アルバイト1ヶ月目ですが、キャッシングできるんでしょうか?

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このページではゼニエモンの「お問い合わせ」ページから実際に質問があった内容を、ご本人に掲載許可をいただき紹介しています。

今回は20歳になったばかり、アルバイトを始めたばかりの学生の方から自身の属性でキャッシングしたい場合どうすればいいかという質問です。

HN:バイト大学生
突然の質問申し訳ありません。
現在、大学に通う20歳になったばかりの学生です。


バイトを2週間前から始めたのですが、給料日の前に数万円程度ですが、まとまったお金が必要になりました。
居酒屋なのですが、大手なので、前借りとかできないみたいです。


なので、この際、消費者金融からの借入をしてみようと思います。
ですが、業者が沢山ありすぎて、どれにしたらいいのかさっぱりわかりません。


20歳で学生で、バイトをしてまだ2週間ですが、こんな僕でも借入できる業者があるのか紹介してもらえたら嬉しいです!



以下、ゼニエモンの返答

バイト大学生さん


ご質問ありがとうございます。
バイト大学生さんは成人しているので、結論から言うとキャッシングは可能と考えていいと思います。


ただし現在、現役の大学生で、バイトを始めて2週間程度ということなので、
どの会社であったとしても多くの金額は借りられない可能性が高いです。
今後もキャッシングをちょこちょこしていきたいなら、
少額利用からスタートして、取引の実績を積んでいけば利用できる金額は自然と増えていきます。


借入の金額も数万円程度で、お給料の前借りも考えられたというコトであれば、
早々に返済出来ることが予想されるので、無利息期間がある業者に借入をするのがオススメです。


ちなみにバイトって始めてすぐには借入できないと考えている人が多いですが、
基本的にアルバイトが決まり、雇用契約を交わしたその時点で、キャッシングの審査を受けても大丈夫です。
実際に予想出来る月収×12で年収を算出しましょう。


キャッシングできる会社はある

キャッシング(カードローン)の審査を受けるにあたっての注意点


次にキャッシングの審査を受けるにあたって、どういったことに注意すればよいのか紹介します。

申し込み資格の対象に自分は入っているのか

キャッシング会社によって、対象年齢、属性、必要書類などは若干異なるので、
資格の基準を超えていることがわかったら、何が必要なのかをしっかり確認しましょう。

審査の時間はどのくらいか

審査の時間は、大手消費者金融であればそんなに大差ありませんが中小のキャッシング会社だと審査に時間がかかる場合もあります。
初めてのキャッシングであれば大手の消費者金融で借りることをオススメします。

金利が高すぎないか

これはお金を借りるうえで一番大事かもしれません。
金利が高ければ高いほど返済していくのが困難になりますから、ちゃんと見極めて借りることが大切です。
審査が通りやすい、ブラックリストに入っていても安心です、などのうたい文句で人を寄せ付け高い金利を提示してくる会社や、闇金系のところからは絶対に借りてはいけません。

審査が厳しくないか

一方、審査が厳しすぎる会社も最初はあまりおすすめしません。
今回は学生の方で初めてのキャッシングということなので、銀行系カードローンよりも消費者金融系で借りる方が審査も柔軟なため良いでしょう。

オススメのカードローン

上記を踏まえて、今回の質問者バイト大学生さんの属性「アルバイトを始めたばかりの20歳」の方が借りることができるオススメのカードローンを3社紹介します。


レイクALSA(レイクアルサ)

レイクアルサのロゴ画像


オススメ度★★★★★


5万円までなら最大で180日間無利息期間、それ以上なら60日間無利息期間がつくコトで人気のカードローンです。さらに、頻繁に使うことの多いコンビニATMでの手数料が無料なので、使い勝手もよく高い利便性となっています。
バイトの経験年数が少なくても、見込み年収での審査が可能となっています。


ただし、学生でアルバイトの方でも原則在籍確認があるので、「クレジットカードを申し込んだ」など言い訳を考えておくか、他の方法で在籍確認とさせてもらえないか、レイクに相談してみると良いでしょう。


レイクALSAの無利息期間が伸びた!

レイクアルサのロゴ画像

レイクALSAには無金利サービスがあり、特に注目したいのが60日間無利息で利用できるサービス。

レイクALSA60日無金利期間アピール

30日間無利息サービスについてはプロミスやアコムでも取り扱いがありますが、さすがに60日間無利息はないです。すごいですねレイクALSA…

ちなみに5万円以下の少額融資を受けると60日ではなく無利息期間は180日間となります。

仮に借入する金額が10万円であればそのうちの5万円に対しては180日間利息の発生なし、もし追加での融資希望額が5万円以下、半年以内に完済することができれば、1円も利息を支払うことなく融資をうけることも可能です。

金利・借入方法・返済額などの全体的なスペックはアイフルとほぼ変わりませんし、審査スピードはメチャクチャ早いのでアイフルと同じく最短即日融資(※)が可能となっているので、追加融資を少しでもお得にしたいという方はレイクALSAがおすすめ。

(※) ※21時(日曜日は18時)までの契約を行えば当日中に振込みでの融資が可能!
※一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

※【無利息期間について】
・初めてレイクALSAを利用する方が対象です。 ・60日間無利息はWEB経由で申込された方が対象です。
・ご契約額1万〜200万円までの方が対象です。 ・お借入れ額5万円まで180日間無利息、それ以上の方は60日間無利息が適用されます。
・30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息は併用不可。 ・初回契約日翌日から無利息適用となります。
・無利息期間経過後は通常金利適用。
・ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
【貸付条件】
●新生フィナンシャル株式会社●登録番号/関東財務局長(9)01024号
●極度額/1万円〜500万円●貸付利率(実質年率)/4.5%〜18.0%
●遅延損害金(年率)20.0%
●返済方式/残高スライドリボルビング方式、元利定額リボルビング方式
●返済期間・回数/最長8年・最大96回●担保・保証人/不要●要審査
●必要書類/運転免許証等 ※収入証明(契約額に応じて、当社が必要とする場合)
実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
4.5〜18.0% 1万円〜500万円 最短15秒※ なし 対象 有り
遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要の有無
20.0% 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方。
ご自分のメールアドレスをお持ちの方
残高スライドリボルビング方式
元利定額リボルビング方式
ネット上のみで完了
※インターネットなら最短60分融資も可能
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。
一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

レイクALSAを利用するメリット

  • 土日・祝日問わずWEBで申し込むと最短60分融資も可能※
  • 申込から融資実行までWEB上で完結・カードレスでの契約も可能
  • コンビニATMを含む提携ATMがすべて利用手数料無料
  • スマホひとつあればカードなしでセブン銀行ATMでキャッシングできる
  • 2種類の無利息サービスがあり最大180日間金利ゼロで利用できる※
  • 返済方法が多様で早期完済を目指しやすい
  • 会員ページ上のサービスが充実していて利用開始後の使い勝手が良い

レイクALSAを利用するデメリット

  • 銀行カードローンに比べると金利はやや高めとなる

レイクALSAの詳細情報はコチラです


プロミス

プロミスのロゴ画像


オススメ度★★★★☆


大手貸金業者で、知名度が高く人気のカードローンです。急ぎでも、無人契約機が全国にあるので、Webで申込を済ませておき、カードのみを取りに行くことで、土日や祝日でもキャッシング出来るようになります。
全国のコンビニATMで借入返済が可能なので、使い勝手が非常にいいです。スマホ一つあれば一歩も動くことなく契約完了まで済ませられるため、ゼニエモンも愛用中。


契約時に、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録をすれば、契約日から30日は無利息期間となるので、オススメです。
金利がやや高いので、★をひとつ減らしていますが、バイト大学生さんのように少額を短期間で借りたいのなら、レイク同様におすすめです。
学生も社会人と同じように在籍確認が必要ですが、柔軟に対応してくれるのでアルバイト先への電話が困る場合は伝えておくと良いでしょう。


実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
4.5%〜17.8% 1〜500万円 最短30分 無し 対象 有り
遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要の有無
20.0%(実質年率) 20歳〜69歳 残高スライド元利定額返済方式 Web完結も可能

プロミスを利用するメリット

  • 融資まで最短1時間で土日祝日関係なく行える
  • 初回融資から30日は無利息で金利がつかない
  • ※メールアドレス登録とweb明細利用の登録が必要

  • 簡単に設定できるポイントを利用すればコンビニATMが約1年間無料で利用できる
  • 1円でも融資を受けていると優待サービスのクーポンを利用し放題
  • 金利が他社消費者金融よりも若干低い
  • 三井住友VISAプリペイドと連動が便利
  • 5年以内に完済できる返済額の設定となっている点
  • カードを受け取りに行けば郵送物が一切なし!
  • 振込融資のみのカードレスでの利用もできる!

プロミスを利用するデメリット

  • 銀行カードローンと比較すると金利がやや高い
  • 50万円以上の融資になると審査に時間が掛かる

プロミスの詳細情報はコチラです


アイフル

アイフルのロゴ画像


オススメ度★★★☆☆


アイフルもプロミスとそこまで変わりはないのですが、わずかですが、金利がプロミスより高く、無人機の店舗数が少ないというデメリットがあります。
レイクは新生銀行、プロミスはSMBCなど消費者金融といえどバックには銀行がついていますが、アイフルはどこの銀行にも属していない消費者金融なので、レイクやプロミスでは審査落ちしたけどアイフルは大丈夫だった、という人もいます。
アイフルにも、はじめての利用であれば30日間は利息が0円というサービスがあります。
プロミス同様に、学生も在籍確認が必要ですが、柔軟に対応してくれるのでアルバイト先への電話が困る場合は伝えておくと良いでしょう。


実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
3.0%〜18.0% 1,000〜800万円 最短30分 無し 対象 有り
遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要の有無
20.0%(実質年率) 20〜70歳未満 借入後残高スライド
元利定額リボルビング返済方式
ネット上のみで完了
※一部提携のATM.CDでは10,000円からです

アイフルを利用するメリット

  • 審査が早く、最短で1時間で融資を受けれる
  • 営業時間が長く土日祝含め、8時〜22時まで営業
  • 免許証1枚あれば契約出来る
  • 家族や会社へバレない為の配慮が充実
  • おまとめ、超低金利、初心者などニーズに特化した商品ラインナップが充実
  • 契約後、初めての人に限り最大30日は無利息期間で金利は一切かからない

アイフルを利用するデメリット

  • 24時間365日振込反映のする銀行口座の連携が出来ない
  • 入出金のどの方法でもほとんど手数料が掛かる
  • 口座の登録が必要な場合、店舗にいかなければならないのが何かと面倒

アイフルの詳細情報はコチラです


クレジットカードという選択肢もあり


また、これまでカードローンのキャッシングについてお話してきましたが、クレジットカードにもキャッシングの機能がついており、少額の借入であればクレジットカードで行ってしまうのも手です。


キャッシング機能付きのクレジットカードでおすすめはACマスターカード

ACマスターカードを持つゼニエモン


ACマスターカードはアコムが発行しているクレジットカードで、カードローンやキャッシングの機能もついた便利な一枚です。
申し込みからカード発行まで最短30分という早さ、近所に無人契約機があれば人に会わずにカードを作ることもできます。


Mastercardブランドなので海外旅行に行く際などにも使いやすいですし、見た目ではカードローンの役割も兼ねてるようには見えないので、人知れず少額を借りて返したい時におすすめです。


クレジットカードでキャッシングをする際の注意点


ただしクレジットカードを利用してお金を借りたい時に注意して欲しいのは、
クレジットカードの審査に通ってもキャッシングの審査には落ちる可能性があります。


最初からキャッシング分を申請すると、通常のクレジットカードに比べて審査は若干厳しくなるので、審査は少し時間がかかると思っていた方がいいです。
心配な方はACマスターカードなら、カードを作成する前に「カード発行可能かすぐに診断!3秒診断」で「お借入できる可能性が高いです。」と診断してもらってから申し込むこともできます。


ありがとうございます。
レイクかアイフルにしてみようと思います。
業者によってもこんなに種類があり、色々な特徴があるんですね。


参考になりました。
ご丁寧にありがとうございました!


学生でアルバイトを始めてすぐの方も、在籍確認は少し大変かもしれませんがキャッシングはできます。この方はアルバイト代の前借をしようとしていたくらいなので、返済のめどが立っている状況なのでしょう。

キャッシングはとても便利なものですが、何度も繰り返すともうキャッシングのある生活があっという間に当たり前になってしまうので、そこだけは気を付けましょう。



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