しく解説しています。



    契約するにあたり用意が必要となる書類

    学生ローンのアミーゴでは、原則、年収を証明するための収入証明書の提出は不要で、本人確認書類として以下の書類提出が必要となります。


    本人確認書類として提出が必要となるもの


    学生ローンのアミーゴ契約時に必要となる提出書類


    アミーゴは学生専用ローンなので、在学していることを証明できる「学生証」の提出が必須となります。


    キャッシュカードに関しては、来店契約を行う場合には提出不要、学生証と運転免許証もしくは健康保険証の提出でOKです。


    必要書類の提出は、スマホやで撮影した画像データをメールに添付して送信することで完結できるので、郵送やFAXといった面倒な手続きは必要ありません。


    収入証明書の提出で金利が引き下げられる

    はじめてアミーゴを利用する人のみに適用されるキャンペーンとなりますが、バイト先から発行される給料明細、もしくは源泉徴収票の提出が可能な場合、上限金利が16.8%から16.2%へと0.6%ほど引き下げられます。


    収入証明書も、本人確認書類と同じくメールでの提出が可能なので、このキャンペーンを利用するにあたり面倒な手続きは不要です。

    申込から融資実行までの流れ


    学生ローンのアミーゴは振込での融資が可能で、店舗への来店なしで契約、融資を受けることも可能です。

    株式会社アミーゴへ電話にて問い合わせ、審査回答までにかかる時間、申込から融資が実行されるまでに必要となる手続き、かかる日数を徹底調査したので、詳しく解説していきますので、ぜひ参考にしてみてください。

    アミーゴ申込から融資実行までのフローチャート

    • 申込
    • 審査回答
    • 融資実行
    • 契約手続き

    申込

    アミーゴの公式HPにはフリーダイヤルの記載がありますが、この電話番号は質問専用の受付ダイヤルとなります。


    申込には「個人情報取り扱いに関する同意」が必要となるため、電話での申込は受け付けておらず、インターネットから、もしくは店舗へ直接来店しての申込のみの対応となります。


    インターネットからの申込は24時間いつでも行うことができます。


    申込手続き完了後、申込の意思確認のために、アミーゴから電話がかかり、この電話の際に、必要となる書類について説明され、書類提出後、審査が行われます。


    急いで借入をしたいと考えている学生は、申込手続き完了後、自分から電話することで、審査を優先的に進めてもらうことも可能とのことでした。

    審査回答

    アミーゴは大手消費者金融並みの審査スピードで、申込手続き完了から最短だと30分で審査結果の連絡あります。


    学生ローンのアミーゴの審査回答までにかかる時間


    ただし、アミーゴの営業時間は次にようになり、土日祝日の申込を行った場合には、審査結果の回答は翌営業日以降となってしまいます。


    株式会社アミーゴの営業時間

    平日 AM10:00〜PM18:00
    土日祝日 休業日

    平日17:45分までに申込手続きが完了した場合のみ、最短即日での審査回答が可能とされています。


    融資実行

    通常のキャッシング業者の場合、契約手続きが完了後はじめて融資可能となるので、申込をしたその日のうちに実際にお金を借りることができるのは、来店契約した人のみとされているコトが多いのですが、アミーゴは契約手続き前の振込融資もOK、来店なしで最短即日の借入も可能です。


    学生ローンのアミーゴの審査回答から振込実行までの時間


    審査回答から最短10分で、自身の指定する銀行口座へと振込にて融資が実行されるので、即日で借入ができる可能性が非常に高いキャッシング業者だと言えます。


    ただし、銀行営業時間外の振込には対応していないため、平日14時までに審査結果が出なかった場合には、融資実行は翌日以降となると考えておきましょう。


    契約手続き

    アミーゴはWEB上での契約手続きは不可、自宅へと契約書類が郵送されますので、必要事項の記入後、返送し全ての手続きが完了となります。


    来店契約を行った場合、その場で契約書類は発行されます。


    親や学校・バイト先にキャッシングしたことはバレない?

    消費者金融でキャッシングしたということは、基本的には自分から話さない限り、人に知られることはありませんし、アミーゴは親権者の同意は不要、電話がかけられるコトもありません。


    絶対に親や学校、バイト先に知られることなく内緒でキャッシングしたいと考えている人は申込前に以下2点を確認しておく必要があります。

    • バイト先への「在籍確認」のための電話連絡の有無
    • カードや契約書類といった自宅への郵送物の有無

    これらについて電話にて問い合わせ、詳し調査しました。


    学生ローンのアミーゴは在籍確認そのものが行われない

    通常のキャッシング業者では、在籍確認は審査の際の必須項目となり、基本的には勤め先への電話にて在籍の確認は行われるのですが、アミーゴの場合、そもそも申込フォームにバイト先の記入欄が設けられていません。



    バイト先の名称、所在地、電話番号などの情報をアミーゴに伝える必要がないので、キャッシングを利用するにあたり自身のバイト先にアミーゴから電話がかかってくることは基本的にありません。


    ただし、申込の内容、審査の結果しだいでは、口頭でバイト先の情報を聞かれることがあり、電話での在籍確認が必要となる場合もあるとのことでした。


    カードの発行はないが契約書が必ず自宅へと郵送される

    学生ローンのアミーゴは証書貸付(フリーローン)なので、カードローンと違いローンカードの発行はありませんが、来店契約をしない限り契約書類が必ず自宅へと郵送されます。


    審査結果の回答時に、希望することで自宅へ届く封筒に社名を記載せずに送ってもらうことも可能ですが、それはそれでなんだか怪しまれそうです。


    親と同居している、東京都新宿にあるアミーゴへの来店が難しいという学生は、アミーゴでのキャッシングは家族にバレてしまうリスクが高いと考えておくことをオススメします。


    親や学校への電話連絡が必要となってしまう事例


    原則、本人以外の第三者にキャッシングの利用が伝えられることはないのですが、滞納を繰り返し、なおかつアミーゴから自身にかかってくる電話を無視し続けたような場合、自宅や在籍する学校へと電話がかけられるコトになる可能性が非常に高いです。

    本人と連絡が取れるうちは、このような措置は基本的にとられないので、もし返済が難しいというようば状況になってしまった場合は、放置するのではなく、まず電話にて相談するようにしましょう。

    返済額の減額や、返済期間の延長などの対応をしてもらえる可能性があります。

    金利と借入限度額について

    アミーゴの借入限度額は3万円〜50万円、金利は14.4%〜16.8%とされています。


    学生専用ローンなので、借入の上限金額は大手消費者金融に比べて低め、最高でも50万円までの借入となります。


    大手消費者金融4者の金利と借入限度額表

    業者名 金利 借入限度
    プロミス 4.5%〜17.8% 1万〜500万円
    アコム 3.0〜18.0% 1万〜800万円
    アイフル 4.5%〜18.0% 1,000円〜500万円
    SMBCモビット 3.0%〜18.0% 1万〜800万円

    学生ローンのアミーゴの金利は低い

    大手消費者金融では、下限金利は3%や4.5%などとメチャクチャ低く設定されていますが、はじめての契約の際には基本的に上限金利が適用されることになります。


    最も上限金利が低いプロミスでも17.8%が適用されるので、アミーゴの上限金利16.8は消費者金融の金利としては低い水準だと言えます。


    学費目的のキャッシングなら金利が引き下げられる

    大学や短大に通いながら、資格取得のために新たな学校に入学するなど、学費の為にキャッシングをするというような場合、金利が1.2%ほど引き下げられるキャンペーンをアミーゴでは行っています。


    学費の請求書等の提出が必要となりますが、上限金利が15.6%となるのでかなりうれしいサービスだと言えます。


    借入できる金額は年収の1/3までに制限される

    アミーゴは消費者金融なので、総量規制の対象となり、年収の1/3を超える借入は不可となります。


    学生ローンのアミーゴで借入できる金額について


    あくまで上限の設定なので、年収の1/3となる金額いっぱいまで借入できるという事ではありません。


    学生の場合、社会人に比べ、収入はそう多く見込めませんし、アルバイトによる収入がメインとなり安定性も低いと判断されます。


    借入限度額は50万円とされていますが、はじめての契約時には5万円〜10万円程度の借入限度額となると考えておくと後で落胆せずにすみます。


    返済方法と最低返済額について

    毎月の返済日は、自分自身のバイトの給料日や家賃やクレカの支払い日などの都合に合わせて自由に選択、決定することができます。


    返済方法は次の2通りのみとなり、口座からの自動引落しによる返済には対応していません。

    • 指定口座への振込
    • アミーゴ店舗での直接手渡し

    振込先口座は次の3行から自由に選択できます。


    学生ローンのアミーゴ返済指定口座

    銀行名 支店名 口座番号 口座名義
    みずほ銀行 高田馬場 (普)1339806 (株)アミーゴ
    三菱UFJ銀行 高田馬場 (普)4914511 (株)アミーゴ
    三井住友銀行 高田馬場 (普)0904776 (株)アミーゴ

    学生ローンのアミーゴの最低返済額はメチャクチャ低い

    毎月の返済額は、借入できる金額が決定された時に、契約担当者と相談しながら決められることになるのですが、アミーゴでは次のように最低返済額が定められています。


    学生ローンアミーゴ最低返済額表

    借入金額 最低返済額
    10万円以下 2,550円以上
    10万円超20万円以下 5,100円以上
    20万円超30万円以下 7,650円以上
    30万円超40万円以下 10,200円以上
    40万円超50万円以下 12,750円以上

    借入する金額が10万円以下であれば毎月の最低返済額は2,550円に設定されています。


    大手消費者金融4社で10万円借りた際の最低返済額が次のようになるので、アミーゴの最低返済額はかなり低い水準だと言えます。


    利用対象者が収入の少ない学生のみということで、毎月の負担を少しでも小さくできるよう配慮されてのことだと考えられます。


    10万円の融資を受けた際の大手消費者金融の最低返済額

    業者名 最低返済額
    プロミス 4,000円
    アコム 3,000円
    アイフル 4,000円
    SMBCモビット 4,000円

    毎月の返済額が低いことで生じるデメリットを把握しておくコト

    最低返済額が低いということは、毎月の負担を小さくし、余裕をもった返済ができるというメリットになるのですが、その反面、完済までにかかる期間が長くなり、その分支払う利息が多くなるということを理解しておかなければいけません。


    仮に金利16.8%で10万円の借入をした場合、最低返済額2,550円のみの返済を行うと、完済までにかかる期間は約5年、支払う利息は約46,000円です。


    もし、同条件で毎月1万円の返済をした場合は、約1年で完済、利息は約8,000円と、支払うことになる利息には約38,000円もの差が生まれます。


    毎月の返済額は、最終的に支払うことになる利息へ大きな影響を与えます。

    学業が忙しくなり、バイトにあまり出れなくて今月はバイト代が少なかった、バイト先を変えたら、一気に収入が減ったなど、学生の場合どうしても毎月の収入が安定しにくいので、その分返済計画は慎重に立てる必要があります。

    アミーゴの公式HPには毎月の返済額、返済回数を算出できる返済シミュレーションが用意されているので、申込前に返済計画をしっかり確認することを推奨します。

    卒業までに完済しないといけない?

    返済が学生のうちに終わらなくても問題ありません。卒業後も返済を続けることはできます。


    アミーゴは申込時に学生であることが条件となり、学生のうちに契約、アミーゴの会員となった人は、社会人となってからも継続して利用することができ、会員申込を利用することで、再度借入を行うことも可能となっています。


    学生ローンのアミーゴを利用するメリットとデメリット

    学生ローンのアミーゴについて詳しく解説してきましたが、最後にこの消費者金融を利用してキャッシングするメリット・デメリットを簡単にまとめました。


    アミーゴを利用するメリット

    全国からの申込に対応
    最短40分で借入することも可能
    大手消費者金融よりも金利が低い
    学校を卒業後も利用可能
    在籍確認なしで利用可能

    アミーゴを利用するデメリット

    WEB上で契約手続きを完結できない
    自宅へ契約書類が郵送される
    借入できる金額は10万円以下となる可能性が高い

    学生ローンのアミーゴに電話調査した感想とまとめ


    アミーゴは融資実行までのスピード、金利といったスペックは、かなり高い消費者金融です。

    公式HPのローカルさを見たときには、正直ちょっと怪しさも感じたのですが、電話での問い合わせに応対して頂いた担当者の男性も、こちらの質問に丁寧に回答頂け、非常に好印象で無理に申込を進められるようなこともありませんでした。

    フリーローンとなるので、カードローンのような利便性はありませんが、1回限りの利用を検討している学生にはオススメできる業者だと言えます。

    ただ、2回目以降の借入を行うには、その都度、再申込み審査が必要になるため、繰り返しの利用には不向きとなっています。

    今回の利用後も、もしもの時の為に借入の枠を作っておきたいと考えている学生には「J.Score(ジェイスコア)」という業者を比較、検討してみることを推奨します。

    スマホ世代!学生におすすめ!AIスコア・レンディングの「J.Score(ジェイスコア)」

    ジェイスコアのロゴ画像


    ジェイスコアは従来のカードローンやキャッシングとは大きく審査の仕組みが異なり、AI(人工知能)により申込者の信用情報をスコア化、そのAIスコアにより金利・融資額が決定されるのが最大の特徴です。


    このスコアは就職や昇給などさまざまな要因で増減しその都度、金利・借入限度額に反映されます。


    カードレスでの取引で、借入や返済はWEB上で行うこととなるので、スマホやパソコンの扱いに慣れた、デジタルリテラシーの高い若者が主な申込の対象となり、学生ローンを検討していた人にも利用が向いている業者だと言えます。


    ゼニエモンがジェイスコアについて詳しく解説しているので、ぜひ参考にしてみて頂ければ幸いです。


    実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
    ※年0.8%〜12.0% 10万円〜1,000万円 最短即日 無し 対象 有り
    遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要の有無
    年12.0% 満20歳以上、満70歳以下の方※ 残高スライドリボルビング方式 ネット上のみで完了
    ※貸付利率(実質年率)0.8%はみずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、Yahoo! JAPANとの情報連携を行った場合に限り適応されます。
    ※国内に居住する人のみ

    ※安定した収入のある方




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